9 C 257/2025-93 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobou doručenou Okresnímu soudu v Prostějově 7. 10. 2025 uplatňovala žalobkyně vůči žalovanému nároky, které dovozovala ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, (dále jen „smlouva o úvěru“ nebo „smlouva“). Tvrdila, že na základě této smlouvy poskytla žalovanému částku 100 000 Kč bezhotovostním převodem na účet uvedený ve smlouvě. Žalovaný se zavázal splácet poskytnutý úvěr a sjednaný úrok ve výši 68,34 % ročně ve 48 měsíčních splátkách po 6 124 Kč počínaje měsícem září 2024. Žalovaný nehradil řádně a včas. Ke dni 16. 1. 2025 tak došlo k automatickému zesplatnění úvěru v souladu s čl. 6.3 smlouvy o úvěru. Dosud nezaplacená jistina úvěru a nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění se v souladu s čl. 6.4 smlouvy staly součástí nové jistiny ve výši 115 968,60 Kč. Žalovaný uhradil do data zesplatnění úvěru 12 248 Kč, po zesplatnění již neplnil. Žalobkyně se v tomto řízení domáhala zaplacení nové dlužné jistiny ve výši 115 968,60 Kč, smluvní pokuty dle čl. 6.1 smlouvy ve výši 1 497 Kč, náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle čl. 6.2 smlouvy ve výši 600 Kč, přičemž součet tří dosud zmíněných položek odpovídá v petitu žaloby prvně požadované částce 118 065 Kč (bez 0,60 Kč), dále zaplacení zákonného úroku z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 118 065 Kč od 18. 1. 2025 do zaplacení (dosud uvedené odpovídá bodu I.1 petitu), dále zaplacení částky 30 384,14 Kč (bod I.2 petitu; jde o smluvní pokutu ve výši 0,1 % z nové jistiny úvěru od 18. 1. 2025 do dne vyhotovení žaloby) a dále zaplacení úroku ve výši 68,34 % ročně z částky 99 117,65 Kč od 18. 1. 2025 do 10. 2. 2025 ve výši 4 335,60 Kč a ve výši 12,75 % ročně z částky 99 117,65 Kč od 11. 2. 2025 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 18. 1. 2025 dosáhne částky 352 742 Kč. Ke kontraktačnímu procesu žalobkyně uvedla, že smlouva byla uzavřena prostřednictvím e-mailové komunikace. Žalovaný ji podepsal svým jménem, příjmením a připojením jedinečného kódu, který mu žalobkyně předem poskytla. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému zasláno na dodejku. K posouzení úvěruschopnosti žalovaného žalobkyně uvedla (zejména v podání ze dne 19. 1. 2026 na č. l. 68-72), že ji prověřila na základě dokladů a informací od žalovaného, z databází i z jiných zdrojů. Z dokladů o příjmech zjistila čistý měsíční příjem 25 000 Kč, celkové měsíční náklady činily 13 807 Kč a volné zdroje ke splácení (po odečtení tisícikorunové rezervy) 10 193 Kč. Ověřila úvěrovou historii žalovaného v databázích NRKI a SOLUS. Provedla tzv. scoring žalovaného (interní matematický model). Ověřila (mimo jiné), že žalovaný není evidován v insolvenčním rejstříku. Ohledně výdajů žalobkyně vycházela zejména z tvrzení žalovaného. Žalovaný uvedl výdaje na bydlení ve výši 4 621 Kč. Neuvedl žádnou vyživovací povinnost. V době uzavření posuzované smlouvy o úvěru měl žalovaný u žalobkyně uzavřenou další úvěrovou smlouvu s měsíční splátkou 4 326 Kč. Příjmy žalovaného převyšovaly tvrzené výdaje.2. Podáním ze dne 19. 1. 2026 (č. l. 68-72) vzala žalobkyně žalobu částečně zpět co do částky 11 920 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 11 920 Kč od 18. 1. 2025 do zaplacení (pokud jde o bod I.1 žalobního petitu) a co do úroku ve výši 48,34 % ročně z částky 99 117,65 Kč od 18. 1. 2025 do 10. 2. 2025 (pokud jde o bod I.3 žalobního petitu).3. Žalovaný se ve věci nijak nevyjádřil. Usnesení s výzvou k vyjádření se k žalobě mu bylo zasláno dne 1. 12. 2025 v souladu s § 46b písm. a) zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), na adresu trvalého pobytu (, adresa, ). Zásilka byla uložena a připravena k vyzvednutí 4. 12. 2025, žalovaný si ji v úložní době nevyzvedl, k jejímu doručení tzv. fikcí dle § 49 odst. 4 o. s. ř. tak došlo ke dni 15. 12. 2025. Obdobně bylo žalovanému zasíláno i předvolání k jednání, k jehož doručení fikcí došlo ke dni , datum, . Žalovaný se k jednání bez omluvy nedostavil.4. Jednání ve věci se konalo dne , datum, a v souladu s § 101 odst. 3 o. s. ř. bylo jednáno v nepřítomnosti žalovaného. Soud provedl listinné důkazy, z nichž zjistil následující:5. Dle formuláře Hodnocení klienta ze dne , datum, (č. l. 28, 75) činil pravidelný čistý měsíční příjem žalovaného ze zaměstnání 25 000 Kč. Jiné příjmy neměl. Mezi výdaji žalovaného je uvedena částka 4 860 Kč (životní minimum), částka 4 326 Kč (v kolonce „Splátky , Jméno žalobkyně, “) a částka 4 621 Kč (bydlení – nájemné, inkaso), celkem 13 807 Kč. Rozdílem mezi příjmy a výdaji (se zohledněním finanční rezervy 1 000 Kč) jsou vypočteny volné zdroje ve výši 10 193 Kč. Zaměstnavatelem žalovaného byla společnost , právnická osoba, , IČO , IČO, ; jednalo se o hlavní pracovní poměr s datem nástupu 1. 1. 2022 sjednaný na dobu neurčitou. Žalovaný byl rozvedený a měl žít ve vlastním bydlení. V podpisové části je u žalovaného uveden jedinečný kód , hodnota, , datum , datum, a čas 10:44:11.6. Dle listiny Prohlášení klienta, Informace pro klienta poskytované zprostředkovatelem úvěru ze dne , datum, (č. l. 23-24, 78-79) měl žalovaný (mimo jiné) potvrdit, že nemá žádné splatné dluhy vůči jakékoli třetí osobě, nenachází se v úpadku či hrozícím úpadku a veškeré informace, které v souvislosti se smlouvou o úvěru poskytuje, jsou pravdivé a úplné. V podpisové části je u žalovaného uveden jedinečný kód , hodnota, , datum , datum, a čas 10:44:08.7. Dle Potvrzení o provedení transakce vystavených dne , datum, , název banky, (č. l. 84-87) obdržel žalovaný na účet č. , č. účtu, vedený na jeho jméno (dále též jen „účet žalovaného“) dne 6. 5. 2024 částku 29 719 Kč, dne 5. 6. 2024 částku 24 400 Kč, dne 3. 7. 2024 částku 27 625 Kč a dne 5. 8. 2024 částku 31 491 Kč, vše od , právnická osoba, .8. Dle Výpisu z Nebankovního registru klientských informací ze dne , datum, (č. l. 21) činil součet celkové zbývající částky kreditních karet, celkového čerpání úvěrového rámce nesplátkových operací a celkové zbývající částky splátkových operací v roli žadatele a spolužadatele, jak jsou agregovány v dotazu z registru NRKI, částku 3 151 579 Kč, dluh po splatnosti 185 Kč.9. Dle Návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/Smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, (č. l. 11-13) uzavřené mezi žalobkyní jako poskytovatelem úvěru a žalovaným jako klientem činila celková výše úvěru 100 000 Kč a celková částka, kterou měl žalovaný zaplatit, 293 952 Kč, přičemž k úhradě mělo dojít 48 měsíčními splátkami po 6 124 Kč. Zápůjční úroková sazba činila 68,34 % ročně, výše předpokládané roční procentní sazby nákladů (RPSN) na úvěr 94,38 %. Úvěr měl být poskytnut bezhotovostním převodem na účet žalovaného. Dle čl. 6.1 byl žalovaný povinen zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, s níž se ocitl v prodlení o délce 30 dnů. Nárok na tuto smluvní pokutu nevznikal po zesplatnění úvěru. Dále byl limitován maximální částkou 2 999 Kč za kalendářní rok. Dle čl. 6.2 byl žalovaný povinen zaplatit žalobkyni náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, s níž se ocitl v prodlení o délce 15 dnů. Dle čl. 6.3 se v případě prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů stává okamžitě splatná celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů. Dle čl. 6.4 se ke dni zesplatnění stává celá dosud nesplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny, která je splatná ke dni zesplatnění úvěru. Dle čl. 6.5 je žalovaný povinen zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z nové jistiny úvěru za každý den prodlení s úhradou nové jistiny, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Dle čl. 6.9 nesmí souhrn všech ze strany žalobkyně uplatněných smluvních pokut přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše úvěru, nejvýše však 200 000 Kč. V podpisové části je u žalovaného uveden jedinečný kód , hodnota, , datum , datum, a čas 10:44:10.10. Dle Dodatku č. 1 ke smlouvě o úvěru ze dne , datum, (č. l. 17-18) byla měněna některá ujednání smlouvy o úvěru týkající se procesu uzavření smlouvy, podmínek čerpání úvěru a předpokladů pro výpočet RPSN. V podpisové části je u žalovaného uveden jedinečný kód , hodnota, , datum , datum, a čas 10:44:10.11. Dle Předsmluvního formuláře (č. l. 29-32, 80-83) má úvěr parametry, jak jsou uvedeny ve shora rozebírané smlouvě o úvěru.12. Dle Důkazu o odeslání 1 Kč (č. l. 36 verte) odeslala žalobkyně dne , datum, v čase 9:06 ze svého účtu částku 1 Kč na účet žalovaného pod variabilním symbolem , var. symbol, s poznámkou: „Pojištěná půjčka , hodnota, . Podpisový kód a identifikace klienta pro poskytnutí spotřebitelského úvěru (…)“.13. Dle Zaslané SMS (Informace o vyplacení; č. l. 37) odeslala žalobkyně dne , datum, v čase 9:07:12 SMS zprávu na telefonní číslo , tel. číslo, (odpovídá číslu žalovaného dle smlouvy o úvěru). V ní informuje o odeslání platby 1 Kč, o tom, že va