14 C 120/2022 — Okresní soud Plzeň-město

1. Žalobce se podanou žalobou domáhal po žalované zaplacení částky 20 166,31 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnil tím, že právní předchůdkyně žalobkyně společnost [právnická osoba] uzavřela se žalovaným dne 9. 3. 2019 smlouvu o zápůjčce pod [číslo] s produktovým názvem [příjmení] [příjmení]. Součástí této smlouvy byly také smluvní podmínky, jejichž akceptaci potvrdil žalovaný podpisem smlouvy. Na základě smlouvy byla žalovanému poskytnuta zápůjčka ve výši 15 000 Kč, kterou převzal v hotovosti, což potvrdil podpisem smlouvy. Za poskytnutí a spravování zápůjčky se žalovaný zavázal uhradit souhrnný poplatek 13 125 Kč, který se skládal z kapitalizovaného úroku v sazbě 29% ročně, (kdy tato sazba byla sjednána jako pevná po celou dobu trvání smlouvy), dále poplatku za zpracování, doručení a flexibilní splácení, a poplatku za administrativní činnosti a komfortní splácení. Strany smlouvy si ujednaly, že částka celkem 28 125 Kč bude splacena v 60 týdenních splátkách po 469 Kč, poslední splátka činila 454 Kč. Za dobu trvání smlouvy uhradil žalovaný 17 839 Kč, a to ve splátkách (v březnu 2019 zaplatil 1 500 Kč, v dubnu 2019 1 500 Kč, v květnu 2019 částku 3 500 Kč, v červenci 2019 částku 1 939 Kč, v srpnu 2019 bylo uhrazeno 2 000 Kč, v září 2019 bylo uhrazeno 1 850 Kč, v říjnu 2019 částka 2 350 Kč, v listopadu 2019 částka 2 250 Kč a v prosinci 2019 zaplatil žalovaný 450 Kč). Žalobkyně uvedla, že tyto platby byly započteny částkou 8 940,81 Kč na jistinu, ve zbytku pak byly platby započteny na poplatky, z nichž i nadále zbývá uhradit po tomto započtení 4 226,81 Kč. Žalobkyně uplatnila také smluvní pokutu s odkazem na uzavřenou smlouvu, kde byla sjednána v sazbě 0,1% denně z hodnoty dlužných splátek, se kterými je žalovaný v prodlení. Smluvní pokuta byla kapitalizována k 1. 2. 2022, nicméně je požadována pouze v částce 7 380,31 Kč. Další částí nároku jsou sankční poplatky 2 500 Kč, ke kterým se žalobkyně v doplnění žaloby vyjádřila tak, že se jedná o poplatky naúčtované žalovanému v důsledku upomínání k úhrad dluhu (1 x 1 000 Kč a 5 x 300 Kč za odeslané upomínky v souladu se smluvními podmínkami právní předchůdkyně žalobce). Aktivní legitimaci žalobkyně dovozuje ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 28. 1. 2022, přičemž toto postoupení bylo žalovanému oznámeno dne 1. 2. 2022. 2. Žalobou podanou k tomuto soudu dne 25. 6. 2022 (sp.zn. 14 C 142/2022) se žalobkyně domáhala vydání rozhodnutí, jímž by soud uložil žalovanému povinnost zaplatit žalobkyni částku 19 216,52 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že právní předchůdkyně žalobkyně, společnost [právnická osoba] uzavřela s žalovaným dne 6. 6. 2019 smlouvu o zápůjčce [číslo]. Součástí této smlouvy byly také smluvní podmínky, jejichž akceptaci potvrdil žalovaný podpisem smlouvy. Na základě této smlouvy byly žalovanému poskytnuty peněžní prostředky v hotovosti ve výši 12 000 Kč a žalovaný se zavázal tyto prostředky vrátit v 60 týdenních splátkách po 407 Kč (poslední splátka činila 387 Kč) včetně souhrnného poplatku ve výši 12 400 Kč zahrnující úrok v pevné sazbě 29 % ročně, poplatek za zpracování, doručení a flexibilní splácení a částku za administrativní činnost a komfortní splácení. Celkově měl tak žalovaný zaplatit 24 400 Kč, z čehož zaplatil toliko 10 519 Kč (v červnu 2019 zaplatil 1 358 Kč, v červenci 2019 částku 841 Kč, v srpnu 2019 částku 1 620 Kč, v září 2019 částku 1 600 Kč, v říjnu 2019 částku 2 000 Kč, v listopadu 2019 částku 2 300 Kč a v prosinci 2019 zaplatil 800 Kč). Žalobkyně uvedla, že tyto platby byly započteny částkou 4 659,82 Kč na jistinu, ve zbytku pak byly platby započteny na poplatky, které po tomto započtení byly poníženy na částku 6 540,82 Kč. Žalobkyně uplatnila také smluvní pokutu s odkazem na uzavřenou smlouvu, v níž byla sjednána smluvní pokuta v sazbě 0,1% denně z hodnoty dlužných splátek, se kterými je žalovaný v prodlení. Smluvní pokuta tak byla kapitalizována ke dni 1. 2. 2022, nicméně je požadována pouze v částce 6 000 Kč. Dále žalobce učinil součástí nároku sankční poplatky ve výši 1 200 Kč za poplatky naúčtované v důsledku odeslaných upomínek žalovanému (4 x 300 Kč). Aktivní legitimaci i zde žalobkyně dovozuje ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 28. 1. 2022, přičemž toto postoupení bylo žalovanému oznámeno dne 1. 2. 2022. 3. Usnesením Okresního soudu Plzeň-město ze dne 14. 10. 2022 č.j. 14 C 120/2022-46 byly obě věci spojeny ke společnému řízení (věc 14 C 120/2022 a 14 C 142/2022). 4. V podáních ze dne 19. 9. 2022 a ze dne 31. 10. 2022 se žalobce obsáhle vyjádřil k otázce prověřování úvěruschopnosti v případě obou zápůjček. Žalovaný se k věci nijak nevyjádřil. 5. Soud ve věci nařídil ústní jednání na 16. 1. 2023, ke kterému se řádně předvolaný žalovaný bez omluvy nedostavil, soud tudíž postupoval v souladu s ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. a věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti žalovaného. 6. Na základě k důkazu provedených listin (smlouvy o zápůjčce ze dne 9. 3. 2019, zákaznické karty, smlouvy o postoupení včetně přílohy, oznámení o postoupení pohledávky, výzvy k okamžitému splacení včetně podacího archu a předžalobní výzvy) má soud v tomto sporu za zjištěné, že žalovaný uzavřel dne 9. 3. 2019 s právním předchůdcem žalobkyně, společností [právnická osoba], smlouvu o zápůjčce [číslo] na jejímž základě byla žalovanému poskytnuta částka 15 000 Kč a žalovaný se zavázal zaplatit tuto částku v 60 týdenních splátkách po 469 Kč, celkem měl žalovaný zaplatit 28 125 Kč, přičemž 15 000 Kč představuje dle smlouvy zápůjčku a 13 125 Kč je ve smlouvě označeno jako poplatek, který je dále rozčleněn na úrok ve výši 2 683 Kč, administrativní činnost ve výši 6 020 Kč, a částku za vedení účtu a komfortní splácení ve výši 4 422 Kč. Strany si ujednaly zápůjční úrokovou sazbu ve výši 29 % ročně pevnou pro celou sjednanou dobu trvání smlouvy, RPSN činila 234,69 %. Nedílnou součástí smlouvy o zápůjčce byly smluvní podmínky. V odstavci 6 těchto podmínek byly mezi stranami sjednány další sankce spojené s prodlením žalovaného při splácení zápůjčky – a to jednak smluvní pokuta v bodu 6.1 podmínek ve výši 0,1 % denně z dlužné částky do maxima stanoveného zákonem a další poplatky – jednak poplatky za upomínky ve výši 300 Kč (čl. 6 3 podmínek) a poplatky za vymáhání dluhu ve výši 1 000 Kč (článek 6. 4. podmínek). Pohledávky za žalovaným byly původním věřitelem postoupeny žalobci smlouvou o postoupení pohledávek, jak vyplývá ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 28. 1. 2022 a přílohy k postupní smlouvě. Postoupení pohledávek bylo žalovanému oznámeno dopisem označeným jako oznámení o postoupení pohledávky ze dne 1. 2. 2022. Žalovaný byl poprvé prokazatelně vyzván k vrácení dluhu výzvou k okamžitému splacení dluhu ze dne 10. 2. 2022, v rámci které mu byla stanovena lhůta k zaplacení dlužné částky nejpozději do 17. 3. 2022, přičemž výzva byla podána k poštovní přepravě dne 10. 2. 2022. Předžalobní upomínkou ze dne 20. 5. 2022 byl žalovaný zástupcem žalobce vyzván k zaplacení dlužné částky. Na základě listinných důkazů předložených k prokázání nároku uplatněného původně žalobou pod sp.zn. 14 C 142/2022 (smlouvy o zápůjčce ze dne 25. 6. 2019, zákaznické karty, smlouvy o postoupení včetně přílohy, oznámení o postoupení pohledávky, výzvy k okamžitému splacení včetně podacího archu a předžalobní výzvy) má soud za zjištěné, že žalovaný uzavřel dne 25. 6. 2019 s právním předchůdcem žalobkyně, společností [právnická osoba], smlouvu o zápůjčce [číslo] na jejímž základě byla žalovanému poskytnuta částka 12 000 Kč a žalovaný se zavázal zaplatit tuto částku v 60 týdenních splátkách po 407 Kč Celkem měl žalovaný zaplatit 24 400 Kč, přičemž 12 000 Kč představuje dle smlouvy zápůjčku, 10 600 Kč je ve smlouvě označeno jako poplatek dále specifikovaný jako úrok ve výši 2 146 Kč, poplatek za administrativní činnost ve výši 4 916 Kč, poplatek za vedení účtu a komfortní splácení ve výši 3 538 Kč a též bylo sjednáno mezi stranami pojistné 1 800 Kč. Strany si ujednaly zápůjční úrokovou sazbu ve výši 29 % ročně pevnou pro celou sjednanou dobu trvání smlouvy, RPSN činila 238,10 %. Nedílnou součástí smlouvy o zápůjčce byly smluvní podmínky. V odstavci 6 těchto podmínek byly mezi stranami sjednány další sankce spojené s prodlením žalovaného při splácení zápůjčky – a to jednak smluvní pokuta v bodu 6.1 podmínek ve výši 0,1 % denně z dlužné částky do maxima stanoveného zákonem a další poplatky – jednak poplatky za upomínky ve výši 300 Kč (čl. 6 3 podmínek) a poplatky za vymáhání dluhu ve výši 1 000 Kč (článek 6. 4. podmínek). Pohledávky za žalovaným byly původním věřitelem postoupeny žalobci smlouvou o postoupení pohledávek, jak vyplývá ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 28. 1. 2022 a přílohy k postupní smlouvě. Postoupení pohledávek bylo žalovanému oznámeno dopisem označeným jako oznámení o postoupení pohledávky ze dne 1. 2. 2022. Žalovaný byl poprvé prokazatelně vyzván k vrácení dluhu výzvou k okamžitému splacení dluhu ze dne 10. 2. 2022, v rámci které mu byla stanovena lhůta k zaplacení dlužné částky n