74 C 2/2024-74 — Okresní soud v Ústí nad Labem

1. Žalobkyně se žalobou (návrhem na vydání platebního rozkazu) doručenou Okresnímu soudu v Ústí nad Labem dne 18. 9. 2023 domáhala zaplacení částky ve výši 58 533,81 Kč s příslušenstvím. Nárok ve výši 58 533,81 Kč s příslušenstvím vznikl z titulu nevrácených peněžních prostředků dle smlouvy o úvěru č. , Anonymizováno, uzavřené mezi účastníky řízení dne 14. 1. 2022. Smlouvou o úvěru č. , Anonymizováno, se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr až do výše 60 000 Kč. Na základě smlouvy o úvěru žalovaný vyčerpal dne 14. 1. 2022 částku ve výši 60 000 Kč, když se smlouvou o úvěru zavázal tuto částku žalobkyni vrátit, včetně úroků ve výši 16,9 % ročně, a to v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1 737 Kč. Splátky byly splatné k 26. dni v měsíci. Žalovaný se dále zavázal uhradit sjednané poplatky. Žalovaný však nehradil splátky řádně a včas, proto žalobkyně v souladu se smlouvou ke dni 25. 11. 2022 úvěr zesplatnila. Dlužná částka ve výši 58 533,81 Kč se skládá z neuhrazené jistiny ve výši 56 803,81 Kč a z poplatků ve výši 1 730 Kč. Žalobkyně dále požadovala úrok ve výši 16,9 % ročně (od 91. dne prodlení ve výši 8,05 % ročně) z poskytnutého úvěru ode dne 26. 4. 2022 do dne 26. 8. 2023 kapitalizovaný v částce výši 7 778,21 Kč, úrok z prodlení v zákonné výši z nesplacené jistiny a poplatků ode dne 25. 5. 2022 do dne 26. 8. 2023 kapitalizovaný v částce výši 3 725,97 Kč, úrok ve výši 8,05 % ročně z částky 56 803,81 Kč od 27. 8. 2023 do zaplacení a úrok z prodlení v zákonné výši z částky 56 803,81 Kč od 27. 8. 2023 do zaplacení. Žalobkyně dále uvedla, že zkoumala schopnost žalovaného splácet úvěr s odbornou péčí, a to před uzavřením smlouvy o úvěru. Žalobkyně vycházela z údajů, které zjistila o žalovaném z transakcí na běžném účtu a lustrací žalovaného v dostupných databázích. Žalobkyně vycházela z příjmu žalovaného ve výši 16 926,83 Kč a výdajů ve výši 8 803 Kč, když volné peněžní prostředky činily částku ve výši 8 123,83 Kč, když sjednaná splátka úvěru činí 1 737 Kč. Žalovaným tvrzené výdaje žalobkyně porovnala s výdaji modelovými. Žalobkyně dospěla k závěru, že žalovaný bude schopen úvěr splácet, a proto přistoupila k poskytnutí úvěru žalovanému. Závěrem žalobkyně navrhla vyhovět žalobě v plném rozsahu a přiznat jí plnou náhradu nákladů řízení.2. Vzhledem k tomu, že se žalovaný k žalobě nevyjádřil, provedl soud dokazování jen listinami předloženými žalobkyní.3. Z žádosti o poskytnutí úvěru ze dne 14. 1. 2022 plyne, že žalovaný požádal o úvěr ve výši 60 000 Kč, jako čistý příjem byla uvedena částka ve výši 17 220 Kč měsíčně, jako výdaje byla uvedena částka ve výši 9 400 Kč, jako splátky úvěrů byla uvedena částka ve výši 0 Kč.4. Z listiny označené jako smlouva o úvěru č. , Anonymizováno, ze dne 14. 1. 2022 soud zjistil, že byla žalobkyní a žalovaným podepsána dne 14. 1. 2022. Na základě ní se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 60 000 Kč, který se, a to včetně úroku ve výši 16,9 % ročně, žalovaný zavázal vrátit žalobkyni v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1 737 Kč splatných k 25. dni v měsíci, počínaje 25. 2. 2022. Žalovaný se dále zavázal uhradit sjednané poplatky zejména poplatek za pojištění, když splátka s poplatkem za pojištění činí 1 852 Kč. Nedílnou součást smlouvy tvoří všeobecné pojistné podmínky žalobkyně a obchodní podmínky pro spotřebitelské úvěry, ze kterých plyne bližší úprava práv a povinností smluvních stran. Nedílnou součást smlouvy tvoří sazebník žalobkyně, ze kterého plyne výše poplatků.5. Z předsmluvních informací plyne výše úvěru (60 000 Kč), výše splátek (1 737 Kč), výše úroků (16,9 % ročně). Z části - vysvětlení předsmluvních informací plyne, co jednotlivé pojmy znamenají.6. Z výpisu z účtu č. , č. účtu, plyne, že byl veden pro žalovaného. Dále z něj vyplývá, že žalovaný čerpal dne 14. 1. 2022 úvěr v částce 60 000 Kč.7. Z výpisu z účtu č. , č. účtu, plyne, že byl veden pro žalovaného. Dále z něj vyplývá, že na něj byla z účtu č. , č. účtu, dne 14. 1. 2022 připsána částka ve výši 60 000 Kč, když téhož dne na něj byla připsána částka ve výši 2 708 Kč s poznámkou mzda.8. Z výpisů z účtu č. , č. účtu, na č. l. 58-68 plyne, že byl veden pro žalovaného, když se jedná o výpisy z účtu za období od 1. 7. 2021 do 31. 12. 2021. Dále z nich vyplývá, že na něj byla dne 15. 7. 2021 byla připsána částka ve výši 17 936 Kč s poznámkou mzda, když téhož dne byla odepsána platba ve výši 14 000 Kč s poznámkou nájem. V měsíci srpnu roku 2021 byla na účet žalovaného připsána platba ve výši 17 936 Kč s poznámkou mzda, když dne 16. 8. 2021 byla odepsána platba ve výši 10 000 Kč s poznámkou nájem. V měsíci září roku 2021 byla na účet žalovaného připsána platba ve výši 5 936 Kč s poznámkou mzda. V měsíci říjnu roku 2021 byla na účet žalovaného připsána platba ve výši 7 936 Kč s poznámkou mzda. V měsíci listopadu roku 2021 byla na účet žalovaného připsána platba ve výši 17 231 Kč s poznámkou mzda, když dne 15. 11. 2021 byla odepsána platba ve výši 5 000 Kč, dne 20. 11. 2021 byla odepsána platba ve výši 7 600 Kč a dne 25. 11. 2021 platba ve výši 4 500 Kč - všechny s poznámkou nájem. Rovněž z nich plyne, že v měsíci červenci a srpnu roku 2021 odepsané platby přesahovaly připsané platby, když v září říjnu a listopadu roku 2021 se připsané platby téměř rovnaly odepsaným platbám. Dále z nich plyne, že dne 14. 12. 2021 byla na účet připsána platba ve výši 7 231 Kč s poznámkou mzda, dne 21. 12. 2021 byla na účet připsána platba ve výši 7 780 Kč s poznámkou půjčka, dne 21. 12. 2021 byla odepsána platba ve výši 7 780 Kč s poznámkou nájem, dne 22. 12. 2021 byla připsána platba ve výši 10 000 Kč s poznámkou záloha mzdy, když téhož dne byla odepsána platba ve výši 7 780 Kč s poznámkou splacení půjčky.9. Z výpisů z interní databáze („označené , Anonymizováno, , tel. číslo, “) soud ničeho nezjistil, předně protože byl vyhotoven v cizím jazyce a dále proto, že obsahují značné množství zkratek a bez bližšího vysvětlení žalobkyní nelze ani určit, co z nich má vyplývat.10. Z výpisů z interní databáze na č. l. 22, č. l. 30-49 soud ničeho nezjistil, předně protože byl vyhotoven v cizím jazyce a dále proto, že obsahují značné množství zkratek a bez bližšího vysvětlení žalobkyní nelze ani určit, co z nich má vyplývat.11. Z výpisu z interního systému („označené důvěrné – Internal“) plyne, jakou částku žalobkyně eviduje jako neuhrazenou v období od 14. 1. 2022 do 26. 8. 2023, avšak kolik bylo uhrazeno a kdy z něj nelze zjistit.12. Z výzvy k zaplacení dluhu (1. výzva) soud zjistil, že byla vyhotovena pro žalovaného, když jí měl být vyzván k úhradě částky ve výši 2 340,51 Kč, a to do 1. 7. 2022. Doklad o odeslání výzvy žalovanému nebyl předložen.13. Z opakované výzvy k zaplacení dluhu (2. výzva) soud zjistil, že byla vyhotovena pro žalovaného, když jí měl být vyzván k úhradě částky ve výši 3 924,22 Kč, a to do 30. 7. 2022. Doklad o odeslání výzvy žalovanému nebyl předložen.14. Z upomínky soud zjistil, že byla vyhotovena pro žalovaného, když jí měl být vyzván k úhradě částky ve výši 1 838,97 Kč. Doklad o odeslání upomínky žalovanému nebyl předložen.15. Z poslední výzvy k zaplacení dluhu ze dne 15. 8. 2022 soud zjistil, že byla vyhotovena pro žalovaného, když jí byl vyzván k úhradě částky ve výši 6 186,63 Kč, a to do 14. 9. 2022. Výzva byla žalovanému odeslána dne 17. 8. 2022 (kopie dodejky a obálky).16. Z oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 27. 11. 2022 plyne, že jím byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky ve výši 63 075,20 Kč, a to do 4. 12. 2022. Dále z něho plyne, že žalovanému bylo oznámeno, že ke dni 26. 11. 2022 došlo k zesplatnění úvěru. Oznámení bylo žalovanému odesláno dne 29. 11. 2022 (kopie dodejky).17. Z předžalobní výzvy ze dne 30. 8. 2023 soud zjistil, že žalovaný byl zástupcem žalobkyně vyzván k úhradě pohledávky ze smlouvy o úvěru č. 014124634R ve výši 70 037,99 Kč, a to do 7 dnů. Předžalobní upomínka byla žalovanému odeslána dne 5. 9. 2023 (podací arch).18. Z výpisu z , Anonymizováno, na č. l. 23-26 plynou informace zapsané v systému o žádosti žalovaného o úvěr ve výši 60 000 Kč a jak byla žádost vyřízena.19. Z výpisu z , Anonymizováno, na č. l. 27 plynou informace zapsané v systému o jednotlivých žádostech žalovaného o úvěry, když žalovaný podal od června do listopadu roku 2021 celkem 7 žádostí o úvěr, když 3 byly zamítnuty a 4 odvolány.20. Z informací , Anonymizováno, plyne, že výdaje domácnosti činily v roce 2021 částku 159 036 Kč ročně (měsíčně 13 253 Kč) a v roce 2022 činily 180 773 Kč ročně (měsíčně 15 064 Kč).21. Po provedeném dokazování má soud za prokázané, že žalobkyně a žalovaný podepsali dne 14. 1. 2022 listinu označenou jako smlouva o úvěru č. , Anonymizováno, . Na základě ní se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 60 000 Kč, který se, a to včetně úroku ve výši 16,9 % ročně, žalovaný zavázal vrátit žalobkyni v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1 737 Kč splatných k 25. dni v měsíci, počínaje 25. 2. 2022. Žalovaný se dále zavázal uhradit sjednané poplatky zejména poplatek