8 C 73/2020-59 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se žalobou domáhá zaplacení částky 38 655 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Učinila tak s odůvodněním, že mezi žalobkyní jako věřitelem a žalovaným jako klientem byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru [číslo] na základě které byl žalovanému následující den poskytnut úvěr ve výši 36 000 Kč s úrokovou sazbou 126,7 % ročně. Žalovaný se zavázal úvěr splácet v 18 měsíčních splátkách po 3 594 Kč splatných vždy k 17. dni v měsíci počínaje dubnem 2019. Žalovaný nehradil splátky řádně a včas, ocitl se v prodlení, když uhradil pouze 8 splátek po 3 594 Kč ([datum], 2 x [datum], [datum], [datum], [datum], [datum] a [datum]), tj. celkem částku 28 752 Kč. Žalobkyni vzniklo právo na zaplacení smluvních pokut ve výši 1 996 Kč (pokuta 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení delším než 30 dnů, což je v tomto případě splátka [číslo]) a náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 1 400 Kč (200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení delším než 15 dnů, což je v tomto případě splátka [číslo]). Dále bylo ujednáno, že ocitne-li se žalovaný v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, dochází k tomuto dni k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se dostal do takového prodlení s úhradou splátky [číslo] splatné dne [datum], ke dni [datum] došlo k zesplatnění celého úvěru. [příjmení] jistina úvěru činí 30 111,60 Kč (dosud nesplacená jistina + dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění), žalovaný měl tuto uhradit nejpozději v den zesplatnění. Žalobkyni vzniklo dále právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou, tj. ode dne 22. 2. 2020 do zaplacení dlužné jistiny. Žalobkyně tedy požaduje po žalovaném zaplacení částky 30 111,60 Kč (původní dlužná jistina 25 174,53 Kč + dlužný úrok za poskytnutí úvěru přirostlý ke dni zesplatnění úvěru 4 937,07 Kč), smluvních pokut ve výši 1 996 Kč s příslušenstvím, náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 1 400 Kč, smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny 30 111,60 Kč od 22. 2. 2020 k datu podání žaloby v kapitalizované výši 5 148,81 Kč, úroku ve výši 84,7 % ročně z původní dlužné jistiny 25 174,53 Kč od 22. 2. 2020 do zaplacení a zákonného 10% úroku z prodlení ročně z částky 33 507 Kč (30 111 Kč + 1 996 Kč + 1 400 Kč) od 22. 2. 2020 do zaplacení. Žalovaný dlužnou částku neuhradil. Žalovanému byla zaslána předžalobní upomínka. 2. Žalovaný v rámci svého procesního stanoviska u jednání soudu uvedl, že si je sice vědom svého dluhu vůči žalobkyni, ale na jeho úhradu neměl v době, kdy byl vyzván k úhradě celé dlužné částky, peníze a nemá je ani nyní, neboť mu před měsícem skončila jedna exekuce, v rámci které mu exekutorka vzala všechno, včetně peněz, které měla na účtu manželka žalovaného. Nelíbí se mu žalobkyní požadované úroky, neví ale, jak se proti tomu bránit. 3. Z Návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/ Smlouvy o úvěru [číslo] soud zjistil, že tato byla uzavřena dne [datum] mezi žalobkyní jako poskytovatelem úvěru a žalovaným jako klientem. Předmětem smlouvy byl úvěr ve výši 36 000 Kč na dobu trvání 18 měsíců. Žalovaný se zavázal zaplatit celkovou částku 64 692 Kč v 18 splátkách po 3 594 Kč splatných vždy k 17. dni v měsíci počínaje dubnem 2019. Zápůjční úroková sazba i RPSN činí 126,7 % ročně. Ve smlouvě bylo ujednáno, že ocitne-li se klient v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů. Takové smluvní pokuty jsou splatné ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k zaplacení dané smluvní pokuty. Poskytovatel má dále právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením. Výše nákladů činí u každé splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč a je splatná taktéž do 10 dnů ode dne vzniku práva na její zaplacení. Jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů, dojde automaticky k zesplatnění úvěru, tj. celé jistiny úvěru, veškerých úroků za poskytnutí úvěru přirostlých ke dni zesplatnění úvěru, veškerých smluvních pokut a náhrad nákladů. Ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění stávají součástí nové jistiny úvěru, kterou je klient povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění. Jestliže klient po zesplatnění nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou ode dne následujícího po dni zesplatnění až do jejího úplného zaplacení. Dopisem ze dne [datum] bylo žalovanému oznámeno schválení úvěru ke shora uvedené smlouvě a bylo mu oznámeno číslo účtu, na které má posílat splátky úvěru. Součástí oznámení je i splátkový kalendář. 4. Z dokladu o vyplacení úvěru (otisk dat z elektronického výpisu při pohybu na účtu) soud zjistil, že dne [datum] byla z účtu žalobkyně odeslána částka 36 000 Kč na účet žalovaného č. [bankovní účet]. 5. Z Karty klienta vyplývá, že žalovaný na předmětný úvěr uhradil celkem 8 splátek po 3 594 Kč, a to ve dnech [datum], [datum] (2 splátky), [datum], [datum], [datum], [datum] a [datum]. Dále žalovaný neuhradil ničeho a byly mu zaslány upomínky ve dnech [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum] a [datum]. 6. Co se týče prověřování úvěruschopnosti žalovaného, ta byla dle tvrzení žalobkyně v žalobě prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňující posouzení úvěruschopnosti ([příjmení], NRKI), dokladů o příjmech a prohlášení žalovaného. Následně byl proveden tzv. scoring žalovaného (interní matematický model založený na bodovém hodnocení dlužníka). Bylo zjištěno, že žalovaný nebyl v době žádosti o úvěr evidován v insolvenčním rejstříku, neměl u žalobkyně předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalovaného nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník jednající s žalovaným doporučil úvěr ke schválení. V Prohlášení klientů ze dne [datum] žalovaný prohlásil a potvrdil, že nemá žádné splatné dluhy vůči třetí osobě a státu, nebyla proti němu podána jakákoli žaloba a ani si není vědom důvodů, pro které by se tak mohlo stát, není vůči němu vydán exekuční titul na peněžité plnění, není proti němu vedeno exekuční řízení či řízení o výkon rozhodnutí a není účastníkem dohod či ujednání, jejich plnění by bylo v rozporu s plněním závazků dle smlouvy o úvěru. Žalovaný dále prohlásil, že není v úpadku nebo ve stavu hrozícího úpadku, nebyl proti jeho osobě podán insolvenční návrh, ani v posledních třech letech nebyl zamítnut insolvenční návrh proti jeho osobě pro nedostatek majetku. Veškeré údaje i informace, které poskytl, jsou pravdivé a úplné. Žalobkyně dále dokládá potvrzení zaměstnavatele žalovaného, ze kterého je zřejmý průměrný čistý měsíční příjem žalovaného za období prosinec 2018 až únor 2019 ve výši 26 610 Kč. Dokládá taktéž,,potvrzení o provedení platby“ ze dne [datum], ze kterého vyplývá, že v tento den byla žalovanému připsána částka 28 372 Kč představující jeho mzdu ze zaměstnání na účet č. [bankovní účet]. Co se týče měsíčních výdajů žalovaného, tak z listiny Hodnocení klienta ze dne [datum] vyplývá, že tyto byly zjištěny ve výši 3 410 Kč měsíčně (životní minimum), 2 000 Kč (1 dítě v domácnosti), 1 400 Kč (bydlení – nájemné, inkaso), rezerva 1 000 Kč a 9 804 Kč (splátky u téhož věřitele). Žalovaný byl dne [datum] prověřen v databázi SOLUS, avšak z potvrzení o prověření, které doložila žalobkyně, nelze zjistit, jaké skóre bylo žalovanému přiřazeno, tzn. jak byla vyhodnocena jeho bonita. 7. Dopisem ze dne [datum] byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné splátky [číslo] (splatné dne [datum]) a [číslo] (splatné dne [datum]) a upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru v důsledku prodlení. Dále byl obdobně vyzván dopisem ze dne [datum] týkající se dlužných splátek [číslo] (splatné dne [datum]) a [číslo] (splatné dne [datum]), dopisem ze dne [datum] týkající se dlužných splátek [číslo] (splatné dne [datum]) a [číslo] (splatné dne [datum]) a dopisem ze dne [datum] týkající se splátek [číslo] [číslo] [číslo] (splatné dne [datum]). Zesplatnění bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne [datum], zároveň byl vyzván k okamžité úhradě částky 33 507 Kč (původní dlužná jistina 25 174,53 Kč + úrok za poskytnutí úvěru přirostlý ke dni zesplatnění 4 937,07 Kč + neuhrazené smluvní pokuty 1 996 Kč + náhrada nákladů vzniklých v souvislosti s prodlení 1 400 Kč). 8. Předžalobní výzvou ze dne [datum], předanou k poštovní přepravě dne [datum], byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky a upozorněn na možné soudní vymáhání. Výzva byla zaslána na adresu žalovan