8 C 37/2023-34 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se žalobou ze dne [datum] domáhá po žalovaném zaplacení částky 56 199,05 Kč s kapitalizovaným úrokem z prodlení od 16.3.2022 do 23.10.2022 v částce 2 369,70 Kč, úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 56 199,05 Kč od 24. 10. 2022 do zaplacení, s kapitalizovaným smluvním úrokem od 1.4.2022 do 23.10.2022 v částce 4 138,41 Kč a smluvním úrokem ve výši 8,05 % ročně z částky 54 699,05 Kč od 24. 10. 2022 do zaplacení, vzniklé z titulu smlouvy o úvěru (kontokorentu) [číslo] dne [anonymizováno] [datum], v níž žalobkyně umožnila žalovanému přečerpat jeho běžný účet do výše dílčího úvěrového limitu ve výši 55 000 Kč. Žalovaný svou povinnost splácet úvěr neplnil, žalobkyně proto úvěr zesplatnila ke dni 30.8.2022. Po zohlednění veškerých plateb uhrazených žalovaným ve prospěch svého dluhu, dluží žalovaný žalobkyni ke dni 23.10.2022 částku ve výši 62 707,16 Kč, která se skládá z dlužné jistiny 54 699,05 Kč, kapitalizovaného běžného úroku 4 138,41 Kč, kapitalizovaného úroku z prodlení 2 369,7 Kč a poplatku 1 500 Kč. Dlužnou částku pak žalovaný neuhradil ani k předžalobní výzvě žalobkyně ze dne 22.11.2022. 2. Žalovaný se k žalobě v průběhu řízení nevyjádřil. 3. O žalobě soud rozhodl podle § 115 a o.s.ř. bez nařízení jednání, neboť bylo možno rozhodnout pouze na základě žalobkyní předložených listinných důkazů (jde o běžný úvěr - kontokorent, který žalovaný zpočátku splácel) a účastníci s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasili, přičemž souhlas žalovaného je dovozován z ust. § 101 odst. 4 o.s.ř., když se ve stanovené lhůtě k otázce rozhodnutí bez jednání nevyjádřil. 4. Soud tak vycházel z podané žaloby a předložených listinných důkazů (uvedených vždy v závorce), ze kterých zjistil, že žalovaný s žalobkyní sjednali dne [anonymizováno] [datum] smlouvu o úvěru (kontokorentu) [číslo] k běžnému účtu žalovaného, na základě které žalobkyně umožnila žalovanému přečerpat jeho běžný účet do výše dílčího úvěrového limitu ve výši 55 000 Kč, kdy žalovaný se zavázal mít finanční prostředky na svém běžném účtu ke splácení, měsíčně splácet naběhlé úroky a poplatky splatné poslední den kalendářního měsíce, jistinu pak do 3 měsíců, vše při sjednaném úroku 18,90% ročně (viz smlouva o úvěru). Dle čl. 5. Podmínek pro Kontokorent se splácení úvěru uskutečňuje tím, jak majitel účtu nakládá s peněžními prostředky na účtu, tj. při převodu peněžních prostředků na běžný účet je nejprve splácen vyčerpaný kontokorentní úvěr. Dle čl. 5. Podmínek pro Kontokorent byl žalovaný povinen zajistit na svém běžném účtu dostatek disponibilních peněžních prostředků k automatické měsíční úhradě úroků, poplatků a event. naběhlých úroků z prodlení týkajících se Kontokorentu (poskytnutého úvěru), a to vždy ke dni splatnosti, kterým je dle Podmínek pro Kontokorent vždy poslední den kalendářního měsíce. (viz smlouva o úvěru). Před poskytnutím úvěru žalobkyně zjišťovala úvěruschopnost žalovaného, kdy vycházela jednak z údajů poskytnutých žalovaným, kdy jeho příjem ze zaměstnání činil 24000Kč výdaje 7000Kč (viz předsmluvní informace), dále byla úvěruschopnost posuzována na základě zjištěných informací z interních (transakce na běžném účtu) a externích databází a z dalších dostupných informací (viz vyjádření k úvěruschopnosti, informace z [anonymizována dvě slova], historie účtu). V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný čerpal poskytnuté finanční prostředky, přičemž opakovaně se dostával do prodlení, kdy naposledy se žalovaný ocitl v prodlení ke dni 16.3.2022 (viz historie účtu). Dle čl. 9.. Podmínek pro kontokorent si účastníci sjednali, že žalobkyně je oprávněna písemným oznámením odeslaným žalovanému prohlásit, že všechny její pohledávky z poskytnutého kontokorentu jsou splatné ke dni uvedenému v prohlášení, pokud nastane některá ze skutečností předvídaných v čl. 9. Podmínek pro kontokorent (viz smlouva o úvěru). Na základě porušení povinnosti splácet úvěr byly oznámením o zesplatnění úvěru veškeré závazky žalovaného plynoucí ze smlouvy o kontokorentu prohlášeny za splatné ke dni 30.08.2022 (viz oznámení o zesplatnění úvěru). Po zohlednění veškerých plateb uhrazených žalovaným ve prospěch svého dluhu, dluží žalovaný žalobkyni ke dni 23.10.2022 částku ve výši 62 707,16 Kč, která se skládá z dlužné jistiny 54699,05 Kč, kapitalizovaného běžného úroku 4138,41 Kč, kapitalizovaného úroku z prodlení 2 369,7 Kč a poplatku 1 500 Kč (viz historie účtu, výzvy k zaplacení). Dlužnou částku pak žalovaný neuhradil ani k předžalobní výzvě žalobkyně ze dne 22.11.2022 (viz výzvy k zaplacení, předžalobní výzva, doručenky, poštovní archy). 5. Při svém rozhodnutí soud vycházel z tohoto závěru o skutkovém stavu. Účastníci společně dne [anonymizováno] [datum] uzavřeli smlouvu o úvěru (kontokorentu) [číslo] k běžnému účtu žalovaného, na základě které žalobkyně umožnila žalovanému přečerpat jeho běžný účet do výše dílčího úvěrového limitu ve výši 55 000 Kč, kdy žalovaný se zavázal mít finanční prostředky na svém běžném účtu ke splácení, měsíčně splácet naběhlé úroky a poplatky splatné poslední den kalendářního měsíce, jistinu pak do 3 měsíců, vše při sjednaném úroku 18,90% ročně Dle čl. 5. Podmínek pro Kontokorent se splácení úvěru uskutečňuje tím, jak majitel účtu nakládá s peněžními prostředky na účtu, tj. při převodu peněžních prostředků na běžný účet je nejprve splácen vyčerpaný kontokorentní úvěr. Dle čl. 5. Podmínek pro Kontokorent byl žalovaný povinen zajistit na svém běžném účtu dostatek disponibilních peněžních prostředků k automatické měsíční úhradě úroků, poplatků a event. naběhlých úroků z prodlení týkajících se Kontokorentu (poskytnutého úvěru), a to vždy ke dni splatnosti, kterým je dle Podmínek pro Kontokorent vždy poslední den kalendářního měsíce. Před poskytnutím úvěru žalobkyně prověřila úvěruschopnost žalovaného. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný čerpal poskytnuté finanční prostředky, přičemž opakovaně se dostával do prodlení, kdy naposledy se žalovaný ocitl v prodlení ke dni 16.3.2022. Dle čl. 9.. Podmínek pro kontokorent si účastníci sjednali, že žalobkyně je oprávněna písemným oznámením odeslaným žalovanému prohlásit, že všechny její pohledávky z poskytnutého kontokorentu jsou splatné ke dni uvedenému v prohlášení, pokud nastane některá ze skutečností předvídaných v čl. 9. Podmínek pro kontokorent, kdy pak na základě porušení povinnosti splácet úvěr byly oznámením o zesplatnění úvěru veškeré závazky žalovaného plynoucí ze smlouvy o kontokorentu prohlášeny za splatné ke dni 30.08.2022. Po zohlednění veškerých plateb uhrazených žalovaným ve prospěch svého dluhu, dluží žalovaný žalobkyni ke dni 23.10.2022 částku ve výši 62 707,16 Kč, která se skládá z dlužné jistiny 54699,05 Kč, kapitalizovaného běžného úroku 4138,41 Kč, kapitalizovaného úroku z prodlení 2 369,7 Kč a poplatku 1 500 Kč. Dlužnou částku pak žalovaný neuhradil ani k předžalobní výzvě žalobkyně ze dne 22.11.2022. 6. Soud věc právně posoudil zejména podle níže uvedených ustanovení občanského zákoníku (o.z.) a zákona spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb. (ZSÚ), přičemž dospěl k závěru, že účastníci ve smyslu ustanovení §2395 a násl. o.z. a §2 ZSÚ uzavřeli úvěrovou smlouvy, na základě které byla žalovanému poskytnuta částka 55 000Kč, kterou byl oprávněn čerpat dle potřeby za současného závazk čerpané finanční prostředky splácet včetně sjednaného úroku, přičemž žalobkyně před poskytnutím úvěru dostála své povinnosti posoudit úvěruschopnost žalovaného ve smyslu ustanovení §86 ZSÚ, když z informací od žalovaného a dalších prověřovacích mechanismů vyhodnotila, že žalovaný bude schopen úvěr splácet. Žalovaný se v průběhu trvání úvěrového vztahu dostával do prodlení, na což žalobkyně v souladu s čl. 9 (Podmínky pro kontokorent) reagovala zešpatněním úvěru ke dni [datum]. V průběhu trvání uvěrového vztahu úhrady ze strany žalovaného žalobkyně započítávala v souladu se smlouvou, všeobecnými obchodními podmínkami a ustanovením §1932 o.z., jak je patrné z platební historie. Dlužná částka pak představuje jistinu 54699,05 Kč a poplatek 1500Kč dle čl. 4 obchodních podmínek pro Kontokorent, kdy je žalobkyně oprávněna účtovat žalovanému za své služby poplatky dle Sazebníku poplatků Poštovní spořitelny (dále též jako " Sazebník), přičemž žalované dlužné poplatky ve výši 1500 Kč jsou tvořen účtovaným poplatkem za výzvy k zaplacení dlužné částky účtovanými ve výši 500 Kč ke dnům 16.3.2022, 6.4.2022 a 30.5.2022. Dále dluh tvoří kapitalizovaný smluvní úrok v částce ve výši 4 138,41 Kč, který byl zkapitalizován za období od 1.4.2022, když žalovaný naposledy uhradil v plné výši dlužný úrok za měsíc březen roku 2022 do 23.10.2022 tedy do dne, kdy byla pohledávka vyčíslena pro účely soudního vymáhání, z částky nesplacené jistiny, přičemž sazba tohoto úroku byla nejprve ve výši 18,90 % a v souladu s § 122 (4) zák. č. 257/2016 Sb., byla nesplacená jistina dále po 90. dni od počátku prodlení žalovaného úročena sazbou ve výši 8,05 % ročně. Dle čl. 5. Podmínek pro Kontokorent byl úrok z poskytnutých peněžních prostředků splatn