8 C 38/2022-87 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se žalobou domáhá zaplacení částky 124 774 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Učinila tak s odůvodněním, že mezi žalobkyní jako věřitelem a žalovaným jako klientem byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru [číslo] na základě které byl žalovanému téhož dne poskytnut úvěr ve výši 93 000 Kč. Úroková sazba byla sjednána ve výši 69,9 % ročně. Žalovaný se zavázal úvěr splácet ve 30 měsíčních splátkách po 6 630 Kč splatných vždy k 17. dni v měsíci počínaje dubnem 2021 Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně prostřednictvím emailové komunikace. Žalovaný tuto smlouvu podepsal svým jménem, příjmením, doplněním jedinečného kódu. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému zasláno na emailovou adresu žalovaného uvedenou se smlouvě. Žalovaný nehradil splátky řádně a včas, ocitl se v prodlení, když uhradil pouze 3 splátky po 6 630 Kč ([datum], [datum] a [datum]). Žalobkyni vzniklo právo na zaplacení smluvních pokut ve výši 998 Kč (pokuta 2 x 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení delším než 30 dnů, což je v tomto případě splátka [číslo]) a náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč (200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení delším než 15 dnů, což je v tomto případě splátka [číslo]). Dále bylo ujednáno, že ocitne-li se žalovaný v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, dochází k tomuto dni k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se dostal do takového prodlení s úhradou splátky [číslo] splatné dne [datum], ke dni [datum] došlo k zesplatnění celého úvěru. Nová jistina úvěru činí 104 465,08 Kč (dosud nesplacená jistina + dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění), žalovaný měl tuto uhradit nejpozději v den zesplatnění. Žalobkyni vzniklo dále právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou, tj. ode dne [datum] do zaplacení dlužné jistiny. Žalobkyně tedy požaduje po žalovaném zaplacení částky 104 465,08 Kč (odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru 89 144,40 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 15 320,68 Kč) s příslušenstvím, smluvních pokut ve výši 998 Kč s příslušenstvím, náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč, smluvní pokuty ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou počínaje dnem [datum] do data vyhotovení žaloby, tedy ve výši 18 909,07 Kč, dále úroku ve výši 69,9 % ročně z původní dlužné jistiny 89 144,40 Kč od [datum] do zaplacení a zákonného 8,50% úroku z prodlení ročně z původní dlužné jistiny 89 144,40 Kč od [datum] do zaplacení. Žalovaný dlužnou částku neuhradil. Žalovanému byla zaslána předžalobní upomínka. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla žalobkyní prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jako i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalovaného ad.). Bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Žalovaný byl prověřen v databázích SOLUS a NRKI. Na základě tohoto a provedeného tzv. scoringu klienta (interního matematického modelu založeného na bodovém hodnocení dlužníka) bylo rozhodnuto o poskytnutí úvěru. Bylo prověřeno, že žalovaný není evidován k insolvenčním rejstříku, nemá u žalobkyně předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalovaného nebyl evidován jako neplatný a obchodník jednající s žalovaným doporučil úvěr ke schválení. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. K jednání soudu dne [datum] se bez omluvy nedostavil, ač byl řádně a včas předvolán z adresy trvalého pobytu, proto soud v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 občanského soudního řádu (dále jen „o.s.ř.“) věc projednal v nepřítomnosti žalovaného. Současně však nebyly splněny podmínky pro vydání rozsudku pro zmeškání dle § 153b o.s.ř., neboť s ohledem na právní posouzení věci nebyl žalovaný v předvolání poučen o možnosti vydání rozsudku pro zmeškání. 3. Z Návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/ Smlouvy o úvěru [číslo] předsmluvních informací k této smlouvě soud zjistil, že tato byla uzavřena dne [datum] mezi žalobkyní jako poskytovatelem úvěru a žalovaným jako klientem. Předmětem smlouvy byl úvěr ve výši 93 000 Kč na dobu trvání 30 měsíců. Žalovaný se zavázal zaplatit celkovou částku 198 900 Kč ve 30 měsíčních splátkách po 6 630 Kč splatných vždy k 17. dni v měsíci počínaje dubnem 2021. Zápůjční úroková sazba činí 69,89 % ročně, RPSN 97,25 % ročně. Ve smlouvě bylo ujednáno, že ocitne-li se klient v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů. Takové smluvní pokuty jsou splatné ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k zaplacení dané smluvní pokuty. Poskytovatel má dále právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením. Výše nákladů činí u každé splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč a je splatná taktéž do 10 dnů ode dne vzniku práva na její zaplacení. Jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů, dojde automaticky k zesplatnění úvěru, tj. celé jistiny úvěru, veškerých úroků za poskytnutí úvěru přirostlých ke dni zesplatnění úvěru, veškerých smluvních pokut a náhrad nákladů. Ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění stávají součástí nové jistiny úvěru, kterou je klient povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění. Jestliže klient po zesplatnění nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou ode dne následujícího po dni zesplatnění až do jejího úplného zaplacení. Z Dodatku [číslo] ke shora uvedené smlouvě vyplývá, že smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku. Žalovaný tuto smlouvu podepsal svým jménem, příjmením, doplněním jedinečného kódu, oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému zasláno na emailovou adresu žalovaného uvedenou se smlouvě. Dopisem ze dne [datum] bylo žalovanému oznámeno schválení úvěru ke shora uvedené smlouvě a bylo mu oznámeno číslo účtu, na které má posílat splátky úvěru. Součástí oznámení jsou i základní parametry úvěru a splátkový kalendář. 4. Z listiny nazvané Hodnocení klienta ze dne [datum] soud zjistil, že v této žalovaný uvedl své pravidelné čisté měsíční příjmy ze zaměstnání ve výši 30 000 Kč, což je podloženo výpisy z účtu žalovaného (viz bod 7 tohoto rozsudku). Co se týče měsíčních výdajů, je zde uvedená částka 3 860 Kč označená jako životní minimum a výdaje na bydlení (nájemné, inkaso) ve výši 2 700 Kč, celkem tedy měsíční výdaje ve výši 6 560 Kč. Žalovaný zde dále uvedl, že bydlení má vlastní. Žalobkyně doložila oboustrannou kopii občanského průkazu žalovaného. 5. Z výpisu záznamů z registru SOLUS soud zjistil, že k osobě žalovaného zde ke dni [datum] není evidována žádná dlužná splátka. 6. Z dokladu o vyplacení úvěru (otisk dat z elektronického výpisu při pohybu na účtu) soud zjistil, že dne [datum] byla z účtu žalobkyně odeslána částka 93 000 Kč na účet žalovaného č. [bankovní účet], kdy tento účet je uveden ve smlouvě o úvěru jako účet žalovaného. [právnická osoba], ze dne [datum] bylo zdejšímu soudu sděleno, že tento účet skutečně patří žalovanému a dne [datum] byla na účet připsána částka 93 000 Kč představující poskytnutý úvěr. 7. Z výpisů z bankovního účtu žalovaného č. [bankovní účet] vyplývá, že dne [datum] byla na tento účet připsána částka 30 445 Kč, dne [datum] částka 29 879 Kč, dne [datum] částka 30 285 Kč a dne [datum] částka 28 745 Kč Tyto částky představují mzdu žalovaného ze zaměstnání. Z informací uvedených v popisu těchto výpisů vyplývá, že tento účet patří žalovanému, výpisy byly provedeny z internetového bankovnictví dne [datum]. Z dalších výpisů z účtu žalovaného za období od ledna do března 2021 bylo zjištěno, že dne [datum] čerpal žalovaný prostřednictvím tohoto účtu úvěr od společnosti [právnická osoba] ve výši 15 000 Kč, v průběhu celého měsíce ledna 2021 postupně dále od společnosti [právnická osoba] úvěr ve výši 14 000 Kč, v průběhu měsíce února od společnosti [právnická osoba] úvěr ve výši 25 000 Kč, dále dne [datum] úvěr od společnosti [právnická osoba] ve výši 40 000 Kč a dále dne [datum] úvěr od společnosti [právnická osoba] ve výši 6 000 Kč. 8. Z Karty klienta vyplývá, že žalovaný na předmětný úvěr uhradil celkem 3 splátky po 6 630 Kč, a to ve dnech [datum], [datum] a [datum] Celkem tedy uhradil žalobkyni splátky ve výši 19 890 Kč. 9. Dopisem ze dne [datum] byl žalovaný vyzván k úhradě dlužných splátek [číslo] upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru. 10. D