20 C 64/2025-27 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se domáhala zaplacení částky 29 388,01 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že: „Mezi žalovaným a společností , právnická osoba, ., IČ: , IČO, , se , adresa, , došlo dne , datum, k uzavření Smlouvy o úvěru č. , číslo, (dále jen „Smlouva“). Dle smluvního ujednání je nedílnou součástí této Smlouvy také Předpis splátek, který tvoří její přílohu č. 1. Na základě uzavřené Smlouvy poskytl právní předchůdce žalobce žalovanému peněžní prostředky ve výši 15.000,00 Kč (dále také jen „úvěr“), a to v hotovosti v den uzavření Smlouvy, což žalovaný potvrdil svým podpisem Smlouvy (viz první strana Smlouvy). Za sjednanou dobu poskytnutí úvěru, tj. do sjednaného data poslední řádné splátky dle Smlouvy a dle Předpisu splátek dne 16.03.2024 se žalovaný zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobce úrok v pevné výši 761,00 Kč (viz první strana Smlouvy). Žalovaný se dále zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobce paušální ceny za plnění a za služby související s poskytnutím tohoto úvěru (jak při jeho sjednávání, tak i poté, v době trvání smluvního vztahu). Žalovaný se zavázal zaplatit úhradu za poskytnutí úvěru a uzavření Smlouvy ve výši 7.350,00 Kč, úhradu za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu ve výši 2.077,00 Kč a úhradu za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště ve výši 2.700,00 Kč, (dále společně také jen „Úhrady za služby“). Veškeré Úhrady za služby byly sjednány na první straně Smlouvy. Celkovou dlužnou částku ve výši 27.888,00 Kč, odpovídající součtu poskytnutého úvěru, úroku v pevné výši a Úhrad za služby, se žalovaný zavázal uhradit v 14 měsíčních splátkách po 1.992,00 Kč (viz první strana Smlouvy a Předpis splátek). Poslední splátku tak byl povinen uhradit nejpozději do 16.03.2024. Žalovaný však nehradil sjednané splátky řádně a včas, čímž porušil své závazky ze Smlouvy. Poslední splátka byla ze strany žalovaného uhrazena dne 15.03.2023 ve výši 2.000,00 Kč. Dnem následujícím po marném uplynutí lhůty pro úhradu další řádné splátky tak vzniklo právnímu předchůdci žalobce právo na uhrazení celé zbývající dosud neuhrazené části celkové dlužné částky, která činila na: jistině úvěru 11.902,13 Kč, úroku za sjednanou dobu poskytnutí úvěru 481,36 Kč, úhradě za poskytnutí úvěru a uzavření Smlouvy 5.751,00 Kč, úhradě za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu 1.632,09 Kč, úhradě za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště 2.121,43 Kč. Na dlužnou částku nebylo následně ze strany žalovaného ničeho zaplaceno. Vzhledem k tomu, že poskytnutý úvěr nebyl ze strany žalovaného řádně v plné výši uhrazen ve lhůtě sjednané ve Smlouvě, tj. k 16.03.2024, úročí se neuhrazená jistina úvěru ve výši 11.902,13 Kč od 17.03.2024 dále úrokem s úrokovou sazbou ve výši 8,00 % ročně. Úroková sazba úroku z úvěru ve výši sazba 8,00 % ročně je sjednána v článku „Splatnost, úrok a RPSN“ Smlouvy. V důsledku prodlení žalovaného s úhradou splátek vzniklo právnímu předchůdci žalobce také právo požadovat zaplacení úroku z prodlení v zákonné výši 14,75 % ročně. Na základě smluvního ujednání (viz první strana Smlouvy), aprobovaného občanským zákoníkem, je úrokem z prodlení úročena splatná nezaplacená částka jistiny úvěru ve výši 11.902,13 Kč a splatná nezaplacená částka úroku v pevné výši 481,36 Kč. V důsledku porušení smluvních povinností žalovaného hradit splátky řádně a včas vzniklo právnímu předchůdci žalobce rovněž právo na úhradu smluvní pokuty sjednané přímo ve Smlouvě. Pohledávka za žalovaným vyplývající z výše uvedené Smlouvy byla ze strany společnosti , právnická osoba, . postoupena žalobci na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, , se všemi právy s ní spojenými, včetně práva ze smluvní pokuty, a to s účinností ke dni 25.03.2025. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno. Z této skutečnosti dovozuje žalobce svou procesní legitimaci. Žalobce tedy požaduje po žalovaném zaplacení: neuhrazené jistiny ve výši 11.902,13 Kč, úroku za sjednanou dobu poskytnutí úvěru ve výši 481,36 Kč, úhrady za poskytnutí úvěru a uzavření Smlouvy ve výši 5.751,00 Kč, úhrady za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu ve výši 1.632,09 Kč, úhrady za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště ve výši 2.121,43 Kč, smluvní pokuty ve výši 7.500,00 Kč, úroku vyčísleného od 17.03.2024 do 20.02.2025 z dlužné jistiny ve výši 1.280,54 Kč, zákonného úroku z prodlení vyčísleného od prodlení do 20.02.2025 ve výši 2.499,89 Kč. Dále žalobce požaduje rovněž zaplacení: úroků z úvěru ve výši 8,00 % p.a. z dlužné jistiny úvěru ve výši 11.902,13 Kč od 21.02.2025 do zaplacení, zákonných úroků z prodlení ve výši 14,75% p.a. z částky ve výši 12.383,49 Kč, sestávající se z dlužné jistiny úvěru ve výši 11.902,13 Kč, úroku za sjednanou dobu poskytnutí úvěru ve výši 481,36 Kč, od 21.02.2025 do zaplacení.“.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Ke stavu věci soud zjistil, že žalovaný a společnost , právnická osoba, . uzavřeli dne , datum, smlouvu označenou jako Smlouva o úvěru č. , číslo, , podle které se označená společnost zavázala poskytnout žalovanému jako peněžní prostředky ve výši 15 000 Kč označené jako spotřebitelský úvěr a dále jako neúčelový hotovostní úvěr s pevně stanovenou výpůjční úrokovou sazbou sjednaný na dobu určitou. Uvedené peněžní prostředky se žalovaný zavázal vrátit spolu s úrokem ve výši 761 Kč, s úplatou ve výši 7 350 Kč označenou jako úplata za poskytnutí úvěru, dále s náklady za vyhodnocení úvěrového případu ve výši 2 077 Kč a dále s částkou 2 700 Kč za inkaso plateb v hotovosti přímo v bydlišti žalovaného (inkasní poplatek). Celková dlužná částka splatná žalovaným jako dlužníkem byla tedy vyčíslena na 27 888 Kč s tím, že celkové náklady spotřebitelského úvěru představují 12 888 Kč. Žalovaný se zavázal celkovou dlužnou částku uhradit ve čtrnácti splátkách po 1 992 Kč s prvním datem splátky do měsíce od podpisu smlouvy a každou další splátkou, až do úplného zaplacení se splatností do měsíce po datu splatnosti bezprostředně předcházející splátky. Součástí smluvních ujednání bylo dále ujednání o smluvní pokutě ve výši 0,1 % z příslušné dlužné částky, a to za každý den prodlení, přičemž smluvní pokuta je splatná dne následujícího po dni takového prodlení. Součástí smlouvy dále byla příloha č. 1 obsahující předpis splátek mj. pro typ úvěru sjednaný se splatností na čtrnáct měsíců, přičemž každá splátka s ohledem na její anuitní charakter byla rozčleněná v procentuálním vyjádření na část, která připadá na jistinu, dále na úrok, dále na úhradu za poskytnutí úvěru, na náklady na vyhodnocení úvěru a inkasní poplatek s tím, že poměr těchto jednotlivých plnění se s ohledem na postupné splácení měnil. Ve smlouvě žalovaný mj. prohlásil, že mu přislíbené peněžní prostředky byly poskytnuty v hotovosti v den jejího uzavření. Z přehledu o splácení předloženého žalobkyní soud zjistil, že žalovaný na dluh zaplatil dne 17.02, 17.02 a 15.03.2023 vždy 2 000 Kč. Soud dále zjistil, že pohledávka z uvedené smlouvy byla původním věřitelem postoupená na žalobkyni, jak vyplývá ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, spolu s přílohou, z níž je patrno, že rovněž pohledávka, která je předmětem tohoto řízení byla předmětem zmíněného postoupení. Soud dále zjistil, že žalovaný byl o zaplacení dlužné částky vyčíslené na 35 168,44 Kč specifikované jako závazek žalovaného vyplývající ze smlouvy č. , číslo, uzavřené se společností , právnická osoba, ., vyzván prostřednictvím upomínky ze dne 02.04.2025 sloužící rovněž jako oznámení o postoupení pohledávky a dále předžalobní upomínkou ze dne 17.07.2025, v níž byl vyzván k plnění do 1. 8. 2025, která byla žalovanému zasílána prostřednictvím pošty tak, jak vyplývá z příslušného podacího lístku ze dne 17.07.2025, přičemž doklad o odeslání první upomínky soud k dispozici neměl.4. Po zhodnocení shora uvedených zjištění dospěl soud k závěru, že právní jednání společnosti , právnická osoba, . a žalovaného spočívající v uzavření shora zmíněné smlouvy o úvěru č. , číslo, ze dne , datum, představuje právní jednání, kterým uvedení účastníci zamýšleli uzavřít smlouvu o úvěru podle ustanovení § 2395 obč. zák. S ohledem na postavení žalovaného jako spotřebitele dle ustanovení § 419 obč. zák. je třeba vedle tohoto právního předpisu na daný závazek aplikovat příslušná ustanovení zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném v době uzavření této smlouvy, tj. ve znění účinném do novely provedené zákonem č. 96/2022 Sb. Pro posouzení toho, zda lze uvedenou smlouvu považovat za platně uzavřenou, se soud zabýval tím, zda právní předchůdkyně žalobkyně před jejím uzavřením posuzovala úvěruschopnost žalované jako spotřebitele dle kritérií uvedených v § 86 zmíněného zákona o spotřebitelském úvěru. Žalobkyně v tomto směru v žalobě žádná tvrzení neuvedla, a ani neoznačila žádné důkazy, z nichž by mohl soud splnění této podmínky posoudit. Důsledky porušení této povinnosti jsou upraveny v § 87 zákona o spotřebite