21 C 317/2023 — Okresní soud v Teplicích

1. Žalobkyně se návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu doručeným soudu dne 23. 6. 2023 domáhala vydání rozhodnutí, kterým by byla žalované uložena povinnost uhradit žalobkyni celkem částku 67 554,72 Kč s příslušenstvím s následujícím odůvodněním. Žalobkyně uzavřela se žalovanou smlouvu o úvěru č. , tel. číslo, , na jejímž základě se zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 70 000 Kč. Žalovaná se zavázala úvěr splácet pevně stanovenými měsíčními splátkami ve výši 1 449,91 Kč, přičemž anuitní splátka byla složena ze splátky jistiny a úroku. Smluvní strany se dále dohodly, že úvěr bude úročen sazbou sjednanou v čl. II odst. 5 smlouvy o úvěru. Žalobkyně před uzavřením smlouvy o úvěru řádně prověřila schopnost žalované splácet poskytnutý úvěr, když vycházela z údajů poskytnutých jí žalovanou v žádosti o úvěr, přičemž žádost žalobkyně hodnotila individuálně v souladu s nastavenou politikou obezřetného úvěrování, hodnotila dostupné informace v interních a externích databázích. Žalobkyně splnila svůj závazek ze smlouvy a bezhotovostním převodem převedla na účet žalované částku 70 000 Kč. Žalovaná neplnila svou povinnost a nesplácela poskytnutý úvěr řádně a včas. Žalobkyně v souladu se smlouvou prohlásila úvěr za splatný v celé výši, a to ke dni 18. 10. 2022, a vyzvala žalovanou k úhradě již splatné částky. Pohledávka za žalovanou činí 57 127,06 Kč na jistině úvěru a žalovaná dále dluží žalobkyni na smluvním úroku ke dni zesplatnění částku 3 849,19 Kč, na poplatcích celkem částku 2 220 Kč, kapitalizovaný úrok z prodlení do 29. 5. 2023 celkem v částce 4 358,47 Kč a od 30. 5. 2023 do zaplacení úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 60 976,25 Kč.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila.3. Soud ve věci nařídil jednání na den 14. 5. 2024, které bylo za splnění podmínek v ust. § 101 odst. 3 o.s.ř. konáno v nepřítomnosti účastnic.4. Z provedeného dokazování dospěl soud k následujícím skutkovým zjištěním:Ze žádosti o úvěr bylo zjištěno, že žalovaná dne 25. 8. 2021 požádala žalobkyni o poskytnutí úvěru ve výši 70 000 Kč, přičemž v žádosti uvedla, že je svobodná, nemá žádnou vyživovací povinnost, od narození žije v pronajatém bytě/domě a je zaměstnána u společnosti , právnická osoba, s průměrným čistým měsíčním příjmem za poslední tři měsíce ve výši 18 000 Kč. Celkový čistý měsíční příjem domácnosti žalovaná v žádosti uvedla 20 000 Kč, výdaje jsou zde uvedeny 0 Kč.Z listiny označené Smlouva o úvěru s pojištěním schopnosti splácet Expres půjčka vyplývá, že tato měla být uzavřena dne 26. 8. 2021 mezi žalobkyní a žalovanou a jejím předmětem mělo být poskytnutí úvěru v částce 70 000 Kč žalobkyní žalované. V listině je stanovena výše splátek částkou 1 593,91 Kč včetně pojištění, přičemž žalovaná měla úvěr splatit měsíčními splátkami v celkovém počtu 72, kdy při řádném splácení měla poslední splátka činit 893,60 Kč. Roční úroková sazba byla stanovena ve výši 14,20 % ročně. Na poslední straně listiny je podpis účastníků s tím, že listina byla podepsána elektronicky na tabletu. Stejným způsobem dne 26. 8. 2021 (2 minuty před podpisem úvěrové smlouvy) žalovanou podepsaný je i formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru – splátkový úvěr , Anonymizováno, v částce 70 000 Kč.Ceny za služby poskytované bankou v souvislosti s úvěrem jsou stanoveny v Sazebníku poplatků.Z vyjádření k procesu posouzení úvěruschopnosti, které vyhotovila žalobkyně dne 27. 4. 2023, vyplývá, že úvěruschopnost klienta (žalované) byla hodnocena individuálně v souladu s platnými schvalovacími strategiemi společnosti a s principy obezřetného úvěrování. Žalobkyně vycházela z údajů poskytnutých v žádosti o úvěr ze dne 25. 8. 2021, které ověřovala v interních a externích databázích, zejména v bankovním a nebankovním registru klientských informací, v insolvenčním rejstříku, v databázi MV ČR, a dalších. Výpočet disponibilní částky byl proveden tak, že od příjmu byly odečteny splátkové výdaje, nesplátkové výdaje, náklady na vyživované osoby a ostatní deklarované výdaje. Při výpočtu disponibilní částky bylo počítáno s částkou životního minima klienta a žádosti o úvěr tak bylo vyhověno. Součástí vyjádření je i tabulka obsahující mimo jiné údaje o deklarovaném čistém příjmu žalované 18 000 Kč měsíčně, který měl být ověřen z dokladu o příjmu k jiné žádosti o úvěr, čistém měsíčním příjmu domácnosti 20 000 Kč, o výši dosavadních splátek 1 637,84 Kč a ostatní výdaje 0 Kč.Lustrací dne 5. 6. 2023 v Centrální evidenci exekucí žalobkyně zjistila, že žalovaná zde není vedena.Z výpisu č. 2021/4 z běžného účtu vedeného na jméno žalované ze dne 30. 4. 2021 vyplývá, že žalovaná za období od 1. 4. 2021 do 30. 4. 2021 vyčerpala z účtu částku 18 447,70 Kč, kreditní obrat na účtu činil 18 628 Kč. Z transakcí na účtu jsou zřejmé opakované debetní obraty označené kódy a , právnická osoba, , a to za uvedené období v celkové částce 2 526 Kč. Kreditní obrat na účtu za uvedené období představují klientské vklady a úhrady od fyzických osob v souhrnné výši 4 301 Kč a od zaměstnavatele příjem 14 327 Kč. Na poslední straně výpisu je údaj o zůstatku nesplacené jistiny úvěru ve výši 44 022,31 Kč, přičemž z výpisu z účtu vyplývá splátka úvěru ve výši 1 811,74 Kč a 5,71 Kč.Z výpisu č. 2021/5 z běžného účtu vedeného na jméno žalované ze dne 31. 5. 2021 vyplývá, že žalovaná za období od 1. 5. 2021 do 31. 5. 2021 vyčerpala z účtu částku 25 488,26 Kč, kreditní obrat na účtu činil 26 320 Kč. Z transakcí na účtu jsou zřejmé opakované debetní obraty označené kódy a , právnická osoba, , a to za uvedené období v celkové částce 4 732 Kč. Kreditní obrat na účtu za uvedené období představují klientské vklady a úhrady od fyzických osob v souhrnné výši 24 820 Kč a příjem od , právnická osoba, . ve výši 1 500 Kč. Na poslední straně výpisu je údaj o zůstatku nesplacené jistiny úvěru ve výši 43 534,15 Kč, přičemž z výpisu z účtu vyplývá splátka úvěru ve výši 1 213,95 Kč.Z výpisu č. 2021/6 z běžného účtu vedeného na jméno žalované ze dne 30. 6. 2021 vyplývá, že žalovaná za období od 1. 6. 2021 do 30. 6. 2021 vyčerpala z účtu částku 18 233 Kč, kreditní obrat na účtu činil 17 256 Kč. Z transakcí na účtu jsou zřejmé opakované debetní obraty označené kódy a , právnická osoba, , a to za uvedené období v celkové částce 3 074 Kč. Kreditní obrat na účtu za uvedené období představují příjem od , právnická osoba, . ve výši 2 500 Kč a od zaměstnavatele příjem 14 756 Kč. Na poslední straně výpisu je údaj o zůstatku nesplacené jistiny úvěru ve výši 43 036,05 Kč, přičemž z výpisu z účtu vyplývá splátka úvěru ve výši 1 213,95 Kč.Z výpisu č. 2021/7 z běžného účtu vedeného na jméno žalované ze dne 31. 7. 2021 vyplývá, že žalovaná za období od 1. 7. 2021 do 31. 7. 2021 vyčerpala z účtu částku 22 736,31 Kč, kreditní obrat na účtu činil 26 608 Kč. Z transakcí na účtu jsou zřejmé opakované debetní obraty označené kódy a , právnická osoba, , a to za uvedené období v celkové částce 3 000 Kč, a , Anonymizováno, .cz v celkové částce 2 154 Kč. Kreditní obrat na účtu za uvedené období představují úhrady od fyzických osob v souhrnné výši 4 500 Kč, příjem od , právnická osoba, . ve výši 7 000 Kč a od zaměstnavatele příjem 15 108 Kč. Na poslední straně výpisu je údaj o zůstatku nesplacené jistiny úvěru ve výši 42 531,02 Kč, přičemž z výpisu z účtu vyplývá splátka úvěru ve výši 1 213,95 Kč.Z výpisu č. 2021/8 z běžného účtu vedeného na jméno žalované ze dne 31. 8. 2021 vyplývá, že žalovaná za období od 1. 8. 2021 do 31. 8. 2021 vyčerpala z účtu částku 85 769,03 Kč, kreditní obrat na účtu činil 91 667 Kč. Z transakcí na účtu jsou zřejmé opakované debetní obraty označené kódy a , právnická osoba, , a to za uvedené období v celkové částce 6 492 Kč, a robstark.cz v celkové částce 265 Kč. Kreditní obrat na účtu za uvedené období představují klientské vklady a úhrady od fyzických osob v souhrnné výši 4 000 Kč, příjem od , právnická osoba, . ve výši 2 500 Kč a od zaměstnavatele příjem 15 167 Kč, dále na tento účet byla dne 26. 8. 2021 převedena částka 70 000 Kč s poznámkou čerpání úvěru. Na poslední straně výpisu je údaj o zůstatku nesplacené jistiny úvěru ve výši 70 000 Kč, přičemž z výpisu lze zjistit, že z něj byly odepsány položky splátka úvěru 1 231,95 Kč, předčasná splátka úvěru 42 311,34 Kč a poplatek za předčasné splacení úvěru 420,19 Kč.Z výpisů z úvěrového účtu žalované vyhotovených od 31. 8. 2021 do 28. 4. 2023 vyplývá, že žalované byla dne 26. 8. 2021 žalobkyní poskytnuta částka 70 000 Kč. Z výpisů dále vyplývá, že žalovaná uhradila dne 15. 9. 2021 částku 1 593,91 Kč, dne 15. 10. 2021 částku 1 593,91 Kč, dne 15. 11. 2021 částku 1 593,91 Kč, dne 15. 12. 2021 částku 4,23 Kč, dne 6. 1. 2022 částku 1 597,55 Kč a 600 Kč, dne 15. 1. 2022 částku 71,69 Kč, dne 4. 2. 2022 částku 1 531,22 Kč a částku 600 Kč, dne 15. 2. 2022 částku 0,41 Kč, dne 2. 3. 2022 částku 1 600,40 Kč a částku 600 Kč, dne 15. 3. 2022 částku 0,48 Kč, dne 31. 3. 2022 částku 305 Kč, dne 4. 4. 2022 částku 1 297,27 Kč a 600 Kč, dne 15. 4. 2022 částku 897,22 Kč, dne 17. 5. 2022 částku 2