10 C 314/2023-36 — Okresní soud v Pardubicích

1. Žalobce se žalobou doručenou soudu dne 15. 6. 2023 domáhal po žalovaném zaplacení celkové částky 44 658,18 Kč s příslušenstvím (tj. jistiny ve výši 42 770 Kč, smluvní pokuty ve výši 1 454,18 Kč, nákladů spojených s uplatněním pohledávky ve výši 434 Kč, zákonného úroku z prodlení z částky 42 770 Kč od 10. 2. 2023 do zaplacení, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 597,61 Kč a kapitalizovaného úroku ve výši 9 744 Kč). Tvrdil, že dne 2. 5. 2022 uzavřel žalovaný s právním předchůdcem žalobce, společností [právnická osoba], [IČO] (dále jen„ [anonymizováno]“), Smlouvu o úvěru [číslo], jejíž nedílnou součástí byly Obchodní podmínky Smlouvy o úvěru. Na základě Smlouvy poskytla [právnická osoba] žalovanému úvěr ve výši 20 000 Kč, který se žalovaný zavázal splatit formou 24 pravidelných měsíčních splátek splatných vždy k 2. dni příslušného měsíce, celková měsíční splátka byla sjednána ve výši 1 635,42 Kč. Žalovaný se spolu s jistinou úvěru zavázal splatit i smluvní kapitalizovaný úrok ve výši 19 250,08 Kč. Vzhledem ke skutečnosti, že smlouva byla v souladu s odstavcem [číslo] Obchodních podmínek Smlouvy o úvěru (dále jen„ VOP“) uzavřena v elektronické podobě, žalovaný svoji vůli Smlouvu uzavřít projevil tzv. verifikační platbou, kdy převedl částku v rozmezí 0,01 - 1 Kč představující tzv. verifikační platbu ze svého účtu na účet [anonymizováno]. Žalovaný čerpal úvěr bezhotovostně, převodem na svůj účet. Žalovaný o půjčku zažádal online na internetových stránkách [webová adresa], kde vyplnil požadované registrační údaje ve formuláři, jehož součástí bylo zadání čísla občanského průkazu a poskytnutí kopie občanského průkazu. V rámci dokončení žádosti o půjčku provedl žalovaný tzv. verifikační platbu, kterou odeslal z osobního bankovního účtu vedeného na jeho jméno. Při dokončení žádosti obdržel žalovaný předsmluvní informace o půjčce, ve kterých byly shrnuty veškeré parametry půjčky. Na základě těchto informací [právnická osoba] zahájila schvalovací proces, jehož součástí je nahlížení do registrů (insolvenční rejstřík, Bankovní registr klientských informací, Nebankovní registr klientských informací) respektive prověřování bonity, tedy kroky vedoucí k posouzení schopnosti splácet spotřebitelský úvěr. Žádost o půjčku byla žalovanému následně schválena a byla mu poskytnuta částka jistiny ve výši 20 000 Kč na účet, ze kterého dříve odeslal verifikační platbu. Žalovaný odsouhlasil při zaslání verifikační platby Všeobecné obchodní podmínky, jejichž součástí byl Souhlas se zpracováním osobních údajů a Souhlas se zpracováním osobních údajů sdružením SOLUS a text smlouvy o úvěru, veškeré dokumenty byly zaslány žalovanému na e-mail uvedený při žádosti o půjčku. Dne 4. 7. 2022 uzavřel žalovaný s právním předchůdcem žalobce, společností [právnická osoba], [IČO], druhou Smlouvu o úvěru téhož čísla, která je však technicky dodatkem shora uvedené Smlouvy ze dne 2. 5. 2022 (dále tedy jen "Dodatek"). Na základě Dodatku byl předchozí závazek na základě dohody smluvních stran upraven tak, že jistina úvěru nově činila částku 44 621,08 Kč, kterou se žalovaný zavázal splatit formou 24 pravidelných měsíčních splátek splatných vždy k 2. dni příslušného měsíce, celková měsíční splátka byla sjednána ve výši 3 496,99 Kč. Žalovaný se spolu s jistinou úvěru zavázal splatit i smluvní kapitalizovaný úrok ve výši 39 306,60 Kč. Celkově se tak žalovaný zavázal spol. Zaplo uhradit částku ve výši 83 927,68 Kč, a to nejpozději ke dni splatnosti poslední splátky úvěru, tj. ke dni 2. 7. 2024. Žalovaný však nedodržel sjednaný rozpis měsíčních splátek, když splátky nehradil řádně a včas. Tímto mu vznikla povinnost zaplatit [právnická osoba] smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny, a to za každý den prodlení, a zároveň povinnost zaplatit paušální náhradu výdajů spojených s upomínáním. Pohledávka za žalovaným byla následně na základě Rámcové smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 8. 12. 2022 s účinností ke dni 6. 2. 2023 převedena na žalobce, přičemž změna v osobě věřitele byla žalovanému oznámena. Celková hodnota pohledávky činila ke dni postoupení 54 238 Kč a skládala se z nesplacené jistiny ve výši 42 770 Kč, nesplaceného úroku ve výši 9 594 Kč, nesplacené smluvní pokuty ve výši 1 724 Kč a neuhrazené paušální náhrady nákladů na upomínání ve výši 150 Kč. Vzhledem ke skutečnosti, že žalovaný porušil svou povinnost splatit částku sjednanou v Dodatku řádně a včas, vznikla mu povinnost zaplatit [právnická osoba] smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny, a to za každý den prodlení. Smluvní pokuta je požadována od prvního dne prodlení dlužníka, tj. ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru. Nesplacená část smluvní pokuty byla na žalobce převedena smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 6. 2. 2023 s účinností ke dni 9. 2. 2023, a to ve výši 1 724 Kč. Po revizním přepočtu smluvní pokuty žalobce po žalovaném požaduje smluvní pokutu ve výši 1 454,18 Kč, počítané ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru, tj. 3. 1. 2023 z dlužné jistiny pohledávky ve výši 42 770 Kč do 6. 2. 2023. Žalobce dále požadoval po žalovaném uhradit náklady spojené s vymáháním pohledávky ve výši 434 Kč a zákonný úrok z prodlení. Do dne podání žaloby žalovaný ničeho ani přes písemnou výzvu žalobci neuhradil. 2. Podáním doručeným soudu dne 6. 11. 2023 vzal žalobce žalobu částečně co do částky 11 198,18 Kč představující požadované příslušenství (kapitalizovaný úrok ve výši 9 744 Kč a smluvní pokutu ve výši 1 454,18 Kč) zpět, když dále požadoval pouze zaplacení dlužné jistiny ve výši 42 770 Kč, běžícího zákonného úrok z prodlení z této jistiny, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení a náklady spojené s uplatněním pohledávky. S ohledem na částečně zpětvzetí žaloby soud rozhodl tak, jak je uvedeno ve výroku II. tohoto rozsudku a řízení podle § 96 odst. 1, 2 a 4 občanského soudního řádu (o. s. ř.) částečně co do částky 11 198,18 Kč zastavil. 3. Usnesením č.j. 10 C 314/2023-33 ze dne 16. 11. 2023 soud žalovaného vyzval, aby se ve stanovené lhůtě vyjádřil, zda souhlasí s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání, a zároveň ho poučil, že pokud se ve stanovené lhůtě nevyjádří, bude předpokládat, že s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání souhlasí. Usnesení bylo žalovanému včetně žaloby doručeno dne 30. 11. 2023 v souladu s ust. § 46b a § 49 o. s. ř. 4. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil ani neprokázal, že by dlužnou částku uhradil. S ohledem na skutečnost, že žalobce souhlasil s rozhodnutím věci bez nařízení jednání již v žalobě a žalovaný se k výzvě soudu dle ust. § 115a o. s. ř. nevyjádřil (soud má za to, že souhlasí s tím, aby bylo ve věci rozhodnuto bez nařízení jednání), rozhodl soud bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů. 5. Soud měl prokázáno Smlouvou o úvěru [číslo] uzavřenou dne 2. 5. 2022, že mezi společností [právnická osoba] a žalovaným byla uzavřena smlouva o úvěru, dle níž byla žalovanému poskytnuta částka 20 000 Kč, kterou se žalovaný zavázal věřiteli splatit i spolu s úroky ve 24 měsíčních splátkách po 1 635,42 Kč. Zároveň byla dohodnuta smluvní pokuta ve výši 0,1 % z jistiny za každý den prodlení s tím, že tato je splatná den následující po uvedeném prodlení. 6. Soud měl prokázáno Smlouvou o úvěru [číslo] (dodatek) uzavřenou dne 4. 7. 2022, že mezi společností [právnická osoba] a žalovaným byla uzavřena smlouva o úvěru, dle níž byla žalovanému poskytnuta částka 44 621,08 Kč, kterou se žalovaný zavázal věřiteli splatit i spolu s úroky ve 24 měsíčních splátkách po 3 496,91 Kč. Zároveň byla dohodnuta smluvní pokuta ve výši 0,1 % z jistiny za každý den prodlení s tím, že tato je splatná den následující po uvedeném prodlení. 7. Dopisem ze dne 2. 1. 2023 byl žalovaný předchůdcem žalobce vyzván k zaplacení dlužné částky ve výši 52 741,63 Kč zahrnující jistinu po splatnosti ve výši 42 770,13 Kč, smluvní pokutu ve výši 227,38 Kč, smluvní úrok ve výši 9 594,12 Kč a poplatky za upomínku ve výši 150 Kč (kdy této výzvě předcházela upomínka ze dne 2. 11. 2022 a ze dne 2. 12. 2022). 8. Dopisem ze dne 15. 2. 2023 byl žalovaný informován o postoupení pohledávky žalobci. 9. Dopisem ze dne 29. 5. 2023 byl žalovaný žalobcem vyzván prostřednictvím jeho právního zástupce k zaplacení dlužné částky ve výši 54 238 Kč s příslušenstvím do 9. 6. 2023 s tím, že v případě neuhrazení uvedené částky bude věc řešena soudní cestou. 10. Podle ust. § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen o. z.) se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 11. Podle § 1968 o. z. dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení. Dlužník není za prodlení odpovědný, nemůže-li plnit v důsledku prodlení věřitele. 12. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dl