4 C 144/2021-92 — Okresní soud v Písku

1. Žalobkyně se svou žalobou domáhá po žalované zaplacení částky 30 107 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že účastníci uzavřeli smlouvu o úvěru [číslo] na základě které byl žalované dne 27. 11. 2014 poskytnut úvěr ve výši 32 000 Kč. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok ve výši efektivní úrokové sazby 150,9 % ročně splatit ve 24 měsíčních splátkách po 3 031 Kč splatných vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem lednem 2015. Úvěruschopnost žalované prověřovala žalobkyně před uzavřením smlouvy na základě dokladů a informací získaných od žalované, lustrací v databázích SOLUS, NRKI a insolvenčním rejstříku, které byly negativní, a hodnocení klienta. Žalovaná neplnila řádně a včas podmínky smlouvy, když zaplatila pouze první dvě splátky, a to dne 14. 1. 2015 ve výši 3 031 Kč a dne 16. 2. 2015 ve výši 3 031 Kč. K zesplatnění úvěru došlo podle bodu 12. 3. odst. b) smluvních ujednání ke dni 17. 5. 2015, kdy se žalovaná dostala do prodlení s úhradou splátky č. 3, splatné dne 15. 3. 2015, o délce 60 dnů. Podle bodu 12. 4. smluvních ujednání ke dni zesplatnění úvěru se dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu byla žalovaná povinna uhradit nejpozději v den následující po dni zesplatnění úvěru. Dle bodu 12. 1. odst. a) smluvních ujednání vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 242,48 Kč, a to v souvislosti s prodlením žalované se 3. a 4. splátkou, u nichž se žalovaná ocitla v prodlení o délce 15 dnů, tedy celkem ve výši 484,96 Kč (2 x 242,48 Kč). Dle bodu 12. 1. odst. b) smluvních ujednání vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 394,03 Kč, a to v souvislosti s prodlením žalované se 3. splátkou, u níž se žalovaná ocitla v prodlení o délce 30 dnů. Po zesplatnění celého úvěru uhradila žalovaná ve splátkách celkem částku 37 452,34 Kč, a to dne 8. 10. 2015 částky 366,36 Kč a 324,54 Kč, dne 3. 11. 2015 částku 1 057,26 Kč, dne 19. 11. 2015 částku 690,90 Kč, dne 17. 12. 2015 částku 690,90 Kč, dne 22. 12. 2015 částku 860,99 Kč, dne 25. 1. 2016 částku 675,64 Kč, dne 11. 2. 2016 částku 337,21 Kč, dne 17. 2. 2016 částku 675,64 Kč, dne 18. 3. 2016 částku 361,18 Kč, dne 21. 3. 2016 částku 1 061,62 Kč, dne 2. 5. 2016 částky 33,88 Kč a 710,09 Kč, dne 31. 5. 2016 částku 36,19 Kč, dne 23. 6. 2016 částku 36,19 Kč, dne 1. 7. 2016 částku 1 353,71 Kč, dne 1. 8. 2016 částku 422,37 Kč, dne 26. 8. 2016 částku 941,29 Kč, dne 1. 9. 2016 částku 427,39 Kč, dne 29. 9. 2016 částky 36,19 Kč a 666,42 Kč, dne 20. 10. 2016 částku 427,39 Kč, dne 1. 11. 2016 částku 598,74 Kč, dne 28. 11. 2016 částku 427,39 Kč, dne 24. 1. 2017 částku 72,38 Kč, dne 30. 1. 2017 částku 2 871,90 Kč, dne 22. 2. 2017 částku 427,39 Kč, dne 28. 2. 2017 částku 626,88 Kč, dne 3. 5. 2017 částku 72,38 Kč, dne 4. 5. 2017 částku 1 485,92 Kč, dne 24. 5. 2017 částku 427,39 Kč, dne 26. 5. 2017 částku 592,67 Kč, dne 3. 7. 2017 částku 1 315,62 Kč, dne 29. 12. 2017 částku 3 718,33 Kč, dne 1. 11. 2018 částku 7 765,63 Kč, dne 30. 12. 2019 částku 2 304,70 Kč a dne 21. 10. 2020 částku 2 551,67 Kč. Žalobkyně tak požaduje zaplacení částky 30 107 Kč, která sestává z nové jistiny ve výši 29 229,66 Kč a smluvních pokut podle bodu 12. 1. smluvních ujednání ve výši 878 Kč, spolu se zákonným úrokem z prodlení. 2. Žalovaná vyjádřila se žalobou souhlas, dlužnou částku by zaplatit chtěla, nemá však finanční prostředky na úhradu dluhu. 3. Soud ve věci nevydal rozsudek pro uznání, jelikož nebyly splněny podmínky pro jeho vydání podle § 153a odst. 2 a § 99 odst. 1 a 2 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o.s.ř.“). 4. Z návrhu na uzavření smlouvy o revolvingovém úvěru [číslo] ve spojení se smluvními ujednáními smlouvy o revolvingovém úvěru ze dne 15. 11. 2014, obecnými ustanoveními smlouvy o revolvingovém úvěru, předsmluvním formulářem ze dne 15. 11. 2014, úplným výpisem ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, prohlášením o splnění informační povinnosti úvěrujícího ze dne 15. 11. 2014, oznámením o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne 28. 11. 2014, dodejkou ze dne 1. 12. 2014, splátkovým kalendářem ke smlouvě o úvěru [číslo] dokladem o vyplacení úvěru a kopií občanského průkazu žalované soud zjistil, že žalobkyně jako oprávněný poskytovatel nebankovních spotřebitelských úvěrů na základě návrhu žalované ze dne 15. 11. 2014 uzavřela se žalovanou smlouvu o revolvingovém úvěru [číslo] poskytla žalované bezhotovostním převodem na účet [číslo] [bankovní účet] dne 27. 11. 2014 částku 32 000 Kč. Žalobkyně návrh smlouvy ze dne 15. 11. 2014 akceptovala dne 27. 11. 2014, dne 28. 11. 2014 vyhotovila oznámení o schválení úvěru, v němž žalovanou informovala o tom, že návrh na uzavření smlouvy akceptovala a doručením tohoto oznámení žalované došlo k uzavření smlouvy. Oznámení o akceptaci bylo žalované doručeno dne 1. 12. 2014. Ve smlouvě je jako spoludlužník [číslo] označen [jméno] [příjmení], [datum narození] Smlouvou byla sjednána pevná výpůjční úroková sazba úvěru ve výši 150,90 % ročně. Žalovaná se zavázala zaplatit žalobkyni celkem částku 72 744 Kč ve 24 měsíčních splátkách po 3 031 Kč splatných vždy do 15. dne každého kalendářního měsíce počínaje měsícem lednem 2015. Podle bodu 12. 1. smluvních ujednání v případě prodlení s úhradou splátky nebo její části o více než 15 dnů vznikne žalované povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 8 % z dlužné splátky a v případě prodlení s úhradou splátky nebo její části o více než 30 dnů vznikne žalované povinnost zaplatit žalobkyni nad rámec uvedené smluvní pokuty smluvní pokutu ve výši 13 % z dlužné splátky. Podle bodu 12. 3. smluvních ujednání pro případ prodlení s úhradou dvou splátek řádně a včas, nebo jedné splátky nebo její části o délce 60 dnů dojde automaticky k zesplatnění úvěru, přičemž podle bodu 12. 4. smluvních ujednání dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění se stávají součástí nové jistiny úvěru. 5. Z listiny označené jako Hodnocení klienta ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne 15. 11. 2014 vyplývá, že žalovaná uvedla před sjednáním smlouvy o úvěru, že má pravidelný čistý měsíční příjem ve výši 6 111 Kč, ostatní příjmy (výživné, sociální dávky apod.) má ve výši 2 500 Kč a že pravidelný čistý měsíční příjem jejího partnera činí částku 10 170 Kč. Celkové příjmy tak představují částku 18 781 Kč měsíčně. Mezi výdaje žalovaná uvedla výdaje v souvislosti s dětmi ve výši 4 000 Kč (počet nezaopatřených dětí 2 x 2 000 Kč), výdaje své a svého partnera ve výši 6 000 Kč, výdaje na nájemném, inkasu, dopravě a ostatním ve výši 4 000 Kč a splátky vůči žalobkyni ve výši 749 Kč. Celkové výdaje žalované tak činily 14 749 Kč. Volné zdroje žalované (tj. příjmy snížené o výdaje) činily 4 032 Kč. Z oznámení Úřadu práce ČR ze dne 8. 9. 2014 se podává, že žalované byl vyplácen rodičovský příspěvek na dceru [jméno] [příjmení] ve výši 6 111 Kč měsíčně. Z rozsudku [název soudu] č. j. [číslo jednací] soud zjistil, že otec nezletilé dcery [jméno] [příjmení] [jméno] [příjmení] měl povinnost hradit výživné ve výši 2 500 Kč měsíčně k rukám žalované. Z pracovní smlouvy ze dne 1. 8. 2014 a výplatních pásek za srpen, září a říjen 2014 má soud za prokázanou výši čisté mzdy [jméno] [příjmení] 10 170 Kč měsíčně. Z výpisů z registrů NRKI a SOLUS vyplývá, že žalobkyně zkoumala úvěruschopnost žalované jako spotřebitele před uzavřením smlouvy. 6. Z karty klienta č. smlouvy [číslo] bylo zjištěno, že žalovaná zaplatila žalobkyni z titulu uzavřené úvěrové smlouvy pouze splátky [číslo] a 2. po 3 031 Kč splatné dne 15. 1. 2015 a 15. 2. 2015, a to dne 14. 1. 2015 a dne 16. 2. 2015. Až po zesplatnění úvěru uhradila žalovaná, resp. její insolvenční správce, ve splátkách celkem částku 37 452,34 Kč, a to dne 8. 10. 2015 částky 366,36 Kč a 324,54 Kč, dne 3. 11. 2015 částku 1 057,26 Kč, dne 19. 11. 2015 částku 690,90 Kč, dne 17. 12. 2015 částku 690,90 Kč, dne 22. 12. 2015 částku 860,99 Kč, dne 25. 1. 2016 částku 675,64 Kč, dne 11. 2. 2016 částku 337,21 Kč, dne 17. 2. 2016 částku 675,64 Kč, dne 18. 3. 2016 částku 361,18 Kč, dne 21. 3. 2016 částku 1 061,62 Kč, dne 2. 5. 2016 částky 33,88 Kč a 710,09 Kč, dne 31. 5. 2016 částku 36,19 Kč, dne 23. 6. 2016 částku 36,19 Kč, dne 1. 7. 2016 částku 1 353,71 Kč, dne 1. 8. 2016 částku 422,37 Kč, dne 26. 8. 2016 částku 941,29 Kč, dne 1. 9. 2016 částku 427,39 Kč, dne 29. 9. 2016 částky 36,19 Kč a 666,42 Kč, dne 20. 10. 2016 částku 427,39 Kč, dne 1. 11. 2016 částku 598,74 Kč, dne 28. 11. 2016 částku 427,39 Kč, dne 24. 1. 2017 částku 72,38 Kč, dne 30. 1. 2017 částku 2 871,90 Kč, dne 22. 2. 2017 částku 427,39 Kč, dne 28. 2. 2017 částku 626,88 Kč, dne 3. 5. 2017 částku 72,38 Kč, dne 4. 5. 2017 částku 1 485,92 Kč, dne 24. 5. 2017 částku 427,39 Kč, dne 26. 5. 2017 částku 592,67 Kč, dne 3. 7. 2017 částku 1 315,62 Kč, dne 29. 12. 2017 částku 3 718,33 Kč, dne 1. 11. 2018 částku 7