20 C 317/2025-20 — Okresní soud Plzeň-jih

1. Žalobkyně se žalobou, resp. návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu ze dne , datum, domáhala po žalovaném zaplacení částky , částka, s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Žalobu odůvodnila tím, že žalovaný uzavřel s žalobkyní dne , datum, smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, (dále jen „Smlouva“), na základě níž se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení až do výše , částka, s možností postupného čerpání, přičemž první splátka byla splatná dne , datum, a konec kreditového rámce měl nastat dne , datum, . Smlouva byla uzavřena distančně, na základě žádosti žalovaného prostřednictvím internetové stránky www.flexifin.cz. Žalobkyně před na bankovní účet č. , č. účtu, , a to v jednotlivých platbách v celkové výši , částka, . Žalovaný si při sjednávání smlouvy zvolil službu „Klidné spaní“ za poplatek ve výši , částka, , službu „Presto“ za poplatek ve výši , částka, , informační SMS servis za poplatek ve výši , částka, . Žalovaný splatil na jistinu celkem , částka, . Částky zaplacené žalovaným byly v souladu se smlouvou a VOP započítávány nejprve na úhradu úroku, následně poplatků a poté na úhradu jistiny. Žalobkyně po žalovaném požaduje částku ve výši , částka, skládající se z jistiny ve výši , částka, , poplatku za vyplacení tranše úvěru ve výši , částka, , smluvního úroku ve výši , částka, , poplatku za službu „Klidné spaní“ ve výši , částka, , poplatku za službu „Presto“ ve výši , částka, a poplatku za službu „Informační SMS servis“ ve výši , částka, . Dále žalobkyně požaduje po žalovaném částku ve výši , částka, představující smluvní pokutu z prodlení žalovaného. Žalobkyně zaslala žalovanému předžalobní výzvu, k dnešnímu dni ničeho neuhradil.2. Žalovaný se k podané žalobě vyjádřil podáním doručeným soudu dne , datum, , ve kterém uvedl, že nárok uplatněný žalobou uznává, avšak není schopen jej uhradit z důvodu své finanční situaci jednorázově. Průměrný měsíční příjem má , částka, , hradí z něj pravidelné životní náklady a splátky závazků. Současně má další závazek ve výši cca , částka, , u kterého dosud nebyla stanovena výše splátek, což výrazně omezuje finanční možnosti žalovaného. Žalovaný požádal o umožnění úhrady dlužné částky ve splátkách, a to ve výši , částka, měsíčně splatných vždy do 15. dne v měsíce, počínaje měsícem následujícím po právní moci rozhodnutí. Navržená výše splátek odpovídá reálným možnostem žalovaného a umožní mu postupné a řádné uhrazení dluhu.3. Žalobkyně se ani přes výzvu soudu k možnosti splácení dluhu žalovaného ve splátkách nevyjádřila.4. Protože ve věci bylo možné rozhodnout na základě listinných důkazů, soud ve smyslu § 115a občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“) vyzval žalovaného, aby se ve stanovené lhůtě vyjádřil, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, přičemž pokud tak neučiní, bude mít soud podle § 101 odst. 4 o.s.ř. za to, že souhlas byl dán. Výzva byla žalovanému doručena dne , datum, do vlastních rukou v souladu s § 45 a násl. o. s. ř. na adresu trvalého pobytu žalovaného uvedenou v centrální evidenci obyvatel, která koresponduje s adresou žalovaného uvedenou v žalobním návrhu. V podání doručeným zdejšímu soudu dne , datum, vyjádřil žalovaný souhlas s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, žalobkyně vyjádřila souhlas s rozhodnutím věci bez nařízení jednání již v žalobě. Vzhledem k tomu, že oba účastníci s rozhodnutím věci bez nařízení souhlasili, soud věc v souladu s § 115a o. s. ř. rozhodl, aniž by nařizoval jednání.5. Z žalobních tvrzení a listinných důkazů soud zjistil následující skutkový stav. Na základě smlouvy o revolvingovém spotřebitelském úvěru č. , hodnota, uzavřené dne , datum, distančním způsobem mezi žalovaným a žalobkyní (dále jen „Smlouva“) poskytla žalobkyně žalovanému na jeho bankovní účet č. , č. účtu, peněžní prostředky v celkové výši , částka, , a to dne , datum, á , částka, , dne , datum, á , částka, , dne , datum, á , částka, , dne , datum, á , částka, , dne , datum, á , částka, , dne , datum, á , částka, , dne , datum, á , částka, . Uvedené skutečnosti, tedy, že majitelem bankovního účtu č. , č. účtu, je žalovaný a v daném období byly na tento účet převedeny peněžní prostředky v jednotlivých platbách (viz výše), resp. celkové výši , částka, potvrdila k dotazu soudu i banka. Sjednána byla ve Smlouvě pevná denní úroková sazba ve výši 0,883 %, datum splatnosti první denní splátky bylo stanoveno dne , datum, , datum splatnosti úvěru bylo stanoveno dne , datum, , celková výše poplatku za vyplacení tranše úvěru byla stanovena ve výši 1,99 % z čerpané částky. Roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr, tzv. RPSN, je ve smlouvě uvedena ve výši 1 525,68 %. Variabilní symbol je ve smlouvě uveden: 25130918. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou pravidelných denních splátek, proto žalobkyně informovala žalovaného emailem ze dne , datum, o prodlení s úhradou nejstarší splátky v délce 95 dnů s tím, aby dluh okamžitě uhradil, a současně v tomto emailu žalobkyně v souladu s čl. 7 odst. 1 Smlouvy vypověděla Smlouvu, přičemž k výpovědi došlo téhož dne. Podle čl. VII bodu 4. 3. smlouvy je žalovaný povinen platit poplatek ve výši , částka, denně, za možnost odkladu splátek o 60 dní – službu „Klidné spaní“, v případě, že tuto službu aktivoval, a tento poplatek je podle čl. VII bodu 4. 4. splatný 29. den následující po dni, za který byl poplatek vypočten společně s denní splátkou. Podle čl. VII bodu 4. 5. smlouvy je žalovaný povinen platit poplatek ve výši , částka, , za expresní vyplacení tranše – službu „Presto“, v případě, že tuto službu aktivoval, a tento poplatek je podle čl. VII bodu 4. 6. splatný rovnoměrně v rámci denních splátek do konce doby platnosti kreditního rámce a každá jeho část je splatná s každou denní splátkou vypočtenou ode dne následujícího po dni vyplacení tranše, ke které se vztahuje. Podle čl. VII bodu 4. 7. smlouvy je žalovaný povinen platit poplatek ve výši , částka, denně, za službu „Informační servis“, v případě, že tuto službu aktivoval, a tento poplatek je podle čl. VII bodu 4. 8. splatný 29. den následující po dni, za který byl poplatek vypočten společně s denní splátkou. E-mailem ze dne , datum, žalobkyně informovala žalovaného o vypovězení smlouvy z důvodu prodlení žalovaného s úhradou pravidelných denních splátek (dle čl. 7 odst. 1 smlouvy), přičemž k výpovědi došlo téhož dne. Podle čl. VIII odst. 1 Smlouvy požaduje žalobkyně po žalované v případě prodlení smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky, ohledně které je žalovaný v prodlení, přičemž žalobkyně uplatňuje nárok na smluvní pokutu po žalovaném pouze za prvních 90 dní prodlení žalovaného, tj. za období , datum, do , datum, v celkové výši , částka, . Dne , datum, se tak žalovaný dostal do prodlení s úhradu celého úvěru ve výši celkem , částka, skládající se z jistiny ve výši , částka, , poplatku za vyplacení tranše úvěru ve výši , částka, , smluvního úroku ve výši , částka, , poplatku za službu „Klidné spaní“ ve výši , částka, , poplatku za službu „Presto“ ve výši , částka, a poplatku za službu „Informační SMS servis“ ve výši , částka, , a dále smluvní pokutu z prodlení ve výši , částka, . Dne , datum, zaslala žalobkyně žalovanému výzvu k úhradě dlužné částky, sepsanou dne 2. 11 2025, a to do 3 dnů. Žalovaný ničeho neuhradil.6. Z veřejně dostupné databáze vedené Českou národní bankou: Statistická data / Měnová a finanční statistika (dále jen „ARAD“), konkrétně sestava 1144, s názvem „Korunové úvěry poskytnuté bankami domácnostem v ČR – nové obchody“, soud zjistil, že průměrná úroková sazba pro kontokorenty a revolvingové úvěry v září 2024 činila 15,17 %. V souladu s konstantní judikaturou by bylo možné akceptovat maximálně trojnásobek (viz rozsudek Nejvyššího soudu ČR ze dne , datum, sp. zn. , spisová značka, ), tj. v daném případě 45,51%. Zápůjční úroková sazba uvedená ve Smlouvě ve výši 0,833 % denně, tj. 304,045 % ročně, tak převyšuje průměrnou úrokovou sazbu více jak 20krát. Předpokládaná výše RPSN činí dle Smlouvy výši 1 525,68 %. Z veřejně dostupné databáze ARAD, konkrétně sestava 1193, soud zjistil, že tzv. Roční procentní sazba nákladů korunových úvěrů poskytnutých bankami obyvatelstvu v ČR činila na spotřebitelský úvěr v září 2024 výši 9,13 %, tj. RPSN uvedená ve smlouvě je více jak 167krát vyšší.7. Podle ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o. z.“) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.8. Podle § 420 odst. 1 o. z. kdo samostatně vykonává na vlastní účet a odpovědnost výdělečnou činnost živnostenským nebo obdobným způsobem se záměrem činit tak soustavně za účelem dosažení zisku, je považován se zřetelem k této činnosti za podnikatele.9. Podle § 433 odst. 1 o. z. kdo jako podnikatel vystupuje vůči dalším osobám v hospodářském styku, nesmí svou k