18 C 295/2023-72 — Obvodní soud pro Prahu 5

1. Návrhem podaným ke zdejšímu soudu dne [datum] se žalobkyně domáhala na žalovaném zaplacení částky uvedené v záhlaví tohoto rozsudku z titulu smlouvy o úvěru [číslo] uzavřené dne [datum], na jejímž podkladě žalobkyně poskytla dne [datum] žalovanému úvěr ve výši 94 000 Kč a žalovaný se zavázal splácet žalobkyni poskytnuté finanční prostředky spolu se sjednaným úrokem ve výši 59,77 % ročně v 48 pravidelných měsíčních splátkách po 5 909 Kč. Žalovaný se zavázal hradit rovněž pojištění schopnosti splácet částkou 724 Kč měsíčně. Schopnost žalovaného řádně úvěr hradit žalobkyně prověřila na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a dostal se s úhradou svých splátek do prodlení. Ke dni zesplatnění úvěru uhradil žalovaný žalobkyni částku 84 451 Kč. Jelikož se žalovaný dostal do prodlení s úhradou splátky [číslo] splatné [datum] po dobu delší než 65 dní, došlo ke dni [datum] k automatickému zesplatnění celého úvěru. Ke dni zesplatnění se celá dosud nesplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru ve výši 95 273,92 Kč (jistina 83 164,91 Kč + úrok za poskytnutí úvěru přirostlý ke dni zesplatnění ve výši 12 109,01 Kč). Žalovaná částka 124 075 Kč představuje částku nové jistiny úvěru po zesplatnění ve výši 95 273,92 Kč, smluvní pokutu ve výši 2 994 Kč (tj. 499 Kč x 6 za prodlení se zaplacením splátky [číslo] dle [číslo listu] smlouvy), náhrady nákladů v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 1 800 Kč (tj. 9 x 200 Kč za prodlení se splátkami [číslo] dle [číslo listu] smlouvy), smluvní pokuty 24 008,04 Kč (tj. 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou za období od [datum] do dne vyhotovení žaloby dle [číslo listu] smlouvy). Žalobkyně požadovala přiznat též úrok za poskytnutí úvěru v nominální sazbě ve výši 59,77 % ročně z částky odpovídající dlužné původní jistině ve výši 83 164,91 Kč od [datum] do [datum] (tj. do 90. dne prodlení) ve výši 2 926,44 Kč a dále ve výši 15 % ročně do zaplacení a zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 100 067 Kč od [datum] do zaplacení. Žalobkyně vyzvala žalovaného opakovaně a nakonec prostřednictvím svého zástupce k úhradě jeho dluhu, avšak žalovaný ani na tuto výzvu nijak nereagoval a ničeho nezaplatil. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 3. V této věci jde o řízení s cizím prvkem, protože žalovaný je občanem [země]. Soud proto zkoumal pravomoc českých soudů věc projednat a rozhodnout. Ta je dána podle čl. 19 odst. 3 nařízení Rady (EU) č. 1215/2012 ze dne 12. 12. 2012, o příslušnosti a uznávání a výkonu soudních rozhodnutí v občanských a obchodních věcech, neboť účastníci uzavřeli v závěrečných ustanovení ve spotřebitelské smlouvě dohodu o příslušnosti českých soudů, přičemž v době uzavření smlouvy měla žalobkyně sídlo a žalovaný bydliště (pro účely nařízení oba měli bydliště, viz čl. 62 a 63 nařízení) v témže členském státě (České republice). Žalovaný námitku nedostatku příslušnosti českých soudů v řízení neuplatnil. 4. Z listinných důkazů předložených žalobkyní má soud za zjištěný následující skutkový stav: 5. Žalobkyně je registrována jako nebankovní poskytovatel spotřebitelských úvěrů jiných než na bydlení od [datum] (úplný výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu registru nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru). 6. Žalovaný předložil žalobkyni výpis ze svého bankovního účtu [číslo] [bankovní účet] za únor [rok], dle kterého obdržel v tomto měsíci mzdu ve výši 29 023 Kč, výpis ze svého bankovního účtu za květen [rok], dle kterého obdržel v tomto měsíci mzdu ve výši 28 956 Kč a výpis ze svého bankovního účtu za červen [rok], dle kterého obdržel v tomto měsíci mzdu ve výši 30 823 Kč (výpis z účtu). Žalobkyně při sjednávání smlouvy o úvěru zjistila, že příjem žalovaného od [právnická osoba] [anonymizována dvě slova]. činil 28 840 Kč čistého měsíčně a jeho výdaje měly být celkem 12 244 Kč měsíčně, z toho životní minimum 3 860 Kč, splátky 5 000 Kč a náklady na bydlení 3 384 Kč Celkem žalovanému mělo zbývat 15 596 Kč měsíčně. Žalovaný nežil s nikým ve společné domácnosti, jeho nejvyšší dosažené vzdělání byla maturita. Jako formu bydlení označil„ [anonymizováno] [role v řízení]“ (hodnocení klienta). Žalovaný předložil žalobkyni k ověření své totožnosti průkaz povolení k pobytu (průkaz). Žalovaný neměl ke dni [datum] žádný záznam v registru SOLUS (výpis záznamů). V nebankovním registru klientských informací žalovaný obdržel skóre 450, což znamená, že se jedná o nejlepší segment klientů, nízké riziko (výpis NRKI). 7. Žalovaný požádal dne [datum] žalobkyni prostřednictvím smluvního formuláře u zprostředkovatelky žalobkyně o uzavření smlouvy o úvěru [číslo] na jejímž základě by mu žalobkyně poskytla úvěr ve výši 94 000 Kč, který by žalovaný splácel v 48 měsíčních splátkách po 5 185 Kč (5 909 Kč včetně pojištění) splatných k 20. dni každého kalendářního měsíce, a to počínaje kalendářním měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen. Zápůjční úroková sazba činila 59,77 % ročně, RPSN pak rovněž 79,19 % Celkem měl žalovaný žalobkyni uhradit 248 880 Kč. Součástí návrhu bylo pojištění schopnosti splácet úvěr, výše měsíční úhrady za pojištění činila 724 Kč. Dle [číslo listu] návrhu smlouvy v případě prodlení žalovaného s úhradou splátky či její části o délce 30 dnů vzniká žalovanému povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku, se kterou se ocitl v prodlení. Toto právo zanikne po zesplatnění úvěru. Dle [číslo listu] návrhu smlouvy žalobkyni vzniká právo na náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč vzniklých jí v souvislosti s prodlením žalovaného, a to u každé splátky, u které se ocitl žalovaný v prodlení, 15. dnem tohoto prodlení. Dle [číslo listu] návrhu smlouvy pro případ prodlení žalovaného s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů dojde automaticky k zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění úvěru se dle článku [anonymizováno] návrhu smlouvy celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stanou součástí nové jistiny úvěru, kterou bude žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru, a dostane-li se do prodlení s jejím zaplacením, vznikne žalobkyni oprávnění požadovat po žalovaném úroky z prodlení z nové jistiny až do jejího zaplacení. Dle článku [anonymizováno] návrhu smlouvy jestliže žalovaný nezaplatí novou jistinu úvěru v den jejího zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou ode dne následujícího po dni zesplatnění až do jejího zaplacení (návrh smlouvy). Žalobkyně přijala návrh žalovaného na uzavření smlouvy o úvěru dne [datum] (oznámení o schválení úvěru). Součástí smlouvy byl splátkový kalendář, poměr splácené jistiny a úroku byl ve splátkách stanoven v proměnlivé výši (splátkový kalendář). Smlouva byla uzavírána na žádost žalovaného prostřednictvím prostředků komunikace na dálku (dodatek [číslo] včetně podmínek podpisu na dálku). Žalovaný se přihlásil k pojištění typu B (přihláška) za 724 Kč (příloha smlouvy). Žalobkyně žalovaného seznámila s předepsanými informacemi o poskytovaném úvěru (předsmluvní formulář). 8. Žalobkyně poukázala dne [datum] na účet žalovaného [číslo] [bankovní účet] částku 94 000 Kč (doklad o vyplacení úvěru). 9. Žalovaný hradil žalobkyni celkem částku 77 935 Kč v období od [datum] do [datum] (karta klienta). 10. Žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě 7. a 8. splátky, splatných v období od [datum] do [datum], s upozorněním, že v případě prodlení s úhradou některé splátky nebo její části delším 65 dnů dojde k zesplatnění celého úvěru (výzva k zaplacení ze dne [datum]). Žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě 10. a 11. splátky, splatných v období od [datum] do [datum], s upozorněním, že v případě prodlení s úhradou některé splátky nebo její části delším 65 dnů dojde k zesplatnění celého úvěru (výzva k zaplacení ze dne [datum]). Žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě 13. a 14. splátky, splatných v období od [datum] do [datum], s upozorněním, že v případě prodlení s úhradou některé splátky nebo její části delším 65 dnů dojde k zesplatnění celého úvěru (výzva k zaplacení ze dne [datum]). Žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě 14. a 15. splátky, splatných v období od [datum] do [datum], s upozorněním, že v případě prodlení s úhradou některé splátky nebo její části delším 65 dnů dojde k zesplatnění celého úvěru (výzva k zaplacení ze dne [datum]). Žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě 16. a 17. splátky, splatných v období od [datum] do [datum], s upozorněním, že v případě prodlení s úhradou některé splátky nebo její části delším 65 dnů dojde k zesplatnění celého úvěru (výzva k zaplacení ze dne [datum]). Žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě