20 C 373/2022-71 — Okresní soud Plzeň-město

1. Žalobkyně se žalobou podanou zdejšímu soudu dne 7. 6. 2022 domáhala vydání rozhodnutí, jímž by soud uložil žalované povinnost zaplatit jí částku 19 876,46 Kč s úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 7 900 Kč od 18. 3. 2022 do zaplacení a s úrokem 86 % ročně z téže částky za totéž období. Nárok odůvodnila tím, že mezi právním předchůdcem žalobkyně společností [právnická osoba] a žalovanou došlo dne 2. 12. 2020 k uzavření smlouvy o zápůjčce [číslo] (dále též smlouva [číslo]), na základě které byly žalované poskytnuty peněžní prostředky ve výši 10 000 Kč. V souvislosti s touto zápůjčkou se žalovaná zavázala uhradit taktéž poplatek 8 959 Kč představující součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy s úrokovou sazbou ve výši 86 % ročně, odměny za zpracování, doručení a flexibilní splácení a za administrativní činnost a komfortní splácení. Vše se zavázala uhradit formou 45 týdenních splátek po 422 Kč. Žalovaná na pohledávku postupitele uhradila celkem 2 100 Kč. Uhrazená platba byla započtena zcela na jistinu, která tak byla ponížena na 7 900 Kč. V důsledku prodlení žalovaného s placením jednotlivých splátek vzniklo žalobci právo na uhrazení smluvní pokuty v sazbě 0,1 % denně z hodnoty splátek celkové dlužné částky, ohledně nichž je žalovaný v prodlení. Tato denní smluvní pokuta v sazbě 0,1 % byla kapitalizována na částku dle přiloženého výpočtu ke dni 1. 2. 2022, přičemž je po žalované požadována pouze v částce 4 194,37 Kč; smluvní pokuta je žalobcem požadována v souladu se smluvním ujednáním v rámci čl. "Postup při prodlení zákazníka". Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 28. 1. 2022 došlo s účinností k témuž dni k postoupení pohledávky žalobkyni, o čemž byl žalovaný písemně informován. 2. Žalobkyně se žalobou podanou k soudu dne 7. 6. 2022 domáhala vydání rozhodnutí, jímž by soud uložil žalované povinnost zaplatit jí částku 20 400,28 Kč s úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 7 436,41 Kč od 18. 3. 2022 do zaplacení a s úrokem 86 % ročně z téže částky za totéž období. Nárok odůvodnila tím, že mezi právním předchůdcem žalobkyně společností [právnická osoba] a žalovanou došlo dne 3. 11. 2020 k uzavření smlouvy o zápůjčce [číslo] (dále též smlouva [číslo]), na základě které byly žalované poskytnuty peněžní prostředky ve výši 10 000 Kč v hotovosti v den uzavření smlouvy. V souvislosti s touto zápůjčkou se žalovaný zavázal uhradit taktéž poplatek 10 029 Kč představující součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy s úrokovou sazbou ve výši 86 % ročně, odměny za zpracování, doručení a flexibilní splácení a za administrativní činnost a komfortní splácení. Vše se zavázal uhradit formou 52 týdenních splátek po 386 Kč. Žalovaná na pohledávku postupitele uhradil celkem 3 600 Kč. Uhrazené platby byly započteny ve výši 2 563,59 Kč na jistinu, která tak byla ponížena na 7 436,41 Kč. Další uhrazené platby ve výši 1 036,41 Kč byly započteny na poplatky spojené s poskytnutím a správou úvěru ve výši, které byly poníženy na 8 992,59 Kč a které jsou dále požadovány pouze ve výši 7 743,53 Kč. V důsledku prodlení žalovaného s placením jednotlivých splátek vzniklo žalobci právo na uhrazení smluvní pokuty v sazbě 0,1 % denně z hodnoty splátek celkové dlužné částky, ohledně nichž je žalovaný v prodlení. Tato denní smluvní pokuta v sazbě 0,1 % byla kapitalizována na částku dle přiloženého výpočtu ke dni 1. 2. 2022, přičemž je po žalovaném požadována pouze v částce 3 920,34 Kč; smluvní pokuta je žalobcem požadována v souladu se smluvním ujednáním v rámci čl. "Postup při prodlení zákazníka". Součástí žalované částky jsou také sankční poplatky ve výši 1 300 Kč, které jsou po žalovaném požadovány v souladu se smluvním ujednáním v rámci čl. "Postup při prodlení zákazníka", přičemž se jedná o poplatky za zahájení vymáhání dluhu Centrálním vymáháním pohledávek postupitele a za poplatky za upomínky. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 28. 1. 2022 došlo s účinností k témuž dni k postoupení pohledávky žalobkyni, o čemž byl žalovaný písemně informován. 3. Usnesením ze dne 11. 7. 2023, č.j. 20 C 373/2022-57 byla řízení o podaných žalobách spojena ke společnému projednání. 4. Žalovaná se k věci nevyjádřila. 5. Na základě k důkazu provedených listin (zákaznické karty, smluv o zápůjčkách, postupní smlouvy, přílohy [číslo] k postupní smlouvě, oznámení o postoupení pohledávky, výzvy k okamžitému splacení a k nim připojené poštovní archy, předžalobní výzva) má soud v tomto sporu za prokázané, že žalovaná uzavřela dne 1. 12. 2020 s právním předchůdcem žalobce společností [právnická osoba] smlouvu o zápůjčce [číslo] na jejímž základě byla žalované poskytnuta částka 10 000 Kč a žalovaná se zavázala zaplatit ve 45 týdenních splátkách po 422 Kč celkem 18 959 Kč, přičemž 10 000 Kč představuje dle smlouvy jistinu a 7 609 Kč je ve smlouvě označeno jako poplatek, který je dále rozčleněn na úrok ve výši 4 244 Kč, zpracování, doručení, administrativní činnost a flexibilní splácení ve výši 1 500 Kč, částka za vedení účtu a komfortní splácení ve výši 1 865 Kč. Žalovaná dále přistoupila k dobrovolnému doplňkovému pojištění za částku 1 350 Kč. Strany ujednaly zápůjční úrokovou sazbu ve výši 86 % ročně pevnou pro celou sjednanou dobu trvání smlouvy, RPSN činila 204,95%. Nedílnou součástí smlouvy o zápůjčce byly smluvní podmínky. Na straně 3 a 4 těchto podmínek byly mezi stranami sjednány další sankce spojené s prodlením žalované při splácení zápůjčky – a to jednak smluvní pokuta v článku 6.1 podmínek ve výši 0,1 % denně z dlužné částky do maxima stanoveného zákonem a další poplatky – jednak poplatky za upomínky ve výši 300 Kč (čl. 6 3 podmínek) a poplatky za vymáhání dluhu ve výši 1 000 Kč (článek 6. 4. podmínek). Žalovaná dále uzavřela dne 3. 11. 2020 s právním předchůdcem žalobce společností [právnická osoba] smlouvu o zápůjčce [číslo] na jejímž základě byla žalované poskytnuta částka 10 000 Kč a žalovaná se zavázala zaplatit v 52 týdenních splátkách po 386 Kč celkem 20 029 Kč, přičemž 10 000 Kč představuje dle smlouvy zápůjčku a 8 469 Kč je ve smlouvě označeno jako poplatek, který je dále rozčleněn na úrok ve výši 4 931 Kč, zpracování, doručení, administrativní činnost a flexibilní splácení ve výši 1 500 Kč a částka za vedení účtu a komfortní splácení ve výši 1 998 Kč. Žalovaná dále přistoupila k dobrovolnému doplňkovému pojištění za částku 1 560 Kč. Strany ujednaly zápůjční úrokovou sazbu ve výši 86 % ročně pevnou pro celou sjednanou dobu trvání smlouvy, RPSN činila 193 %. Nedílnou součástí smlouvy o zápůjčce byly smluvní podmínky. Na straně 3 a 4 těchto podmínek byly mezi stranami sjednány další sankce spojené s prodlením žalované při splácení zápůjčky – a to jednak smluvní pokuta v článku 6.1 podmínek ve výši 0,1 % denně z dlužné částky do maxima stanoveného zákonem a další poplatky – jednak poplatky za upomínky ve výši 300 Kč (čl. 6 3 podmínek) a poplatky za vymáhání dluhu ve výši 1 000 Kč (článek 6. 4. podmínek). Pohledávky za žalovaným byly původním věřitelem postoupeny žalobci smlouvou o postoupení pohledávek, jak vyplývá ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 28. 1. 2022 a přílohy k postupní smlouvě. Postoupení pohledávek bylo žalovanému oznámeno dopisy označenými jako oznámení o postoupení pohledávky ze dne 1. 2. 2022. Žalovaný byl poprvé prokazatelně vyzván k vrácení dluhu výzvou k okamžitému splacení dluhu ze dne 10. 2. 2022, ve které byl vyzván k okamžitému zaplacení dlužné částky, přičemž výzvy byly podány k poštovní přepravě dne 10. 2. 2022. Předžalobními upomínkami byla žalovaná zástupcem žalobkyně vyzvána k zaplacení dlužných částek. S ohledem na skutečnost, že soud dospěl k závěru o neplatnosti smluv o úvěrech, jak bude popsáno níže, nepovažoval soud za nutné zabývat se detailním přezkoumáváním úvěruschopnosti žalované a návrh žalobkyně na výslech svědka [jméno] [příjmení], který měl za předchůdce žalobkyně uzavírat se žalovanou smlouvy o zápůjčkách, pro nadbytečnost zamítl. Z ostatních listinných důkazů neučinil soud žádná podstatná skutková zjištění. 6. Po provedeném dokazování má soud za prokázaný následující skutkový stav. Mezi právním předchůdcem žalobkyně společností [právnická osoba] a žalovanou byla uzavřena dne 1. 12. 2020 smlouva o zápůjčce částky 10 000 Kč. Žalovaná se zavázala spolu s jistinou uhradit poplatek za zápůjčku 7 609 Kč a pojistné 1 350 Kč, a to formou 45 pravidelných týdenních splátek. RPSN činila 204,95 %. Nedílnou součástí smlouvy o zápůjčce byly smluvní podmínky. Kde byly sjednány sankce spojené s prodlením žalovaného při splácení zápůjčky – a to jednak smluvní pokuta v článku ve výši 0,1 % denně z dlužné částky a další poplatky za upomínky ve výši 300 Kč a poplatky za vymáhání dluhu ve výši 1 000 Kč. Na tento závazek žalovaná uhradila 2 100 Kč. Mezi právním předchůdcem žalobkyně společností [právnická osoba] a žalovanou byla dále uzavřena dne 3. 11. 2020 smlouva o zápůjčce částky 10