21 C 342/2021-69 — Obvodní soud pro Prahu 3

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala zaplacení částky 69 429,80 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že účastníci uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru [anonymizována dvě slova] [číslo] jejímž předmětem byl závazek žalobkyně poskytnout žalovanému neúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 50 000 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly smluvní podmínky ke smlouvě o spotřebitelském úvěru [anonymizována dvě slova]. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr spolu s úrokem ve výši 111,35 % splatit v třiceti měsíčních splátkách po 4 988 Kč vždy k 25. dni příslušného kalendářního měsíce, počínaje dnem 25. 8. 2019 Smluvní strany si ujednaly, že každá přijatá platba bude započtena nejprve na úhradu nákladů na vymáhání dlužné částky, na úhradu smluvních pokut, vyměřeného poplatku za poskytnutí úvěru, dále pak na úhradu přirostlého úroku a až následně na úhradu jistiny úvěru. Žalovaný počínaje první splátkou ke dni 25. 8. 2019 svoji povinnost platit řádně a včas sjednané splátky neplnil a dostal se dne 26. 8. 2019 do prodlení s úhradou sjednaných splátek. Žalovaný dne 28. 8. 2019 uhradil částku 5 487 Kč, která byla započtena na úhradu smluvního úroku ve výši 499 Kč, přirostlého úroku dle zápůjční úrokové sazby ve výši 4 639,89 Kč a na částečnou úhradu jistiny ve výši 348,11 Kč. Dne 1. 10. 2019 pak žalovaný uhradil částku 5 937 Kč, která byla započtena na úhradu nákladů na vymáhání ve výši 450 Kč, na úhradu smluvní pokuty ve výši 499 Kč, přirostlého úroku dle zápůjční úrokové sazby ve výši 4 607,59 Kč a na částečnou úhradu jistiny ve výši 380,41 Kč. Žalovaný ani přes opakované upomínky neuhradil dlužnou splátku, žalobkyně tudíž ke dni 9. 3. 2020 úvěr zesplatnila a žalovanému tak vznikla povinnost zaplatit celkovou nesplacenou jistinu ve výši 49 271,48 Kč a smluvní úrok z ve výši 111,35 % z nesplacené jistiny za dobu od 26. 10. 2019 do 3. 9. 2020, který činil částku ve výši 24 383,72 Kč. Žalobkyně zaslala žalovanému celkem dvě upomínky k úhradě dlužné částky, a proto jí vznikl také nárok na uhrazení účelně vynaložených nákladů po 450 Kč za každou ze dvou upomínek, tj. částku ve výši 900 Kč. Žalobkyně se dle čl. VI. odst. 3a smluvních podmínek domáhala zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč a dle čl. VI. odst. 1 smluvních podmínek vznikl žalobkyni také nárok na smluvní pokutu ve výši 19 659,32 Kč, tj. smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky 49 271,48 Kč za dobu od 10. 3. 2020 do 12. 4. 2021 (den podání žaloby), celková smluvní pokuta tak činila 20 158 Kč. Žalobkyně se rovněž domáhala zaplacení zákonného úroku z prodlení z částky 49 271,48 Kč od 10. 3. 2020 do zaplacení ve výši 10 % ročně. 2. Žalovaný se k žalobě nijak nevyjádřil. 3. Soud věc za postupu podle ust. § 115a a 101 odst. 4 o. s. ř. projednal za předpokládaného souhlasu účastníků bez potřeby nařízení jednání, vycházel přitom z listinných důkazů, které účastníci na podporu svého procesního stanoviska předložili. Výzvu k vyjádření o tom, zda má být ve věci nařízeno jednání, pak soud doručil v souladu s ust. § 45 až 50 o. s. ř. (zakotvujícím zásadu odpovědnosti účastníka za určení místa, kam mu mají být písemnosti doručovány, byť by se účastník v tomto místě nezdržoval), žádný z účastníků ve stanovené lhůtě o nařízení jednání výslovně nepožádal. 4. Po provedeném dokazování soud zjistil následující skutečnosti. Účastníci uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru [anonymizována dvě slova] [číslo] ze dne 25. 7. 2019, na základě které žalobkyně poskytla žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 50 000 Kč se zápůjční úrokovou sazbou ve výši 111,35 % ročně na dobu 30 měsíců, celková výše spotřebitelského úvěru činila 149 640 Kč, úvěr měl být splácen v 30 měsíčních splátkách po 4 988 Kč a první splátka měla být uhrazena do 25. 8. 2019 a každá další splátka do 1 měsíce ode dne splatnosti předchozí splátky, součástí smlouvy byly rovněž smluvní podmínky stanovící postup pro případ prodlení žalovaného s úhradou splátek úvěru (viz smlouva o spotřebitelském úvěru [anonymizována dvě slova] [číslo] ze dne 25. 7. 2019 a formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru). 5. Dle splátkového kalendáře ze dne 25. 7. 2019 ke smlouvě o spotřebitelském úvěru [číslo] měl být úvěr splacen v 30 měsíčních splátkách a celková dlužná částka činila 149 640 Kč (viz splátkový kalendář ze dne 25. 7. 2019). 6. Podle čl. IV bod 5 smluvních podmínek ke smlouvě o spotřebitelském úvěru [anonymizována dvě slova] měly být uhrazené peněžité částky žalobkyní započítány nejprve na úhradu nákladů na vymáhání dlužné částky, poté na úhradu smluvních pokut, poté na úhradu vyměřeného poplatku za poskytnutí úvěru, dále na úhradu přirostlého úroku a následně na úhradu jistiny úvěru. Podle čl. VI bodu 1 smluvních podmínek za porušení smlouvy ze strany žalovaného se považovalo každé jednotlivé prodlení s úhradou, byť i části pravidelné měsíční splátky úvěru. Pokud by žalovaný nesplnil povinnost uhradit jednotlivou splátku včas, mohla ho žalobkyně vyzvat k úhradě dlužné splátky a poskytnout mu lhůtu alespoň 30 dní. Pokud by žalovaný neuhradil dlužnou částku ani v dodatečné lhůtě poskytnuté žalobkyní, měl být úvěr zesplatněn a žalobkyně byla oprávněna požadovat uhrazení celé dlužné částky včetně příslušenství a smluvních pokut v termínu splatnosti nejbližší pravidelné měsíční splátky. Podle čl. VI bodu 2 písm. a) smluvních podmínek při prodlení s jakoukoli úhradou splátky dle smlouvy byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni účelně vynaložené náklady vzniklé v souvislosti s jeho prodlením, zejména poplatek za upomínku, která měla být žalovanému zaslána na adresu uvedenou v záhlaví smlouvy, ve výši 450 Kč. Z čl. VI bodu 3 písm. a) smluvních podmínek vyplývá, že pro případ prodlení žalovaného s úhradou pravidelné měsíční splátky byla sjednána smluvní pokuta ve výši 499 Kč (maximálně však 2 999 Kč za rok) s tím, že souhrn výše všech uplatněných smluvních pokut nesměl přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výši úvěru nejvýše však 200 000 Kč. Současně bylo sjednáno, že nebudou-li dlužné částky úvěru uhrazeny ani v dodatečné lhůtě, dojde k zesplatnění úvěru s tím, že žalovaný byl v takovém případě povinen uhradit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, s níž byl v prodlení (viz smluvní podmínky ke smlouvě o spotřebitelském úvěru [anonymizována dvě slova]). 7. Žalobkyně prověřila úvěruschopnost žalovaného (viz úvěrová zpráva NRKI – BRKI, výplatní páska žalovaného). 8. Dne 29. 7. 2019 byla žalovanému poskytnuta na účet částka ve výši 50 000 Kč (viz historie transakcí ze dne 15. 10. 2017). 9. V upomínce č. 1 ze dne 30. 10. 2019 bylo sděleno žalovanému, že je v prodlení s úhradou splátky splatné 25. 10. 2019, a proto mu vznikla povinnost kromě pravidelné měsíční splátky zaplatit také smluvní pokutu za prodlení ve výši 499 Kč a poplatek za upomínku ve výši 450 Kč. Žalovaný byl také upozorněn, že dne 30. 10. 2019 začíná plynout zákonná lhůta 30 dnů, ve které může dlužnou částku uhradit bez dalších sankcí, a po jejím uplynutí se stane celý úvěr splatným. Žalovaný byl vyzván k úhradě částky 5 937 Kč, a to ihned, s tím, že byl upozorněn, že pokud tuto částku nezaplatí, dojde k okamžitému splacení zůstatku úvěru (viz upomínka č. 1 ze dne 30. 10. 2019). 10. Z upomínky č. 2 ze dne 14. 11. 2019 soud zjistil, že žalovaný byl vyzván k okamžitému zaplacení dlužné částky 5 937 Kč s tím, že pokud tuto částku neuhradí, dojde k okamžitému splacení zůstatku úvěru, žalovaný byl upozorněn, že může dojít k navýšení zůstatku o smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky, s níž bude v prodlení (viz upomínka č. 2 ze dne 14. 11. 2019). 11. Z upomínky č. 3 ze dne 26. 11. 2019 soud zjistil, že žalovaný byl informován, že úvěr není řádně splácen s tím, že k 26. 11. 2019 činila dlužná částka 11 375 Kč, žalovaný byl vyzván k jejímu okamžitému zaplacení s tím, že jinak bude žalobkyně požadovat okamžité splacení zůstatku úvěru, žalovaný byl upozorněn na to, že dlužná částka může být navýšena o smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky, s níž bude žalovaný v prodlení (viz upomínka č. 3 ze dne 26. 11. 2019). 12. Dopisem z 5. 3. 2020 bylo žalovanému sděleno, že marně uplynula třicetidenní lhůta, která mu byla poskytnuta k zaplacení dlužné částky, žalovaný byl vyzván, aby uhradil celý závazek vůči žalobkyni ve výši 75 579,51 Kč s tím, že splatným se stal ke dni 9. 3. 2020 (viz dopis ze dne 5. 3. 2020). 13. Výzvou k plnění dle ust. § 142 a) odst. 1 o. s. ř. ze dne 14. 4. 2020 byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky tak, aby dlužná částka nemusela být soudně vymáhána, výzva byla dána na poštu dne 15. 4. 2020 (viz výzva k plnění ze dne 14. 4. 2020, poštovní podací arch ze dne 15. 4. 2020). 14. Dle ust. § 2 395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o. z.“) platí, že smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 15. Dle ust. § 122 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřeb