11 C 14/2022-40 — Obvodní soud pro Prahu 1

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala na žalovaném zaplacení shora uvedené částky s příslušenstvím (úrokem a zákonným úrokem z prodlení) s odůvodněním, že dne [datum] uzavřela se žalovaným Smlouvu o úvěru [číslo], na základě které poskytla žalovanému bezúčelový úvěr ve výši 100 000 Kč, který žalovaný vyčerpal v plné výši dne [datum]. Úvěr byl veden u žalobkyně na úvěrovém účtu č. [bankovní účet]. Nedílnou součástí smlouvy byly [ulice] podmínky pro ĆSOB Spotřebitelské úvěry a Sazebník poplatků. Žalobkyně před uzavřením smlouvy posoudila s odbornou péčí úvěryschopnost žalovaného na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných o žalovaném, jakož i nahlédnutím do informačních databází o bonitě a důvěryhodnosti spotřebitele dle § 20z a násl. zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele. Žalovaný se zavázal splatit úvěr v měsíčních splátkách splatných ve výši 2 518 Kč vždy k 2. kalendářnímu dni každého kalendářního měsíce s tím, že první splátka měla být zaplacena dne [datum] a poslední splátka při řádném splácení měla být zaplacena dne [datum] (čl. I.6 Smlouvy o úvěru). Žalovaný se dále zavázal splatit úvěr spolu s úvěrovým úrokem ve výši 9,90% ročně (čl. I.5 Smlouvy o úvěru). Pro případ prodlení žalovaného se splácením jakékoliv částky vůči žalobkyni bylo v čl. 8. Obchodních podmínek žalobkyně pro ČSOB Spotřebitelské úvěry sjednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat zaplacení celého zůstatku úvěru s příslušenstvím, resp. prohlásit, že všechny jeho pohledávky z poskytnutého úvěru jsou splatné ke dni uvedenému v prohlášení (oznámení). Dále byla žalobkyně oprávněna požadovat z nesplacených částek úrok z prodlení v zákonné výši (čl. 1 Smlouvy o úvěru). Žalovaný úvěr řádně a včas nesplácel, žalobkyně proto prohlásila úvěr za okamžitě splatný ke dni [datum]. Ke dni [datum] činila pohledávka žalobkyně 81 456,98 Kč, sestávající se z jistiny úvěru po splatnosti ve výši 69 173,18 Kč, kapitalizovaného úroku z úvěru ve výši 7 527,35 Kč za dobu od [datum] do [datum], kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 4 756,45 Kč od [datum] do [datum]. Žalovaný ač upomenut předžalobní výzvou ze dne [datum], na svůj dluh doposud ničeho neuhradil. Žalobkyně dále požaduje na žalovaném zaplacení úroku z úvěru ve výši 8,05% ročně z jistiny pohledávky ve výši 69 173,18 Kč od [datum] do zaplacení a zákonného úroku z prodlení ve výši 8,25% ročně z jistiny pohledávky ve výši 69 173,18 Kč od [datum] do zaplacení. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Účastníci řízení se k jednání soudu, které se ve věci konalo dne [datum], nedostavili za situace, kdy žalovaný svou neúčast nikterak neomluvil a žalobkyně se z jednání soudu písemně omluvila s tím, že nežádala o odročení jednání a souhlasila s projednáním věci v její nepřítomnosti, soud proto věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků jen na základě důkazů předložených žalobkyní (§ 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů /dále jen„ o.s.ř.“ /). 4. Soud ve věci zjistil následující skutkový stav: 5. Žalovaný dne [datum] požádal žalobkyni o poskytnutí úvěru ve výši 100 000 Kč. V žádosti žalovaný prohlásil, že nemá závazky po splatnosti vůči kterémukoliv finančnímu úřadu ani vůči ČSSZ, že na něj v posledních pěti letech nebyl nařízen výkon soudního rozhodnutí, že proti němu nejsou vedeny soudní spory v souvislosti s podnikatelskou činností, že proti němu nebyl podán návrh na zahájení insolvenčního řízení a není ani v současné době vedeno. Dále byl v žádosti žalovaný seznámen s tím, jak probíhá ověřování bonity a důvěryhodnosti klienta (viz Žádost o poskytnutí úvěru ze dne [datum]). 6. Za účelem ověření bonity a důvěryhodnosti – tedy za účelem posouzení schopnosti žalovaného splácet využila žalobkyně zejména [anonymizováno] z Bankovního registru klientských informací (BRKI), který provozuje [právnická osoba] ([příjmení] [anonymizována tři slova]) a který obsahuje [anonymizováno] o klientovi, souhrnné [anonymizováno] o všech kontraktech, splátkové kontrakty a další údaje a dále [anonymizováno] z registru [příjmení] (viz [anonymizováno] z [anonymizována tři slova] ze [anonymizováno]). 7. Žalobkyně poskytnutí úvěru žalovanému schválila a dne [datum] byla mezi účastníky řízení uzavřena Smlouva o úvěru [číslo], na základě které poskytla žalobkyně žalovanému bezúčelový úvěr ve výši 100 000 Kč, který se žalovaný zavázal splatit žalobkyni v celkem 48 anuitních splátkách ve výši 2 518 Kč (obsahující v sobě částku určenou k zaplacení jistiny a částku k zaplacení úroků) vždy k 2. dni v měsíci s tím, že první splátka úvěru měla být zaplacena dne [datum] a poslední dne [datum] ve výši 2 484,41 Kč. Roční úrok z úvěru byl ve Smlouvě o úvěru sjednán ve výši 9,90%. Nedílnou součástí Smlouvy o úvěru byly [ulice] podmínky pro ČSOB Spotřebitelské úvěry a Sazebník poplatků. Pro případ, že žalovaný nedodrží termíny a výši splátek nebo nesplatí ostatní peněžité závazky vyplývající ze Smlouvy o úvěru, byla žalobkyně oprávněna účtovat žalovanému úrok z prodlení dle nařízení vlády č. 351/2013 Sb. Shora uvedené [anonymizováno] (tedy [anonymizováno] o výši úvěru, době jeho trvání, o výši splátek a úrokových sazbách a nákladech v případě opožděných plateb aj.) byly žalovanému ze strany žalobkyně poskytnuty též v rámci předsmluvní [anonymizováno] ke spotřebitelskému úvěru (viz Vyhodnocení žádosti o úvěr, Smlouva o úvěru [číslo] ze dne [datum], Předsmluvní [anonymizováno] o spotřebitelském úvěru ze dne [datum]). 8. V čl. 8. Obchodních podmínek žalobkyně pro ČSOB spotřebitelské úvěry si smluvní strany ujednaly, že v případě prodlení žalovaného s placením toho či jakéhokoliv jiného úvěru sjednaného u žalobkyně, je žalobkyně oprávněna kdykoliv adresovat výzvu nebo upomínku k uhrazení dlužné částky, ve které žalobkyně poskytne žalovanému alespoň 30 dní k jejich uhrazení a pokud tak žalovaný neučiní, je žalobkyně oprávněna jistinu veškerých úvěrů sjednaných s žalobkyní zesplatnit ke dni uvedeném v oznámení (viz [ulice] podmínky žalobkyně pro ČSOB spotřebitelské úvěry účinné od 1. 7. 2018). 9. Žalovaný čerpal úvěr ve výši 100 000 Kč dne [datum], a to bezhotovostním převodem na účet žalovaného č. [bankovní účet] uvedený ve Smlouvě o úvěru 011537869R (viz Výpis z účtu č. [bankovní účet] za období od [datum] do [datum], Smlouva o úvěru [číslo] ze dne [datum]). 10. Poprvé se žalovaný dostal do prodlení se splácením úvěru dne [datum] (viz Evidence úvěru – číslo úvěrového účtu [číslo]). 11. V pořadí druhou (nedatovanou) výzvou upozornila žalobkyně žalovaného, že je v prodlení se splácením úvěru a vyzvala jej k úhradě dlužné částky ve výši 4 944,53 Kč (sestávající se ze splátek včetně úroků, úroků z prodlení) do [datum] (viz Opakovaná výzva k zaplacení dluhu – 2.výzva). 12. Dopisem ze dne [datum] byl žalovaný naposledy vyzván před zesplatněním úvěru k zaplacení dlužné částky, která ke dni [datum] činila 7 505,09 Kč (sestávající se ze splátek včetně úroků a úroků z prodlení). Uvedenou poslední výzvu zaslala žalobkyně žalovanému prostřednictvím pošty na adresu [adresa žalovaného] (viz Poslední výzva k zaplacení dluhu ze dne [datum], dodejka). 13. Dopisem ze dne [datum] žalobkyně oznámila žalovanému, že ke dni [datum] využila svého práva a v souladu se smluvními podmínkami prohlásila všechny pohledávky z poskytnutého úvěru za splatné, neboť žalovaný je nadále i přes několikeré marné upomínky v prodlení s hrazením splátek. Současně žalovaného informovala, že ke dni [datum] dluží žalobkyni částku 72 294,34 Kč (sestávající se ze splátek v prodlení včetně úroků, úroků z prodlení a poplatků). Uvedené oznámení zaslala žalobkyně žalovanému prostřednictvím pošty na adresu [adresa žalovaného] (viz Oznámení o zesplatnění úvěru ze dne [datum], dodejka). 14. Ke dni [datum] činila dlužná jistina 69 173,18 Kč, dlužný úrok 7 080,78 Kč a sankční úrok dlužný 4 300,26 Kč (viz Evidence úvěru – číslo úvěrového účtu [číslo]). 15. Právní zástupce žalobkyně před podáním žaloby vyzval žalovaného k zaplacení dlužné částky, která ke dni [datum] činila celkem 80 799,25 Kč, současně žalovaného upozornila, že nebude-li dlužná částka uhrazena do 7 dnů od odeslání výzvy, bude dlužnou částku vymáhat soudní cestou. Předžalobní výzva byla předána k poštovní přepravě dne [datum] (viz Kvalifikovaná výzva k plnění před podáním žaloby ze dne [datum]). 16. Po skutkové stránce soud uzavřel, že žalobkyně po prověření úvěryschopnosti žalovaného poskytla žalovanému na základě Smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum] úvěr ve výši 100 000 Kč, který žalovaný čerpal v plné výši bezhotovostním převodem dne [datum]. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou splátek úvěru (poprvé se dostal do prodlení s úhradou splátky úvěru dne [datum]), které ani přes opakované výzvy žalobkyni neuhradil, žalobkyně proto úvěr ke dni [datum] zesplatnila a tuto skutečnost žalovanému oznámila dopisem ze dne [datum]. Naposledy byl žalovaný vyzván k úhradě žalované částky předžalobní výzvou právního zástupce žalobkyně ze dne [datum]. 17. P