8 C 201/2022-19 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se žalobou domáhá po žalované zaplacení částky 13 344,79 Kč, s kapitalizovaným smluvním úrokem ve výši 947,86 Kč od 16.11.2021 do 31.12.2021, kapitalizovaným úrokem z prodlení ve výši 567,5 Kč od 1.1.2022 do 30.8.2022, úrokem z prodlení z částky 10747,65 Kč od 31.8.2022 do zaplacení ve výši 11,75 %, vzniklé z titulu smlouvy o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty [číslo] ze dne [datum], s úvěrovým limitem 10 000Kč, který se zavázala splácet alespoň v minimální měsíční splátce stanovené ve výši 2% z načerpaného úvěru, společně se sjednaným úrokem, přičemž v důsledku porušení povinností ze strany žalované žalobkyně úvěr zesplatnila a požaduje po žalované předmětnou částku, kterou žalovaná neuhradila ani k předžalobní výzvě. 2. Žalovaná se k žalobě v průběhu řízení nevyjádřila. 3. O žalobě soud rozhodl podle § 115 a o.s.ř. bez nařízení jednání, neboť bylo možno rozhodnout pouze na základě žalobkyní předložených listinných důkazů (jde o běžný úvěr, který žalovaná zpočátku splácela) a účastníci s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasili, přičemž souhlas žalované je dovozován z ust. § 101 odst. 4 o.s.ř., když se ve stanovené lhůtě k otázce rozhodnutí bez jednání nevyjádřila. 4. Soud tak vycházel z podané žaloby a předložených listinných důkazů (uvedených vždy v závorce), ze kterých zjistil, že žalovaná s žalobkyní sjednaly osobně dne [datum] osobně smlouvu o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty [číslo] ze dne [datum], s úvěrovým limitem 10 000Kč, při RPSN 38,48%, který se zavázala splácet alespoň v minimální měsíční splátce stanovené ve výši 2% z načerpaného úvěru (viz smlouva o úvěru, dispozice k úvěru, VOP). Před poskytnutím úvěru žalobkyně zjišťovala úvěruschopnost žalované, kdy vycházela jednak z údajů poskytnutých žalovanou, kdy její příjem ze zaměstnání ([anonymizováno], [obec]), činil 35000Kč, žalovaná neměla vyživovací povinnost (viz žádost o úvěr), dále byla úvěruschopnost posuzována na základě zjištěných informací z interních a externích databází a z dalších dostupných informací (viz vyjádření k procesu posouzení úvěruschopnosti). Žalobkyně úvěr žalované poskytla bezhotovostním převodem prostředků na k tomu zřízený úvěrový účet č. [bankovní účet] dne [datum] (viz výpis z úvěrového účtu, platební historie). V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaná splátky nejdříve hradila, později splácela nepravidelně, před zesplatněním úvěr činil k 1.1.2022 dluh na jistině 14.292,65 Kč Kč (viz výpisy z úvěrového účtu, oznámení o zesplatnění s výzvou) Žalobkyně pro neplacení úvěru tento úvěr dle bodu 18 a 19 produktových podmínek (VPP) ve znění, že případem porušení je každá z následujících událostí: a) Klient poruší kterékoli smluvní ujednání obsažené ve smluvní dokumentaci a/nebo poruší kterékoli smluvní ujednání uzavřené s kteroukoliv ze [právnická osoba]; Pokud dojde k Případu porušení je Banka oprávněna provést některé nebo všechny z následujících opatření: a) prohlásit svým rozhodnutím kterékoli závazky Klienta vůči Bance za ihned splatné a požádat Klienta o jejich předčasné splacení. Banka o svém rozhodnutí písemně vyrozumí Klienta, zejména mu sdělí den, k němuž prohlásila závazky Klienta za ihned splatné a lhůtu, v níž je Klient povinen příslušné závazky Bance uhradit; b) pozastavit poskytování produktů nebo služeb; c) ukončit smluvní vztah s Klientem, které jsou součástí smlouvy (viz výpisy z úvěrového účtu, smlouva o úvěru, úvěrové podmínky (VPP) a všeobecné obchodní podmínky), zesplatnila dopisem ze dne 1.1.2022 a vyzvala žalovanou ke splacení celého úvěru (viz oznámení ze dne 1.1.2022). Žalobkyně eviduje ke dni sepsání žaloby za žalovanou pohledávku, a na jistině částku 9 799,79 Kč, smluvní úrok z dlužné jistiny ke dni splatnosti ve výši na jistině částku 947,86 Kč (tento úrok je výsledný nezaplacený úrok, který žalovaná měla zaplatit v pravidelných měsíčních, anuitních, splátkách), smluvní poplatky ve výši 3 545,00 Kč, úrok z prodlení kapitalizovaný ke dni 30.08.2022 ve výši 567,50 Kč, úrok z prodlení ve výši 8,50 % p.a. z částky 10 747,65 Kč od 31.08.2022 do zaplacení (viz výpis z úvěrového účtu, oznámení ze dne 1.1.2022) K předžalobní výzvě ze dne 31.8.2022 žalovaná neuhradila ničeho (viz předžalobní výzva, podací arch). 5. Při svém rozhodnutí soud vycházel z tohoto závěru o skutkovém stavu. Účastníci mezi sebou sjednali smlouvu o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty [číslo] ze dne [datum], s úvěrovým limitem 10 000Kč, při RPSN 38,48%, kterou se žalovaná zavázala splácet alespoň v minimální měsíční splátce stanovené ve výši 2% z načerpaného úvěru, přičemž před poskytnutím úvěru žalobkyně zjišťovala úvěruschopnost žalované z údajů poskytnutých žalovanou a na základě zjištěných informací z interních a externích databází a z dalších dostupných informací. Žalobkyně úvěr žalované poskytla bezhotovostním převodem prostředků na k tomu zřízený úvěrový účet č. [bankovní účet] dne [datum]. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaná splátky nejdříve hradila, později splácela nepravidelně, před zesplatněním úvěr činil k 1.1.2022 dluh na jistině 14.292,65 Kč. Žalobkyně pro neplacení úvěru tento úvěr dle bodu 18 a 19 produktových podmínek (VPP) zesplatnila dopisem ze dne 1.1.2022 a vyzvala žalovanou ke splacení celého úvěru. Žalobkyně eviduje ke dni sepsání žaloby za žalovanou pohledávku, a na jistině částku 9 799,79 Kč, smluvní úrok z dlužné jistiny ke dni splatnosti ve výši na jistině částku 947,86 Kč (tento úrok je výsledný nezaplacený úrok, který žalovaná měla zaplatit v pravidelných měsíčních, anuitních, splátkách), smluvní poplatky ve výši 3 545,00 Kč, úrok z prodlení kapitalizovaný ke dni 30.08.2022 ve výši 567,50 Kč, úrok z prodlení ve výši 8,50 % p.a. z částky 10 747,65 Kč od 31.08.2022 do zaplacení. K předžalobní výzvě ze dne 31.8.2022 žalovaná neuhradila ničeho. 6. Soud věc právně posoudil zejména podle níže uvedených ustanovení občanského zákoníku (o.z.) a zákona spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb. (ZSÚ), přičemž dospěl k závěru, že účastníci ve smyslu ustanovení §2395 a násl. o.z. a §2 ZSÚ uzavřeli úvěrovou smlouvy, na základě které byl žalované poskytnut úvěrový rámec 10000Kč, kdy jednotlivé čerpání se zavázala splácet alespoň v minimální měsíční splátce stanovené ve výši 2% z načerpaného úvěru, přičemž žalobkyně před poskytnutím úvěru dostála své povinnosti posoudit úvěruschopnost žalované ve smyslu ustanovení §86 ZSÚ, když z informací od žalované a dalších prověřovacích mechanismů vyhodnotila, že žalovaná bude schopna úvěr splácet, což je ostatně patrné i z toho, že žalovaná úvěr zpočátku řádně hradila. Žalovaná se v průběhu trvání úvěrového vztahu dostala do prodlení, kdy nehradila úvěr pravidelně ve sjednané výši. Žalobkyně pak úvěr dle bodu 18 a 19 produktových podmínek, prohlásila úvěr dopisem ze dne 1.1.2022 za okamžitě splatný v celé výši a vyzvala žalovanou ke splacení celého úvěru. V průběhu trvání uvěrového vztahu i po jeho zesplatnění žalobkyně úhrady ze strany žalované žalobkyně započítávala v souladu se smlouvou, všeobecnými produktovými podmínkami a všeobecnými obchodními podmínkami a ustanovením §1932 o.z., jak je patrné z platební historie, výpisů z úvěrového účtu. Dlužná částka pak představuje jistinu 9 799,79 Kč, smluvní úrok z dlužné jistiny ke dni splatnosti ve výši na jistině částku 947,86 Kč, smluvní poplatky ve výši 3 545,00 Kč. Příslušenství žalovaného dluhu, které je dle požadováno dle ust. § 1970 o.z., jehož výše byla shledána v souladu s vlády č. 351/2013 Sb., pak představuje úrok z prodlení kapitalizovaný ke dni [datum] ve výši 567,50 Kč, úrok z prodlení ve výši 8,50 % p.a. z částky 10 747,65 Kč od 31.08.2022 do zaplacení. 7. Žalobkyně tak po právu požadovala přiznat žalovanou částku včetně příslušenství, proto žalobě bylo v plném rozsahu vyhověno, přičemž lhůta k plnění odpovídá §160 o.s.ř. (výrok I.). 8. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 1 o. s. ř. tak, že přiznal žalobkyni, jež byla v řízení zcela úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení v částce 7 914,80 Kč Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce 800 Kč a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 6 odst. 1 a § 7 vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, (dále jen „a. t.”) z tarifní hodnoty ve výši 13 344,79 Kč sestávající z částky 1 660 Kč za každý ze tří úkonů uvedených v § 11 odst. 1 a. t. včetně tří paušálních náhrad výdajů po 300 Kč dle § 13 odst. 4 a. t. a daň z přidané hodnoty ve výši 21 % z částky 5 880 Kč ve výši 1 234,80 Kč.