34 C 69/2021-125 — Okresní soud Plzeň-město

1. Žalobkyně se domáhala po žalované zaplacení částky 285 337,44 Kč s příslušenstvím rozepsaným ve výroku. Žalobu odůvodnila tím, že dne 23. 3. 2018 uzavřela se žalovanou v právním postavení podnikatelky smlouvu o zápůjčce [číslo] na základě níž poskytla žalované dne 27. 3. 2018 zápůjčku ve výši 105 000 Kč a žalovaná se zavázala poskytnutou zápůjčku vrátit a zaplatit úroky v 60 měsíčních splátkách ve výši 4 897 Kč splatných k 1. dni kalendářního měsíce počínaje květnem 2018. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy, mezi 4. 5. 2018 a 3. 1. 2020 zaplatila v 17 splátkách částku 97 940 Kč a po zesplatnění zápůjčky uhradila dne 30. 4. 2020 částku 2 500 Kč. V důsledku jejího prodlení došlo automaticky k zesplatnění celé zápůjčky v souladu s bodem 8.3 smlouvy, kde bylo ujednáno, že pokud se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o více jak 60 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celé zápůjčky. Jelikož se žalovaná ocitla v prodlení se zaplacením 21. splátky zápůjčky splatné 1. 1. 2020 o více jak 60 dnů, došlo ke 2. 3. 2020 k zesplatnění celé zápůjčky. Než došlo k zesplatnění, vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvní pokuty v celkové výši 5 287 Kč dle bodu 8.1 písm. a) a b) smlouvy, v němž byla ujednána ve prospěch žalobkyně smluvní pokuta ve výši 391,76 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů, kdy žalobkyni takto vzniklo právo na zaplacení smluvní pokuty za splátky č. 14, 15, 16, 18, 20, 21 a 22, tj. 7 x 391,76 Kč, a dále právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 636,61 Kč za každou splátku u které se žalovaná ocitne v prodlení o délce 30 dnů, kdy žalobkyni takto vzniklo právo na zaplacení smluvní pokuty u splátek č. 14, 16, 20 a 21, tj. 4 x 636,61 Kč Tyto smluvní pokuty se stávají splatnými ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na jejich zaplacení. V souladu s ujednáním bodu 8.4 smlouvy se ke dni zesplatnění zápůjčky celá dosud nezaplacená jistina zápůjčky a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí zápůjčky staly součástí tzv. nové jistiny zápůjčky, která dosáhla částky 195 880 Kč a žalovaná byla povinna ji zaplatit nejpozději v den následující po zesplatnění zápůjčky, tedy do 3. 3. 2020. Dále byla sjednána povinnost žalované zaplatit úroky z prodlení v zákonné výši z nové jistiny zápůjčky do jejího úplného zaplacení. V čl. 8 smlouvy bylo sjednáno, že ocitne-li se žalovaná v prodlení delším 10 dnů se zaplacením nové jistiny zápůjčky, vznikne žalobkyni právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 25 % z dlužné nové jistiny zápůjčky, v daném případě 48 970 Kč a dále v čl. 8 smlouvy bylo ujednáno, že v případě, že žalovaná nezaplatí novou jistinu zápůjčky do její splatnosti 3. 3. 2020, vznikne žalované povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z nové jistiny zápůjčky za každý den prodlení s její úhradou až do úplného zaplacení. Žalobkyně proto požaduje po žalované zaplacení nové jistiny zápůjčky ve výši 193 380 Kč, smluvní pokuty ve výši 5 287 Kč dle bodu 8.1 písm. a) a b) smlouvy, smluvní pokutu ve výši 48 970 Kč dle čl. 8 smlouvy, smluvní pokutu dle bodu 8.7 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny zápůjčky, tj. z částky 195 880 Kč od 4. 3. 2020 do 30. 4. 2020 a z částky 193 380 Kč od 1. 5. 2020 do 7. 9. 2020, po kapitalizaci spolu 36 500,44 Kč, náhradu nákladů spojených s uplatněním pohledávky ve vztahu mezi podnikateli ve výši 1 200 Kč a zákonné úroky z prodlení z dlužné nové jistiny úvěru od 24. 3. 2020 do 30. 4. 2020 z částky 250 137 Kč a po zohlednění platby dne 30. 4. 2020 od 1. 5. 2020 do zaplacení s částky 247 637 Kč. 2. Žalovaná souhlasila s tvrzeními žalobkyně, že na základě smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 23. 3. 2018 jí byla poskytnuta částka ve výši 105 000 Kč a že se ji zavázala vrátit v 60 měsíčních splátkách po 4 897 Kč k 1. dni kalendářního měsíce počínaje květnem 2018 s úrokem ve výši 51,46 % ročně. Tvrdila, že žalobkyni uhradila téměř celou jistinu ve výši 88 146 Kč (tedy méně, než tvrdila žalobkyně). Svou obranu proti žalobě postavila na tvrzení, že žalobkyně zneužila její tísně tím, že v dané smlouvě sjednala se žalovanou úrok ve výši 51,46 % ročně a smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý den prodlení, což vygradovalo do situace, kdy žalobkyně po ní vymáhá částku ve výši cca 284 137,44 Kč s příslušenstvím. Výše sjednaného úroku je však v rozporu s dobrými mravy, neboť dle časové řady [příjmení] sestavené ČNB, tabulky č. B1.2, ukazatele 16 k březnu 2018 až květnu 2018 činila průměrná úroková míra pro úvěry se splatností 1 až 5 let poskytovaných živnostníkům bankovními institucemi částku cca 4,5 % ročně. Sjednaný smluvní úrok tak více než desetinásobně převyšuje roční úrok požadovanými bankovními institucemi při poskytování úvěrů živnostníkům. Za nepřiměřené a odporující dobrým mravům považuje též ujednání účastníků o smluvní pokutě ve výši 0,1 % denně, smluvní pokutu ve výši 25 % z dlužné nové jistiny zápůjčky a pokuty ve výši 8 % a 13 % z dlužných splátek, kdy tyto smluvní pokuty mají přemrštěnou pobídkovou výši. Žalovaná je slabší smluvní stranou, uzavřela formulářovou smlouvu a při jejím uzavření jednala jako spotřebitelka a nikoli jako podnikatelka. Zápůjčkou refinancovala svůj dřívější úvěr ze dne 28. 7. 2017 ve výši 50 000 Kč, kdy již tento první úvěr sloužil žalované k osobní potřebě pro řešení finanční situace a zbytek úvěru, který jí byl vyplacen, sloužil rovněž k osobní potřebě žalované pro řešení finanční situace, konkrétně byl daný úvěr využit za účelem osobní potřeby, resp. na drobné výdaje, jakými jsou platby v obchodech jako [jméno], [anonymizováno 5 slov], [webová adresa], [anonymizována dvě slova] maso a uzeniny, [anonymizováno] market, [anonymizováno] obuv, [anonymizováno] [jméno] lékárna, [anonymizována dvě slova], [anonymizována dvě slova] [anonymizováno], apod. 3. Soud vzal za prokázané, že účastníci dne 23. 3. 2018 uzavřeli smlouvu o revolvingové podnikatelské zápůjčce [číslo] v ní projevili vůli zavázat se na straně žalobkyně poskytnout žalované peněžní prostředky ve výši 105 000 Kč a na straně žalované tyto peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky ve výši 188 820 Kč v 60 pravidelných měsíčních splátkách po 4 897 Kč počínaje květnem 2018. Bylo sjednáno, že po uzavření této smlouvy provede žalobkyně posouzení schopnosti žalované splácet zápůjčku a je oprávněna požadovat po žalované za tím účelem předložení různých dokladů. V případě kladného posouzení vyplatí zápůjčku na účet žalované a zašle jí písemné oznámení o schválení zápůjčky. V záporném případě jí odešle oznámení o neschválení zápůjčky a v tom případě práva a povinnosti ze smlouvy o zápůjčce zanikají. Strany si též domluvily, že v případě, že žalovaná splatí všechny splátky poskytnuté zápůjčky, bude jí za podmínky schválení ze strany žalobkyně poskytnuta další zápůjčka za stejných podmínek, jako ta předchozí. Tato další zápůjčka bude vyplacena k žádosti žalované, není na ní právní nárok, její vyplacení závisí na vůli žalobkyně. Z poskytnuté (první) zápůjčky měl být refinancován dluh žalované z úvěru [číslo]. Ve smlouvě je výslovně uvedeno, že zápůjčka je poskytovaná pro podnikatelské účely žalované, jako účel je uvedeno„ ostatní provozní zápůjčky“. Pro případ, že se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou dvou splátek nebo v prodlení s úhradou jedné splátky či její části déle než 60 dnů, dojde automaticky k zesplatnění zápůjčky i s příslušenstvím, přičemž všechny nezaplacené původní splátky zápůjčky zahrnující jak jistinu zápůjčky, tak běžný úrok, se stanou součástí nové jistiny zápůjčky, kterou bude žalovaná povinna zaplatit nejpozději v den následující po dni, kdy došlo k zesplatnění zápůjčky. Pro případ prodlení žalované delším 15 dnů po termínu splatnosti té které splátky byla domluvena smluvní pokuta ve výši 8 % z dlužné splátky a pro případ prodlení žalované delší 30 dnů mělo žalobkyni vzniknout právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 13 % z výše dlužné splátky. Tyto smluvní pokuty se měly stát splatnými do 10 dnů od vzniku nároku na jejich zaplacení. Pro případ, že po zesplatnění zápůjčky žalovaná nezaplatí částku odpovídající nové jistině zápůjčky do 10 dnů, kdy dojde k zesplatnění zápůjčky, si strany ujednaly povinnost žalované zaplatit smluvní pokutu ve výši 25 % z aktuální výše dlužné nové jistiny zápůjčky, která se stane splatnou v den následující po dni po vzniku nároku na zaplacení této smluvní pokuty. Dále bylo sjednáno, že v případě, že nebude zaplacena částka odpovídající nové jistině zápůjčky ani den následující po dni, kdy k zesplatnění došlo, vzniká žalované povinnost zaplatit žalobkyní smluvní pokutu ve výši 0,1 % z nové jistiny zápůjčky za každý den prodlení s její úhradou až do jejího úplného zaplacení. Dne 27. 3. 2018 vyplatila žalobkyně žalované částku 14 339 Kč, částkou 90 661 Kč refinancovala revolvingový úvěr [číslo] dne 28. 3. 2018 oznámila schválení zápůjčky žalované a spolu s oznámením jí zaslala splátkový kalendář. Dne 2. 7. 2019 vyzvala žalobkyně žalovanou k zaplacení dlužných spl