4 C 26/2023-119 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se žalobou domáhá po žalovaném zaplacení částky 15 324,16 Kč s kapitalizovaným úrokem z prodlení 820,08 Kč (tj. úrok 8,25 % ročně z částky 13 524,16 Kč od [datum] do [datum]), 8,25% úrokem z prodlení ročně z částky 15 324,16 Kč od [datum] do zaplacení, s 29% úrokem ročně z částky 13 524,16 Kč od [datum] do zaplacení. Právní předchůdce žalobkyně, [právnická osoba], uzavřela s žalovaným dne [datum] smlouvu o bankovních produktech a službách, dle které si sjednali vedení běžného bankovního účtu pro žalovaného č. [bankovní účet] a poskytování kontokorentního úvěru [anonymizováno] s úvěrovým limitem 10 000 Kč. Před uzavřením této smlouvy [právnická osoba] posuzovala úvěruschopnost žalovaného, a to dle informací sdělených žalovaným, včetně lustrace v rejstřících, v souladu s platnými schvalovacími strategiemi banky a principy obezřetného plánování. Žalovaný uvedl čistý měsíční příjem 23 265 Kč od zaměstnavatele [právnická osoba], kde je zaměstnán od [datum] jako dělník, dále uvedl že bydlí u rodičů a celkový příjem domácnosti je 60 000 Kč, nemá vyživovací povinnost vůči dalším osobám. Uvedený příjem banka porovnávala s výdaji odhadnutými na základě historických dat Českého statistického úřadu. V době podání žádosti měl žalovaný vůči [právnická osoba], měsíční závazky 6 054,49 Kč. S ohledem na uvedené [právnická osoba], dospěla k tomu, že je žalovaný úvěruschopný. Žalovaný porušil svůj závazek, a to opakovaně (naposledy [datum]), když překročil povolený úvěrový limit, tím vznikl nepovolený debetní zůstatek. [právnická osoba], zrušila poskytování kontokorentního úvěru (výpověď dopisem ze dne [datum]) a debetní zůstatek 13 524,16 Kč převedla z běžného účtu na nově otevřený úvěrový účet č. [bankovní účet] (a to dne [datum], toto oznámila dopisem ze dne [datum]), tím umožnila žalovanému jeho splácení v osmi měsíčních splátkách 1 690,52 Kč splatných vždy k 3. dni v měsíci (první splátka splatná [datum]), protože však žalovaný nedostál tomuto splácení, dne [datum] zesplatnila celý dluh a vyzvala žalovaného k jeho úhradě. [příjmení] 13 524,16 Kč se skládá z úroku za povolený a nepovolený debet od [datum] do [datum] – 1 076,77 Kč a 84,84 Kč (jeho podrobný výpočet je uveden v doplnění žaloby na č. l. 46v spisu), poplatků za pojištění a splátek na úvěry [číslo] celkem 8 188,55 Kč, z toho pojištění 495 Kč, tj. 5krát 99 Kč, dále splátka úvěru [číslo] – 150,51 Kč, splátka úvěru [číslo] – 1 843,04 Kč a 72,56 Kč a splátka úvěru [číslo] – 5 627,44 Kč, a poplatků za otevření úvěrového účtu, poplatků za překročení limitu [anonymizováno], poplatků za kontokorentní úvěr včetně zaslání upomínek 4 174 Kč. [příjmení] 820,08 Kč představuje zákonný úrok z prodlení v sazbě 8,25 % ročně z dlužné částky 13 524,16 Kč za dobu od [datum] do [datum]. [příjmení] 1 800 Kč představuje poplatky za upomínku, třikrát 600 Kč (upomínka ze dne [datum], [datum], [datum]). Pohledávka za žalovaným byla postoupena na žalobkyni smlouvou ze dne [datum], žalovanému bylo postoupení oznámeno dopisem ze dne [datum]. 2. Žalovaný se na výzvu soudu ve věci nevyjádřil. 3. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů. 4. Z žalobkyní doložených listinných důkazů zjistil soud následující. 5. Ze smlouvy o bankovních produktech a službách soud zjistil, že tato byla mezi [právnická osoba], a žalovaným uzavřena dne [datum]. Strany si touto smlouvou sjednávají vzájemná práva a povinnosti při poskytování bankovních produktů a služeb. Dle žádosti o povolení debetního zůstatku [anonymizováno] soud zjistil, že tuto žalovaný podepsal dne [datum], přičemž uvedl údaje, že je svobodný, že bydlí u rodičů a to od [datum] (tj. datum jeho narození), má základní vzdělání, pracovní poměr na dobu určitou od [datum] do [datum] u společnosti [právnická osoba], není ve výpovědní ani zkušební lhůtě, jeho průměrný čistý měsíční příjem za poslední 3 měsíce je 23 265 Kč, ostatní čistý měsíční příjem domácnosti 60 000 Kč (bez uvedení zdroje příjmu), u měsíčních nákladů uvedeno 0 Kč. Žádá o úvěrový rámec 10 000 Kč. K tomu žalobkyně doložila vyjádření [právnická osoba], ze dne [datum], jakým způsobem byla zkoumána úvěruschopnost žalovaného. Jedná se o obecné vyjádření, ve kterém je uvedeno, že bylo vycházeno z údajů, které sdělil žalovaný, a dále byl tento lustrován v rejstřících, od příjmů jsou odečítány výdaje (v tomto se jedná o vyjádření zcela obecné), konkrétní je pouze v rozsahu, kdy je uveden čistý příjem žalovaného 23 265 Kč s poznámkou, že příjem byl ověřen z doloženého dokladu o příjmu, zaměstnání na dobu určitou, čistý měsíční příjem domácnosti 60 000 Kč, že je svobodný, bydlí u rodičů, dosavadní interní splátky 6 054,49 Kč, požadovaná a schválená výše úvěrového rámce 10 000 Kč. Dle dispozic ke smlouvě o bankovních produktech a službách ze dne [datum] zřídila [právnická osoba], žalovanému běžný účet č. [bankovní účet] s minimálním zůstatkem 500 Kč, s [anonymizováno] s limitem 10 000 Kč, s minimálním měsíčním příjmem 50 % z povoleného limitu, celková částka splatná spotřebitelem 10 636,75 Kč, s úrokovou sazbou z nepovoleného debetního zůstatku 29 % ročně, za zaslání upomínky poplatek 600 Kč, dále [právnická osoba], zřídila žalovanému debetní kartu včetně pojištění osobních věcí, platebních karet a internetových rizik (měsíční úhrada za pojištění 99 Kč), internet banku a smart banku. Uvedené dispozice byly stranami podepsány [datum]. Žalobkyně doložila úrokový lístek, k tomu dále listinu vysvětlující pojmy používané ve standardních informacích o spotřebitelském úvěru, formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru pro kontokorentní úvěr [anonymizováno] s limitem 10 000 Kč, podepsaný žalovaným [datum], dále všeobecné obchodní podmínky a sazebník. 6. [právnická osoba] upomínala žalovaného, že neplní své závazky. Dopisem ze dne [datum], [datum] a [datum] [právnická osoba], upozornila žalovaného opakovaně na přečerpání povoleného limitu. Dopisem ze dne [datum] [právnická osoba], upozornila žalovaného, že na jeho běžný účet nepřišlo dostatečné množství peněžních prostředků. Dopisem ze dne [datum] [právnická osoba], oznámila žalovanému zrušení povoleného limitu [anonymizováno], současné účtování úroku 29 % ročně z nepovoleného přečerpání běžného účtu. Dopisem ze dne [datum] [právnická osoba], oznámila žalovanému ukončení poskytování [anonymizováno] k běžnému účtu a otevření úvěrového účtu s tím, nechť je dluh 13 524,16 Kč splacen v osmi měsíčních splátkách ve výši 1 690,52 Kč splatných vždy k 3. dni daného měsíce, datum první splátky je [datum]. Dopisem ze dne [datum] [právnická osoba], oznámila žalovanému dluh na úvěrovém účtu, upozornila jej na možnost okamžitého zesplatnění. Za tuto upomínku si účtuje 600 Kč. Dopisem ze dne [datum] [právnická osoba], upozornila na možnost prohlášení úvěru za splatný. Dopisem ze dne [datum] [právnická osoba], opakovaně oznámila žalovanému dluh na úvěrovém účtu, upozornila jej na možnost okamžitého zesplatnění. Za tuto upomínku si účtuje 600 Kč. Dopisem ze dne [datum] [právnická osoba], opakovaně oznámila žalovanému dluh na úvěrovém účtu, upozornila jej na možnost okamžitého zesplatnění. Za tuto upomínku si účtuje 600 Kč. Dopisem ze dne [datum] [právnická osoba], oznámila žalovanému zesplatnění úvěru na jeho běžném bankovním účtu, a to ke dni [datum]. K tomu žalobkyně doložila doklad o odeslání dne [datum]. 7. Žalobkyně dále doložila výpis z běžného účtu č. [bankovní účet], a to za dobu květen 2019 až srpen 2020 (dne [datum] došlo k převodu dluhu 13 524,16 Kč na nově otevřený úvěrový účet). Z tohoto výpisu z běžného účtu je dále zřejmé, že žalovaný čerpal u [právnická osoba], dne [datum] úvěr 142 000 Kč ([číslo]), dne [datum] úvěr 24 000 Kč ([číslo]), dne [datum] úvěr 277 338,45 Kč ([číslo]). Je zde zároveň informace o úvěrech žalovaného u [právnická osoba], ke dni [datum], číslo úvěrového účtu [číslo] s nesplaceným zůstatkem jistiny 455 034,52 Kč (dluh po splatnosti 477 137,03 Kč), číslo úvěrového účtu [číslo] s nesplaceným zůstatkem jistiny 22 407,56 Kč (dluh po splatnosti 25 248,52 Kč), číslo úvěrového účtu [číslo] s nesplaceným zůstatkem jistiny 136 745,75 Kč (dluh po splatnosti 152 288,99 Kč). 8. Žalobkyně doložila výpis z úvěrového účtu č. [bankovní účet] ze dne [datum], dle kterého činí dlužná jistina 13 524,16 Kč, úrok z prodlení 820,08 Kč, splatné poplatky 1 800 Kč, a dále výpis k tomuto účtu za dobu zpětně až k [datum], k tomu také platební historii k úvěrovému účtu. 9. Smlouvou o postoupení pohledávek uzavřenou mezi [právnická osoba], jako postupitelem, a žalobkyní, jako postupníkem, dne [datum], došlo k postoupení pohledávek dle přílohy [číslo] k tomu dohoda o účincích postoupení k okamžiku zaplacení úplaty za postoupení pohledávek ze dne [datum], úplata za postoupení pohledávek byla zaplacena [datum]. Dopisem ze dne [datum] bylo žalovanému oznámeno postoupení pohledávky na žalobkyni (žalobkyně doložila podací líst