131 C 40/2016-118 — Okresní soud v Ostravě

1. Žalobou došlou soudu dne 27. 5. 2016 domáhal se žalobce, aby soud vydal rozhodnutí, kterým zavázal žalovaného zaplatit žalobci částku ve výši 311 077,80 Kč s příslušenstvím, když jde o nároky, které mu vůči žalovanému vyplývají ze smlouvy o úvěru č. , Anonymizováno, ze dne , datum, ve znění dodatku č. , hodnota, ze dne , datum, . Svou žalobu odůvodnil tím, že na základě Smlouvy o úvěru č. , Anonymizováno, ze dne , datum, ve znění dodatku ze dne 27. 5. 2013 se žalobce (věřitel) zavázal poskytnout dlužníkovi peněžní prostředky formou úvěru k ČSOB Kreditní kartě pro podnikatele do výše úvěrového limitu 500 000 Kč, přičemž pro první úvěrové období následující po uzavření smlouvy může být úvěr čerpán zčásti, a to do výše dílčího úvěrového limitu 300 000 Kč. Úvěr byl dlužníkovi poskytnut dne 21. 5. 2013 ve výši 300 000 Kč na úvěrovém účtu č. , hodnota, . V čl. 1 odst. 1 Smlouvy bylo dohodnuto, že je úvěr úročen pohyblivou úrokovou sazbou, která se skládá se základní úrokové sazby stanovené pro tento typ úvěru v souladu s Oznámeními věřitele o stanovených úrokových podmínkách vkladů a úvěrů a kladné/záporné odchylky (výše odchylky se tedy přičítá k výši/odčítá od výše základní úrokové sazby). Ke dni podpisu smlouvy činila záporná výše odchylky 3 % ročně. Výše základní sazby se mění v průběhu trvání smluvního vztahu podle vývoje cen na mezibankovním peněžním trhu. Ke dni uzavření smlouvy úroková sazba sjednaná celkem tvořila 15 % ročně. Dle bodu 10 úvěrových obchodních podmínek je úrok i úrok z prodlení počítán na bázi rok o 360 dnech a měsíc o skutečném počtu dnů. V čl. II., odst. 3 smlouvy bylo dohodnuto, že úroky (nesplní-li dlužník) podmínky pro poskytnutí bezúročného období dle odst. 9 tohoto článku a debetní úroky (úroky z prodlení) budou za uplynutý měsíc dlužníkovi účtovány k tíži úvěrového účtu vždy v den následující po dni splatnosti a stanou se součástí vyčerpané částky úvěru, kterou dlužník splácí dle odst. 4 tohoto článku smlouvy. Dle čl. II odst. 4 písm. a) smlouvy bylo dohodnuto, že poskytnuté peněžní prostředky včetně příslušenství se dlužník zavázal splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši minimálně 5 % z vyčerpané částky úvěru ke dni vystavení výpisu, minimálně však 500 Kč. Dále se dlužník zavázal splácet poskytnuté peněžní prostředky a úroky ke dnům splatnosti, kterým je 15. den v měsíci. Vždy 15 dnů přede dnem splatnosti (tj. k 30 či k 31. dni v měsíci, případně k 28. dni v měsíci) je vystaven výpis z úvěrového účtu za předcházející měsíční období. První měsíční období trvá od uzavření smlouvy do vystavení prvního výpisu, následují další měsíční období počínající 1. dnem po vystavení výpisu z úvěrového účtu a končící dnem vystavení následujícího výpisu z úvěrového účtu. Podle čl. II. odst. 10 smlouvy bylo dohodnuto, že poplatky budou dlužníkovi účtovány k tíži úvěrového účtu a jsou součástí vyčerpané částky úvěru za uplynulý měsíc, kterou dlužník splácí ve výši dle odst. 4 tohoto článku smlouvy. Úvěrový účet je číslo , hodnota, . Jelikož žalovaný neplnil podmínky smlouvy, byl v prodlení se splácení, žalobce podáním ze dne 17. 12. 2015 (odeslaným doporučeně dlužníkovi), prohlásil pohledávku za splatnou k 15. 12. 2015. Úvěr byl dlužníkem čerpán a splácen nepravidelně, ke splácení části jistiny došlo naposledy dne 13. 7. 2015, kdy na jistinu bylo zaplaceno 13 094,37 Kč, v důsledku čeho zůstala jistina nesplacena ve výši 248 973,07 Kč. K 16. 7. 2015 byly splatné úroky ve výši 3 306,62 Kč, které se pak staly součástí jistiny v důsledku jejich nezaplacení. K tomuto datu dlužná jistina vykazovala částku 252 099,69 Kč. Pokud se jedná o nezaplacenou dlužnou jistinu, žalovaný dluží žalobci ke dni 18. 5. 2016 včetně na jistině částku 264 452,25 Kč, když výpočet dlužné částky je obsažen v příloze č. , hodnota, k této žalobě. Dle bodu 9 úvěrových obchodních podmínek, úrok z neuhrazené jistiny v prodlení je splatný ihned. Pokud se jedná o nezaplacené úroky, nejsou zaplaceny úroky za období od 30. 10. 2015 do 17. 5. 2016 včetně, v celkové výši 21 673,15 Kč, kdy i výpočet dlužných úroků je zobrazen v příloze č. , hodnota, . Pro případ prodlení se splácením se dlužník zavázal věřiteli hradit úrok z prodlení ve výši 20 % ročně, který není účtován k tíži úvěrového účtu (čl. II. odst. 3 smlouvy). I úroky z prodlení počítá žalobce na bázi rok o 360 dnech a měsíc o skutečném počtu dnů. I úrok z prodlení je splatný ihned. Pokud se jedná o úroky z prodlení, žalovaný dlužní žalobci k 17. 5. 2016 včetně částku 24 952,40 Kč, kdy výpočet úroků z prodlení je zobrazen v příloze č. , hodnota, k této smlouvě. Pohledávka tedy celkem činí 264 452,25 + 21 673,15+24 952,40 = 311 077,80 Kč.2. Následně žalobce doplnil skutková tvrzení rozsáhlým podáním ze dne 21. 11. 2016, kdy doplnil, že dlužníkovi byly ze strany věřitele ČSOB zaslány upomínky, a to upomínka č. , hodnota, ze dne 2. 10. 2015, výzva k zaplacení dlužné částky ze dne 14. 10. 2015, opakovaná výzva k úhradě dlužné částky ze dne 2. 11. 2015, kdy všechny výzvy byly žalovanému odesílány na zasílací adresu , Jméno žalovaného, , , adresa, . Citované dlužné částky nebyly zaplaceny. Za upomínku č. , hodnota, byl účtován poplatek 300 Kč, za výzvu k zaplacení dlužné částky ze dne 14. 10. 2015 byl účtován poplatek ve výši 500 Kč a za opakovanou výzvu k úhradě ze dne 2. 11. 2015 byl účtován poplatek rovněž ve výši 500 Kč. V souladu s úvěrovou smlouvu č. , Anonymizováno, byl pro dlužníka otevřen dne 21. 5. 2013 úvěrový účet č. , č. účtu, pro čerpání úvěru ve výši poskytnutého úvěrového limitu 300 000 Kč, na který byly téhož dne poskytnuty bezhotovostně peněžní prostředky ve výši 300 000 Kč. Dne 24. 5. 2013 bylo ze strany dlužníka uskutečněno první čerpání úvěru ve výši 270 000 Kč ve prospěch podnikatelského konta dlužníka v korunách č. , č. účtu, . Peněžní prostředky byly žalovaným vždy čerpány bezhotovostními převody z úvěrového účtu prostřednictvím služeb elektronického bankovnictví. V mezidobí od 24. 5. 2013 v termínech splatnosti dle ÚS dlužník splácel poplatky, smluvní úroky včetně povinné minimální splátky v souladu s ustanovením odst. 4 čl. II Smlouvy – Úročení, splácení, poplatky. Vyčerpaná částka úvěru se pohybovala v rozmezí min. 250 000 Kč a vyšší – konkrétně viz historie úvěrového účtu č. , č. účtu, , ve které jsou mimo jiné používány kódy pro označení operací na účtu, kdy CMDT znamená čerpání úvěru převodem na jiný účet, CMD – čerpání úvěru, CMP, HCMP – splácení úvěru, CMLC+ - denní náběh úroků z prodlení. Čerpání úvěru je v přiložené historii účtu zvýrazněno červeně. K poslednímu čerpání úvěru došlo dne 30. 6. 2015, kdy bylo čerpáno 600 Kč, k tomu datu bylo celkem vyčerpáno 261 887,44 Kč. Kreditní karta nebyla žalovanému vydána. Dlužník z důvodu své platební neschopnosti (z důvodu evidované exekuce – Exekuční příkaz přikázáním pohledávky z účtu povinného - žalovaného od EÚ , adresa, , soudní exekutor , tituly před jménem, , právnická osoba, , č.j. , spisová značka, .50 ze dne 31. 7. 2015 k vymožení výživného a obstaveného svého běžného účtu Podnikatelské konto plus č. účtu , č. účtu, v měně CZK, smlouva ze dne , datum, ) dostal do delikvence z důvodu neuhrazení splatných závazků – dluhů dlužníka. Věřitel započal účtovat kromě smluvních úroků i úrok z prodlení a poplatky v souladu s úvěrovou smlouvou a Sazebníkem ČSOB. Věřitel prováděl veškeré účetní operace v souladu s úvěrovou smlouvou. Věřitel za účelem svého vysvětlení dle výzvy z 11. 11. 2016 uvádí postupy výpočtu za účelem prokázání oprávněnosti nároku co do důvodu a výše, včetně detailního vyčíslení úvěrové pohledávky v rámci podané žaloby. Následuje detailní výpočet pohledávky věřitele na nesplacené jistině, výpočet smluvního úroku a úroku z prodlení, kdy na tyto části doplňujícího podání žalobce soud na tomto místě pouze odkazuje, když jsou součástí spisu. Na základě písemného oznámení zaslanému dlužníkovi věřitel prohlásil veškeré své pohledávky z úvěrové smlouvy č. 5806874S1000 za splatné ke dni 15. 12. 2015. Dluh na nesplacené jistině představoval k 15. 12. 2015 celkem částku 265 652,25 Kč s příslušenstvím a dlužník ke dni konečné splatnosti tento neuhradil. Věřitel po dni konečné splatnosti úvěru, tedy po datu 15. 12. 2015, již dále nepřipisoval (nekapitalizoval) vyúčtované a dlužníkem nesplacené smluvní úroky k zůstatku nesplacené jistině úvěru. Po datu splatnosti žalovaný uhradil částečně dluh na nesplacené jistině po lhůtě splatnosti celkem 1 200 Kč, a to dne 20. 1. 2016 částkou 300 Kč, dne 24. 2. 2016 částkou 300 Kč, dne 22. 3. 2016 částkou 300 Kč a 2. 5. 2016 částkou 300 Kč. Dluh na nesplacené jistině po provedených splátkách tak činil 264 452,25 Kč k 18. 5. 2016. Po datu splatnosti od posledního výpočtu, tj. od 18. 5. 2016 do 20. 11. 2016, dlužník uhradil částečně na dluh po lhůtě splatnosti celkem částku 900 Kč, a to ve dnech 26. 5. 2016 částku 300 Kč, dne 1. 7. 2016 částku 300 Kč, dne 16. 8. 2016 částku 300 Kč. Dluh na nesplacené jistině po provedených splátkách se snížil o tuto částku, tj. celk