22 C 375/2022 — Okresní soud Praha-východ

1. Žalobkyně se po žalovaném v tomto řízení domáhá zaplacení částky 399 584,85 Kč z titulu Smlouvy o úvěru, kterou uzavřela se žalovaným její právní předchůdkyně, společnost [právnická osoba], [IČO] (dále jen„ Banka“). Svou aktivní legitimaci v této věci dovozuje žalobkyně ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 20. 1. 2022, kterou uzavřela s Bankou. Žalobkyně v řízení tvrdila, že Banka uzavřela dne 6. 11. 2018 s žalovaným smlouvu o úvěru, jejíž součástí byly všeobecné obchodní podmínky, produktové podmínky spotřebitelského úvěru a sazebník (dále jen v uvedeném pořadí„ Smlouva“,„ všeobecné podmínky“,„ produktové podmínky“„ Sazebník“). Na základě Smlouvy poskytla Banka žalovanému jednorázovým převodem neúčelový úvěr ve výši 225 000 Kč z úvěrového účtu č. [bankovní účet]. Žalovaný se Bance zavázal hradit úroky ve výši 10,90 % ročně a dále platit poplatky za poskytnuté bankovní služby, zejména za vedení úvěrového účtu, případně další poplatky, například za upomínání, a to ve výši dle Sazebníku. Žalovaný byl povinen úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách, dále byl povinen hradit měsíčně též poplatky. Poplatky byly splatné vždy k poslednímu dni kalendářního měsíce. Splátky úvěru a poplatky byl žalovaný povinen splácet formou zápočtu peněžních prostředků z běžného účtu, na který bylo provedeno čerpání úvěru. Žalovaný se opakovaně dostal do prodlení s úhradou jednotlivých měsíčních splátek a poplatků. Banka využila svého práva dle čl. 14 produktových podmínek a dopisem ze dne 26. 4. 2021 úvěr k tomuto datu zesplatnila. Dále Banka uplatnila své právo na úhradu smluvní pokuty ve výši 20 % z celkové částky všech splátek splatných po dni prohlášení úvěru za splatný (čl. III. Smlouvy + Sazebník). Žalobkyně požaduje po žalovaném ze Smlouvy zaplacení částky 396 884,85 Kč, poplatků 2 700 Kč, kapitalizovaných úroků z úvěru ve výši 17 862,67 Kč, kapitalizovaných úroků z prodlení ve výši 19 935,96 Kč a dále smluvních úroků z úvěru běžících od 27. 4. 2021 ve výši 10,90 % z částky 396 884,85 Kč do zaplacení a zákonného úroku z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 399 584,85 Kč (jistina 396 884,85 Kč + poplatky 2 700 Kč) od 26. 1. 2022 do zaplacení. Žalovaný do dnešního dne dluh neuhradil, a to ani přes výzvu žalobkyně. Ve vztahu k tvrzené částce poskytnutého úvěru byla žalobkyní při jednání soudu učiněna oprava. 2. Žalovaný se ve věci žádným způsobem nevyjádřil. 3. Soud dospěl na základě provedeného dokazování, vycházeje z listinných důkazů založených do spisu žalobkyní, k následujícím skutkovým zjištěním: 4. Zástupce Banky a žalovaný opatřili dne 6. 11. 2018 svými podpisy Smlouvu o úvěru„ Expres půjčka“, jejímž předmětem je ujednání vzájemných práv a povinností při poskytování spotřebitelského splátkového úvěru. Banka se zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky a žalovaný se je zavazoval vrátit a zaplatit úroky, poplatky a plnit další povinnosti. Bylo ujednáno, že součástí Smlouvy jsou Všeobecné produktové podmínky Banky. Dle čl. II.1. Smlouvy činí výše úvěru 450 000 Kč. Dle čl. II.4. Smlouvy je klient povinen poskytnutý úvěr vrátit Bance formou pravidelných měsíčních anuitních splátek po 6 173,31 Kč v celkovém počtu 120. Dle čl. II.5. Smlouvy činí roční úroková sazba 10,90 % s tím, že úroky jsou účtovány průběžně a zaúčtovány v anuitní splátce. RPSN úvěru činí 11,53 %. Celková částka, kterou má spotřebitel zaplatit, činí 747 685,93 Kč. Dle čl. III.3 Smlouvy bylo ujednáno, že čerpání úvěru bude provedeno na běžný účet č. [bankovní účet] s tím, že úvěr bude splácen formou zápočtu z běžného účtu. Dle čl. III.4. Smlouvy je klient povinen hradit poplatky: 1 295 Kč za poskytnutí úvěru, 50 Kč za každý výpis z úvěrového účtu, 100 Kč za každou změnu měsíční splátky, 200 Kč za vedení pohledávky Banky v případě ukončení smlouvy o vedení běžného účtu, 600 Kč za zaslání písemné upomínky a 300 Kč za prohlášení úvěru za splatný. Dle čl. III.11 Smlouvy je Banka oprávněna prohlásit dluhy klienta vůči Bance za okamžitě splatné, pokud se klient ocitne v prodlení se splněním jakékoli pohledávky Banky. /smlouva na čl. 26 a násl. spisu/ 5. Banka vystavovala pro žalovaného výpisy z úvěrového účtu. Ve výpisu ze dne 26. 11. 2018 je zaevidováno čerpání úvěru ve výši 450 000 Kč. Ve výpisu ze dne 31. 12. 2021 eviduje Banka konečný zůstatek ve výši 396 884,85 Kč, přičemž jistina po splatnosti činí 396 884,85 Kč, splatný smluvní úrok 17 862,67 Kč, splatný úrok z prodlení z jistiny 17 595,72 Kč, splatný úrok z prodlení z úroku činí 1 027,74 Kč, splatné poplatky 2 700 Kč, celkem je tedy splatná částka 436 070,98 Kč. Ve výpisech z účtů za období od 21. 12. 2018 do 23. 12. 2021 byly připsány splátky žalovaného v celkové výši 153 477,67 Kč. Dále byly průběžně odečítány poplatky za několikeré upomínky ve výši á 600 Kč, poplatek za zesplatnění ve výši 300 Kč. 6. Dle žalobkyní předložených výpisů z účtu žalovaný uhradil částku 6 173,31 Kč v prosinci 2018, 6 173,31 Kč lednu 2019, 1 372,05 Kč v únoru 2019, 9 987 Kč v březnu 2019, 4 833,92 Kč v dubnu 2019, 2 756,79 Kč v květnu 2019, 6 526,74 Kč v červnu 2019, 7 157 Kč v červenci 2019, 6 331,42 Kč v srpnu 2019, 12 065,09 Kč v září 2019, 1 142 Kč v říjnu 2019, 12 113,75 Kč v říjnu a listopadu 2019, 6 173,31 Kč v prosinci 2019, 5 882,28 Kč v lednu 2020, 7 065,54 Kč v únoru 2020, 29,46 Kč v březnu 2020, 6 792 Kč za březnu a dubnu 2020, 12 357,37 Kč v květnu 2020, 6 173,31 Kč v červnu 2020, 1 689,92 Kč v červenci 2020, 5 465 Kč v srpnu 2020, 5 792 Kč v září 2020, 11 623 Kč v říjnu 2020, 4 354 Kč v listopadu 2020, 3 448,19 Kč v prosinci 2020 Celkem tak uhradil 153 477,76 Kč /výpisy z účtu na čl. 29 a násl. spisu/ 7. Banka adresovala žalovanému dopis ze dne 28. 1. 2022, ve kterém mu oznámila, že pohledávku ze Smlouvy postoupila na žalobkyni. /oznámení o postoupení pohledávky na čl. 23 spisu/ 8. Dne 15. 2. 2022 podala žalobkyně k poštovní přepravě zásilku adresovanou žalovanému. /podací lístek na čl. 24 spisu/ 9. Banka adresovala žalovanému dopis ze dne 28. 4. 2021, ve kterém mu sdělila, že v důsledku opakovaného porušování smluvních podmínek prohlašuje úvěr č. [bankovní účet] za okamžitě splatný ke dni 26. 4. 2021. Žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné částky 417 883,48 Kč do 12. 5. 2021 /oznámení o prohlášení úvěru za splatný na čl. 56 spisu/ 10. Právní zástupce žalobkyně vyzval žalovaného dopisem ze dne 17. 5. 2022 k úhradě pohledávky ve výši 494 024,30 Kč, která vznikla ze smlouvy o úvěru uzavřené mezi žalovaným a Bankou dne 3. 5. 2018 Lhůta k úhradě byla stanovena na 1. 6. 2022 /výzva k plnění na čl. 21 spisu/ 11. Dne 18. 5. 2022 podala advokátní kancelář právního zástupce žalobkyně k poštovní přepravě zásilku adresovanou žalovanému. /podací lístek na čl. 25 spisu/ 12. Dle čl. 31 písm. d) produktových podmínek je případem porušení, pokud se klient ocitne v prodlení se splněním jakékoli pohledávky Banky. Dle čl. 32 produktových podmínek je v takém případě Banka oprávněna prohlásit svým rozhodnutím kteroukoli pohledávku Banky za ihned splatnou a požádat klienta o její zaplacení. /produktové podmínky, el. systém soudu/ 13. Z ostatních důkazů soud nezjistil žádné další relevantní skutečnosti nad rámec shora uvedených. 14. Uvedený skutkový děj soud zjistil z listinných důkazů předložených žalobkyní, když žalovaný byl ve věci nečinný, na svoji obranu nepředložil soudu žádných důkazů, neučinil ani žádných skutkových tvrzení. Skutečnosti podávající se z listinných důkazů jsou ve vzájemné souvislosti, je dána časová souslednost skutku a logické návaznosti jednotlivých skutečností z listin se podávajících. Z obsahu spisu se nepodává žádná skutečnost, z níž by bylo namístě usuzovat na nedůvěryhodnost důkazů v řízení provedených. 15. Na základě provedeného dokazování soud dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu věci. 16. Banka a žalovaný uzavřeli dne 6. 11. 2018 Smlouvu o úvěru„ Expres půjčka“. Na jejím základě se Banka zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši 450 000 Kč a žalovaný se je zavázal zaplatit spolu s úrokem a případnými poplatky. Byla ujednána úroková sazba 10,90 % p. a., RPSN úvěru činila 11,53 %. Žalovaný se zavázal úvěr splatit ve 120 splátkách á 6 173,31 Kč. Čerpání úvěru bylo realizováno převodem na běžný účet č. [bankovní účet], ze kterého měl být následně úvěr hrazen formou zápočtu. Dle Smlouvy byl žalovaný povinen platit poplatek 1 295 Kč za poskytnutí úvěru, 50 Kč za každý výpis z úvěrového účtu, 100 Kč za každou změnu měsíční splátky, 200 Kč za vedení pohledávky Banky v případě ukončení smlouvy o vedení běžného účtu, 600 Kč za zaslání písemné upomínky a 300 Kč za prohlášení úvěru za splatný. Dne 26. 11. 2018 byl úvěr čerpán na smluvený účet. Žalovaný celkem uhradil k datu 23. 12. 2021 částku 153 477,67 Kč. Průběžně mu byly účtovány poplatky za upomínky po 600 Kč a dále jeden poplatek za zesplatnění ve výši 300 Kč. Ke dni 31. 12. 2021 za žalovaným je evidován konečný zůstatek ve výši 396 884,85 Kč - jistina po splatnosti 396 884,85 Kč, dále splatný smluvní úrok 17 862,67 Kč, splatný úro