11 C 164/2021-155 — Obvodní soud pro Prahu 5

1. Žalobce se žalobou domáhal po žalovaném zaplacení částky 116 409,10 Kč s příslušenstvím specifikovaným ve výroku I. tohoto rozsudku s tím, že uzavřel se žalovaným dne 19. 9. 2019 smlouvu o zřízení a vedení účtu, přičemž se na svém účtu dostal do nepovoleného debetu. Žalobce ho vyzval, aby nepovolený debet narovnal, a to ve výši 601,77 Kč. Úroková sazba pro nepovolený debet činí 25 % ročně. Žalobce nato odstoupil od smlouvy. Ke dni 8. 1. 2019 účet vykazoval debet - 1 221,14 Kč. Žalovaný dále uzavřel s předchůdcem žalobce, [právnická osoba], smlouvu o úvěru dne 13. 7. 2017, na jejímž základě předchůdce žalobce poskytl žalovanému úvěru ve výši 140 000 Kč, na dobu 36 měsíců. Splatnost byla sjednána 15. 6. 2020. Zápůjční úroková sazba byla sjednána 7,20 % ročně, výše anuitní splátky 4 447 Kč Celkem měl žalovaný zaplatit 156 1769,74 Kč. Žalovaný neplatil splátky řádně a včas, proto předchůdce žalobce vyzval žalovanému výzvu k okamžitému splacení celé úvěrové pohledávky ze dne 3. 4. 2019, která mu byla odeslána 4. 4. 2019. Ke dni 2. 4. 2019 činila výše pohledávky 94 254,80 Kč. Žalovaný dále uzavřel s předchůdcem žalobce smlouvu o osobní kreditní kartě ze dne 13. 4. 2018, na jejímž základě poskytl žalovanému úvěr ke kreditní kartě ve výši 20 000 Kč, úroková sazba činila 21,99 % ročně. Žalovaný mohl úěr čerpat jednorázově nebo postupně, pravidelná měsíční splátka činila 3 % z čerpané jistiny úvěru a splatné úroky, min. 100 Kč. Žalovaný neplnil své povinnosti řádně a včas, proto předchůdce žalobce oznámil žalovanému neprovedení splátky, žalovaný ani poté nezaplatil. Předchůdce žalobce proto od smlouvy odstoupil, doručeno bylo žalovanému 8. 4. 2019. Pohledávky ze smlouvy o zřízení a vedení účtu, o úvěru a smlouvy o osobní kreditní kartě byly postoupeny na žalobce smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 24. 11. 2020. Ke dni 24. 11. 2020 činí výše pohledávky ze smlouvy o zřízení a vedení účtu 1 221,14 Kč (jistina), ze smlouvy o úvěru 121 895,75 Kč (jistina 87 485,14 Kč, smluvní úrok 13 805,15 Kč, smluvní poplatek 6 271 Kč, úrok z prodlení 14 334,46 Kč), ze smlouvy o kreditní kartě 34 464,02 Kč (jistina 19 931,82 Kč, smluvní úrok 9 695,21 Kč, smluvní poplatek 1 500 Kč, úrok z prodlení 3 336,99 Kč). Ode dne postoupení nebylo uhrazeno ničeho. Žalobce proto žádá po žalovaném zaplacení částky 1 221,14 Kč, s úrokem ve výši 25 % ročně od 5. 1. 2019 do zaplacení a úrokem z prodlení ve výši 9,75 % ročně od 5. 1. 2019 do zaplacení, částku 87 485,14 Kč, smluvní poplatek 6 271 Kč, smluvní úrok ke dni 24. 11. 2020 13 805,15 Kč, smluvní úrok 7,20 % ročně od 25. 11. 2020 do zaplacení, kapitalizovaný úrok z prodlení k 24. 11. 2020 ve výši 14 334,46 Kč, úrok z prodlení ve výši 9,75 % ročně od 25. 11. 2020 do zaplacení, částku 19 931,82 Kč, smluvní poplatek 1 500 Kč, smluvní úrok kapitalizovaný k 24. 11. 2020 ve výši 9 695,21 Kč, smluvní úrok ve výši 21,99 % ročně od 25. 11. 2020 do zaplacení, úrok z prodlení kapitalizovaný ke dni 24. 11. 2020 ve výši 3 336,99 Kč, úrok z prodlení ve výši 9,75 % ročně do 25. 11. 2020 do zaplacení. Předchůdce žalobce zkoumal úvěruschopnost žalovaného tak, že porovnal výši jeho příjmů na základě jeho sdělení v žádosti o poskytnutí úvěru a dále výše příjmů příchozí na účet žalovaného vedený předchůdcem žalobce, a dále výdaji žalovaného, kdy jednak zohlednil výši výdajů uváděnou žalovaným a jednak částky životního minima. Porovnáním příjmů a výdajů žalovaného předchůdce žalobce dospěl k závěru o úvěruschopnosti žalovaného. Žalovaný také byl lustrován v interních a externích evidencích s negativním výsledkem. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 3. Účastníci se k jednání konanému dne 21. 7. 2022 nedostavili, přičemž žalobce se z jednání omluvil a souhlasil s rozhodnutím v jeho nepřítomnosti (žalovaný se nedostavil bez omluvy), soud proto věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků, přičemž vycházel z obsahu spisu (ust. § 101 odst. 3 o.s.ř.) i z provedených listinných důkazů (ust. § 120 odst. 1 o.s.ř. ve spojení s ust. § 129 odst. 1 o.s.ř.). <b>4. Na základě provedených důkazů dospěl k následujícím skutkovým zjištěním:</b> 5. Žalobce a předchůdce žalovaného se dohodli, že žalobce bude pro žalovaného vést účet (prokázáno smlouvou o balíčku můj účet ze dne 19. 9. 2019). Žalovaný se ocitl na svém účtu v nepovoleném debetu, proto jej předchůdce žalobce vyzval k vyrovnání tohoto debetu ve výši 601,77 Kč, úroková sazba činila 25 % ročně (prokázáno výzvou k narovnání nepovoleného debetu ze dne 30. 10. 2018). Předchůdce žalobce následně od smlouvy odstoupil, neboť žalovaný nepovolený debet nevyrovnal (prokázáno odstoupením od smlouvy ze dne 4. 12. 2018). Ke dni 8. 1. 2019 předchůdce žalobce účet žalovaného zrušil, k tomuto dni činil nepovolený debet 1 221,14 Kč (prokázáno oznámením o zrušení účtu ze dne 8. 1. 2019). 6. Žalovaný požádal předchůdce žalobce o poskytnutí osobního úvěru ve výši 140 000 Kč se splácením do 19. 7. 2017 – 35 splátek úvěru, v žádosti žalovaný uvedl, že má 3 děti ve věku do 10 let, měsíční výdaje spojené s domácností ve výši 2000 Kč (prokázáno žádostí o poskytnutí úvěru ze dne 4. 7. 2017). Následně předchůdce žalobce a žalovaný uzavřeli smlouvu, na jejímž základě poskytl předchůdce žalobce žalovanému úvěr ve výši 140 000 Kč na 36 měsíců se splatností 15. 6. 2020. Zápůjční úroková sazba byla sjednána ve výši 7,20 % ročně, výše anuitní splátky 4 447 Kč. Žalovaný se zavázal rovněž platit veškeré poplatky a ceny za bankovní služby dle sazebníku (prokázáno smlouvou o úvěru ze dne 13. 7. 2017). Dle obchodních podmínek je banka oprávněna odstoupit od smlouvy, pokud žalovaný závažným způsobem poruší své smluvní povinnosti (prokázáno všeobecnými obchodními podmínkami). Žalovaný nezaplatil řádně splátku, proto jej předchůdce žalobce vyzval k zaplacení částky ve výši 4 871 Kč – splátka a poplatek ve výši 250 Kč za odeslání upomínky (prokázáno oznámením o neprovedení splátky ze dne 30. 10. 2018). Žalovaný řádně splátky nesplácel, proto předchůdce žalobce požadoval okamžité splacení celé úvěrové pohledávky do 16. 4. 2019 (prokázáno výzvou k okamžitému splacení ze dne 3. 4. 2019). Z historického výpisu z účtu vyplývá, že dlužný zůstatek úvěru činil ke dni 23. 11. 2020 částku 87 485,14 Kč, poplatky 6 271 Kč (prokázáno historickým výpisem z úvěrového účtu žalovaného). 7. Předchůdce žalobce a žalovaný se dohodli, že předchůdce žalobce poskytne žalovanému kreditní kartu do výše 20 000 Kč, zápůjční úroková sazba činí 21,99 % ročně, výše splátky činila 3 % z čerpané jistiny úvěru a splatné úroky, min 100 Kč. Žalovaný se zavázal rovněž platit veškeré poplatky a ceny za bankovní služby dle sazebníku (prokázáno smlouvou o osobní kreditní kartě ze dne 13. 4. 2018). V žádosti o osobní kreditní kartu žalovaný uvedl, že jeho měsíční čistý příjem činí 58 446 Kč, je zaměstnán od roku 2016 u [anonymizována dvě slova], je ženatý, bydlí v nájmu, má výdaje 2 000 Kč (prokázáno žádostí o osobní kreditní kartu a čestným prohlášením o výši příjmu). Dle obchodních podmínek je banka oprávněna odstoupit od smlouvy, pokud žalovaný závažným způsobem poruší své smluvní povinnosti (prokázáno všeobecnými obchodními podmínkami). Žalovaný neplatil řádně splátky, proto byl vyzván k nápravě oznámením o neprovedení splátky ze dne 12. 11. 2018 (prokázáno oznámením o neprovedení splátky ze dne 12. 11. 2018). Následně předchůdce žalobce pro neplnění povinnosti ze smlouvy od smlouvy odstoupil (prokázáno odstoupením od smlouvy ze dne 15. 3. 2019). Z historického výpisu z účtu vyplývá, že dlužný zůstatek úvěru činil ke dni 23. 11. 2020 částku 19 931,82 Kč, poplatky 1 500 Kč (prokázáno historickým výpisem z úvěrového účtu žalovaného). 8. Všechny uvedené pohledávky za žalovaným byly postoupeny na žalobce (prokázáno smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 24. 11. 2020). Žalobce vyzval žalovaného k úhradě předžalobní upomínkou (prokázáno výzvou k zaplacení dlužné částky ze dne 14. 10. 2021). 9. Na základě shora uvedených skutkových zjištění dospěl soud ke skutkovému závěru, že předchůdce žalobce a žalovaný uzavřeli smlouvu o účtu, kterou se předchůdce žalobce zavázal vést pro žalovaného účet, žalovaný se na účtu ocitl v nepovoleném debetu, který ani přes výzvu nevyrovnal, celkem částku 1 221,14 Kč. Předchůdce žalobce dále poskytl žalovanému částky 140 000 Kč a 20 000 Kč, přičemž žalovaný se zavázal tyto částky splácet, což řádně nečinil, proto předchůdce žalobce od obou smluv odstoupil a žádal zaplacení dlužných částek – 87 485,14 Kč a 9 271 Kč, 19 931,82 Kč a 1 500 Kč. Žalovaný nezaplatil ničeho, což v řízení nijak nesporoval. 10. Podle § 2662 zák. č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, (dále jen„ o. z.“) se smlouvou o účtu ten, kdo vede účet, zavazuje zřídit od určité doby v určité měně účet pro jeho majitele, umožnit vložení hotovosti na účet nebo výběr hotovosti z účtu nebo provádět převody peněžních prostředků z účtu či na účet. 11. Podle § 2665 o. z. ujednají-li strany, že ten, kdo vede účet, umožní výběr hotovosti nebo provede převod peně