216 C 11/2022-113 — Okresní soud v Šumperku

1. Žalobou podanou u Okresního soudu v Šumperku dne [datum] se žalobkyně na žalované domáhala zaplacení částky 81.264 Kč s příslušenstvím, s odůvodněním, že mezi žalobkyní jako věřitelem a žalovanou jako klientem byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] která byla podepsána dne [datum]. Na základě smlouvy byl žalované poskytnut úvěr ve výši 49.000 Kč, který se zavázala splácet společně s úrokem ve výši nominální úrokové sazby 95,89 % ročně po dobu 48 měsíců v měsíčních splátkách po 4.150 Kč, splatných vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem prosincem 2019, dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Součástí splátky je i úhrada za pojištění schopnosti splácet ve výši 134 Kč, když toto pojištění bylo sjednáno v příloze [číslo] smlouvy. Schopnost žalované řádně splácet úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladu o příjmech, výpisu z bankovního účtu a prohlášení dlužníka. Bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné a dále byla ověřena úvěrová historie žadatele v databázích [příjmení] a NRKI. Dále byl proveden scoring klienta, což je interní matematický model založený na bodovém hodnocení dlužníka, na jehož základě bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Dále bylo prověřeno, zda žalovaná nebyla evidována v insolvenčním rejstříku a neměla u žalobkyně předchozí smlouvu, zda její doklad totožnosti nebyl evidován jako neplatný, zda zaměstnavatel žalované nebyl evidován v insolvenčním rejstříku. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru, když do data zesplatnění celého úvěru uhradila žalobkyni pouze dne [datum] částku 4.150 Kč, dne [datum] částku [číslo], dne [datum] částku 4.150 Kč a dne [datum] částku 4.150 Kč. V důsledku tohoto prodlení pak žalobkyni vzniklo právo na náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením dle bodu 6. 2. smlouvy v celkové výši 800 Kč, když dle uzavřené smlouvy platí, že žalobkyni vzniká právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 15 dnů. Žalobkyni vzniklo právo na zaplacení této náhrady u splátek [číslo] u kterých se žalovaná ocitla v prodlení o délce 15 dnů. Tato náhrada nákladů dle uzavřené smlouvy je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě deseti dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. V důsledku prodlení žalované pak došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6. 3. smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou jakékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dní od splátky [číslo] splatné [datum], a k datu [datum] tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Dle bodu 6. 4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky z poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, staly součástí nové jistiny, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 60.153,63 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat, aby jí žalovaná v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platila úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru, až do jejího úplného zaplacení. V bodě 6. 5. smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne [datum], až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2. 2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky z poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Na základě shora uvedeného pak žalobkyně požaduje na nové jistině úvěru částku 60.153,63 Kč. Dále žalobkyně požaduje náhradu nákladů vzniklých s prodlením ve výši 800 Kč, smluvní pokutu ve výši 0,1 % z nové dlužné jistiny úvěru ve výši 60.153,63 Kč za každý den prodlení s její úhradou, a to od [datum], žalobkyně požaduje smluvní pokutu vyčíslenou pouze k datu vyhotovení žaloby, tedy k datu [datum], jež byla vyčíslena na částku 19.909,63 Kč, dále žalobkyně požaduje částku 402 Kč jako úhradu za pojištění schopnosti splácet úvěr a úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 48.548,27 Kč ode dne [datum] do zaplacení v nominální úrokové sazbě ve výši 95,89 % ročně, maximálně do částky 231.321 Kč, pro zjednodušení žalobkyně u všech dlužných částek pak požaduje zákonný úrok z prodlení až od druhého dne následujícího od zesplatnění úvěru, když dle § 9 zákona č. 177/2020 Sb., za období od [datum] do [datum] žalobkyni nevznikalo právo na zaplacení zákonného úroku z prodlení. Úrok z prodlení je požadován ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, tj. v nominální úrokové sazbě 10. 00 % ročně. 2. Žalovaná souhlasila s uhrazením dlužné jistiny a ohledně dalších nároků navrhla zamítnutí žaloby. 3. Z výpovědi žalované bylo zjištěno, že zkontaktovala žalobkyni po internetu, poté komunikovala telefonicky a nakonec se sešla s její zástupkyní v kanceláři v [obec], kde s ní byla probrána výše splátek, výše úvěru, doba splácení. Pokud jde o další ujednání, a to ohledně sankcí, jejich výpočtu, dále např. přirůstání úroku k jistině, takto s ní probráno nebylo. Ani nyní neví, co vlastně přirůstání úroku k jistině obnáší. Pokud jde o její osobní situaci, tak žila s bývalým přítelem, otcem svých dětí, v [obec] na bytě, a jejím jediným příjmem byl rodičovský příspěvek ve výši 14.500 Kč, když v té době byla na mateřské dovolené se [jméno] [příjmení], [datum narození], [jméno] [příjmení], [datum narození]. Bydleli v nájemním bytě a náklady na bydlení byly kolem 10.000 Kč, které v té době platil její bývalý přítel, když v té době společně hospodařili, a on byl zaměstnán s příjmem kolem 20.000 Kč čistého. Pokud je v hodnocení klienta uvedeno, že náklady na bydlení jsou 1.000 Kč, tak žalovaná v té době touto částkou na bydlení přispívala. Pokud jde o ostatní náklady, které jsou vyčísleny na částku 100 Kč, tak vůbec neví, proč je tam tato částka uvedena, myslí si, že se na tom domlouvaly s pracovnicí, v té době žalovaná platila za školku 1.500 Kč měsíčně, je pravdou, že s dětmi nikam nejezdili, maximálně chodili na bazén, takže v té době mohla těch 100 Kč vynaložit, když pomine náklady na školku. Pokud jde o další náklady, které měla v souvislosti s dětmi, tak skutečná částka byla vyšší, než to, co je tam uvedeno ve výši 3.500 Kč na obě děti. Pokud je tam uvedeno, že náklady na stravu jsou 3.410 Kč, tak se rozhodně nejednalo o náklady pro celou rodinu, ale max. pouze pro ni, i když žalovaná ve skutečnosti platila náklady na stravu i pro jejího přítele i děti, neboť bylo dohodnuto, že on platí veškeré náklady na jejich bydlení a ona zase hradí všechny ostatní náklady. Zvýšené náklady se zdravotním stavem žalovaná, děti, ani přítel, neměli. Žalovaná je v současné době již druhý rok zaměstnaná, dosahuje čistého výdělku 18.000 Kč, obě děti jsou ve školce, a bylo jí stanoveno výživné ve výši 3.000 Kč na obě děti celkem, když měsíc po uzavření úvěrové smlouvy se s jejich otcem rozešli a žalovaná se musela odstěhovat do [anonymizováno] za novým přítelem, tak, aby to všechno finančně zvládli. V současné době bydlí s novým přítelem v nájemním bytě, a náklady na bydlení má ve výši 18.000 Kč celkem. S přítelem tyto hradí společně. 4. Z oznámení o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalobkyně sdělila žalované, že její úvěr byl schválen ve výši 49.000 Kč, s tím, že celková částka, kterou má žalovaná zaplatit, bude ve výši 192.748 Kč. Doba trvání úvěru byla stanovena na 48 měsíců a výše splátky na částku 4.150 Kč. Splátky měly být hrazeny nejpozději 22. dne každého kalendářního měsíce. Zápůjční úroková sazba byla stanovena na 95,89 % a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba po celou dobu splácení úvěru. Při odstoupení od smlouvy způsobem dle bodu 7. 1. části B smlouvy činí částka úroku splatná za jeden kalendářní den částku 130,52 Kč. Výše roční procentní sazby nákladů byla stanovena na 141,18 %. Ze splátkového kalendáře ke smlouvě o úvěru bylo zjištěno, že obsahuje údaje uvedené v oznámení o schválení úvěru, tedy označení splátky, datum splatnosti, výši splátky a její rozdělení na splátku úroku, splátku jistiny a pojištění. 5. Z podacího archu bylo zjištěno, že dne [datum] byla předána poštovní přepravě doporučená zásilka odesí