8 C 34/2022-58 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se žalobou domáhá po žalovaném zaplacení shora uvedené částky s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Učinila tak s odůvodněním, že dne [datum] uzavřela s žalovaným online Smlouvu o spotřebitelském úvěru č. [číslo úvěru], na základě které byla žalovanému téhož dne zapůjčena částka 5 000 Kč převodem na jeho účet č. [bankovní účet] ([variabilní symbol]). Nedílnou součástí smlouvy jsou Všeobecné obchodní podmínky. Úvěr byl poskytnut jako bezúčelový se smluvním úrokem 0,1 % denně z dlužné jistiny. Žalovaný se zavázal úvěr vrátit ve 3 splátkách nejpozději do [datum]. První splátka činí 3 169,07 Kč, je splatná [datum] a skládá se z jistiny ve výši 1 614,07 Kč, poplatku za správu ve výši 1 400 Kč a smluvního úroku 0,1 % denně z jistiny v kapitalizované výši 155 Kč. Druhá splátka činí 3 169,07 Kč, je splatná [datum] a skládá se z jistiny ve výši 1 667,49 Kč, poplatku za správu ve výši 1 400 Kč a smluvního úroku 0,1 % denně z jistiny v kapitalizované výši 101,58 Kč. Třetí splátka činí 3 171,71 Kč, je splatná [datum] a skládá se z jistiny ve výši 1 718,44 Kč, poplatku za správu ve výši 1 400 Kč a smluvního úroku 0,1 % denně z jistiny v kapitalizované výši 53,27 Kč. Celková částka, kterou se žalovaný zavázal uhradit, činí 9 510 Kč a skládá se z poplatku za poskytnutí a správu úvěru ve výši 1 400 Kč z každé splátky (tj. 3 x 1 400 Kč = 4 200 Kč) a smluvního úroku 0,1 % denně z dlužné jistiny. V případě prodlení žalovaného je tento povinen zaplatit smluvní pokutu 0,1 % denně z částky, ohledně které je žalovaný v prodlení. Smlouva o úvěru byla uzavřena online prostřednictvím internetových stránek [webová adresa], totožnost žalovaného byla ověřena dle jeho občanského průkazu a rodného listu, které žalovaný nahrál do tzv. klientského portálu. Žalobkyně dále prověřovala úvěruschopnost žalovaného, když žalovaný nahrál do portálu požadované dokumenty a žalobkyně posoudila rozpočet žalovaného, porovnala jeho příjmy a výdaje, posoudila příjmy, náklady na bydlení, dopravu, domácnost, vyživovací povinnost a finanční závazky u jiných společností, bylo zohledněno jeho rodinné postavení, nepravidelné výdaje a byla mu ponechána finanční rezerva na neplánované výdaje. Byl zjištěn čistý příjem žalovaného 22 470 Kč, výdaje ve výši 11 474 Kč (na bydlení v nájmu 4 000 Kč, na finanční závazky 2 774 Kč, na stravu, hygienu a ošacení 4 000 Kč, na telefon a internet 700 Kč) a maximální možná měsíční splátka byla stanovena na částku 5 498 Kč. Příjem byl ověřen z pracovní smlouvy. Výdaje na bydlení doloženy být nemohly, jelikož tyto nebyly hrazeny z bankovního účtu a žalovaný neměl potřebná potvrzení, proto žalobkyně vycházela z normativních nákladů na bydlení. Výdaje na finanční závazky byly ověřeny z jednotlivých splátek. K datu uzavření smlouvy o úvěru neměl žalovaný záznam v Centrální evidenci exekucí ani v insolvenčním rejstříku. Žalovaný nehradil splátky řádně a včas, žalobkyně proto žalovanému zaslala upomínku dne [datum], další dne [datum] a poslední dne [datum]. Jelikož žalovaný ničeho neuhradil, požaduje žalobkyně zaplacení částky 9 510 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z této částky a se smluvním 0,1% úrokem denně do zaplacení. Žalobkyně dále požaduje zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně které je dlužník v prodlení, a to konkrétně za období od 11. 9. 2021 do 5. 12. 2021, kdy za toto období činí smluvní pokuta částku 274,98 Kč. Žalovanému byla zaslána předžalobní upomínka ze dne [datum]. 2. Žalovaný se na výzvu soudu k žalobě nevyjádřil. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů. 3. Ze Smlouvy o spotřebitelském úvěru č. [číslo úvěru] soud zjistil, že tuto uzavřeli žalobkyně jako věřitel a žalovaný jako klient, a to elektronicky dne [datum]. Věřitel se zavazuje klientovi poskytnout bezhotovostní bezúčelový úvěr ve výši 5 000 Kč. Celková částka splatná klientem je 9 510 Kč RPSN činí 5 544,24 %. Doba trvání úvěru je 92 dní, konečná splatnost je [datum]. Zápůjční úroková sazba je 0,10 % denně a je neměnná po celou dobu trvání úvěru. Poplatek za poskytnutí a správu úvěru činí 1 400 Kč měsíčně. Žalovaný se zavazuje úvěr splatit ve 3 měsíčních splátkách dle splátkového kalendáře, kdy první splátka činí 3 169,07 Kč, je splatná [datum] a skládá se z jistiny ve výši 1 614,07 Kč, poplatku za správu ve výši 1 400 Kč a smluvního úroku 0,1 % denně z jistiny v kapitalizované výši 155 Kč. Druhá splátka činí 3 169,07 Kč, je splatná [datum] a skládá se z jistiny ve výši 1 667,49 Kč, poplatku za správu ve výši 1 400 Kč a smluvního úroku 0,1 % denně z jistiny v kapitalizované výši 101,58 Kč. Třetí splátka činí 3 171,71 Kč, je splatná [datum] a skládá se z jistiny ve výši 1 718,44 Kč, poplatku za správu ve výši 1 400 Kč a smluvního úroku 0,1 % denně z jistiny v kapitalizované výši 53,27 Kč. Nebude-li splátka uhrazena do data splatnosti, je žalovaný povinen zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je klient v prodlení. Dle výpisu z internetového bankovnictví žalobkyně byla dne [datum] odeslána částka 5 000 Kč na účet žalovaného č. [bankovní účet] pod [variabilní symbol]. 4. Nedílnou součástí smlouvy o úvěru jsou Všeobecné obchodní podmínky, ze kterých soud zjistil, že smlouvu o úvěru lze uzavřít prostřednictvím webového portálu [webová adresa], kde klient provede registraci. Za účelem ověření čísla bankovního účtu může být požádán o provedení platby ve výši 1 Kč na účet věřitele s unikátním variabilním symbolem. Věřitel následně informuje prostřednictvím emailové zprávy klienta zaslané na emailovou adresu uvedenou klientem, zda návrh na uzavření úvěrové smlouvy akceptoval a zda úvěr poskytne. Věřitel poskytne poté bezodkladně úvěr zasláním požadované výše úvěru na bankovní účet klienta. Žalobkyně ke smlouvě o úvěru dále dokládá kopii občanského průkazu žalovaného a jeho rodný list, na základě kterých byla ověřena totožnost žalovaného. 5. Dopisem ze dne [datum] byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky (dopis předán k poštovní přepravě téhož dne). Opakovaně byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky dopisem ze dne [datum] (opět odeslán téhož dne). 6. Co se týče prověřování úvěruschopnosti žalovaného žalobkyní před uzavřením předmětné smlouvy o úvěru, je tento proces detailně popsán v žalobě (viz bod 1. tohoto rozsudku). Žalobkyně na podporu svých tvrzení dokládá pracovní smlouvu a výplatní pásky žalovaného za období květen až červenec 2021, ze kterých je patrné, že žalovaný v tomto období pobíral průměrnou měsíční mzdu ve výši 21 757 Kč. Žalobkyně dále dokládá výpisy z účtu žalovaného č. [bankovní účet] za období [datum] až [datum], ze kterých soud zjistil, že žalovaný v měsíci červen 2021 čerpal úvěr ve výši 20 351 Kč od [právnická osoba], [forma právnické osoby], kdy splátky tohoto úvěru jsou zahrnuty do měsíčních výdajů žalovaného. Dále je zde patrné čerpání úvěru ve výši 27 500 Kč od [právnická osoba] [právnická osoba], splátky tohoto úvěru však v celkových měsíčních výdajích žalovaného zahrnuty nejsou. Na tento účet však nepřišla žádná z mezd žalovaného. Z výpisu z Centrální evidence exekucí, který dokládá žalobkyně, soud zjistil, že k datu [datum] zde žalovaný nemá žádné záznamy. 7. E-mailem ze dne [datum] zaslaným na e-mailovou adresu žalovaného uvedenou ve smlouvě o úvěru byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky a upozorněn na její možné soudní vymáhání, nebude-li ve lhůtě uhrazena. Obdobně byl žalovaný vyzván a upozorněn předžalobní upomínkou ze dne [datum] zaslanou následujícího dne na adresu žalovaného [adresa žalovaného]. 8. Ze sdělení [právnická osoba], zaslaného zdejšímu soudu dne [datum], soud zjistil, že majitelem účtu č. [bankovní účet] je žalovaný a že dne [datum] byla na tento účet zaslána částka 5 000 Kč z účtu žalobkyně představující poskytnutý úvěr. 9. Závazkový vztah, vzniklý dne [datum] mezi žalobkyní a žalovaným se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění účinném od 1. 1. 2014 (dále„ o. z.“), dále zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném od 1. 12. 2016. 10. Dle § 419 o. z., spotřebitelem je každý člověk, který mimo rámec své podnikatelské činnosti nebo mimo rámec samostatného výkonu svého povolání uzavírá smlouvu s podnikatelem nebo s ním jinak jedná. Dle § 420 odst. 1 a 2 o. z., kdo samostatně vykonává na vlastní účet a odpovědnost výdělečnou činnost živnostenským nebo obdobným způsobem se záměrem činit tak soustavně za účelem dosažení zisku, je považován se zřetelem k této činnosti za podnikatele. 11. Dle § 1751 odst. 1 o. z., část obsahu smlouvy lze určit odkazem na obchodní podmínky, které navrhovatel připojí k nabídce nebo které jsou stranám známy. Odchylná ujednání ve smlouvě mají před zněním obchodních podmínek přednost. 12. Dle § 1810, § 1812, § 1813 o. z., ustanovení tohoto dílu se použijí na smlouvy, které se spotřebitelem uzavírá podnikatel (dále jen„ spotřebitelské smlouvy“) a na závazky z nic