38 C 258/2020-31 — Okresní soud v Opavě

1. Žalobou s návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu, doručenou soudu dne 8. 9. 2020, se žalobkyně domáhala vůči žalovanému zaplacení částky 163 440,87 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 68 300 Kč od 4. 9. 2020 do zaplacení a smluvním úrokem z prodlení ve výši 0,1 % denně z částky 56 808 Kč od 4. 9. 2020 do zaplacení. Žalobu odůvodnila tak, že dne [datum] byla uzavřena mezi žalobkyní jako věřitelem na straně jedné a žalovaným jako dlužníkem na straně druhé smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 45 000 Kč, úvěr byl ve prospěch žalovaného vyplacen v souladu s ujednáním smluvních stran uvedeným v článku [anonymizováno] smlouvy o úvěru. Úvěr byl sjednán na dobu určitou v délce 72 měsíců, přičemž celková částka splatná žalovaným byla dohodnuta ve výši 83 343 Kč (45 000 Kč jistina a 38 343 Kč sjednané úroky) a měla být žalovaným žalobci uhrazena v 72 splátkách ve výši 1 158 Kč měsíčně vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce, zápůjční úroková sazba roční činí 23 % p.a. a RPSN činí 38,73 % p.a., smluvní strany úvěrové smlouvy sjednaly doplňkové služby, které byly žalobkyní poskytnuty na výslovnou žádost žalovaného, a to konkrétně doplňkovou inkasní službu a doplňkovou služba„ [anonymizováno]“. Žalovaný však nedodržel splátkový kalendář a dostal se do prodlení se splátkou, jež byla splatná dne 15. 6. 2020, tedy nezaplatil splátku v celkové výši 1 947 Kč, když do této výše je zahrnuta splátka úvěru a splátka za výkon inkasní služby ve výši 185 Kč měsíčně, která je splatná společně s měsíční splátkou spotřebitelského úvěru a splátka za výkon doplňkové služby [anonymizováno] v celkové výši 604 Kč měsíčně, která je splatná společně s měsíční splátkou spotřebitelského úvěru. Na základě tohoto porušení smluvních povinností žalovaným zaslala žalobkyně žalovanému první písemnou upomínku ze dne 20. 6. 2020, kde vyzvala žalovaného k úhradě dlužné splátky a zároveň ho vyzvala k úhradě smluvními stranami dohodnuté sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši 300 Kč, žalovaný však vůči žalobkyni své splatné závazky neuhradil. Žalobkyně zaslala žalovanému druhou písemnou upomínku ze dne 5. 7. 2020, kde vyzvala žalovaného k úhradě dlužné splátky, k úhradě sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši 300 Kč a zároveň ho vyzvala k úhradě smluvními stranami dohodnuté sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši 500 Kč, navíc v této upomínce [číslo] žalobkyně upozornila žalovaného na to, že pokud nevyrovná své splatné závazky vůči žalobkyni, tak dojde k sesplatnění celého úvěru a k uplatnění dohodnuté smluvní pokuty. I přes zaslání několika písemných upomínek ze strany žalobkyně nebyla řádně uhrazena pravidelná měsíční splátka spotřebitelského úvěru [číslo] splatná dne 15. 6. 2020. V poslední zasílané písemné upomínce byl žalovaný upozorněn na skutečnost, že při nezaplacení celé dlužné částky může dojít k sesplatnění jistiny úvěru a naúčtování veškerých sankcí a nároků vyplývajících ze smlouvy o úvěru a ze souběžně uzavřené smlouvy o inkasní službě. Na toto nebylo reagováno zaplacením, a proto žalobkyně přistoupila dle ustanovení [anonymizováno] [číslo] o úvěru k sesplatnění úvěru sesplatněním ze dne 21.7.2020 a vyzvala žalovaného k úhradě nároku, který byl vyčíslen na částku v celkové výši 163 545,38 Kč, v sesplatnění žalobkyně nárokovala po žalovaném zaplacení nesplacené jistiny úvěru ve výši 45 000 Kč, zbylou část nesplacených úroků ve výši 38 342,87 Kč, zbylou část inkasní služby 13 320 Kč (72 splátek po 185 Kč), zbylou část doplňkové služby [anonymizováno] – odklad 9 792 Kč (72 splátek po 136 Kč), [anonymizována tři slova] 16 848,00 Kč (72 splátek po 234 Kč), [anonymizována tři slova] 16 848 Kč (72 splátek po 234 Kč), náklady na upomínkování 800 Kč (za upomínku [číslo] ve výši 300 Kč a náklady za upomínku [číslo] ve výši 500 Kč), smluvní pokuta za prodlení úvěru 86,98 Kč ([anonymizováno] smlouvy o spotřebitelském úvěru), smluvní úroky za prodlení inkasní služby 7,40 Kč (ust. II. smlouvy o zřízení inkasní služby), smluvní pokuta ([anonymizováno] smlouvy o spotřebitelském úvěru) 22 500 Kč. Sesplatňovací dopis jako poslední předžalobní upomínka byl žalovanému odeslán dne 21. 7. 2020. Žalovaný byl tímto sesplatňovacím dopisem jako poslední předžalobní upomínkou vyzván k úhradě dlužné částky ve lhůtě do 3. 9. 2020. 2. Žalovaný, ač usnesením vyzván, aby se k podané žalobě písemně vyjádřil, tak ve stanovené lhůtě neučinil. 3. K jednání, nařízenému na den [datum], se nedostavila žalobkyně ani její právní zástupce, který svou neúčast u jednání omluvil podáním ze dne 31. 12. 2020 a o odročení jednání nežádal. K jednání se nedostavil ani žalovaný, ač žaloba spolu s usnesením s výzvou, aby se k žalobě vyjádřil, mu byla doručena do vlastních rukou již dne 30. 10. 2020 a předvolání k jednání mu bylo doručeno do vlastních rukou již dne 23. 11. 2020. Soud tedy jednal v nepřítomnosti žalobkyně a jejího právního zástupce i žalovaného. 4. Soud u jednání provedl dokazování listinami, které předložila žalobkyně, a to: -) smlouvou o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] uzavřenou elektronicky mezi žalobkyní jako poskytovatelem na straně jedné a žalovaným jako spotřebitelem na straně druhé dne [datum], včetně příloh [číslo] dotazníku k posouzení bonity spotřebitele, přílohy [číslo] o smlouvě o zřízení doplňkové služby [anonymizováno] a přílohy [číslo] se souhlasem ke zpracování osobních údajů a žádosti o zřízení inkasní služby a doplňkové služby [anonymizováno], -) výpisem z internetového bankovnictví [právnická osoba] ze dne [datum] o poukázání částky 10 Kč z účtu žalovaného u [právnická osoba] na účet žalobkyně, -) potvrzením o nastavení souhlasu s inkasem ze dne [datum], -) výpisem z internetového bankovnictví [právnická osoba] ze dne [datum] o převedení částky 26 071 Kč žalobkyní, -) výpis z internetového bankovnictví [právnická osoba] ze dne [datum] o převedení částky 9 929 Kč žalobkyní, -) potvrzením žalobkyně žalovanému ze dne [datum] o úhradě dluhu – doplacení úvěru [číslo] -) dopisem žalobkyně žalovanému ze dne [datum] o vyplacení úvěru a opakovanou platební instrukcí, -) plnou mocí, udělenou žalobkyní [jméno] [příjmení] dne [datum] a téhož dne touto zaměstnankyní žalobkyně přijatou, -) sdělením [jméno] [příjmení] žalovanému ze dne [datum] (3x), -) upomínkami žalobkyně žalovanému [číslo] včetně podacích lístků doporučeně odeslané pošty k těmto písemnostem, -) dopisy právního zástupce žalobkyně žalovanému ze dne 21. 7. 2020 (2x) o zesplatnění úvěru, poslední předžalobní upomínce s nabídkou možností alternativního řešení, včetně podacího lístku doporučeně odeslané pošty k těmto písemnostem, -) smlouvou o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] uzavřenou elektronicky mezi žalobkyní jako poskytovatelem na straně jedné a žalovaným jako spotřebitelem na straně druhé dne [datum], včetně příloh [číslo] s tabulkou umoření, [číslo] (smlouva o inkasní službě), [číslo] dotazníku k posouzení bonity spotřebitele, přílohy [číslo] o smlouvě o zřízení doplňkové služby [anonymizováno] a přílohy [číslo] se souhlasem ke zpracování osobních údajů a žádosti o zřízení inkasní služby a doplňkové služby [anonymizováno], -) výpisem z internetového bankovnictví [právnická osoba] ze dne [datum] o převedení 20 000 Kč žalobkyní, -) potvrzením žalobkyně žalovanému ze dne [datum] o vyplacení úvěru a opakovanou platební instrukcí, -) znaleckým posudkem [číslo] znalce [příjmení] [jméno] [příjmení] o posouzení podmínek žalobkyně při poskytování spotřebitelských úvěrů ze dne [datum], -) výpisem z běžného účtu žalovaného u [právnická osoba] za období od [datum] do [datum], -) dopisem ČNB žalobkyni ze dne [datum], -) doklady o udělení licence žalobkyni od ČNB, -) auditní zprávoou produktu – spotřebitelský úvěr Institutu aplikovaného práva z. s. ze dne [datum], -) internetovým článkem„ Člověk v tísni“ ze dne 10. 12. 2017, -) doklady o posuzování úvěruschopnosti žalovaného (výpis z katastru nemovitostí ([list vlastnictví] pro katastrální území a [územní celek], okres [okres] dne [datum], kontrolou občanského průkazu v neplatných dokladech MV ČR, výsledkem lustrace žalovaného ze dne [datum], výstupem z insolvenčního rejstříku na žalovaného ze dne [datum], výpisem z obchodního rejstříku na [právnická osoba] ze dne [datum]), přičemž dospěl k následujícím skutkovým zjištěním: Z korespondence účastníků vzal za prokázané, že žalovaný [datum] odsouhlasil žalobkyni prostřednictvím autorizační doložky a SMS kódu nabídku smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] kterou mu zaslala žalobkyně, došlo tak elektronicky k uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru. Žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému na dobu 72 měsíců úvěr ve výši 45 000 Kč, z toho 26 071 Kč na svůj vlastní účet za účelem úplné úhrady předchozího závazku žalovaného vůči žalobkyni z předchozí smlouvy o úvěru, 9 929 Kč na účet žalovaného a 9 000 Kč jakožto zápočet na náklady žalobkyně v souvislosti s vyřizováním úvěru; byla sjednána z