4 C 225/2021-68 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se domáhala vydání rozhodnutí, kterým by soud žalovanému uložil zaplacení částky 69 562 Kč s příslušenstvím z titulu dluhu žalovaného ze tří smluv o zápůjčce. Žalobkyně svůj nárok č. 1 odůvodnila tím, že společnost [právnická osoba] (dále jen„ [právnická] [osoba]“) posoudila úvěruschopnost žalovaného a následně s ním uzavřela dne 17. 11. 2018 smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo]. Na základě této smlouvy poskytl [právnická] [osoba] žalovanému peněžní prostředky ve výši 23 000 Kč v hotovosti. V souvislosti s poskytnutím peněžních prostředků se žalovaný zavázal zaplatit [právnická] [osoba] zpět úrok ve výši 4 600 Kč, odměnu za administrativní činnost ve výši 4 600 Kč a odměnu za hotovostní inkaso splátek ve výši 9 200 Kč. Dále bylo mezi smluvními stranami sjednáno životní pojištění, na které se žalovaný zavázal zaplatit 600 Kč. Celkovou částku se žalovaný zavázal zaplatit v 60 týdenních splátkách po 700 Kč, poslední splátka tak byla stanovena na 11. 1. 2020. Žalovaný na pohledávku za celou dobu splácení uhradil pouze částku 7 100 Kč (poslední platba uhrazena dne 21. 11. 2019), která byla započtena v částce 4 600 Kč na úrok, v částce 766,70 Kč na poplatek za administrativní činnost, v částce 1 627,18 Kč na hotovostní inkaso splátek a v částce 106,12 Kč na poplatek za životní pojištění. Vzhledem k tomu, že celková dlužná částka nebyla zaplacena do 11. 1. 2020, žalobkyně úročí nezaplacenou jistinu úrokem ve výši 19,12 % ročně od 12. 1. 2020 do zaplacení. Pohledávka za žalovaným byla dne 15. 1. 2021 postoupena na žalobkyni. Žalobkyně tak požaduje po žalovaném na nároku č. 1 uhradit částku 34 900 Kč, která se skládá z jistiny ve výši 23 000 Kč, poplatku za administrativní činnost ve výši 3 833,30 Kč, poplatku za hotovostní inkaso splátek ve výši 7 572,82 Kč a dlužného poplatku za životní pojištění ve výši 493,88 Kč. Dále žalobkyně požaduje uhradit kapitalizovaný úrok ve výši 4 519,76 Kč (úrok ve výši 19,12 % ročně z částky 23 000 Kč od 12. 1. 2020 do 15. 1. 2021), kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 2 363,89 Kč (zákonný úrok z prodlení ve výši 10,00 % ročně z částky 23 000 Kč od 12. 1. 2020 do 15. 1. 2021), úroků ve výši 19,12 % ročně z dlužné jistiny ve výši 23 000 Kč od 16. 1. 2021 do zaplacení a zákonných úroků z prodlení ve výši 10,00 % ročně z dlužné částky ve výši 23 000 Kč od 16. 1. 2021 do zaplacení. 2. Nárok č. 2 žalobkyně odůvodnila tím, že [právnická] [osoba] posoudil úvěruschopnost žalovaného a následně s ním uzavřela dne 1. 9. 2018 smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo]. Na základě této smlouvy poskytl [právnická] [osoba] žalovanému peněžní prostředky ve výši 22 000 Kč v hotovosti. V souvislosti s poskytnutím peněžních prostředků se žalovaný zavázal zaplatit [právnická] [osoba] zpět úrok ve výši 3 740 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 21,27 % ročně, odměnu za administrativní činnost ve výši 4 400 Kč a odměnu za hotovostní inkaso splátek ve výši 11 400 Kč. Celkovou částku se žalovaný zavázal zaplatit v 78 týdenních splátkách po 534 Kč, poslední splátka tak byla stanovena na 29. 2. 2020. Žalovaný na pohledávku za celou dobu splácení uhradil pouze částku 11 502 Kč (poslední platba uhrazena dne 21. 11. 2019), která byla započtena v částce 207,99 Kč na jistinu, v částce 3 740 Kč na úrok, v částce 4 393,93 Kč na poplatek za administrativní činnost a v částce 3 160,08 Kč na poplatek za hotovostní inkaso splátek. Vzhledem k tomu, že celková dlužná částka nebyla zaplacena do 29. 2. 2020, žalobkyně úročí nezaplacenou jistinu úrokem ve výši 21,27 % ročně od 1. 3. 2020 do zaplacení. Pohledávka za žalovaným byla dne 15. 1. 2021 postoupena na žalobkyni. Žalobkyně tak požaduje po žalovaném na nároku č. 2 uhradit částku 30 078 Kč, která se skládá z jistiny ve výši 21 792,01 Kč, dlužného poplatku za administrativní činnost ve výši 6,07 Kč a dlužného poplatku za hotovostní inkaso splátek ve výši 8 279,92 Kč. Dále žalobkyně požaduje uhradit kapitalizovaný úrok ve výši 4 133,02 Kč (úrok ve výši 21,27 % ročně z částky 21 792,01 Kč od 1. 3. 2020 do 15. 1. 2021), kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 1 943,12 Kč (zákonný úrok z prodlení ve výši 10,00 % ročně z částky 21 792,01 Kč od 1. 3. 2020 do 15. 1. 2021), úroků ve výši 21,27 % ročně z dlužné jistiny ve výši 21 792,01 Kč od 16. 1. 2021 do zaplacení a zákonných úroků z prodlení ve výši 10,00 % ročně z dlužné částky ve výši 21 792,01 Kč od 16. 1. 2021 do zaplacení. 3. Nárok č. 3 žalobkyně odůvodnila tím, že [právnická] [osoba] posoudil úvěruschopnost žalovaného a následně s ním uzavřela dne 18. 6. 2018 smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo]. Na základě této smlouvy poskytl [právnická] [osoba] žalovanému peněžní prostředky ve výši 15 000 Kč v hotovosti. V souvislosti s poskytnutím peněžních prostředků se žalovaný zavázal zaplatit [právnická] [osoba] zpět úrok ve výši 3 000 Kč, odměnu za administrativní činnost ve výši 3 000 Kč a odměnu za hotovostní inkaso splátek ve výši 6 000 Kč. Dále bylo mezi smluvními stranami sjednáno životní pojištění, na které se žalovaný zavázal zaplatit 360 Kč. Celkovou částku se žalovaný zavázal zaplatit v 60 týdenních splátkách po 456 Kč, poslední splátka tak byla stanovena na 12. 8. 2019. Žalovaný na pohledávku za celou dobu splácení uhradil pouze částku 22 776 Kč (poslední platba uhrazena dne 21. 11. 2019), která byla započtena v částce 11 481,58 Kč na jistinu, částce 3 000 Kč na úrok, v částce 3 000 Kč na poplatek za administrativní činnost, v částce 4 994,74 Kč na hotovostní inkaso splátek a v částce 299,68 Kč na životní pojištění. Vzhledem k tomu, že celková dlužná částka nebyla zaplacena do 12. 8. 2019, žalobkyně úročí nezaplacenou jistinu úrokem ve výši 19,32 % ročně od 13. 8. 2019 do zaplacení. Pohledávka za žalovaným byla dne 15. 1. 2021 postoupena na žalobkyni. Žalobkyně tak požaduje po žalovaném na nároku č. 3 uhradit částku 4 584Kč, která se skládá z jistiny ve výši 3 518,42 Kč, dlužného poplatku za hotovostní inkaso splátek ve výši 1 005,26 Kč a dlužného poplatku za životní pojištění ve výši 60,32 Kč. Dále žalobkyně požaduje uhradit kapitalizovaný úrok ve výši 985,65 Kč (úrok ve výši 19,32 % ročně z částky 3 518,42 Kč od 13. 8. 2019 do 15. 1. 2021), kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 510,17 Kč (zákonný úrok z prodlení ve výši 10,00 % ročně z částky 3 518,42 Kč od 13. 8. 2019 do 15. 1. 2021), úroků ve výši 19,32 % ročně z dlužné jistiny ve výši 3 518,42 Kč od 16. 1. 2021 do zaplacení a zákonných úroků z prodlení ve výši 10,00 % ročně z dlužné částky ve výši 3 518,42 Kč od 16. 1. 2021 do zaplacení. 4. Žalobkyně na výzvu soudu k doložení listin k prokázání posouzení úvěruschopnosti dne 26. 10. 2021 uvedla, že splnila povinnost s odbornou péčí posoudit schopnost žalovaného splácet spotřebitelský úvěr. Majetková situaci žalovaného byla ověřena před uzavřením jednotlivých smluv z pracovních smluv a výplatních pásek. Žalobkyně kopii těchto dokladů nemá k dispozici. [právnická] [osoba] neměl důvod pochybovat o správnosti a pravdivosti tvrzení žalovaného a jeho příjem považoval za dostatečný a proto úvěr poskytl. 5. Žalovaný se k žalobě přes výzvu soudu nevyjádřil a v řízení zůstal zcela nečinný. Za splnění podmínek ustanovení § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen o.s.ř.), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání jen na základě předložených listinných důkazů. 6. Dle ustanovení § 419 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, spotřebitelem je každý člověk, který mimo rámec své podnikatelské činnosti nebo mimo rámec samostatného výkonu svého povolání uzavírá smlouvu s podnikatelem nebo s ním jinak jedná. Dle § 420 odst. 1 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, kdo samostatně vykonává na vlastní účet a odpovědnost výdělečnou činnost živnostenským nebo obdobným způsobem se záměrem činit tak soustavně za účelem dosažení zisku, je považován se zřetelem k této činnosti za podnikatele. 7. Dle ustanovení § 2390 občanského zákoníku, přenechá-li zapůjčitel vydlužiteli zastupitelnou věc tak, aby ji užil podle libosti a po čase vrátil věc stejného druhu, vznikne smlouva o zápůjčce. 8. Dle ustanovení § 2392 odst. 1 občanského zákoníku, při peněžité zápůjčce lze ujednat úroky. Totéž platí o zápůjčce poskytnuté v cenných papírech. 9. Dle ustanovení § 86 odst. 1 zákona č. 257/ 2016 o spotřebitelském úvěru, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Dle ustanovení § 86 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru, poskytovatel při