4 C 151/2023-99 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se žalobou domáhá zaplacení částky 93 533,90 Kč s kapitalizovaným úrokem z prodlení 50 Kč, s kapitalizovaným úrokem 1 772,63 Kč a poplatky za upomínky 3 992 Kč (tj. 5 764,63 Kč), 256 Kč na nákladech upomínání, 1 310,56 Kč na smluvní pokutě, s 8,5% úrokem z prodlení ročně z 93 533,90 Kč od [datum] do zaplacení. Právní předchůdce žalobkyně, společnost [právnická osoba], [IČO] (která zanikla fúzí sloučením s [právnická osoba], [IČO]), uzavřela s žalovaným dne [datum] smlouvu o poskytování bankovních a platebních služeb, na základě které byl pro žalované zřízen běžný bankovní účet č. [bankovní účet], a dne [datum] zápůjčku (úvěr) [číslo] na základě které poskytla žalovanému částku 150 000 Kč. Žalovaný se zavázal k vrácení poskytnuté částky pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 3 180 Kč (v celkem 60 splátkách), splatných k 5. dni v měsíci, přičemž první splátka je splatná [datum], a to tak, že splátky budou prováděny inkasem z bankovního účtu žalovaného. Mezi stranami byl sjednán úrok 9,90 % ročně. Žalobkyně popsala, jakým způsobem zkoumala úvěruschopnost žalovaného (jak je doplněno v podání ze dne [datum]). Žalovaný se dostal do prodlení (k výzvě soudu žalobkyně není schopna sdělit kdy přesně), a to nejpozději [datum] (za předchozí dobu žalobkyně neeviduje záznam o prodlení žalovaného, a to s ohledem na postoupení pohledávky na ni), proto došlo k zesplatnění celé dlužné částky ke dni [datum], žalovaný uhradil do postoupení pohledávky na žalobkyni celkem 56 466,10 Kč Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum] byla pohledávka za žalovaným postoupena na žalobkyni. Žalovaná částka představuje na jistině 93 533,90 Kč, smluvní pokutu 1 310,56 Kč (0,1 % denně z částky 93 533,90 Kč za dobu od [datum] do [datum]), kapitalizovaný úrok z prodlení 50 Kč (8,5 % ročně z částky 3 180 Kč od [datum] do [datum]), kapitalizovaný úrok 1 772,63 Kč, poplatky za upomínky 3 992 Kč (tj. 8 krát 499 Kč), 256 Kč na nákladech upomínání za jeden odeslaný doporučený dopis a osobní návštěvu (50 Kč plus 217 Kč), s 8,5% úrokem z prodlení ročně z 93 533,90 Kč od [datum] do zaplacení. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 3. Z obchodního rejstříku soud zjistil, že [právnická osoba], [IČO], jakožto zanikající společnost zanikla v důsledku fúze sloučením s nástupnickou společností [právnická osoba], [IČO], k [datum]. 4. Z rámcové smlouvy o poskytování bankovních a platebních služeb, která byla mezi [právnická osoba], [IČO] (dále také„ banka“), a žalovaným (dále také„ klient“) uzavřena dne [datum], soud zjistil, že klient a banka vstupují do vzájemného smluvního vztahu, dle kterého bude banka klientovi poskytovat bankovní služby. Žalovanému byl zřízen běžný bankovní účet č. [bankovní účet] (potvrzení ze dne [datum]). 5. Dle listiny zvané návrh na uzavření smlouvy o půjčce [číslo] ze dne [datum], podepsané žalovaným, jako navrhovatelem (klient), žalovaný žádá o sjednání zápůjčky společnost [právnická osoba], nedílnou součástí smlouvy jsou Všeobecné obchodní podmínky, Produktové obchodní podmínky a Sazebník. Žalovaný uvedl adresu [obec a číslo]. Dle čl. 2 1 se uzavřením smlouvy banka zavazuje poskytnout klientovi peněžní prostředky v dohodnuté výši, klient se zavazuje tyto vrátit a zaplatit související úroky, či další platby dle smlouvy. Celková výše požadované zápůjčky je 150 000 Kč s 9,90% úrokem ročně, celková měsíční splátka 3 180 Kč (celkem 60 měsíců). Dle čl. 3 provede banka čerpání zápůjčky bez zbytečného odkladu po platném uzavření smlouvy bez další žádosti klienta, a to jednorázově na jeho bankovní účet č. [bankovní účet]. Peněžní prostředky jsou poskytnuty neúčelově. Dle čl. 6 1 za případ porušení závazků ze smlouvy, se vedle případů, které odůvodňují odstoupení banky od smlouvy dle VOP, považuje prodlení klienta se splacením jakékoli splátky jistiny, úroku či jiných plateb a příslušenství z této smlouvy, či prodlení s úhradou jakéhokoli jiného závazku vůči bance, dle čl. 6 2 je banka vedle oprávnění plynoucích pro tento případ z VOP a [příjmení] (tj. všeobecných a produktových obchodních podmínek), za b) prohlásit zápůjčku a veškeré další dosud nesplatné pohledávky z této zápůjčky nebo její části za okamžitě splatné, a to za podmínek a v rozsahu dle zákona, a současně požadovat smluvní pokutu 0,1 % denně z částky, ohledně které je klient v prodlení. Dle čl. 6 3 je klient povinen celou čerpanou půjčku bezodkladně splatit kdykoli na požádání banky, a to v případech, kdy nastane případ porušení nebo dojde k porušení kteréhokoli ustanovení smlouvy, VOP nebo [příjmení]. 6. Žalobkyně doložila formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, obsahující totožné informace jako návrh stran parametrů zápůjčky. 7. Z žalobkyní doložené listiny protokol o ověření úvěruschopnosti klienta soud toliko zjistil, že [právnická osoba], shrnuje průběh schvalovacího procesu, kdy se jedná o obecná tvrzení, jak [právnická osoba], k tomuto přistupovala. Z konkrétních údajů je uvedeno pouze, že žalovaný uvedl příjem 20 000 Kč, který [právnická osoba], korigovala dle výpisu z běžného bankovního účtu na 18 765 Kč, výdaje uvedené klientem byly navýšeny na 4 275 Kč, výdaje na bydlení 865 Kč a výdaje na živobytí 3 410 Kč, dle uvedeného činil disponibilní zůstatek 14 490 Kč, proto dospěla k závěru, že je žalovaný dostatečně úvěruschopný. K tomu je doložena listina identifikace k žádosti ze dne [datum], žalovaný uvedl, že je svobodný, žije u rodičů, má středoškolské vzdělání, v domácnosti žijí 4 osoby, je zaměstnán s příjmem 20 000 Kč, to bylo korigováno na 18 765 Kč, výdaje na živobytí 1 000 Kč, byly započteny další výdaje, a to 865 Kč na domácnost a 3 410 Kč životní náklady, k dispozici je 14 490 Kč. Žalobkyně k tomu doložila výpis z bankovního účtu žalovaného za únor 2019 potvrzující výši příjmu 18 655 Kč. 8. Dle listiny zvané akceptace návrhu na uzavření smlouvy o půjčce ze dne [datum], [právnická osoba], touto akceptací oznamuje žalovanému, jako klientovi, bezvýhradnou akceptaci návrhu klienta, a uzavírá s ním smlouvu o zápůjčce, dle které poskytne klientovi částku 150 000 Kč se zápůjční úrokovou sazbou 9,90 % ročně, na dobu 60 měsíců, kterou se klient zavazuje vrátit v 60 měsíčních splátkách ve výši 3 180 Kč. Splátky jsou splatné 5. den v měsíci, první splátka je splatná [datum], poslední [datum]. 9. Z výpisu z bankovního účtu č. [bankovní účet] pro duben 2019 soud zjistil, že dne [datum] byla žalovanému vyplacena částka 150 000 Kč. 10. Dopisy ze dne [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [právnická osoba], vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky po splatnosti (splátky) s upozorněním na možnost zesplatnění celé dlužné částky. Dopisem ze dne [datum] [právnická osoba], vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky a upozornila jej na možnost požadování smluvní pokuty. 11. Žalobkyně doložila Produktové obchodní podmínky [právnická osoba], pro půjčky. Dle těchto podmínek jsou mezi stranami uzavřené smlouvy zápůjčkou dle § 2390 an. zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), zároveň smlouvou o spotřebitelském úvěru dle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Produktové obchodní podmínky jsou nedílnou součástí smlouvy. Čl. 2 popisuje uzavření smlouvy, a vzájemné závazky stran. Dle čl. 3 2 se čerpání zápůjčky provádí vždy na běžný účet klienta, který slouží současně k pravidelnému splácení zápůjčky. Dle čl. 4 je klient povinen splatit poskytnutou zápůjčku pravidelnými měsíčními splátkami. Dle čl. 4 6 pravidelné měsíční splátky budou hrazeny z účtu klienta v bance formou automatického inkasa. [příjmení] je tedy oprávněna inkasovat celkovou pravidelnou měsíční splátku půjčky bez dalších pokynů klienta k tíži účtu uvedeného ve smlouvě. Po dobu trvání jakýchkoli závazků klienta z titulu smlouvy není klient oprávněn účet zrušit a zavazuje se mít na něm takový zůstatek, aby mohla banka splátky a ostatní dlužné částky v řádném termínu inkasovat. Dle čl. 4 8 při prodlení klienta je banka oprávněna požadovat úrok z prodlení, který je splatný v okamžiku, kdy na něj bance vznikne nárok. [příjmení] je zároveň oprávněna požadovat poplatky a sankce. Dle čl. 4 9 vznikne-li v souladu s předchozím článkem právo banky na zaplacení smluvní pokuty a/nebo úroku z prodlení, je klient povinen takovou platbu uhradit bance ve lhůtě 10 dnů poté, co byl k jejímu uhrazení bankou vyzván. Současně je banka oprávněna vymáhat splatnou pohledávku vůči klientovi, a to i prostřednictvím třetích osob, postoupit svou pohledávku za klientem, informovat Bankovní registr klientských informací, Nebankovní registr klientských informací a [příjmení] – zájmové sdružení právnických osob, a to za podmínek a v rozsahu uvedeném ve Smlouvě a ve VOP. Čl. 7. 1 upravuje porušení závazků ze smlouvy a oprávnění banky. 12. Žalobkyně doložila Všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba], žalobkyně doložila Sazebník platný od [datum]. 13. Dle výpisu úkonů mimosoudního vymáhání pohledávky byl žalovanému zaslán dopis [datum] a realizována osobní návštěva [datum]. 14. Dopisem ze dne [