18 C 133/2022-14 — Obvodní soud pro Prahu 7

1. Žalobou podanou u zdejšího soudu se žalobkyně domáhala úhrady shora uvedené částky s příslušenstvím, a to z titulu smlouvy o úvěru, jíž žalovaný dne [datum] uzavřel s právním předchůdcem žalobkyně, obchodní korporací [právnická osoba], [IČO]. Žalovaný byl povinen hradit úrok z úvěru 12,00 % p. a., poplatek za vedení a správu kartového účtu, jakož i další případné poplatky. Splátky úvěru byl žalovaný povinen hradit měsíčně do dne uvedeného ve výpisu z účtu tak, že uhradí 3,2 % čerpaného a nesplaceného úvěru a 100 % částky úroků z úvěru a poplatků za daný měsíc s tím, že nebudou-li úroky a poplatky uhrazeny ke dni splatnosti, dochází k jejich kapitalizaci. Žalovaný splátky neplnil řádně, ač k tomu byl vyzýván. [právnická osoba] proto následně úvěr dne [datum] vypověděla a zesplatnila. K tomuto dni činil dluh žalovaného 64 786,91 Kč na jistině, 3 978, 17,09 Kč na úroku a 153,65 Kč na úroku z prodlení. Pohledávka byla s účinností ke dni [datum] postoupena žalobkyni a k uvedenému dni sestávala z částky 64 786,91 Kč na jistině, 5 070,57Kč na úroku a 1 326,53 Kč na úroku z prodlení. Žalovaný byl před podáním žaloby vyzván k úhradě dluhu, to však neučinil. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. Účastníci se vzdali práva účasti u jednání, a to i postupem podle § 101 odst. 4 o. s. ř. Soud proto postupoval podle § 115a o. s. ř., a ve věci rozhodl jen na základě účastníky předložených listinných důkazů. 3. Z listin předložených žalobkyní soud zjistil, že mezi [právnická osoba] a žalovaným byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru, jíž se [právnická osoba] zavázala poskytnout žalovanému úvěr čerpaný prostřednictvím kreditní karty s limitem 60 000 Kč přičemž úrok za poskytnutí úvěru byl sjednán pásmově jako 10 Kč za každých celých 500 Kč vyčerpaného nesplaceného úroku ke dni splatnosti s tím, že v případě zesplatnění úvěru činí úroková sazba 12 % p. a. Žalovaný se zavázal úvěr splatit a zaplatit úroky z úvěru a cenu za správu a vedení kartového účtu ve výši 50 Kč měsíčně, příslušné ceny spojené s jednotlivými způsoby čerpání úvěru podle ceníku a ceny za případné další doplňkové služby, pokud byly dohodnuty, podle ceníku. Při nezaplacení splátky úvěru nebo jiné peněžité pohledávky ze smlouvy řádně a včas bylo povinností žalovaného uhradit též úrok z prodlení z nesplacené částky, smluvní pokutu ve výši a za podmínek uvedených v ceníku, jakož i náklady spojené se správou úvěru v prodlení a s případným vymáháním úvěru. V případě neuhrazení dluhu v prodlení bylo sjednáno právo [právnická osoba] požadovat od žalovaného splacení veškerých pohledávek z úvěru, a to buď okamžitě, anebo k pozdějšímu dni. Součástí smlouvy byly učiněny též [právnická osoba] pro spotřebitelské úvěry (kreditní karty), Všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba], Soukromá klientela, a ceník. Žalovaný byl povinen každý měsíc uhradit coby splátku úvěru tzv. minimální úhradu ve výši podle výpisu z kartového účtu, a to ve výši 3,2 % čerpaného a nesplaceného úvěru a 100 % částky úroků z úvěru a poplatků za daný měsíc s tím, že nebudou-li úroky a poplatky uhrazeny ke dni splatnosti, dochází k jejich kapitalizaci. Při překročení celkového úvěrového limitu byla [právnická osoba] oprávněna přičíst částku odpovídající takovému překročení v plné výši k celkové minimální úhradě, resp. tuto částku zahrnout do celkové úhrady. Obdobně pak mohla postupovat i v případě existence dlužných pohledávek z úvěru po splatnosti z předchozích účetních období (prokázáno smlouvou o úvěru, všeobecnými obchodními podmínkami). V účetním období 11. 4. - 10. 5. 2020 žalovaný vyčerpal 59 129,67 Kč, minimální úhrada splatná 4. 6. 2020 činila 3 573,67 Kč (prokázáno výpisem z kartového účtu 005). V účetním období 11. 5. - 10. 6. 2020 překročil žalovaný úvěrový limit 60 000 Kč o 1 818,66 Kč, když celkem bylo vyčerpáno 61 818,66 Kč, minimální úhrada splatná 5. 7. 2020 činila 9 010,24 Kč, když dluh z minulého období činil 3 565,52 Kč (prokázáno výpisem z kartového účtu 006). V účetním období 11. 6. - 10. 7. 2020 žalovaný vyčerpal 9 481,71 Kč, minimální úhrada splatná 4. 8. 2020 činila 459,55 Kč (prokázáno výpisem z kartového účtu 007). V účetním období 11. 7. - 10. 8. 2020 žalovaný vyčerpal 56 318,19 Kč, minimální úhrada splatná 4. 9. 2020 činila 2 308,03 Kč (prokázáno výpisem z kartového účtu 008). V účetním období 11. 8. - 10. 9. 2020 překročil žalovaný úvěrový limit 60 000 Kč o 1 423,36 Kč, když celkem bylo vyčerpáno 61 423,36 Kč, minimální úhrada splatná 5. 10. 2020 činila 4 919,07 Kč (prokázáno výpisem z kartového účtu 009). V účetním období 11. 9. - 10. 10. 2020 překročil žalovaný úvěrový limit 60 000 Kč o 1 583,45 Kč, když celkem bylo vyčerpáno 61 583,45 Kč, minimální úhrada splatná 4. 11. 2020 činila 5 051,60 Kč (prokázáno výpisem z kartového účtu 010). V účetním období 11. 10. - 10. 11. 2020 překročil žalovaný úvěrový limit 60 000 Kč o 1 513,16 Kč, když celkem bylo vyčerpáno 61 513,66 Kč, minimální úhrada splatná 5. 12. 2020 činila 8 236,58 Kč, když dluh z minulého období činil 3 051,60 Kč (prokázáno výpisem z kartového účtu 011). V účetním období 11. 11. - 10. 12. 2020 překročil žalovaný úvěrový limit 60 000 Kč o 3 785,74 Kč, když celkem bylo vyčerpáno 63 785,74 Kč, minimální úhrada splatná 4. 1. 2021 činila 16 026,72 Kč, když dluhy z minulých období činily 8 236,58 Kč (prokázáno výpisem z kartového účtu 012). V účetním období 11. 12. 2020 - 10. 1. 2021 překročil žalovaný úvěrový limit 60 000 Kč o 6 712,27 Kč, když celkem bylo vyčerpáno 66 712,27 Kč, minimální úhrada splatná 4. 2. 2021 činila 27 377,72 Kč, když dluhy z minulých období činily 16 026,72 Kč (prokázáno výpisem z kartového účtu 001). V účetním období 11. 1. - 10. 2. 2021 překročil žalovaný úvěrový limit 60 000 Kč o 8 918,73 Kč, když celkem bylo vyčerpáno 68 918,73 Kč, minimální úhrada splatná 7. 3. 2021 činila 41 541,01 Kč, když dluhy z minulých období činily 27 377,72 Kč (prokázáno výpisem z kartového účtu 002). Dne [datum] převedla [právnická osoba] pohledávku za žalovaným na evidenční účet pohledávek nepovolených debetů, toto oznámila žalovanému a vyzvala jej ke splnění celého dluhu (prokázáno výzvou k zaplacení ze dne 12. 2. 2021 s dodejkou). Ke dni zesplatnění činil dluh žalovaného 64 786,91 Kč na jistině, 4 131,82 Kč na úroku a na úroku z prodlení (prokázáno transakční historií kartového účtu žalovaného, výzvou k zaplacení ze dne 12. 2. 2021). Smlouvou ze dne [datum] byla s účinností ke dni [datum] pohledávka za žalovaný postoupena žalobkyni (prokázáno smlouvou o postoupení pohledávek vč. přílohy [číslo] dohody o úplatě včetně dodatku [číslo]), což bylo žalovanému notifikováno dopisem ze dne 21. 5. 2021 (prokázáno oznámením o postoupení pohledávky spolu s poštovním podacím archem). Ke dni postoupení pohledávky činil dluh žalovaného 64 786,91 Kč na jistině, 5 070,57 Kč na úroku a 1 326,53 Kč na úroku z prodlení (prokázáno podklady pre súdne konanie). Žalovaný byl následně advokátem žalobkyně vyzýván k plnění před podáním žaloby dopisem ze dne 12. 7. 2021 (prokázáno výzvou k plnění vč. podacího lístku), přes to však ničeho neuhradil. 4. Poměr mezi účastníky soud právně posoudil podle zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen„ o. z.“). 5. Podle § 2395 o. z. se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 6. Smlouvou uzavřenou dne [datum] se [právnická osoba] coby úvěrující zavázala, že žalovanému coby úvěrovanému poskytne v jeho prospěch prostřednictvím kreditní karty peněžní prostředky do výše 60 000 Kč, žalovaný coby úvěrovaný se pak zavázala poskytnuté peněžní prostředky vrátit v pravidelných měsíčních splátkách ve výši alespoň minimální úhrady, která bude stanovena ve výpisu z kartového účtu a která bude splatná v den ve výpisu uvedený. Sjednaná výše úrokové sazby činila 12,00 % p. a. Zároveň se žalovaný zavázal platit cenu za správu a vedení kartového účtu ve výši 50 Kč měsíčně, příslušné ceny spojené s jednotlivými způsoby čerpání úvěru podle ceníku a ceny za případné další doplňkové služby, pokud byly dohodnuty, podle ceníku. Žalovaný úvěr prostřednictvím kreditní karty čerpal, porušil však svou povinnost poskytnuté peněžní prostředky vrátit, když nehradil ani stanovenou minimální měsíční úhradu, v důsledku čehož došlo též ke kapitalizaci úroků a poplatků. Tím, že žalovaný dluh neuhradil v době splatnosti, dostal se s jeho úhradou do prodlení (§ 1968 o. z.), a [právnická osoba] tak vzniklo také právo na úhradu úroku z prodlení (§ 1970 o. z.) ve výši podle § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb. Vzhledem k tomu, že žalovaný svou povinnost hradit alespoň minimální úhradu neplnil, přistoupila [právnická osoba] v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru ke dni [datum], k němuž činil dluh žalovaného 64 786,91 Kč na jistině, 3 978,17 Kč na úroku a 153,65 Kč na úroku z prodlení. Následně byla pohledávka postoupena žalobkyni postupem podle § 1879 a násl. o. z. s úči