4 C 59/2025-32 — Okresní soud ve Strakonicích

1. Žalobce navrhoval vydání rozhodnutí, podle něhož bude žalovaná povinna zaplatit mu částku 321 618,76 Kč s úrokem a zákonným úrokem z prodlení. Odůvodnění žaloby uvedl, že žalobce a žalovaná uzavřeli dne 13. 10. 2022 Smlouvu o úvěru číslo , Anonymizováno, , na základě které byl žalované poskytnut spotřebitelský úvěr ve výši 350 000 Kč. Součástí smlouvy jsou Obchodní podmínky pro , Anonymizováno, Spotřebitelské úvěry. Před uzavřením smlouvy a poskytnutím úvěru žalované byla její schopnost splácet poskytnutý úvěr posouzena s odbornou péčí v souladu se zákonem o spotřebitelském úvěru. Na základě obchodních podmínek pro , Anonymizováno, spotřebitelské úvěry jsou stanoveny podmínky, které je žalovaná povinna splnit před poskytnutím úvěru a jedná se o následující: plnění povinností a závazků ze smlouvy není v rozporu s jinými povinnostmi nebo závazky klienta (žalovaného); klient nemá splatné a nezaplacené závazky vůči svým věřitelům, které by měly negativní vliv na jeho schopnost dostát svým platebním závazkům ze smlouvy, zejména nemá splatné a nezaplacené závazky vůči finančním úřadům, České správy sociálního zabezpečení, celním úřadům a zdravotním pojišťovnám; klient informuje , Anonymizováno, pravdivě o všech svých finančních závazcích; majetek klienta není zatížen zástavními právy či jinými věcnými právy kromě těch, o kterých , Anonymizováno, písemně informoval; údaje uvedené klientem, v žádosti o úvěr jsou úplné, pravdivé a správné. Dále žalobce posuzoval schopnost žalované úvěr splácet, a to prověřením skutečnosti, že žalovaná nepodala návrh na povolení oddlužení, není s ní vedeno řízení, jehož důsledkem by bylo ztížení její schopnosti splácet závazky, omezení nakládání s vlastním majetkem nebo ztráta podstatné části majetku. Dále žalobce provedl kontrolu informací přes systém CBCB, přes který zjistil, že žalovaná se nenachází v prodlení se splácením žádných závazků vůči bankovním institucím a doposud byla schopná své závazky splácet a dále kontrolu přes systém SOLUS, ve kterém žalovaná neměla ke dni podání žádosti o úvěr evidované žádné aktuální závazky po splatnosti. Žalobce dále posoudil úvěruschopnost žalované též s ohledem na její životní náklady, kdy po jejich zohlednění byla platební kapacita pro poskytnutí úvěru dostatečná. Výše úvěru byla vyhodnocena na základě dlouhodobého vyhodnocení kreditních a debetních obratů na běžném účtu klienta, v rámci kterého byl stanoven. Následně po důkladné analýze veškerých informací v souladu se zákonem o spotřebitelském úvěru žalobce dospěl k závěru, že nejsou žádné důvodné pochybnosti o schopnosti žalované poskytnutý úvěr splácet. Žalovaná se poskytnuté peněžní prostředky zavázala splácet v měsíčních anuitních splátkách ve výši 6 109 Kč vždy ke 14. dni v měsíci, počínaje 14. 11. 2022. Úroková sazba byla sjednána ve výši 14,13 % ročně. K čerpání úvěru došlo bezhotovostně. Přestože žalobce splnil veškeré své povinnosti vyplývající ze smlouvy a poskytl žalované finanční prostředky, žalovaná své povinnosti ze smlouvy řádně a včas neplnila a opakovaně se dostávala do prodlení se splácením. Žalobce proto prohlásil veškeré pohledávky ze smlouvy za splatné, o čemž byla žalovaná informována mimo jiné dopisem – Oznámení o zesplatnění úvěru, který byl odeslán na doručovací adresu žalované. Žalobce uvedl, že po žalované nárokuje zaplacení: jistiny ve výši 320 118,76 Kč; kapitalizovaného úroku ve výši 24 400,63 Kč za období od 13. 1. 2024 do 25. 8. 2024; kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 5 432,94 Kč za období od 14. 1. 2024 do 25. 8. 2024; poplatků ve výši 1 500 Kč; úroku ve výši 8,05 % ročně z částky 320 118,76 Kč od 26. 8. 2024 do zaplacení a úroku z prodlení v zákonné výši z částky 321 618,76 Kč od 26. 8. 2024 do zaplacení.2. Následně žalobce uvedl, že žalovaná po podání žaloby uhradila dne 16. 10. 2024 částku ve výši 500 Kč, dne 14. 10. 2024 částku ve výši 500 Kč, celkem tedy 1 000 Kč, a proto vzal žalobce žalobu zpět ohledně částky 1 000 Kč na dlužné jistině a nadále tak požadoval zaplacení částky 320 618,76 Kč s úrokem a zákonným úrokem z prodlení. Dále žalobce uvedl, že žalovaná na dlužnou pohledávku uhradila celkem částku 86 552,74 Kč. Pokud jde o posouzení úvěruschopnosti žalované, posoudil žalobce úvěruschopnost žalované též s ohledem na její finanční situaci a životní náklady. Úvěr byl schválen jako předschválený limit, který byl generován na základě dlouhodobého vyhodnocení kreditních a debetních obratů na běžném účtu číslo , č. účtu, žalované, v rámci které byl stanoven. Příjem žalované byl na základě transakcí na běžném účtu vypočten na částku 37 696 Kč, výdaje byly vypočteny ve výši 14 401,50 Kč a platební kapacita žalované tak činila 23 294 Kč. Vzhledem k výši platební kapacity žalované byla splátka ve výši 6 109 Kč měsíčně dle názoru žalobce adekvátní k tomu, aby žalovaná mohla předmětný závazek adekvátně splácet. Údaje bilance žalované přitom byly doloženy nejvěrohodnějším možným způsobem, kterým je plná transakční historie jejího běžného účtu od 15. 4. 2022 do 12. 10. 2022. Dle názoru žalobce byla jeho povinnost posoudit úvěruschopnost žalované dle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru řádně splněna.3. S ohledem na částečné zpětvzetí žaloby soud řízení dle § 96 odst. 1, 2 o. s. ř. ohledně částky 1000 Kč zastavil.4. Na základě provedeného dokazování má soud ze Smlouvy o úvěru za prokázané, že byla uzavřena mezi žalobcem a žalovanou dne 13. 10. 2022, a to elektronicky, jak bylo prokázáno Záznamem o podpisu klienta. Na základě této smlouvy byl žalované poskytnut úvěr ve výši 350 000 Kč a žalovaná se zavázala zaplatit úvěr spolu s pevnou úrokovou sazbou ve výši 14,13 % ročně v 96měsíčních splátkách po 6 109 Kč počínaje dnem 14. 11. 2022. Ze Žádosti o poskytnutí úvěru ze dne 13. 10. 2022 bylo zjištěno, že žalovaná v této žádosti uvedla čistý měsíční příjem ve výši 56 000 Kč, pravidelné měsíční výdaje ve výši 12 600 Kč, žádá o úvěr do výše 350 000 Kč a pokud jde o účel úvěru, je zde uvedeno - bez udání účelu/konsolidace. Z výpisu z účtu žalované za období od 1. 10. 2022 do 31. 10. 2022 bylo zjištěno, že dne 13. 10. byla na účet připsána částka 350 000 Kč a dne 13. 10. došlo k výběru hotovosti z účtu ve výši 350 000 Kč. Parametry úvěru soud zjistil rovněž i z listiny Předsmluvní informace ke spotřebitelskému úvěru. Tvrzení žalobce, že žalovaná úvěr řádně nesplácela, bylo prokázáno první upomínkou, výzvou k úhradě dluhu, opakovanou výzvou k úhradě dluhu a doklady o doručení. Z listiny – Oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 16. 6. 2024 bylo zjištěno, že žalobce vzhledem k tomu, že žalovaná byla marně upomínána a vyzývána k zaplacení dlužné částky a i nadále byla v prodlení s hrazením splátek, využil svého práva a v souladu se smluvními podmínkami prohlásil ke dni 14. 6. 2024 všechny pohledávky z poskytnutého úvěru za splatné a žalovaná byla vyzvána k zaplacení celého dluhu, který ke dni 15. 6. 2024 činí 341 316,92 Kč (splátka v prodlení včetně úroků, úroků z prodlení a poplatků), a to do 23. 6. 2024. Tvrzení žalobce, že žalovaná do podání žaloby uhradila celkem částku 86 552,74 Kč, je prokázáno transakční historií.5. Dále žalobce své tvrzení uvedené v žalobě o zkoumání úvěruschopnosti žalované prokazoval listinou – CBCB informace, z níž bylo zjištěno, že žalované bylo 5 žádostí o úvěr zamítnuto, 2 byly odvolány žalovanou a 1 kontrakt byl ukončený. V případě kreditní úvěrové karty, je zde jeden existující kontrakt a dále pak je zde jeden ukončený kontrakt v případě nesplátkových kontraktů a debetů na běžném účtu. Konkrétně bylo zjištěno, že dne 18. 10. 2021 žádala žalovaná o spotřebitelský úvěr ve výši 250 000 Kč, přičemž žádost byla odvolána dne 18. 10. 2021, žádala o spotřebitelský úvěr ve výši 250 000 Kč, přičemž žádost byla odmítnuta dne 9. 11. 2021, žádala o osobní úvěr ve výši 150 000 Kč, přičemž žádost byla odmítnuta dne 10. 1. 2022, žádala o spotřebitelský úvěr ve výši 100 000 Kč, přičemž žádost byla odmítnuta dne 17. 1. 2022, žádala o spotřebitelský úvěr ve výši 350 000 Kč, přičemž žádost byla odmítnuta dne 20. 4. 2022, žádala o spotřebitelský úvěr ve výši 20 000 Kč, přičemž žádost byla odvolána a dne 17. 8. 2022, žádala o osobní úvěr ve výši 350 000 Kč, přičemž žádost byla odmítnuta. Dále bylo z listiny doložené žalobcem týkající se schvalování žádosti žalované o poskytnutí úvěru zjištěno, že kromě údajů týkajících se úvěru jsou zde uvedeny identifikační údaje žalované, je zde uveden čistý měsíční příjem 56 000 Kč, měsíční výdaje bez splátek 12 600 Kč, je zde uveden stav žalované, a to, že je vdaná a dále pak je zde uvedena adresa a kontaktní údaje na žalovanou. Dále bylo zjištěno, že žalobce v rámci finanční situace žalované vycházel z příjmu na základě transakcí na běžném účtu ve výši 37 696 Kč, kdy byl napočítán příjem za posledních 5 měsíců, a to květen 2022 - 11 667,02 Kč, červen 2022 - 11 178 Kč, červenec 2022 - 37 696 Kč, srpen 2022 - 25 097 Kč, září 2022 - 24 022 Kč a dále pak jsou zde uvedeny výdaje, které vstupovaly do výpočtu plateb