2 C 145/2023-70 — Okresní soud v Uherském Hradišti

1. Žalobkyně se svou žalobou podanou dne 11. 10. 2023 domáhala po žalované zaplacení částky 40 785,51 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 1 559,01 Kč (jež je souhrnem nesplacených smluvních úroků ve výši 15,9 % ročně z aktuálních dlužných částek, kapitalizovaných od 24. 4. 2023 do 23. 7. 2023, tj. do dne předcházejícímu zesplatnění dlužné částky), příslušenstvím uvedeným ve výroku I. tohoto rozsudku, dále částky 135,84 Kč, jež je nepovoleným debetním zůstatkem na účtu č. , č. účtu, a částky 1 010 Kč, jež je nepovoleným debetním zůstatkem na účtu č. , č. účtu, s odůvodněním, že dne 5. 11. 2021 uzavřela s žalovanou , Anonymizováno, , hodnota, , na jejímž základě aktivovala žalované běžný účet č. , č. účtu, . Téhož dne pak Dodatkem č. , hodnota, k , Anonymizováno, – , Anonymizováno, žalovaná požádala o poskytnutí úvěru ve výši 60 000 Kč, který jí byl schválen a dne 9. 11. 2021 vyplacen na běžný účet č. , č. účtu, . Poskytnutý úvěr se žalovaná zavázala splácet včetně sjednaného úroku 15,9 % ročně v pravidelných měsíčních splátkách po 2 449 Kč. Úvěr měl být splacen 17. 5. 2024. Dodatkem č. , hodnota, k Rámcové smlouvě byla provedena změna výše pravidelné výše měsíční splátky na částku 1 990 Kč a to ode dne 21. 10. 2022. Žalovaná uhradila splátky splatné od 17.12. 2021 do 24. 4. 2023. Následně porušila své povinnosti, když neuhradila splátku splatnou dne 24. 5. 2023 a další splátky, proto žalobkyně využila svého práva a ke dni 24. 7. 2023 úvěr zesplatnila. Žalovaná porušila , Anonymizováno, , když v rozporu se sjednanými podmínkami se dostala do nepovoleného debetu ve výši 135,84 Kč na běžném účtu č. , č. účtu, . Dne 10. 10. 2022 uzavřela žalobkyně s žalovanou dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě, na jehož základě zřídila žalované běžný účet č. , č. účtu, , kde opět vznikl žalované nepovolený debetní zůstatek ve výši 1 010 Kč. Vzhledem k tomu, že žalovaná ani přes výzvy dlužné částky neuhradila, podala žalobkyně tuto žalobu.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila.3. Za splnění podmínek uvedených v § 115a o. s. ř. soud věc rozhodl bez nařízení jednání.4. Na základě žalobkyní předložených listinných důkazů má soud za prokázané následující skutečnosti: , Anonymizováno, číslo , hodnota, (jejíž nedílnou součástí byly Obchodní podmínky, Ceník, Podmínky pro užívání karet, Podmínky pro používání úvěru, Podmínky pro používání hypotéky, Podmínky pro používání kontokorentu, Pojistné podmínky a Rámcová pojistná smlouva, Přehled cen pojištění a Podmínky poskytování cen a výhod), kterou uzavřela žalobkyně s žalovanou dne 5. 11. 2021 bylo prokázáno, že žalobkyně se zavázala poskytnout žalované její služby včetně platebních, zejména pak zřídit a vést běžný účet č. , hodnota, kód banky , Anonymizováno, v měně CZK. Dodatkem číslo , hodnota, k , Anonymizováno, , hodnota, má soud prokázané, že žalobkyně se zavázala poskytnout žalované neúčelový, nezajištěný úvěr na dobu 31 měsíců ve výši 60 000 Kč bezhotovostním převodem na účet č. , č. účtu, a žalovaná se zavázala tento úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách včetně sjednaného úroku 15,90 % ročně po 2 449 Kč spolu s pojistným ve výši 214 Kč, vždy k 17. dni příslušného měsíce. RPSN činila 17,09 %, což prokazoval i formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru.5. Výpisem z běžného účtu č. , č. účtu, bylo prokázáno, že žalovaná dne 9. 11. 2021 čerpala částku 60 000 Kč od žalobkyně.6. Výpisem z běžného účtu č. , č. účtu, za období od 24. 5. 2023 do 10. 10. 2023 bylo prokázáno, že konečný zůstatek na tomto účtu činil -135,84 Kč.7. Výpisem z běžného účtu č. , č. účtu, za období od 31. 5. 2023 do 10. 10. 2023 bylo prokázáno, že konečný zůstatek na tomto účtu činil -1 010 Kč.8. Splátkový kalendář prokazoval úhrady splátek dlužné částky. Přehled plateb prokazoval výši úhrady žalovanou, výši dlužné částky a její úročení.9. Dodatek č. , hodnota, k , Anonymizováno, , Anonymizováno, č. , hodnota, prokazoval změnu splatnosti pravidelných měsíčních splátek úvěru na 21. den v každém měsíci od 21. 3. 2022.10. Dodatkem č. , hodnota, k , Anonymizováno, č. , hodnota, byla prokázáno snížení pravidelných měsíčních splátek na částku 1 990 Kč počínaje 21. 10. 2022.11. Dodatkem č. , hodnota, k , Anonymizováno, č. , hodnota, bylo prokázána změna splatnosti splátek na 24. den v každém měsíci počínaje 24. 10. 2022.12. Dodatkem č. , hodnota, k , Anonymizováno, č. , hodnota, uzavřeným prostřednictvím prostředků komunikace na dálku bylo prokázáno sjednání vedení běžného účtu č. , hodnota, kód banky , Anonymizováno, v měně CZK pro žalovanou.13. Dodatkem č. , hodnota, a 12 k Rámcové smlouvě č. , hodnota, bylo prokázáno sjednání splátkových prázdnin v případě splátek splatných ke dni 24. 10. 2022 a 24. 11. 2022 a 24. 1. 2023 a 24. 2. 2023.14. Výzvou k zaplacení dluhu a předžalobní výzvou ze dne 24. 7. 2023 odeslanou dne 25. 7. 2023 žalobkyně úvěr zesplatnila a vyzvala žalovanou k úhradě dlužné částky v případě úvěru č. , Anonymizováno, ve výši 42 344,52 Kč, běžného účtu č. , č. účtu, ve výši 1 010 Kč a běžného účtu č. , hodnota, ve výši 135,84 Kč do 2. 8. 2023 a upozornila ji na možné soudní řízení. Žalobkyně upomínala žalovanou také prostřednictvím SMS zpráv.15. Bylo tedy prokázáno, že na základě , Anonymizováno, číslo , hodnota, žalobkyně zřídila a vedla pro žalovanou běžný účet č. , hodnota, kód banky , Anonymizováno, v měně CZK a na základě Dodatku číslo , hodnota, k , Anonymizováno, číslo , hodnota, poskytla žalobkyně žalované úvěr ve výši 60 000 Kč, jehož splátky žalovaná nehradila řádně a včas, proto žalobkyně úvěr ke dni 24. 7. 2023 zesplatnila a požadovala úhradu celé dlužné částky, což žalovaná doposud neučinila. Byly také prokázány konečné zůstatky na běžném účtu č. , č. účtu, za období od 24. 5. 2023 do 10. 10. 2023 ve výši -135,84 Kč a č. , č. účtu, za období od 31. 5. 2023 do 10. 10. 2023 ve výši -1 010 Kč.16. Co se týká zkoumání úvěruschopnosti žalované, pak má soud za to, že žalobkyně již v žalobním návrhu soudu předestřela způsob, jakým úvěruschopnost žalované před poskytnutím úvěru zkoumala, a to s ohledem na zjištěné informace ohledně domácnosti žalované, jejich příjmů a pravidelných výdajů. Žalobkyně rovněž žalovanou prověřila v bankovním a nebankovním registru klientských informací, insolvenčním rejstříku. Následně toto ještě žalobkyně dotvrdila v rámci podání ze dne 15. 4. 2024, kdy zároveň soudu předložila úvěrovou zprávu žalované, potvrzení o příjmu žalované a přehled jejich žádostí o úvěr. S ohledem na uvedené, má soud za to, že žalobkyně postupovala legitimním způsobem plně v souladu s dikcí § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru a řádně a s odbornou péčí posoudila schopnost žalované spotřebitelský úvěr splácet, a to na základě dostatečných informací získaných i od spotřebitele. Správnost posouzení úvěruschopnosti žalované je podpořena také řádným splácením úvěru žalovanou a to po dobu více než 1 roku.17. Žalobkyně a žalovaná uzavřely dne 5. 11. 2021 , Anonymizováno, číslo , hodnota, , na jejímž základě žalobkyně zřídila pro žalovanou běžný účet č. , č. účtu, a dne 10. 10. 2022 dodatek č. , hodnota, k , Anonymizováno, č. , hodnota, jehož prostřednictvím sjednala žalované také vedení běžného účtu č. , č. účtu, ve smyslu § 2662 a násl. zákona č. 89/2012 Sb. občanský zákoník (dále jen „občanský zákoník“) a Dodatek číslo , hodnota, k Rámcové smlouvě číslo , hodnota, ve smyslu § 2395 občanského zákoníku, na základě kterého se žalobkyně jako úvěrující zavázala poskytnout žalované jako úvěrované peněžní prostředky ve výši 60 000 Kč a žalovaná se zavázala tyto peněžní prostředky průběžně splácet včetně sjednaných úroků a pojištění. Žalobkyně svůj závazek splnila – žalované poskytla peněžní prostředky dle § 2398 občanského zákoníku, žalovaná však svou povinnost – vrátit poskytnuté peněžní prostředky (ani sjednaný úrok) § 2399 občanského zákoníku nesplnila, proto žaluje žalobkyně po právu.18. Jelikož žalovaná čerpala úvěr, vzniklo žalobkyni v souladu s , hodnota, k , Anonymizováno, číslo , hodnota, právo na úhradu úroků ve výši 15,9 % ročně z dlužné částky a to jak za dobu před zesplatněním úvěru, tj. od 24. 4. 2023 do 23. 7. 2023, které žalobkyně kapitalizovala částkou 1 559,01 Kč, tak za dobu po zesplatnění úvěru, od 24. 7. 2023 do dne 22. 8. 2023. Od 23. 8. 2023 do zaplacení vznikl žalobkyni nárok na úroky ve výši 15 % ročně v souladu s § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.19. Vzhledem k tomu, že žalovaná svůj dluh nesplnila řádně a včas, dostala se do prodlení dle § 1968 občanského zákoníku (následujícím dnem po splatnosti dlužné částky dle § 1958 občanského zákoníku). Žalobkyně však tento úrok požaduje až od 3. 8. 2023. Žalobkyni, která řádně splnila své smluvní a zákonné povinnosti proto vznikl nárok na zaplacení úroků z prodlení dle § 1970 občanského zákoníku. Jelikož úrok z prodlení nebyl sjednán, jedná se tedy o zákonný úrok, který ve výši tak, jak je uveden ve výroku I. tohoto rozsudku je zcela v