7 C 14/2024-66 — Okresní soud ve Svitavách

1. Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu ve Svitavách dne 1. 2. 2024 domáhala po žalovaném zaplacení částky 15 180 Kč s příslušenstvím z titulu smlouvy o úvěru uzavřené mezi žalobkyní a žalovaným dne 1. 4. 2023 distančním způsobem na adrese www., Anonymizováno, ., Anonymizováno, , na základě které žalobkyně poskytla žalovanému bezhotovostní úvěr, a to převodem z bankovního účtu žalobkyně na bankovní účet žalovaného číslo , č. účtu, s úvěrovým limitem až do výše 20 000 Kč. Úvěr byl žalovanému poskytnut na dobu neurčitou a žalovaný se zavázal žalobkyni zaplatit smluvní úrok ve výši 40 % p. m. z jistiny. Dle žaloby se žalovaný dostal do prodlení s úhradou úvěru, ohledně čehož byl žalobkyní opakovaně upomínán. V poslední upomínce ze dne 1. 8. 2023 byl žalovaný informován o zesplatnění celého úvěru ke dni 4. 8. 2023 a vyzván k jeho úhradě. Žalovaný se prokazatelně dostal do prodlení s úhradou celého úvěru dne 5. 8. 2023. Předmětem návrhu je pohledávka v celkové výši 15 180 Kč, skládající se z nesplacené části jistiny ve výši 10 000 Kč a ze smluvního úroku ve výši 40 % p. m. z jistiny za první měsíc doby čerpání úvěru v kapitalizované výši 4 000 Kč, nejpozději splatných 4. 8. 2023, to vše spolu s příslušenstvím v podobě zákonného úroku z prodlení ode dne následujícího po dni splatnosti úvěru a dále smluvní pokuta ve výši 1 180 Kč. Žalobkyně v žalobě tvrdila, že před poskytnutím úvěru zkoumala úvěruschopnost žalovaného, k ověření příjmů žalovaný poskytl žalobkyni výpisy z bankovního účtu, dále byl žalovaný lustrován ve veřejně dostupných databázích. Žalobkyně uvedla, že v případě, že by soud neměl nárok v žalobě uplatňovaný za prokázaný, požadovala, aby soud tento nárok v části jistiny žalované částky posoudil jako nárok na vydání bezdůvodného obohacení.2. Soud usnesením ze dne 21. 2. 2024 vyzval žalobkyni, aby doplnila svá tvrzení obsazená v žalobě o skutečnosti prokazující, že řádně před poskytnutím úvěru zkoumala úvěruschpnost žalovaného (soud z důvodu stručnosti na citované usnesení čj. 7 C 14/2024-38 odkazuje). Zároveň byla žalobkyně poučena dle ustanovení § 118a o. s. ř.3. Žalobkyně žalobu na základě citované výzvy doplnila dne 11. 4. 2024. Uvedla, že úvěruschopnost žalovaného posuzovala na základě údajů sdělených klientem a dále jí ověřovala mimo jiné lustrací z veřejně dostupných databází ISIR, CEE, SOLUS, NRKI a BRKI. Uvedla, že odesláním žádosti o poskytnutí spotřebitelského úvěru klient prohlásil, že má pravidelný měsíční příjem a potvrdil, že je schopen úvěr splatit, a že řádně zvážil své možnosti. Na základě této lustrace a prohlášení klienta věřitel nepojal důvodné podezření o neschopnosti klienta úvěr splatit. Úvěruschopnost klienta byla ověřena výpočtem mezi doložitelnými příjmy a výdaji. Klientům je ponechán rezerva 10 % rozdílu mezi doloženými příjmy a deklarovanými výdaji mimo splátku, kdy se těchto 10 % musí rovnat minimálně životnímu minimu. Úvěry jsou poskytovány tak, aby vrácená částka v době splatnosti byla maximálně ve výši 90 % rozdílu výdajů a příjmů. S odkazem na Všeobecné obchodní podmínky VOP čl. 10. 1., registrací na webových stránkách žalobce klient prohlásil, že není v prodlení se splacením jakéhokoliv dluhu vůči třetí osobě, není si vědom, že by byl evidován v žádné z databází dlužníků nebo databází pro tvorbu úvěrové historie, zejména pak v Insolvenčním rejstříku, v Centrální evidenci exekucí, či v Databázi neplatných dokladů MVČR a nejsou mu známy žádné okolnosti, které by mohly mít podstatný nepříznivý dopad na plnění jeho dluhů a povinností vůči společnosti. Uvedené žalobkyně doložila výpisem z úvěrového konta označeným Rerum.cz Žádost o spotřebitelský úvěr číslo , hodnota, . Žalobkyně uvedla, že žalovaný od podání žalobního návrhu nezaplatil na dlužnou částku ničeho. Na žalobě i nadále trvala. Z přiložené žádosti o spotřebitelský úvěr číslo , hodnota, vyplynulo, že žalovaný je svobodný, má základní vzdělání, žije v pronajatém domě, je zaměstnaný u společnosti , Anonymizováno, -, Anonymizováno, , Anonymizováno, s měsíčním příjmem 32 086 Kč, jeho měsíční výdaje činí 10 000 Kč, nemá exekuce, není v insolvenci.4. Žalobkyně se k jednání nařízenému na den 30. 4. 2024 nedostavila, byla omluvena. Žalovaný se k jednání bez omluvy nedostavil.5. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru číslo , hodnota, soud zjistil, že žalovanému byl poskytnut bezhotovostní nezajištěný úvěr s pravidelným splácením úroků a s možností opakovaného čerpání splacené části úvěru, úvěr byl poskytnut bez konkrétního účelu. Výše úvěru byla sjednání do limitu až 20 000 Kč, den poskytnutí úvěru byl dne 1. 4. 2023, úvěr byl poskytnut na dobu neurčitou. Úroková sazba byla sjednána ve výši 40 % p. m., roční procentní sazba nákladů činila 5 516,18 %.6. Žalobkyně doložila výpisy z účtu žalovaného za měsíce prosinec 2022, leden 2023 a únor 2023. Úvěr byl poskytnut v měsíci dubnu 2023. Zůstatky na účtu činily v měsíci prosinci 2022 82,72 Kč, v měsíci lednu 2023 1 163,78 Kč, v měsíci únoru 2023 100 Kč. Z předložených výpisů z účtu před poskytnutím úvěru soud zjistil následující:- z výpisu běžného účtu za měsíc prosinec 2022 vedeného na jméno žalovaného u společnosti , Anonymizováno, , Anonymizováno, , , Anonymizováno, .s, Anonymizováno, – číslo , č. účtu, soud zjistil, že počáteční zůstatek na účtu byl 59 Kč, konečný zůstatek 82,72 Kč. Suma příjmů činila 46 099 Kč, suma výdajů 46 075,28 Kč. Z příjmových položek je zde uvedena částka 26 799 Kč od , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , 4 800 Kč od , jméno FO, , 1 500 Kč od , jméno FO, , 4 000 Kč od , Jméno zainteresované osoby 0/0, , 8 000 Kč zápůjčka od společnosti , právnická osoba, Z výdajových položek krom dalších výdajů je zřejmé, že žalovaný sází, v měsíci prosinci 2023 se jednalo o částku v celkové výši 7 061 Kč u společnosti , Anonymizováno, ., Anonymizováno, .- z výpisu běžného účtu za měsíc leden 2023 vedeného na jméno žalovaného u společnosti , Anonymizováno, , Anonymizováno, , , Anonymizováno, ., Anonymizováno, . – číslo , č. účtu, soud zjistil, že počáteční zůstatek na účtu byl 82,72 Kč, konečný zůstatek 1 163,78 Kč. Suma příjmů činila 49 213 Kč, suma výdajů 48 131,94 Kč. Z příjmových položek je zde uvedena částka 40 310 Kč od , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , 6 900 Kč od , jméno FO, , 2 000 Kč od , jméno FO, . Z výdajových položek krom dalších výdajů žalovaný sázel – v měsíci lednu 2023 se jednalo o částku v celkové výši 6 525 Kč u společnosti , Anonymizováno, ., Anonymizováno- z výpisu z běžného účtu za měsíc únor 2023 vedeného na jméno žalovaného u společnosti , Anonymizováno, , Anonymizováno, , , Anonymizováno, ., Anonymizováno, . – číslo , č. účtu, soud zjistil, že počáteční zůstatek na účtu byl 1 163,78 Kč a konečný zůstatek 100 Kč. Suma příjmů činila 48 049 Kč, suma výdajů činila 49 112,78 Kč. Z příjmových položek se jedná o částky 2 000 Kč příjem převodem , právnická osoba, , 13 500 Kč bezhotovostní vklad od společnosti , právnická osoba, ., 29 149 Kč od společnosti , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , 700 Kč od , jméno FO, s poznámkou vracím, 2 700 Kč od , jméno FO, . Z výdajových položek krom běžných výdajů činila částka 10 375 Kč u společnosti , Anonymizováno, ., Anonymizováno7. Z potvrzení od , právnická osoba, . bylo zjištěno, že dne 1. 4. 2023 byla z účtu žalobkyně uhrazena na účet , Anonymizováno, /, Anonymizováno, částka 10 000 Kč (poskytnutý úvěr).8. Z oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 1. 8. 2023 soud zjistil, že žalobkyně žalovanému oznámila, že dne 1. 8. 2023 došlo k zesplatnění úvěru a celková dlužná částka ke dni zesplatnění činí 30 388 Kč. Žalobkyně žalovaného vyzvala, aby dlužnou částku uhradil do 3 dnů od doručení oznámení.9. Z výzvy k úhradě před podáním žaloby ze dne 1. 12. 2023 soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky ve výši 41 975,76 Kč do tří dnů od výzvy s poučením, že v případě neuhrazení dlužné částky bude tato vymáhána soudní cestou. Z předloženého podacího lístku bylo zjištěno, že předžalobní upomínka byla žalovanému odeslána 1. 12. 2023.10. Ze zprávy , právnická osoba, , Anonymizováno, ze dne 7. 3. 2024 soud zjistil, že dne 1. 4. 2023 byla na účet žalovaného číslo , hodnota, připsána částka 10 000 Kč od žalobkyně.11. Podle § 2395 zákona číslo 89/2012 Sb., občanský zákoník, smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.12. Podle § 86 odst. 1,2 zákona číslo 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále ZSÚ) poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřeb