31 C 507/2023-32 — Okresní soud v Ostravě

1. Žalobou došlou soudu dne 26. 4. 2023 domáhal se žalobce, aby soud vydal rozhodnutí, kterým by zavázal žalovaného zaplatit žalobci částku ve výši 88 623,55 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu odůvodnil tím, že dne 23. 12. 2020 uzavřel žalovaný se [právnická osoba] [anonymizována tři slova] [příjmení] [anonymizováno], [číslo] [anonymizováno], [země], zapsaná v obchodním rejstříku vedeném [anonymizováno 6 slov] [tel. číslo] ([číslo]), jednající v České republice prostřednictvím [právnická osoba], [anonymizována dvě slova], [IČO] (dále jen jako„ Právní předchůdce žalobce“) Smlouvu o revolvingovém úvěru [číslo] (dále jen„ Smlouva). Proces uzavření smlouvy byl takový, že žalovaný podepsal Žádost o revolvingový úvěr (dále jen„ Žádost“), která obsahovala základní parametry požadovaného úvěru. Žádost mohla být žalovaným podepsána fyzicky, či v portálu internetového bankovnictví. Žalobce doplňuje, že pokud na soudu předložené Žádosti nebude fyzický podpis žalovaného vyznačen, pak byla tato podepsána elektronickými prostředky, jak je uvedeno shora. Žalovaným podepsanou žádost Právní předchůdce žalobce vyhodnotil a v případě její akceptace následně vydal žalovanému platební kartu s možností čerpání finančních prostředků až do výše 50 000 Kč. Tímto okamžikem byla uzavřena Smlouva o revolvingovém úvěru ve znění Žádosti. Právní předchůdce žalobce o akceptaci žádosti a poskytnutí úvěrového rámce žalovaného dodatečně vyrozuměl písemným přípisem v němž byly shrnuty základní parametry úvěru. Na základě uzavřené Smlouvy byla žalovanému poskytnuta platební karta s úvěrovým rámcem ve výši 50 000 Kč, když mohl čerpat až do maximálního úvěrového rámce ve výši 500 000 Kč, k uvedenému vizte tabulku„ Přehled podmínek revolvingového úvěru“ v čl. II, popř. čl. III Žádosti, řádek„ Aktuální úvěrový rámec v Kč“ a řádek„ Maximální úvěrový rámec v Kč“. Žalovaný se zavázal úvěr vč. sjednaného pojištění splácet bankovním převodem formou pravidelných měsíčních splátek s uvedením variabilního symbolu [číslo], se splatností 1. splátky ke dni 17. 1. 2021 a každé další splátky vždy do stejně číselně označeného dne následujícího měsíce. Doporučená měsíční splátka úvěru byla s ohledem k výši čerpaných finančních prostředků stanovena ve výši 5 000 Kč. Minimální stanovená měsíční splátka pak měla představovat 5% z čerpané výše úvěru, minimálně pak částku 500 Kč Měsíční platba na pojištění, bylo-li sjednáno, pak byla ve výši 0 % z výše měsíční splátky úvěru. Celková žalovaným vyčerpaná částka finančních prostředků je ve výši 117 593,12 Kč. Žalobce dále doplňuje, že roční úroková sazba byla sjednána ve výši 22,68 % ročně a sazba RPSN ve výši 28,74 % ročně. Právní předchůdce žalobce s odbornou péčí prověřoval pravdivost tvrzení žalovaného ohledně příjmů a výdajů za účelem ověření úvěruschopnosti žalovaného před poskytnutím finančních prostředků, resp. spotřebitelského úvěru, a to v interních i externích databázích třetích subjektů a dále pak v registru SOLUS. Žalovaný porušil svoji povinnost, tj. pravidelně a včas hradit měsíční splátky vyčerpané výše úvěru vč. případného poplatku za sjednané pojištění. Žalovaný Právnímu předchůdci žalobce uhradil částku v celkové výši 40 300 Kč. Úhrady žalovaného byly započteny na čerpané finanční prostředky, sjednané smluvní úroky, případný poplatek za sjednané pojištění, poplatky za vedení úvěrového účtu, odeslání písemných upomínek či zákonné úroky z prodlení a smluvní pokuty. Právní předchůdce žalobce využil svého smluvního oprávnění a úvěr na základě Odstoupení od úvěrové smlouvy [číslo] prohlásil ke dni 30. 11. 2022 za splatný. Ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru byl právní předchůdce žalobce oprávněn po žalovaném požadovat zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné částky a dále pak zákonný úrok z prodlení. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne 12. 12. 2022 mezi Právním předchůdcem žalobce a žalobcem došlo s účinností ke dni 13. 12. 2022 k postoupení pohledávky za žalovaným na žalobce. K uvedenému vizte čl. 3 odst. 3.1 smlouvy o postoupení pohledávek. Žalovaný byl o změně věřitele informován přípisem Právního předchůdce žalobce, který je přílohou tohoto žalobního návrhu. Celková hodnota pohledávky činila ke dni postoupení 99 503,73 Kč a skládala se z: - nesplacené jistiny ve výši 87 251,55 Kč - nesplaceného smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků ve výši 10 480,18 Kč, který byl vypočítán z nesplacené jistiny úvěru ve výši 87 251,55 Kč v sazbě 22,68 % ročně, kdy postoupená výše smluvního úroku byla vypočítána za období od 21. 4. 2022 do 1. 11. 2022, tj. do data, ke kterému byl vytvořen seznam postupovaných pohledávek ke Smlouvě o postoupení pohledávek ze dne 12. 12. 2022. - z nesplacené smluvní pokuty ve výši 1 372 Kč. K odůvodnění a výpočtu smluvní pokuty vizte text nároku [číslo] z nesplacených poplatků za odeslání písemných upomínek žalovanému ve výši 400 Kč. Výše požadovaného příslušenství pohledávky v žalobním návrhu uvedeného jako kapitalizovaný úrok 10 880,18 Kč je tak tvořena součtem nesplaceného smluvního úroku ve výši 10 480,18 Kč, nesplacených měsíčních poplatků za sjednané pojištění schopnosti splácet úvěr ve výši 0 Kč a nesplacených poplatků za odeslání písemných upomínek žalovanému ve výši 400 Kč. Žalobce dále požaduje zákonný úrok z prodlení v sazbě určené datem zesplatnění závazku, a to za období od prvního dne následujícího po dni zesplatnění úvěru, tj. od 1. 12. 2022 do zaplacení, a to z postoupené jistiny ve výši 87 251,55 Kč. Žalobce rovněž požaduje úhradu účelně vynaložených nákladů mimosoudního vymáhání spojených s uplatněním pohledávky, a to ve výši 217 Kč. Dále žalobce odůvodnil jejich výši. Ode dne postoupení pohledávky neuhradil žalovaný na svůj dluh ničeho. Poslední upomínku před podáním žaloby ze dne 3.4.2023 žalobce předkládá i s dokladem o odeslání (§ 142a občanského soudního řádu). V důsledku prodlení žalovaného vznikl Právnímu předchůdci žalobce nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý započatý den prodlení, k uvedenému vizte čl. V, popř. čl. VI, popř. čl. VII odst. 8 Žádosti, tabulku nazvanou„ Přehled finančních důsledků nesplácení úvěru“. V rámci revizního přepočtu smluvní pokuty žalobce ku prospěchu žalovaného požaduje smluvní pokutu pouze z nesplacené jistiny pohledávky ve výši 87 251,55 Kč v sazbě 0,1 % denně, a to za období od 16. 10. 2022 do 1. 11. 2022 Smluvní pokuta je požadována za zkrácené období ku prospěchu žalovaného, neboť časové omezení smlouvou o úvěru stanoveno nebylo. Žalobce tak učinil z toho důvodu, aby si smluvní pokuta zachovala svoji zajišťovací funkci, a aby nedocházelo k neomezenému narůstání její výše, a tedy i vymizení její funkce jako sankce za nesplácení dluhu. Vypočítaná smluvní pokuta reflektuje zákonné omezení jejího výpočtu vyplývající z ustanovení § 122 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. 2. Následně žalobce k výzvě soudu podáním ze dne 10. 11. 2023 doplnil skutková tvrzení, komentoval zjištěné údaje o poměrech žalovaného, odkazoval na listiny: žádost/smlouva o revolvingovém úvěru a Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru. 3. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 4. K ústnímu jednání dne 28. 11. 2023 se žalobce ani žalovaný nedostavil, ač byli řádně a včas předvoláni, žalobce svou nepřítomnost omluvil. Soud proto jednal v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen o. s. ř.), v nepřítomnosti účastníků řízení, když při rozhodování vyšel z obsahu spisu a provedených důkazů. Jednán bylo odročeno za účelem vyhlášení rozhodnutí na 30. 11. 2023, kdy soud v nepřítomnosti účastníků řízení vynesl rozsudek ve znění uvedeném ve výrokové části shora. <b><i>Na základě provedeného dokazování soud zjistil následující skutečnosti:</b></i> 5. Z výpisu z obchodního rejstříku žalobce soud vzal za prokázánu jeho procesní subjektivitu. 6. Z listin: Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru ze dne 23. 9. 2020, Rámcová smlouva o poskytování bankovních produktů a služeb [číslo] ze dne 23. 12. 2020, Žádost/smlouva o revolvingovém spotřebitelském úvěru [číslo]“ ze dne 23. 12. 2020, přípisu ze dne 29. 12. 2020 soud zjistil, že [právnická osoba] [anonymizována tři slova] označená jako banka uzavřela žalovaným jako klientem smlouvu o úvěru; na základě této smlouvy žalovaný požádal, aby mu byl poskytnut revolvingový úvěr do výše 50 000 Kč, o zřízení úvěrového účtu a vydání úvěrové karty. Ve smlouvě bylo uvedeno první čerpání ve výši 30 038 Kč. Tento úvěr se zavázal žalovaný splácet měsíčními splátkami ve výši minimálně ve výši 5% z dlužné částky k poslednímu pracovnímu dni v kalendářním měsíci, zaokrouhlené na celé desetitisíce nahoru, nejméně však 500 Kč, kdy splátka je splatná vždy k 17. dni v měsíci. Úroková sazba k datu podpisu smlouvy činí 22,68 % ročně, RPSN 28,74, poplatek za rezervaci úvěrových zdrojů činí 50 Kč měsíčně. Ve smlouvě o úvěru – žádosti byl žalovaný identifikován jménem, příjmením, rodným číslem, adresou svého trvalé