30 C 169/2022-61 — Okresní soud Plzeň-město

1. Žalobou doručenou zdejšímu soudu dne 31. 5. 2022 (věc původně projednávaná pod sp. zn. 30 C 169/2022) se žalobkyně domáhala vydání rozhodnutí, jímž by soud uložil žalovanému povinnost zaplatit jí částku 65 421,80 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že jako úvěrující uzavřela dne 15. 3. 2021 s žalovaným jako úvěrovaným smlouvu o úvěru [číslo] na základě které tomuto poskytla úvěr ve výši 50 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr včetně sjednaného úroku ve výši 64,60 % ročně splatit ve 48 měsíčních splátkách po 3 337 Kč, a to počínaje měsícem duben 2021 na základě sjednaného splátkového kalendáře, který tvoří přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Kredibilita žalovaného pak byla prověřena na základě dokladů o příjmech, výpisu z bankovního účtu a prohlášení dlužníka, dále lustrací v databázi [příjmení] a [anonymizováno]. Žalovaný úvěr nehradil řádně a včas, když v období od 14. 4. 2021 do 22. 10. 2021 uhradil toliko sedm splátek po 3 337 Kč (tj. celkem 23 359 Kč). Žalobkyni tak vzniklo právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1 smlouvy o úvěru v celkové výši 998 Kč (2x 499 Kč), a to v souvislosti s prodlením úhrady splátek [číslo] kdy žalovaný se ocitl v prodlení s úhradou shora uvedených splátek po dobu delší než 30 dnů. V důsledku prodlení žalovaného dále žalobkyni vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši 600 Kč (3x 200 Kč), kdy žalovaný se ocitl v prodlení v délce 15 dnů u splátek [číslo]. V důsledku shora specifikovaného prodlení pak došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3 smlouvy, a to k datu 19. 1. 2022. Dle bodu 6.4 smlouvy se následně ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nesplacená jistiny úvěru a veškeré neuhrazené úroky za poskytnutí úvěru staly součástí jistiny, kdy tato celkem činila částku 55 757,75 Kč. V bodě 6.5 smlouvy byla dále sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, v daném případě od 21. 1. 2022 až do jejího zaplacení. Žalobkyně pak zkapitalizovala smluvní pokutu ke dni podání žaloby. Celková dlužná pohledávka tak sestává z dlužné jistiny ve výši 55 757,75 Kč, smluvní pokuty ve výši 998 Kč, smluvní pokuty ve výši 7 248,80 Kč, náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 600 Kč, úhrady za pojištění schopnosti klienta splácet úvěr ve výši 818 Kč (pojištění u splátek [číslo] po 409 Kč) a sjednaného úroku. Žalovaný i přes předžalobní výzvu zástupkyně žalobkyně na předmětný dluh dosud ničeho neuhradil. 2. Žalobou doručenou zdejšímu soudu dne 31. 5. 2022 (věc původně projednávaná pod sp. zn. 30 C 170/2022) se žalobkyně dále domáhala vydání rozhodnutí, jímž by soud uložil žalovanému povinnost zaplatit jí částku 60 465,20 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že jako úvěrující uzavřela dne 19. 7. 2021 s žalovaným jako úvěrovaným smlouvu o úvěru [číslo] na základě které tomuto poskytla úvěr ve výši 45 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr včetně sjednaného úroku ve výši 64,59 % ročně splatit ve 48 měsíčních splátkách po 3 003 Kč, a to počínaje měsícem srpen 2021 na základě sjednaného splátkového kalendáře, který tvoří přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Kredibilita žalovaného pak byla prověřena na základě dokladů o příjmech, výpisu z bankovního účtu a prohlášení dlužníka, dále lustrací v databázi [příjmení] a NRKI. Žalovaný úvěr nehradil řádně a včas, když v období od 24. 8. 2021 do 22. 10. 2021 uhradil toliko tři splátky po 3 003 Kč (tj. celkem 9 009 Kč). Žalobkyni tak vzniklo právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1 smlouvy o úvěru v celkové výši 998 Kč (2x 499 Kč), a to v souvislosti s prodlením úhrady splátek [číslo] kdy žalovaný se ocitl v prodlení s úhradou shora uvedených splátek po dobu delší než 30 dnů. V důsledku prodlení žalovaného dále žalobkyni vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši 600 Kč (3x 200 Kč), kdy žalovaný se ocitl v prodlení v délce 15 dnů u splátek [číslo]. V důsledku shora specifikovaného prodlení pak došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3 smlouvy, a to k datu 19. 1. 2022. Dle bodu 6.4 smlouvy se následně ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nesplacená jistiny úvěru a veškeré neuhrazené úroky za poskytnutí úvěru staly součástí jistiny, kdy tato celkem činila částku 51 444,01 Kč. V bodě 6.5 smlouvy byla dále sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, v daném případě od 21. 1. 2022 až do jejího zaplacení. Žalobkyně pak zkapitalizovala smluvní pokutu ke dni podání žaloby. Celková dlužná pohledávka tak sestává z dlužné jistiny ve výši 51 444,01 Kč, smluvní pokuty ve výši 998 Kč, smluvní pokuty ve výši 6 687,20 Kč, náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 600 Kč, úhrady za pojištění schopnosti klienta splácet úvěr ve výši 736 Kč (pojištění u splátek [číslo] po 368 Kč) a sjednaného úroku. Ani v tomto případě žalovaný i přes předžalobní výzvu zástupkyně žalobkyně na předmětný dluh dosud ničeho neuhradil. 3. Usnesením zdejšího soudu ze dne 7. 6. 2022 č. j. 30 C 169/2022-44, které nabylo právní moci dne 28. 6. 2022, pak bylo řízení ve věcech vedených u zdejšího soudu pod sp. zn. 30 C 169/2022 a 30 C 170/2022 spojeno ke společnému řízení pod sp. zn. 30 C 169/2022. 4. Žalovaný se k žalobě vyjádřil v tom směru, že nárok žalobkyně neuznává s tím, že pokud by případně měl něčeho hradit, pak požádal o plnění ve splátkách ve výši 2 000 Kč měsíčně, a to s ohledem na svojí tíživou finanční situaci, když v současnosti je zaměstnán u [právnická osoba], kdy dosahuje čistého měsíčního příjmu 26 000 Kč, když z tohoto je ještě strhávána částka 7 000 Kč v souvislosti s probíhajícím exekučním řízením. 5. Po provedeném dokazování má soud za prokázaný následující skutkový stav. Z předsmluvního formuláře a úvěrové smlouvy [číslo] vyplynulo, že tuto uzavřela žalobkyně jako úvěrující s žalovaným jako úvěrovaným. Na základě shora uvedené smlouvy se pak žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 50 000 Kč při úrokové sazbě ve výši 64,60 % ročně, přičemž byla dohodnuta jako pevná výpůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. RPSN pak činila 87,61 % ročně, když tato nezahrnovala úhradu za pojištění. Smluvní strany se dále dohodly, že žalobkyně je oprávněna na úroku za poskytnutí úvěru, který přiroste po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální souhrnné výši 120 % z celkové částky, kterou má žalovaný zaplatit. První splátka úvěru měla být uhrazena v červnu 2021. V bodě 6.1 smlouvy bylo sjednáno, že jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části v délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 249 Kč, a to za každou splátku, se kterou se ocitl v prodlení v délce 30 dnů. Po zesplatnění úvěru již další právo na požadování této smluvní pokuty nevzniká. Maximální součet veškerých smluvních pokut pak činil 2 999 Kč. V bodě 6.2 smlouvy bylo dále sjednáno právo žalobkyně požadovat na žalovaném náhradu účelně vynaložených nákladů, které vzniknou v souvislosti s prodlením s úhradou splátky, kdy u každé takové splátky byla oprávněna požadovat při prodlení minimálně 15 dnů částku 200 Kč. V bodě 6.3 pak bylo sjednáno pro případ, že by se žalovaný ocitl v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části po dobu 65 dnů oprávnění žalobkyně odepřít plnění závazků ze smlouvy, dále automatické zesplatnění úvěru, kdy dnem zesplatnění se stává okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, smluvní pokuty a náhrada nákladů. V bodě 6.5 pak bylo dále sjednáno, že žalobkyni v případě, že žalovaný po zesplatnění úvěru neuhradí novou jistinu, vzniká právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatění úvěru až do jejího úplného uhrazení. Ze splátkového kalendáře vyplynulo, že první splátka měla být uhrazena dne 15. 4. 2021 a poslední splátka dne 15. 3. 2026. Z dokladu o vyplacení jistiny úvěru má soud dále za prokázané, že žalovaný celý úvěr čerpal dne 15. 3. 2021 bezhotovostně převodem na účet [číslo] [bankovní účet]. Z výzev k zaplacení ze dne 16. 12. 2021 a 17. 1. 2022 dále vyplynulo, že žalobkyně urgovala žalovaného ohledně úhrady splátek [číslo] se kterými byl v prodlení. Z platební historie a tvrzení žalobkyně bylo dále zjištěno, že žalovaný na jistinu a příslušenství úvěru uhradil celkem částku 23 359 Kč, a to dne 14. 4. 2021 částku 3 337 Kč, dne 13. 5. 2021 částku 3 337 Kč, dne 16. 6. 2021 částku 3 337 Kč, dne 14. 7. 2021 částku 3 337 Kč, dne 24. 8. 2021 částku 3 337 Kč, dne 6. 10. 2021 částku 3 337 Kč a dne 22. 10. 2021 částku 3 337 Kč. Z dopisu žalobkyně ze dne 19. 1. 2022 má soud dále za prokázané, že ke shora uvedenému dni došlo k zesplatnění úvěru, kdy tento sestával z jistiny ve výši 48 053,22 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 7 704,53 Kč, smlu