16 C 20/2023-31 — Okresní soud v Opavě

1. Žalobkyně se domáhala vůči žalované zaplacení částky 10 049 Kč s příslušenstvím, které dle tvrzení žalobkyně představuje jednak úrok z prodlení v částce 846 Kč vyčíslený za období od 11. 10. 2021 do 26. 9. 2022 a dále částka 300 Kč jako náklady spojené s uplatněním pohledávky ve smyslu ustanovení § 513 občanského zákoníku. K tomu žalobkyně dále uvedla, že dne [datum] žalobkyně uzavřela se žalovanou nabídku/návrh [číslo] k uzavření pojistné smlouvy [číslo] žalobkyně žalované dne [datum] vystavila [anonymizováno 5 slov] [číslo] jako potvrzení o uzavření pojistné smlouvy. Dále žalobkyně tvrdila, že bylo sjednáno měsíční pojistné v částce 1 050 Kč pro jednoho pojištěného s účinností od 1. 2. 2015 a ukončení u pojištění do 31. 1. 2049 ve 24:00 hodin. Pojistné období bylo sjednáno v délce měsíční, pojistné bylo splatné v první den příslušného pojistného období. Dále žalobkyně tvrdila, že výše pojistného za trvání pojistného vztahu se změnila, a to na žádost žalované ze dne 25. 11. 2019, kdy s účinností od 1. 2. 2020 bylo mezi účastnicemi sjednáno měsíční pojistné v částce 1 987 Kč pro jednoho pojištěného. Žalovaná předepsané pojistné hradila do března 2021 (tj. do 31. 3. 2021) a pojistná smlouva následně zanikla ke dni 1. 9. 2021, a to pro neplacení sjednaného pojistného dle čl. 19 odst. 3 Všeobecných pojistných podmínek pro pojištění spojená s investičními fondy OSOINV 8. O možném zániku a zániku pojistného, včetně vyúčtování, se žalovaná dozvěděla z přípisu ze dne 8. 7. 2021 a ze dne 16. 9. 2021. Dlužné pojistné k datu zániku pojistného vztahu přitom činilo 9 699 Kč, kdy dluh na pojistném za období od 1. 4. 2021 do 1. 9. 2021 představuje částku 10 001 Kč (tj. 5 měsíců * 1 987 Kč za období měsíců duben až srpen 2021 = 9 935 Kč + 987 Kč/30 dní = 66 Kč * 1 den v měsíci září 2021; tj. celkem 9 935 Kč + 66 Kč = 10 001 Kč), na kterou žalobkyně započetla nepřiřazenou platbu ve výši 302 Kč ze dne 28. 5. 2021. Dále žalobkyně uvedla, že k tomuto dlužnému pojistnému ve výši 9 699 Kč žalobkyně dále účtuje poplatek v částce 350 Kč za náklady žalobkyně – poplatky spojené s ukončením pojistné smlouvy pro neplacení pojistného pro jednoho pojištěného, který je účtován na základě ustanovení čl. 19 odst. 10. Všeobecných pojistných podmínek pro pojištění spojená s investičními fondy OSOINV 8 v částce dle Přehledu poplatků a parametrů produktů [anonymizována tři slova] s tím, že žalobkyně v případech, kdy dochází k zániku pojištění pro neplacení pojistného, tento poplatek vyúčtuje v souladu s Všeobecnými pojistnými podmínkami a přehledem poplatků a parametrů a produktů [anonymizováno]. Jedná se o poplatek stanovící paušální výši náhrad spojených se zánikem pojištění – zejména se jedná o náklady na poštovné, zavedení údajů do systému a další úkony. K tomu žalobkyně dále uvedla, že v rámci Nabídky [anonymizována tři slova], kterou žalovaná podepisovala v závěrečných ustanoveních a prohlášeních účastníků je uveden seznam příloh, které žalovaná obdržela – mezi jinými i Všeobecné pojistné podmínky a přehled poplatků a parametrů produktu [anonymizováno] a včetně prohlášení žalované, že byla pečlivě seznámena s obsahem příloh a potvrzuje, že chápe jejich obsah a plně jim porozuměla a s jejich zněním souhlasí. Dále žalobkyně účtuje náklady spojené s upomínáním a vymáháním dlužného pojistného v celkové výši 300 Kč, kdy poplatky za upomínání přitom vycházejí z aktuálně platného sazebníku a to Sazebníku nákladů na vymáhání pojistného a produktů životního pojištění s účinností od 1. 7. 2019 za odeslání pokusu o smír po zániku pojištění, to je v daném případě ze dne 18. 10. 2021. K tomu dále uvedla, že na náklady související s vymáháním dlužného pojistného ve výši 300 Kč byla žalovaná upozorněna přípisem„ Zánik pojištění“ včetně vyúčtování pojistné smlouvy ze dne 16. 9. 2021. Pokus o smír ze dne 18. 10. 2021 byl žalované zaslán dne 18. 10. 2021 v 18:24 hodin na e-mailovou adresu uvedenou žalovanou pro elektronickou komunikaci. Proto nárok žalobkyně vypočtený z dlužného pojistného a poplatků za předčasné ukončení pojistné smlouvy a nákladů za vyhnání pojistného představuje celkem částku 10 349 Kč (9 699 Kč + 350 Kč + 350 Kč). Pro úplnost pak žalobkyně doplnila, že veškeré v rámci žalované jistiny uplatněné náklady za vystavené upomínky včetně důvodu a výše vycházejí z aktuálního Sazebníku nákladů na vymáhání pojistného u produktů životního pojištění. Tyto náklady přitom žalobkyně pokládá za součást pohledávky za žalovanou coby náklady spojené s jejich uplatněním ve smyslu ustanovení § 513 občanského zákoníku, když tyto představují finanční paušalizaci všech kroků, které žalobkyně musela učinit a vynaložit nad rámec (pojistnou) smlouvou sjednaných a presumovaných úkonů v souvislosti s porušením smluvních povinností žalované a nedodržením ustanovení o placení pojistného z její strany; tyto náklady by tedy, v případě řádného plnění smlouvy žalovanou, vůbec nevznikly a žalobkyně by je bývalá nemusela vynaložit. Projevem uplatnění těchto nákladů je pak rovněž jejich vyčíslení a zahrnutí do upomínky„ Pokus o smír“, který je žalované žalobkyní zasílán v rámci snahy žalobkyně vyhnout se případnému soudnímu řešení věci, jakož i dalším nákladům s tím souvisejícím, které žalobkyně následně vznikají v souvislosti s uplatněním a vymáháním pohledávky, jakož i právním zastoupením. Zároveň je žalovaná na případný požadavek žalobkyně na úhradu shora specifikovaných nákladů žalobkyní upozorňována již v předchozím upomínacím stupni (tj. oznámení zániku pojistné smlouvy žalobkyní) a je žalobkyní výslovně upozorněna, že v případě neuhrazení dlužné částky bude žalobkyně shora specifikované náklady požadovat k úhradě. Závěrem žalobkyně uvedla, že žalovanou o zaplacení těchto plnění upomínala ve smyslu ustanovení § 142a o.s.ř. ještě upomínkou před podáním žaloby, která byla žalované odeslána na poslední známou adresu dne 28. 1. 2022. Žalovaná však žalobkyni ničeho neuhradila. 2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila. 3. K jednání nařízenému ve věci na den 20. dubna 2023 se účastnice nedostavily, přičemž žalobkyně svou nepřítomnost u jednání prostřednictvím své zástupkyně předem písemně omluvila. Soud proto věc projednal a rozhodl ve smyslu ustanovení § 101 odst. 3 o.s.ř. v nepřítomnosti účastníků, přičemž vycházel z obsahu spisu a provedených listinných důkazů. 4. Přitom z nabídky [číslo] na uzavření pojistné smlouvy [anonymizováno 5 slov] ze dne [datum] soud vzal za prokázáno, že mezi žalobkyní jako pojistitelem a žalovanou jako pojistníkem bylo s účinností od 1. 2. 2015 do 60 let věku žalované sjednáno životní pojištění její osoby + doplňková a úrazová složka pojištění + dětské pojištění (pojištěný [jméno] [příjmení], [rodné číslo]) za celkové měsíční pojistné 1 050 Kč. Žádostí ze dne 25. 11. 2019 žalovaná žalobkyni požádala o změnu v pojistné smlouvě [anonymizována tři slova] [číslo] požádala žalobkyni od doplnění pojištění osoby [jméno] [příjmení], [rodné číslo] (pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče, pojištění smrti následkem úrazu, pojištění trvalých následků úrazu a pojištění hospitalizace v důsledku úrazu nebo nemoci) s tím, že v závěrečných ustanoveních této žádosti o změnu pojistné smlouvy pod písm. A. bod 3. žalovaná prohlašuje, že bere na vědomí, že v případě provedení požadované změny může dojít k úpravě sazeb pojistného, a to dle sazeb pojistného platných k datu změny, a se změnou výše pojistného souhlasí. Návrh však sám o sobě žádné ujednání o konkrétní výši nového pojistného, nebo pojistného, o něž původní pojistné má být navýšeno nebo o způsobu stanovení nového pojistného, neobsahuje. Dodatek číslo 4 k pojistné smlouvy [anonymizováno] [tel. číslo] [anonymizována tři slova] pak stanoví, že obsahem tohoto dodatku je doplnění 2. pojištěné osoby [jméno] [příjmení], [rodné číslo] s platností od 1. 1. 2020 a změna výše měsíční splátky s platností od 1. 2. 2020. Celkové měsíční pojistné činí 1 987 Kč. Dodatek je podepsán Ing. [jméno] [příjmení], MBA ředitelem Úseku pojištění osob. Podpis žalované dodatek neobsahuje. Dopisem ze dne 8. 7. 2021 žalobkyně žalovanou upomínala o zaplacení za dlužné částky 5 961 Kč na dlužném pojistném a žádá o její úhradu nejpozději do 1. 9. 2021 s tím, že pokud pojistné žalovaná neuhradí ve stanovené lhůtě, pojištění uplynutím této lhůty zanikne. Dopisem ze dne 16. 9. 2021 žalobkyně žalované oznamuje zánik pojištění ke dni 1. 9. 2021 z důvodu nezaplacení pojistného. Dopisem ze dne 28. 1. 2022 pak zástupkyně žalobkyně žalované vyzvala k úhradě dlužné částky 10 349 Kč. 5. Podle § 2758 odst. 1 občanského zákoníku pojistnou smlouvou se pojistitel zavazuje vůči pojistníkovi poskytnout jemu nebo třetí osobě pojistné plnění, nastane-li nahodilá událost krytá pojištěním (pojistná událost), a pojistník se zavazuje zaplatit pojistiteli pojistné. Podle § 2782 odst. 1 pojistitel má právo na pojistné za dobu trvání pojištění. Podle § 2783 není-li doba vzniku práva pojistitele na pojistné ujednána, vzniká takové právo pojistiteli dnem uzavření smlouvy. Jednorázové