64 C 81/2023-33 — Okresní soud v Ostravě

1. Žalobkyně se žalobou domáhala po žalovaném zaplacení částky 139 768,26 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že dne [datum] uzavřela s žalovaným elektroniky prostřednictvím klientské zóny smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] (dále jen„ smlouva“), na základě níž, se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 40 000 Kč. Úvěr byl sjednán na celkovou částku 74 088 Kč, jež měla být uhrazena v 72 splátkách po 1 730 Kč měsíčně splatných vždy k 15. dni v měsíci. Výše úrokové sazby činila 23 % ročně a RPSN 38,71 % ročně. Déle poskytla žalovanému na jeho výslovnou žádost doplňkovou službu„ PODPORA“ (za kterou měl žalovaný platit 701 Kč měsíčně). Žalovaný, jenž zaplatil pouze 3 splátky, se dostal do prodlení se splácením počínaje splátkou splatnou dne [datum], proto mu žalobkyně zaslala ve dnech [datum] a [datum] upomínky s výzvou k zaplacení dlužné splátky. Protože žalovaný přes upomínky dlužné částky nezaplatil, žalobkyně úvěr zesplatnila dopisem ze dne [datum]. Žalobkyně tak požaduje na jistinu úvěru (nevrácenou část úvěru) částku 39 198,05 Kč, úroky ve výši 31 803,18 Kč, poplatky za doplňkovou službu„ PODPORA“ ve výši 48 369 Kč s tím, že tyto poplatky požaduje jako škodu v důsledku porušení smluvních povinností žalovanou, z jistiny úvěru, nákladů za upomínku a smluvní pokuty (tj. z částky 59 597,08 Kč) požadovala úroky z prodlení v zákonné výši, z požadovaných poplatků ve výši 48 369 Kč smluvní úroky z prodlení ve výši 0,1 % denně. Žalobkyně tvrdila, že jí žalovaný před uzavřením smlouvy zaplatil 1 Kč a dále uhradil 3 splátky v celkové výši 5 190 Kč. K výzvě soudu poté podrobně popsala postup při posuzování úvěryschopnosti žalovaného pro účely uzavření smlouvy, přičemž odkázala zejména na údaje obsažené v příloze [číslo] ke smlouvě, rovněž vysvětlila proces uzavření samotné smlouvy. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Soud jednal v souladu s § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), v nepřítomnosti žalobkyně a žalovaného, přičemž žalobkyně svou neúčast omluvila. 4. Po provedeném dokazování vzal soud za prokázáno: - z listiny označené Smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] včetně přílohy [číslo] [číslo] že jako smluvní strany jsou uvedeny žalobkyně jako poskytovatel a žalovaný jako spotřebitel (označen mj. číslem bankovního spojení, telefonním číslem a e-mailovou adresou) s tím, že předmětem této smlouvy je závazek poskytovatele poskytnout spotřebiteli peněžní prostředky ve výši 40 000 Kč, a to částku 11 136 Kč na účet spotřebitele č. [bankovní účet], částka 20 864 Kč pak bude na základě žádosti spotřebitele vyplacena ve prospěch věřitele CFIG za účelem úhrady předchozího závazku ze smlouvy [číslo] ze dne [datum] a částka 4 000 Kč bude započtena na náklady poskytovatele dle bodu 4.8. smlouvy. Spotřebitel měl zaplatit poskytovateli kromě samotného úvěru také úroky v celkové výši 34 088 Kč, při úrokové sazbě ve výši 23 % p. a. a RPSN 38,71 % p. a. Tyto částky měly být splatné v 72 pravidelných měsíčních splátkách ve formě inkasa zřízeného ve prospěch poskytovatele na částku 1 730 Kč se splatností do [datum] (čl. IV. smlouvy). V bodu 5.3. smlouvy je právo poskytovatele na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení. V bodu 5.4. smlouvy bylo stanoveno, že předtím, než se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, vyzve poskytovatel spotřebitele k úhradě dlužné splátky a poskytne mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů s tím, že první upomínka je zpoplatněna částkou 300 Kč a druhá upomínka částkou 500 Kč Smlouva je opatřena podpisem za žalobkyni ke dni [datum], za žalovaného podpisem opatřena není. V záhlaví dokumentu je pouze připojen text nadepsaný„ autorizační doložka“ a je uvedena IP adresa, datum podpisu [datum], čas [anonymizováno], SMS kód a telefonní číslo. Součástí smlouvy je příloha [číslo] Posouzení úvěryschopnosti spotřebitele a příloha [číslo] Smlouva o zřízení Doplňkové služby PODPORA, podle které je tato doplňková služba nepovinnou službou a spotřebitel se zavazuje platit poskytovateli částku 701 Kč měsíčně. Přílohy obsahují podpis pouze za žalobkyni. - z listiny označené jako Smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] včetně přílohy [číslo] [číslo] ve spojení s listinou označenou Detail pohybu - Bezhotovostní platba ze dne [datum], že jako smluvní strany jsou uvedeny žalobkyně jako poskytovatel a žalovaný jako spotřebitel (označen mj. číslem bankovního spojení, telefonním číslem a e-mailovou adresou) s tím, že předmětem této smlouvy je závazek poskytovatele poskytnout spotřebiteli peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč, a to částku 16 000 Kč na účet spotřebitele č. [bankovní účet], částka 4 000 Kč pak bude započtena na náklady poskytovatele dle bodu 4.8. smlouvy. Smlouva je opatřena podpisem za žalobkyni ke dni [datum], za žalovaného podpisem opatřena není. V záhlaví dokumentu je pouze připojen text nadepsaný„ autorizační doložka“ a je uvedena IP adresa, datum podpisu [datum], čas [anonymizováno], SMS kód a telefonní číslo. Přílohy obsahují podpis pouze za žalobkyni. Dne [datum] byl zadán příkaz k úhradě z účtu č. [bankovní účet], a to částky 16 000 Kč na účet [číslo] [bankovní účet] pod variabilním symbolem [číslo] s poznámkou„ [celé jméno žalovaného] úvěr“. - z Potvrzení o vyplacení úvěru a opakovaná platební instrukce ze dne [datum], že žalobkyně potvrdila vyplacení úvěru dle smlouvy a uvedla platební instrukce pro žalovaného, konkrétně výši splátky 1 730 Kč, její splatnost vždy k 15. dni v měsíci od [datum] do [datum]. - z Potvrzení o úhradě dluhu ze dne [datum], že žalobkyně k uvedenému dni potvrdila žalovanému doplacení zbývající neuhrazené části úvěru [číslo]. - z listiny označené Detail pohybu - Okamžitá příchozí platba ze dne [datum], že uvedeného dne byla ve prospěch účtu č. [bankovní účet] evidována příchozí platba 1 Kč z účtu označeného jménem a příjmením žalovaného [číslo] [bankovní účet]. - z listiny označené Detail pohybu - Bezhotovostní platba ze dne [datum], že uvedeného dne byl zadán příkaz k úhradě z účtu č. [bankovní účet], a to částky 11 136 Kč na účet [číslo] [bankovní účet] pod variabilním symbolem [číslo] s poznámkou„ [celé jméno žalovaného] doplatek úvěru“. - z listiny označené Detail pohybu - Platba převodem uvnitř banky ze dne [datum], že uvedeného dne je evidováno přeúčtování částky 20 864 Kč z účtu č. [bankovní účet] na účet žalobkyně č. [bankovní účet] pod variabilním symbolem [číslo] s poznámkou„ [celé jméno žalovaného]“. - z Potvrzení o nastavení souhlasu s inkasem ze dne [datum], že [právnická osoba] byl uvedeného dne potvrzen souhlas žalovaného s inkasem z účtu č. [bankovní účet] s limitem v částce 4 460 Kč měsíčně ve prospěch účtu č. [bankovní účet] s platností od [datum] do [datum]. - z fotokopie občanského průkazu žalovaného [číslo] včetně výsledku kontroly v databázi neplatných dokladů MV ČR, že průkaz uvedeného čísla byl lustrován s negativním výsledkem. - z výplatního lístku žalovaného za 1/ 2022 vystaveného společností [právnická osoba] ve spojení s údaji z obchodního rejstříku této společnosti, že žalovanému náležel za měsíc leden 2022 čistý příjem ve výši 23 245 Kč, z něhož bylo odečteno stravné ve výši 1 000 Kč, k výplatě je určeno 22 245 Kč. - z výpisu z účtu [číslo] vedeného u [právnická osoba] za období 1.- [datum], že jde o účet žalovaného, je zde evidována příchozí platba od společnosti [právnická osoba] ve výši 22 245 Kč, počáteční zůstatek činil - 3 731,36 Kč. - z výpisu z ISIR ze dne [datum], že žalovaný není evidován jako účastník insolvenčního řízení. - z listin označených Výsledek lustrace v registru [příjmení] a Výsledek lustrace ze dne [datum], že žalovaný byl k uvedenému dni lustrován v označených databázích bez negativních výsledků. - z upomínky [číslo] ze dne [datum] včetně poštovního podacího lístku, že žalobkyně odeslala žalovanému uvedeného dne upomínku k úhradě dlužné splátky a vyzvala ho k úhradě této splátky do 4. dne následujícího měsíce od vystavení upomínky, včetně poplatku za upomínku ve výši 300 Kč. - z upomínky [číslo] ze dne [datum] včetně poštovního podacího lístku, že žalobkyně odeslala žalovanému uvedeného dne upomínku k úhradě dlužné splátky a vyzvala ho k úhradě této splátky do [datum]. V upomínce jsou vyčísleny také sankce za obě upomínky ve výši 300 Kč (za první) a 500 Kč (za druhou). - z listiny označené Zesplatnění úvěru, poslední předžalobní upomínka a oznámení o převzetí právního zastoupení ve spojení se Zesplatněním úvěru - možnosti alternativního řešení ze dne [datum] včetně podacího lístku, že žalobkyně prostřednictvím zástupce vyzvala žalovaného k předčasnému splacení pohledávek z úvěrové smlouvy [číslo] jejichž výši vyčíslila na 139 856,98 Kč, a to ve lhůtě do [datum], přičemž označené listiny byly uvedeného dne žalobkyní odeslány na adresu žalovaného dle smlouvy. 5. Pokud soud provedl další důkazy (čtením listin - Žádost o doplňkové služby Podpora, Předsmluvní informace, e-maily ze dne [datum], plná moc ze dne [datum