9 C 121/2025-92 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobou doručenou soudu dne 27. 5. 2025 žalobkyně uplatňovala vůči žalované nároky, které dovozovala ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, (dále jen „smlouva o úvěru“ nebo „smlouva“). Tvrdila, že na základě této smlouvy poskytla žalované částku 40 000 Kč bezhotovostním převodem na účet uvedený ve smlouvě. Žalovaná se zavázala splácet poskytnutý úvěr a sjednaný úrok ve výši 74,03 % ročně ve 36 měsíčních splátkách po 2 791 Kč počínaje měsícem leden 2023. Žalovaná nehradila řádně a včas. Ke dni 19. 7. 2023 tak došlo k automatickému zesplatnění úvěru v souladu s čl. 6.3 smlouvy o úvěru. Dosud nezaplacená jistina úvěru a nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění se v souladu s čl. 6.4 smlouvy staly součástí nové jistiny ve výši 45 643,55 Kč. Žalovaná uhradila do data zesplatnění úvěru 8 650 Kč, po zesplatnění dalších 31 319 Kč (poslední platba je z 2. 11. 2024). Žalobkyně se v tomto řízení domáhala zaplacení nové dlužné jistiny ve výši 14 324,55 Kč (ke dni zesplatnění činila 45 643,55 Kč, po zohlednění plateb žalované po zesplatnění pak uvedenou částku), smluvní pokuty dle čl. 6.1 smlouvy ve výši 1 497 Kč, náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle čl. 6.2 smlouvy ve výši 800 Kč, přičemž součet tří dosud zmíněných položek odpovídá v petitu žaloby prvně požadované částce 16 621 Kč (bez 0,55 Kč), dále zaplacení zákonného úroku z prodlení ve výši 15 % ročně od 21. 7. 2023 do zaplacení z postupně se snižujících částek zohledňujících platby žalované (dosud uvedené odpovídá bodu I.1 petitu), dále zaplacení částky 17 592,59 Kč (bod I.2 petitu; jde o smluvní pokutu ve výši 0,1 % z nové jistiny úvěru, která se postupnými platbami snižovala, od 21. 7. 2023 do dne vyhotovení žaloby) a dále zaplacení úroku (jak je podrobně rozepsáno pod bodem I.3 petitu). Ke kontraktačnímu procesu žalobkyně uvedla, že smlouva byla uzavřena prostřednictvím e-mailové komunikace. Žalovaná ji podepsala svým jménem, příjmením a připojením jedinečného kódu, který jí žalobkyně předem poskytla. Oznámení o schválení úvěru bylo žalované zasláno e-mailem i na dodejku. K posouzení úvěruschopnosti žalované žalobkyně uvedla (zejména v podání ze dne 27. 9. 2025 na č. l. 64-70), že ji prověřila na základě dokladů a informací od žalované, z databází i z jiných zdrojů. Z dokladů o příjmech zjistila čistý měsíční příjem 26 800 Kč, celkové měsíční náklady 15 858 Kč a volné zdroje ke splácení (po odečtení tisícikorunové rezervy) ve výši 9 942 Kč. Ověřila úvěrovou historii žalované v databázích NRKI a SOLUS. Provedla tzv. scoring žalované (interní matematický model). Ověřila (mimo jiné), že žalovaná není evidována v insolvenčním rejstříku. Ohledně výdajů žalobkyně vycházela zejména z tvrzení žalované. K tvrzeným výdajům dále žalobkyně přičítá rezervu ve výši 1 000 Kč a zadává zákonné životní minimum. Žalovaná neuvedla vyživovací povinnost. Žalovaná měla v době uzavření posuzované smlouvy o úvěru s žalobkyní uzavřenu další smlouvu o úvěru.2. Podáním ze dne 27. 9. 2025 (č. l. 64-70) vzala žalobkyně žalobu částečně zpět co do částky 5 154,75 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 5 154,75 Kč od 21. 7. 2023 do zaplacení (pokud jde o bod I.1 žalobního petitu), co do částky 1 291,12 Kč (pokud jde o smluvní pokutu pod bodem I.2 žalobního petitu) a co do úroku ve výši 54,03 % ročně z částky 38 581,25 Kč od 21. 7. 2023 do 13. 8. 2023, ve výši 15 % ročně z částky 293 Kč od 12. 9. 2023 do, Anonymizováno, 4. 12. 2023 a ve výši 15 % ročně z částky 2 858,30 Kč od 5. 12. 2023 do zaplacení (pokud jde o bod I.3 žalobního petitu).3. Žalovaná se ve věci nijak nevyjádřila. Usnesení s výzvou k vyjádření se k žalobě jí bylo zasláno dne 10. 7. 2025 v souladu s § 46b písm. a) zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), na adresu trvalého pobytu (, adresa, ). Žalovaná zásilka osobně převzala dne 22. 7. 2025. Totéž platí pro předvolání k ústnímu jednání, jež žalovaná osobně převzala dne , datum, . Žalovaná se k jednání bez omluvy nedostavila.4. Jednání ve věci se konalo dne , datum, a v souladu s § 101 odst. 3 o. s. ř. bylo jednáno v nepřítomnosti žalované. Soud provedl listinné důkazy předložené žalobkyní, z nichž zjistil následující:- Dle formuláře Hodnocení klienta ze dne , datum, (č. l. 36) činil pravidelný čistý měsíční příjem žalované ze zaměstnání 26 800 Kč. Jiné příjmy neměla. Mezi výdaji žalované je uvedena částka 4 620 Kč (životní minimum), částka 7 378 Kč (v kolonce „Splátky , Jméno žalobkyně, “) a částka 3 860 Kč (bydlení – nájemné, inkaso), celkem 15 858 Kč. Rozdílem mezi příjmy a výdaji (se zohledněním finanční rezervy 1 000 Kč) jsou vypočteny volné zdroje ve výši 9 942 Kč. Zaměstnavatelem žalované byla společnost , právnická osoba, ; jednalo se o hlavní pracovní poměr s datem nástupu 20. 3. 2013 sjednaný na dobu neurčitou. Žalovaná byla svobodná a měla žít ve vlastním bydlení. V podpisové části je u žalované uveden jedinečný kód , hodnota, , datum , datum, a čas 11:23:06.- Dle listiny Prohlášení klienta, Informace pro klienta poskytované zprostředkovatelem úvěru ze dne , datum, (č. l. 29-30) měla žalovaná (mimo jiné) potvrdit, že nemá žádné splatné dluhy vůči jakékoli třetí osobě, nenachází se v úpadku či hrozícím úpadku a veškeré informace, které v souvislosti se smlouvou o úvěru poskytuje, jsou pravdivé a úplné. V podpisové části je u žalované uveden jedinečný kód , hodnota, , datum , datum, a čas 11:23:04.- Dle Dokladů o příchozí mzdě ze dne , datum, (č. l. 32, 34, 35) obdržela žalovaná na účet č. , č. účtu, vedený na její jméno (dále též jen „účet žalované“) dne , datum, částku 27 084 Kč, dne , datum, částku 27 249 Kč a dne , datum, částku 28 321 Kč, vše od , právnická osoba, .- Dle Výpisu záznamů z registru SOLUS ze dne , datum, (č. l. 27) nebyly k žalované zjištěny dlužné splátky po splatnosti.- Dle Výpisu z Nebankovního registru klientských informací ze dne , datum, (č. l. 28) bylo žalované přiděleno skóre 342, což odpovídá menšímu riziku, resp. lepšímu segmentu klientů.- Dle Návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/Smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, (č. l. 14-16) uzavřené mezi žalobkyní jako poskytovatelem úvěru a žalovanou jako klientem činila celková výše úvěru 40 000 Kč a celková částka, kterou měla žalovaná zaplatit, 100 476 Kč, přičemž k úhradě mělo dojít 36 měsíčními splátkami po 2 791 Kč. Zápůjční úroková sazba činila 74,02 % ročně, výše předpokládané roční procentní sazby nákladů (RPSN) na úvěr 105,09 %. Úvěr měl být poskytnut bezhotovostním převodem na účet žalované. Dle čl. 6.1 byla žalovaná povinna zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, s níž se ocitla v prodlení o délce 30 dnů. Nárok na tuto smluvní pokutu nevznikal po zesplatnění úvěru. Dále byl limitován maximální částkou 2 999 Kč za kalendářní rok. Dle čl. 6.2 byla žalovaná povinna zaplatit žalobkyni náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, s níž se ocitla v prodlení o délce 15 dnů. Dle čl. 6.3 se v případě prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů stává okamžitě splatná celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů. Dle čl. 6.4 se ke dni zesplatnění stává celá dosud nesplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny, která je splatná ke dni zesplatnění úvěru. Dle čl. 6.5 je žalovaná povinna zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z nové jistiny úvěru za každý den prodlení s úhradou nové jistiny, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Dle čl. 6.9 nesmí souhrn všech ze strany žalobkyně uplatněných smluvních pokut přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše úvěru, nejvýše však 200 000 Kč. V podpisové části je u žalované uveden jedinečný kód , hodnota, , datum , datum, a čas 11:23:05.- Dle Dodatku č. 1 ke smlouvě o úvěru ze dne , datum, (č. l. 23-24) byla měněna některá ujednání smlouvy o úvěru. V podpisové části je u žalované uveden jedinečný kód , hodnota, , datum , datum, a čas 11:23:06.- Dle Předsmluvního formuláře (č. l. 37-40) má úvěr parametry, jak jsou uvedeny ve shora rozebírané smlouvě o úvěru.- Dle Důkazu o odeslání 1 Kč (č. l. 17 verte) odeslala žalobkyně dne , datum, v čase 11:11 ze svého účtu částku 1 Kč na účet žalované pod variabilním symbolem , var. symbol, s poznámkou: „Pojištěná půjčka , hodnota, . Podpisový kód a identifikace klienta pro poskytnutí spotřebitelského úvěru (…)“.- Dle Zaslané SMS (Informace o vyplacení; č. l. 18) odeslala žalobkyně dne , datum, v čase 11:12:10 SMS zprávu na telefonní číslo , tel. číslo, (odpovídá číslu žalované dle smlouvy o úvěru). V ní informuje o odeslání platby 1 Kč, o tom, že variabilní symbol této platby má žalovaná použít jako podpisový kód pro odpovědní SMS ve tvaru: Souhlasím, jméno, příjmení, podpisový kód. Tím dojde k podpisu návrhu smlouvy, dodatku č. 1 ke smlouv