74 C 93/2024-43 — Okresní soud v Ústí nad Labem

1. Žalobkyně se žalobou doručenou Okresnímu soudu v Ústí nad Labem dne 8. 1. 2024 domáhala zaplacení částky ve výši 37 699,63 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že právní předchůdce žalobkyně (, Anonymizováno, , IČO , IČO, , sídlem , adresa, ) uzavřel s žalovaným smlouvu o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty č. , hodnota, , kterou se právní předchůdce žalobkyně zavázal poskytnut žalovanému úvěr ke kreditní kartě ve výši 35 000 Kč. Právní předchůdce žalobkyně svůj závazek splnil, když otevřel úvěrový účet č. , č. účtu, a vydal žalovanému kreditní kartu. Žalovaný úvěr čerpal, čímž žalovanému v souvislosti s uvedenou smlouvou vznikla povinnost ho splatit ve splátkách ve výši 5 % z čerpaného úvěru. Smlouvou se žalovaný dále zavázal hradit sjednané úroky a poplatky. Úvěr byl žalovanému poskytnut po zhodnocení úvěruschopnosti žalovaného, a to po vyhodnocení údajů uvedených v žádosti o úvěr, když žalovaný uvedl jako svůj příjem částku ve výši 27 770 Kč, jako příjem domácnosti uvedl částku ve výši 55 000 Kč. Výši výdajů žalovaného právní předchůdce žalobkyně stanovil s ohledem na výši životního minima a normativních nákladů na bydlení v částce 7 560,63 Kč. Mezi výdaje žalovaného právní předchůdce žalobkyně dále zařadil splátky závazků u právního předchůdce ve výši 11 231,96 Kč a splátky závazků vůči dalším osobám ve výši 2 707 Kč. Jelikož žalovaný splátky úvěru nehradil řádně a včas, právní předchůdce žalobkyně v souladu se smlouvou ke dni 23. 12. 2022 prohlásil celý úvěr za splatný. Žalovaný úvěr čerpal opakovaně, když celkem čerpal částku ve výši 44 233,19 Kč, když žalovaný na úvěr uhradil celkem částku ve výši 13 365,23 Kč. Částka ve výši 37 699,63 Kč se skládá z neuhrazené jistiny ve výši 34 999,63 Kč a z dlužných poplatků ve výši 2 700 Kč. Právní předchůdce žalobkyně následně smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 18. 9. 2023 postoupil pohledávku vyplývající z uvedené smlouvy o úvěru včetně veškerého příslušenství na společnost , Anonymizováno, , IČO , IČO, , sídlem , adresa, , která ji smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 13. 10. 2023 postoupila na žalobkyni. Žalobkyně dále požadovala úhradu kapitalizovaného úrok ve výši 1 747,62 Kč (za období od 23. 8. 2022 do 23. 12. 2022), kapitalizovaného úrok z prodlení ve výši 3 681,96 Kč (za období od 31. 1. 2023 do 6. 9. 2023), úroku z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 34 999,63 Kč od 19. 9. 2023 do zaplacení, úroku ve výši 12 % ročně z částky 34 999,63 Kč od 19. 9. 2023 do zaplacení.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k nařízenému jednání se nedostavil.3. Z žádosti o úvěr ze dne 28. 7. 2021 vyplývá výše příjmu uvedeného žalovaným (27 770 Kč), výše příjmu domácnosti (55 000 Kč). V žádosti žalovaný uvedl adresu pro doručování, a to , adresa, .4. Z listiny označené jako smlouva o spotřebitelském revolvingovém úvěru č. , hodnota, a vydání a užívání karty soud zjistil, že byla dne 28. 7. 2021 podepsána právním předchůdcem žalobkyně (, právnická osoba, ., IČO , IČO, , sídlem , adresa, ) a žalovaným. Ve smlouvě byla jako trvalá adresa žalovaného uvedena adresa , adresa, . Na základě smlouvy se právní předchůdce žalobkyně zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 35 000 Kč, a to tak, že žalovaný je oprávněn čerpat úvěr prostřednictvím karty až do výše úvěrového limitu. Žalovaný se zavázal úvěr splatit, a to včetně úroku (12 % p. a.), a to ve splátkách ve výši 2 % z vyčerpané výše úvěru. Nedílnou součást smlouvy tvoří všeobecné produktové podmínky a produktové podmínky spotřebitelského úvěru, ze kterých plyne bližší úprava práv a povinností smluvních stran, a sazebník poplatků právního předchůdce žalobkyně, ze kterého plyne výše poplatků (všeobecné produktové podmínky , Anonymizováno, účinné od 1. 8. 2019, produktové podmínky spotřebitelského úvěru pro revolvingový úvěr a kreditní kartu , Anonymizováno, účinné od 1. 4. 2021, sazebník poplatků právní předchůdkyně žalobkyně platný od 1. 4. 2021).5. Z úrokového lístku platného od 15. 8. 2019 plyne výše úroků pro jednotlivé typy úvěrů. Úrokový lístek nebyl podepsán ani žalovaným, ani právním předchůdcem žalobkyně.6. Z vysvětlení pojmů a formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru plynou informace o výši úvěru (35 000 Kč), způsobu čerpání (prostřednictvím karty), výše splátky (2 % z čerpaných prostředků), výše úrokové sazby (12 % p. a.).7. Z upomínky ze dne 24. 12. 2022 soud zjistil, že byla vystavena právním předchůdcem žalobkyně pro žalovaného, kterou měl být žalovaný právním předchůdcem žalobkyně vyzván k úhradě dluhu ve výši 39 447,25 Kč nejpozději do 9. 1. 2023. Dále z ní plyne, že právní předchůdce žalobkyně zesplatnil pohledávku vzniklou ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, . Upomínka byla žalovanému zaslána na adresu , adresa, (podací arch).8. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 12. 9. 2023 včetně seznamu postupovaných pohledávek a potvrzení ze dne 18. 9. 2023 soud zjistil, že právní předchůdce žalobkyně podepsal smlouvu o postoupení pohledávky dne 12. 9. 2023, když společnost , Anonymizováno, , IČO , IČO, , sídlem , adresa, , tuto smlouvu podepsala dne 7. 9. 2023. Touto smlouvou došlo k postoupení pohledávek specifikovaných v příloze smlouvy na žalobkyni. Přílohu smlouvy tvoří seznam postupovaných pohledávek, ve kterém je uvedena i žalobou uplatněná pohledávka.9. Z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 25. 9. 2023 soud zjistil, že právní předchůdce žalobkyně žalovanému oznámil, že došlo k postoupení pohledávky ze smlouvy č. , hodnota, na společnost , Anonymizováno, ., IČO , IČO, , sídlem , adresa, . Doklad o odeslání oznámení o postoupení pohledávky ze dne 25. 9. 2023 žalovanému nebyl soudu předložen.10. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 13. 10. 2023 včetně seznamu postupovaných pohledávek soud zjistil, že společnost , Anonymizováno, IČO , IČO, , sídlem , adresa, , a žalobkyně podepsaly smlouvu o postoupení pohledávky dne 13. 10. 2023, když touto smlouvou došlo k postoupení pohledávek specifikovaných v příloze smlouvy na žalobkyni. Přílohu smlouvy tvoří seznam postupovaných pohledávek, ve kterém je uvedena i žalobou uplatněná pohledávka.11. Z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 9. 10. 2023 soud zjistil, že společnost , Anonymizováno, , IČO , IČO, , sídlem , adresa, , žalovanému oznámila, že došlo k postoupení pohledávky ze smlouvy č. , hodnota, na žalobkyni. Doklad o odeslání oznámení o postoupení pohledávky ze dne 9. 10. 2023 žalovanému nebyl soudu předložen. Oznámení je uvedeno v seznamu zástupce žalobkyně označeném jako seznam odeslaných oznámení a předžalobních výzev, když tento seznam není opatřen razítkem či podpisem České pošta (seznam odeslaných oznámení a předžalobních výzev).12. Z výzvy k úhradě dluhu ze dne 9. 10. 2023 soud zjistil, že žalovaný byl zástupcem žalobkyně vyzván k úhradě pohledávky ze smlouvy č. 1008306024 ve výši 50 448,9 Kč, a to do 7 dnů od odeslání výzvy. Výzva pro žalovaného je uvedena v seznamu zástupce žalobkyně označeném jako seznam odeslaných oznámení a předžalobních výzev, když tento seznam není opatřen razítkem či podpisem České pošta (seznam odeslaných oznámení a předžalobních výzev). Výzva byla žalovanému zaslána na adresu Strádovská 392, 403 39 Chlumec (poštovní podací arch).13. Z vyjádření k procesu posouzení úvěruschopnosti ze dne 27. 3. 2024 plyne, že bylo vyhotoveno právním předchůdcem žalobkyně až po podpisu smlouvy o úvěru ze dne 28. 7. 2021. Dále z něj plyne výše použitých údajů pro matematický model (příjem žalovaného 27 770 Kč, výše životních nákladů 7 560,63 Kč, výše interních splátek 11 231,96 Kč, výše externích splátek spotřebitelských závazků 2 707 Kč), dále výše evidovaného příjmu žalovaného (27 770 Kč) s tím, že je zaměstnán na dobu neurčitou, výše evidovaného příjmu domácnosti (55 000 Kč), požadovaná výše úvěru (35 000 Kč), schválená výše úvěru (35 000 Kč), dosavadní interní splátky (11 231,96 Kč), dosavadní externí splátky (2 707 Kč). Přílohu vyjádření tvoří seznam „produktů“ u právního předchůdce žalobkyně, dle kterého měl žalovaný evidováno 5 závazků – ze smlouvy , Anonymizováno, v celkové výši 4 582,60 Kč se splátkou ve výši 60 Kč; ze smlouvy , Anonymizováno, v celkové výši 467 760,29 Kč se splátkou ve výši 5 401,57 Kč; ze smlouvy , Anonymizováno, v celkové výši 1 344 000 Kč se splátkou ve výši 5 028,39 Kč; ze smlouvy Překlenovací úvěr , Anonymizováno, v celkové výši 156 000 Kč se splátkou ve výši 742 Kč; ze smlouvy č. , Anonymizováno, v celkové výši 40 000 Kč se splátkou ve výši 2 707 Kč.14. Z platební historie ke smlouvě č. , hodnota, za období od 29. 7. 2021 do 6. 9. 2023 plyne, že se jednání o výpis z evidence právního předchůdce žalobkyně ke smlouvě č. , hodnota, , když z ní plynou jednotlivá data čerpání úvěru, splátek úvěru a účtovaných poplatků a úroků. Dále z ní vyplývá, že žalovaný čerpal celkem částku ve výši 44 233,19 Kč, když žalovaný na úvěr uhradil celkem částku ve výši 13 365,23 Kč.15. Po provedeném dokazování dospěl soud k níže uvedenému skutkovému závěru: Právní předchůdce žalobkyně (, prá