14 C 71/2022-64 — Okresní soud ve Vsetíně, pobočka Valašské Meziřičí

1. Žalobkyně se žalobou doručenou zdejšímu soudu dne 18. 5. 2022 domáhala po žalovaném zaplacení částky 21 945,33 Kč s příslušenstvím. Uváděla, že žalovaný dne 25. 9. 2019 uzavřel s žalobkyní prostřednictvím prostředků komunikace na dálku Smlouvu ke službě [anonymizováno] účet, na základě které byla žalovaném zřízena služba [anonymizováno] nákupní účet, přičemž podle čl. 1 Smlouvy činil limit odložených plateb žalovaného až 30 000 Kč s tím, že žalovaný mohl čerpat opakovaně vždy až do vyčerpání uvedeného úvěrového limitu. Popsala, jakým způsobem k uzavření smlouvy došlo. Součástí smlouvy byly Všeobecné obchodní podmínky pro zákazníky platné ke dni uzavření smlouvy a ceník platný ke dni uzavření smlouvy. Dále žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 9. 12. 2019 smlouvu o splátkovém limitu, na základě které žalobkyně žalovanému poskytla prostřednictvím odložené platby úvěr ve výši 9 405,25 Kč, přičemž nedílnou součástí smlouvy je příloha ke smlouvě o splátkovém limitu. Splátkový limit určuje maximální částku, kterou lze rozložit do splátek, a to každou platbu nad 1 500 Kč do 3 až 12 měsíců. Na základě smlouvy o splátkovém limitu poskytla žalobkyně žalovanému spotřebitelský úvěr na dobu neurčitou, který měl být splácen pravidelnými měsíčními splátkami včetně úroků dle dohody mezi žalovaným a žalobkyní, jak vyplývá z čl. 1 smlouvy o splátkovém limitu. Žalovaný se úvěr zavázal uhradit s úrokem 45,50 % p.a. v 6 splátkách ve výši 1 145,35 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce. Na základě smlouvy o splátkovém limitu ve znění přílohy ze dne 24. 4. 2020 se žalovaný zavázal uhradit úvěr s úrokem ve výši 48,50 % p.a. v 6 splátkách ve výši 643,34 Kč splatných vždy k 15. dni kalendářního měsíce. Žalovaný zároveň využil i služby [anonymizováno] karta, kterou si žalovaný objednal prostřednictvím [anonymizováno] účtu, jedná se o platební prostředek, kterým lze zaplatit za zboží kupní cenu prostřednictvím účtu a limit pro platby je dán zůstatkem na účtu. Žalovaný využil v období od 17. 4. 2020 do 15. 12. 2020 služeb v celkové výši 16 990,84 Kč, přičemž v částce 10 753,18 Kč prostřednictvím karty a v částce 6 237,66 Kč prostřednictvím smlouvy o splátkovém limitu. Žalovaný se zavázal uhradit poplatek za správu a vedení účtu, rovněž vzal na vědomí nárok žalobkyně na úhradu poplatků z prodlení v případě prodlení žalovaného, na nichž žalobkyně požaduje celkem částku 5 079,50 Kč sestávající z poplatků za prodlení ve výši 4 980,50 Kč a poplatku za službu [anonymizováno] účet ve výši 99 Kč. Žalovaný uhradil částku v souhrnné výši 125,01 Kč, která byla započtena na poplatky 5 079,50 Kč a ty byly poníženy na částku 4 954,49 Kč. Žalobkyni tak vznikla pohledávka ze smlouvy se splatností 15. 1. 2021 ve výši 21 945,33 Kč, která zahrnuje dlužnou jistinu 16 990,84 Kč a dlužné poplatky 4 954,49 Kč. Žalobkyně žalovanému odeslala předžalobní výzvu dne 23. 9. 2021. 2. V podání ze dne 21. 10. 2022 se žalobkyně vyjádřila k posuzování úvěruschopnosti žalovaného. Uvedla, že ve své interní databázi nezjistila o žalovaném žádné negativní informace. Žalovaný před uzavření Smlouvy ke službě [anonymizováno] – smlouva o nákupním účtu uvedl měsíční příjem 15 000 Kč, měsíční výdaje 6 000 Kč a uvedl, že je bezdětný a jeho příjem pochází ze zaměstnání. V insolvenčním rejstříku žalobkyně zjistila, že proti žalovanému nebylo zahájeno insolvenční řízení. V centrální evidence exekucí zjistila, že proti žalovanému nebyla vedena žádná exekuce. Dále se vyjádřila obecně k registru SOLUS a k tomu, že využívá při posuzování úvěruschopnosti scoringové modely, aniž by se vyjadřovala ke konkrétním skutečnostem zjištěným ve vztahu k žalovanému. Dále se žalobkyně vyjádřila k tomu, jak dopočetla poplatky ve výši 5 079,50 Kč. 3. Žalovaný se k věci nijak nevyjádřil, skutečnosti tvrzené v žalobě nečinil v řízení spornými. 4. Soud vydal v této věci elektronický platební rozkaz, který se však nepodařilo žalovanému doručit do vlastních rukou (náhradní doručení je vyloučeno). Platební rozkaz byl proto v souladu s ustanovením § 173 odst. 2 o.s.ř. zrušen. 5. Ústní jednání se konalo dne 30. 11. 2022. Žalovaný se k ústnímu jednání bez omluvy nedostavil, soud tak jednal v jeho nepřítomnosti. Soud ve věci nevydal navrhovaný rozsudek pro zmeškání, neboť pro jeho vydání nebyly splněny zákonné podmínky uvedené v § 153b odst. 1 o.s.ř., a to doručení předvolání k jednání do vlastních rukou žalovaného s poučením o následcích nedostavení se. 6. Soud ve věci provedl následující důkazy, z nichž zjistil: -) z listiny„ Registrační proces“, že tato popisuje způsob registrace pro účely získání [anonymizováno] účtu; -) z listiny„ Smlouva k službě [anonymizováno] účet“, že tato je datována dnem 25. 9. 2019, jako smluvní strany jsou označeny na straně jedné žalobkyně a na straně druhé žalovaný jako zákazník. Dle textu této smlouvy se žalobkyně zavázala zřídit žalovanému zdarma a bez poplatků službu [anonymizováno] účet. Celkový finanční limit se měl dle smlouvy odvíjet od vyhodnocení úvěruschopnosti a doložení příjmů žalovaného. Ve smlouvě bylo sjednáno, že zákazník je oprávněn realizovat platby za zboží nebo služby prostřednictvím [anonymizováno] účtu. Výše zápůjční úrokové sazby a výše RPSN jsou uvedeny v obchodních podmínkách. Žalovaný potvrdil, že převzal a seznámil se s obchodními podmínkami a souhlasí s nimi. Ve smlouvě je sjednáno, že pokud zákazník řádně a včas neuhradí jakékoli zaslané a splatné vyúčtování, respektive pokud neuhradí alespoň 10 % z částky všech dosud nesplacených čerpání, stane se vyúčtování splatným v celém rozsahu a zákazníkovi vznikne povinnost uhradit žalobkyni kromě dlužné částky také účelně vynaložené náklady, smluvní pokutu a zákonný úrok z prodlení s tím, že výše účelně vynaložených nákladů a smluvních pokut je uvedena v obchodních podmínkách. Smlouva je podepsána žalobkyní, nikoli žalovaným; -) ze zákaznického účtu žalovaného, že základní smlouva s ním byla uzavřena 26. 9. 2019, dále dokument obsahuje informace o finančních limitech žalovaného a aktivovaných službách; -) z listiny„ Všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba]“, že se skládají z několika částí. První část platná od 25. 5. 2018 obsahuje informace o tom, co je služba [anonymizováno], jak pomocí ní lze platit, co je [anonymizováno] účet, ustanovení o zpracování osobních údajů. Následuje souhlas se zpracováním osobních údajů, Interní předpis [právnická osoba], Informace pro spotřebitele, Reklamační řád platný od 1. 1. 2018, obchodní podmínky Programu [anonymizováno] platné od 24. 9. 2018, s tím, že cílem tohoto programu je šíření dobrého jména a služeb [anonymizováno] skrze jeho stávající uživatele, informace o zpracování osobních údajů v registrech, poučení o registrech Sdružení SOLUS, ceník obsahující poplatky za [anonymizováno] účet, odkládání splatnosti, poplatky z prodlení. Následují obchodní podmínky služby„ [anonymizována dvě slova]“ platné od 29. 8. 2019, které obsahují výklad pojmů, ujednání o službě [anonymizována dvě slova], smluvní sankce, informace pro spotřebitele, ujednání o ukončení smluvního vztahu a závěrečná ustanovení. Součástí jsou také informace o zpracování osobních údajů. Dále následují obchodní podmínky„ [anonymizováno] účet“ platné od 29. 8. 2019, které obsahují výklad pojmů, úpravu jeho zřízení, úhradu vyúčtování, odložení splatnosti, ujednání o službách [anonymizována dvě slova] a [anonymizováno] Karta, smluvních sankcích, informacích pro spotřebitele, ukončení smluvního vztahu a závěrečná ustanovení. V části„ Zřízení [anonymizováno] účtu“ v odst. 1 je uvedeno, že [anonymizováno] účet je platebním účtem. Služba [anonymizováno] účet je poskytována jako bezúčelový spotřebitelský úvěr ve formě možnosti odkládání plateb ve smyslu příslušných ustanovení zákona o spotřebitelském úvěru. Služba [anonymizováno] účet může být poskytována v režimech„ Online“,„ Standard“,„ Premium“. V odst. 2 je uvedeno, že zákazník zřízením služby [anonymizováno] účet získává možnost platit za zboží a služby v hodnotě aktuálního nevyčerpaného finančního limitu [anonymizováno] účtu. Bezprostředně po skončení každého kalendářního měsíce obdrží zákazník celkové vyúčtování nákupů a plateb uskutečněných v daném kalendářním měsíci, splatnost je vždy 15. dne následujícího kalendářního měsíce. V odst. 7 je uvedeno, že zákazníkovi bude zaslána online smlouva spolu se zákaznickými obchodními podmínkami [právnická osoba] vztahujícími se na službu [anonymizováno] účet, kterou zákazník elektronicky podepíše verifikačním kódem zaslaným prostřednictvím SMS po dokončení registrace na stránce [webová adresa]. Dle části„ Odložení splatnosti“ pokud zákazník nejpozději k 15. dni následujícího kalendářního měsíce uhradí alespoň 10 % z hodnoty vyúčtování, dojde automatiky k odložení platby zbývající části jeho celkového vyúčtování [anonymizováno] účtu o jeden měsíc, a to i opakovaně a bude mu spočítán poplatek za prodloužení splatnosti zbývající části celkového vyúčtování [anonymizováno] účtu. Při platbě minimální částky 10 % z celkového vyúčtová