25 C 326/2025-91 — Okresní soud v Olomouci

1 Žalobou podanou u soudu dne 27. 8. 2025 se žalobce domáhal po žalovaném plnění uvedených ve výroku I. a II. tohoto rozsudku, částky 50 000 Kč jako vrácení poskytnutého úvěru a 1 000 Kč jako nákladů na vymáhání dluhu. Žalobce tvrdil, že se žalovaným dne 12. 2. 2025 uzavřel smlouvu o spotřebitelském úvěru, na základě které poskytl žalovanému 50 000 Kč, že žalovaný nic neuhradil. Částku 1 000 Kč žádal žalobce na základě čl. V.5.4. za odeslání 2 upomínek.2 Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3 Skutková zjištění soudu:4 Z předsmluvní informace (č. l. 7-12) soud zjistil, že jde o informace adresované na IP adresu, uvedeno je, že podepsány byly 12. 2. 2025 v 16:23:25 SMS kódem z telefonního čísla zde uvedeného, že šlo o informace o RPSN, formulář se standardními informacemi a tabulku umoření. Podle tabulky umoření měly být nejprve spláceny úroky, naposledy v rámci 12. splátky měla být uhrazena celá jistina.5 Ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, (č. l. 13-20) soud zjistil, že jako úvěrující je označen žalobce, jako úvěrovaný klient žalovaný, že se poskytuje 50 000 Kč, RPSN činí 436%, je na ní dále uvedeno, že byla podepsána elektronicky žalovaným jako klientem dne 12. 2. 2025 prostřednictvím SMS kódu.6 Z obchodních podmínek (č. l. 21-33) soud zjistil, že žalobce vyhotovil obchodní podmínky pro poskytování úvěrů.7 Z výpisu (č. l. 34, č. l. 70) soud zjistil, že je zde uvedeno, že z účtu označeného jménem žalovaného byla na účet označený názvem žalobce uhrazena 1 Kč dne 12. 2. 2025. Z výpisu (č. l. 35) soud zjistil, že je zde uvedeno, že žalobce na účet označený jménem žalovaného dne 12. 2. 2025 v 21:07:50 zaslal 50 000 Kč. Ze zprávy (č.l.60) soud zjistil, že uvedený účet je účtem žalovaného, že žalovanému na účet byla připsána částka 50 000 Kč, že z účtu na účet žalobce nebyla uhrazena žádná částka.8 Z 1. upomínky (č. l. 36) soud zjistil, že mailem na adresu žalovaného byla zaslána výzva k úhradě částky 8 000 Kč splatné dne 15. 3. 2025, že za tuto upomínku se účtuje 500 Kč. Z 1. upomínky (č. l. 37) soud zjistil, že žalobce sepsal písemnou upomínku pro žalovaného k úhradě částky 8 000 Kč splatné dne 15. 3. 2025, že za tuto upomínku se účtuje 500 Kč.9 Z 2. upomínky (č. l. 38) soud zjistil, že žalobce sepsal písemnou upomínku pro žalovaného k úhradě částky dle 1. upomínky, že za tuto upomínku se účtuje 500 Kč. Z 2. upomínky (č. l. 39) soud zjistil, že mailem na adresu žalovaného byla zaslána výzva k úhradě částky dle 1. upomínky, že za tuto upomínku se účtuje 500 Kč.10 Z výzvy ze dne 28. 7. 2025 (č. l. 40) soud zjistil, že zástupce žalobce sepsal předžalobní výzvu adresovanou žalovanému, vyzývá jej k úhradě částky 91 325,16 Kč. Z podacího lístku (č. l. 41) soud zjistil, že dne 28. 7. 2025 zástupce žalobce odeslal žalovanému doporučený dopis.11 Z výpisu (č. l. 43) soud zjistil, že žalobce je v obchodním rejstříku zapsán od 20. 8. 2020, že provozuje mimo jiné činnost nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru.12 Z výpisu (č. l. 44) soud zjistil, že žalovaný je svobodný, je hlášen k trvalému pobytu na adrese , adresa, , že jde o adresu úřadu. Z výpisu (č. l. 46) soud zjistil, že ohledně žalovaného bylo vedeno insolvenční řízení pod sp. zn. KSOS , spisová značka, . Ze zprávy (č. l. 63) soud zjistil, že žalovaný není veden jako zaměstnanec ani jako osoba samostatně výdělečně činná.13 Z výstupu (č. l. 66) soud zjistil, že žalobce u žalovaného eviduje rodné číslo, že nemá záznam v insolvenčním rejstříku, v negativním rejstříku SOLUS, v pozitivním SOLUS je vedena částka 5 000 Kč, nemá vedenu exekuci. Z kopie (č. l. 67-68) soud zjistil, že jde o kopii řidičského průkazu žalovaného. Z kopie (č. l. 69-70) soud zjistil, že jde o kopii občanského průkazu žalovaného. Ze zprávy (č. l. 83) soud zjistil, že žalovaný není veden jako uchazeč o zaměstnání. Ze zprávy (č. l. 86) soud zjistil, že žalovanému nejsou poskytovány dávky.14 Závěr o skutkovém stavu:15 Žalobce tvrdí, že se žalovaným uzavřel smlouvu o úvěru, podle které dne 12. 2. 2025 poskytl žalovanému 50 000 Kč. Na úvěr nebylo zaplaceno ničeho. Žalobce žádá dle obchodních podmínek 2x500 Kč, tj. 1 000 Kč jako poplatek za odeslání upomínky. Ve smlouvě je uvedena RPSN činí 436%.16 Právní posouzení:17 Podle § 2395 o. z. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.18 Podle § 2 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. (2) Spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr a) zajištěný nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci, b) účelově určený k 1. nabytí, vypořádání nebo zachování práv k nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 2. výstavbě nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 3. úhradě za převod družstevního podílu v bytovém družstvu nebo nabytí účasti v jiné právnické osobě za účelem získání práva užívání bytu nebo rodinného domu, 4. změně stavby podle stavebního zákona nebo jejímu připojení k veřejným sítím, 5. úhradě nákladů spojených se získáním peněžité zápůjčky, úvěru nebo jiné obdobné finanční služby s účelem uvedeným v bodech 1 až 4, nebo 6. splacení úvěru, peněžité zápůjčky nebo jiné obdobné finanční služby poskytnuté k účelům uvedeným v bodech 1 až 6, nebo c) poskytnutý stavební spořitelnou podle zákona upravujícího stavební spoření. (3) Vázaným spotřebitelským úvěrem je spotřebitelský úvěr, který je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení. Platí, že spotřebitelský úvěr je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, pokud je určen výhradně k financování koupě určitého zboží nebo poskytnutí určité služby a a) prodávající nebo osoba poskytující službu je zároveň poskytovatelem, b) poskytovatel využije služeb prodávajícího nebo osoby poskytující službu v souvislosti s uzavřením nebo přípravou smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr (dále jen "smlouva o spotřebitelském úvěru"), nebo c) konkrétní zboží nebo služba jsou výslovně uvedeny ve smlouvě o spotřebitelském úvěru. (4) Jde-li částečně o spotřebitelský úvěr na bydlení podle odstavce 2 písm. b) a částečně o spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, rozhoduje o tom, zda se na daný spotřebitelský úvěr použije právní úprava spotřebitelského úvěru na bydlení nebo jiného než na bydlení, převažující účel spotřebitelského úvěru. Nelze-li převažující účel určit, použije se na takový spotřebitelský úvěr úprava spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení.19 Podle § 86 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.20 Podle § 87 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. (2) Je-li spor o to, jaká je doba odpovídající možnostem spotřebitele podle odstavce 1, určí tuto dobu na návrh některé ze smluvních stran soud podle možností spotřebitele a v zájmu spravedlivého uspořádání práv a povinností smluvních stran s přihlédnutím k příjmu spotřebitele a jeho celkovým sociálním a majetkovým poměrům. (3) Změní-li se možnosti spotřebitele, může soud na návrh některé ze smluvních stran sjednanou dobu nebo dobu určenou rozhodnutím změnit21 Podle § 2048 o. z., ujednají-li strany pro případ porušení smluvní povinnosti smluvní pokutu v určité výši, nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta m