8 C 48/2022-80 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu ve Vyškově dne 20. 4. 2022 domáhá zaplacení částky 70 122 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení s odůvodněním, že mezi ní jako věřitelem a žalovaným jako dlužníkem byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru [číslo] Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně prostřednictvím emailové komunikace. Žalovaný tuto smlouvu podepsal svým jménem, příjmením a doplněním jedinečného kódu. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému zasláno na emailovou adresu žalovaného uvedenou se smlouvě. Schopnost žalovaného splácet byla ověřena na základě prohlášení žalovaného, dokladů o příjmech a současně byla ověřena úvěrová historie žalovaného v databázích [příjmení] a NRKI. Na základě tohoto provedeného tzv. scoringu klienta (interního matematického modelu založeného na bodovém hodnocení dlužníka) bylo rozhodnuto o poskytnutí úvěru. Bylo prověřeno, že žalovaný není evidován v insolvenčním rejstříku, nemá u žalobkyně předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalovaného nebyl evidován jako neplatný a obchodník jednající s žalovaným doporučil úvěr ke schválení. Na základě smlouvy byl žalovanému poskytnut dne [datum] úvěr ve výši 50 000 Kč, a to na účet uvedený ve smlouvě. Smlouvou se žalovaný zavázal úvěr splácet ve 48 měsíčních splátkách po 2 758 Kč splatných vždy k 17 dni každého kalendářního měsíce s úrokem 59,77 % p.a. Žalovaný uhradil částky 1 500 Kč, 1 258 Kč, 2 758 Kč, další splátky již žalovaný nehradil. Žalobkyni vzniklo právo na zaplacení smluvních pokut ve výši 998 Kč (pokuta 2 x 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení delším než 30 dnů, což je v tomto případě splátka [číslo]) a náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč (200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení delším než 15 dnů, což je v tomto případě splátka [číslo]). Dále bylo ujednáno, že ocitne-li se žalovaný v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, dochází k tomuto dni k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se ocitl v prodlení s úhradou splátek, a to konkrétně se splátkou [číslo] úvěr byl k 20. 9 2021 zesplatněn. Nová jistina úvěru činí 56 796 Kč (dosud nesplacená jistina + dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění), žalovaný měl tuto uhradit nejpozději v den zesplatnění. Žalobkyni vzniklo dále právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou, tj. ode dne [datum] do zaplacení dlužné jistiny. Žalobkyně tedy požaduje po žalovaném zaplacení částky 56 796,65 Kč (odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru 49 451,75 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 7 344,90 Kč) s příslušenstvím, smluvních pokut ve výši 998 Kč s příslušenstvím, náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč, smluvní pokuty ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou počínaje dnem [datum] do data vyhotovení žaloby, tedy ve výši 11 928 Kč, dále úroku ve výši 59,77 % p.a. z částky 49 451,75 Kč od [datum] do [datum] ve výši 1 898,40 Kč, úroku ve výši 8,5 % p.a. z částky 49 451,75 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 158 860 Kč. Žalovaný dlužnou částku neuhradil. Žalovanému byla zaslána předžalobní upomínka. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. K jednání soudu dne [datum] se bez omluvy nedostavil, ač byl řádně a včas předvolán předvoláním doručeným do datové schránky, jenž má žalovaný zřízenu. Proto soud v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 občanského soudního řádu (dále jen „o.s.ř.“) věc projednal v nepřítomnosti žalovaného. Současně však nebyly splněny podmínky pro vydání rozsudku pro zmeškání dle § 153b o.s.ř., neboť s ohledem na právní posouzení věci nebyl žalovaný v předvolání poučen o možnosti vydání rozsudku pro zmeškání. 3. Z Návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/ Smlouvy o úvěru [číslo] předsmluvních informací k této smlouvě a z prohlášení klienta soud zjistil, že tato byla uzavřena dne [datum] mezi žalobkyní jako poskytovatelem úvěru a žalovaným jako klientem. Předmětem smlouvy byl úvěr ve výši [částka] na dobu trvání 48 měsíců. Žalovaný se zavázal zaplatit celkovou částku 132 384 Kč ve 48 měsíčních splátkách po 2 758 Kč splatných vždy k 17. dni v měsíci počínaje květnem 2021. Zápůjční úroková sazba činí 59,77 % ročně, RPSN 79,19 % ročně. Ve smlouvě bylo ujednáno, že ocitne-li se klient v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů. Takové smluvní pokuty jsou splatné ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k zaplacení dané smluvní pokuty. Poskytovatel má dále právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením. Výše nákladů činí u každé splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč a je splatná taktéž do 10 dnů ode dne vzniku práva na její zaplacení. Jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů, dojde automaticky k zesplatnění úvěru, tj. celé jistiny úvěru, veškerých úroků za poskytnutí úvěru přirostlých ke dni zesplatnění úvěru, veškerých smluvních pokut a náhrad nákladů. Ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění stávají součástí nové jistiny úvěru, kterou je klient povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění. Jestliže klient po zesplatnění nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou ode dne následujícího po dni zesplatnění až do jejího úplného zaplacení. Z Dodatku [číslo] ke shora uvedené smlouvě vyplývá, že smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku. Žalovaný tuto smlouvu podepsal svým jménem, příjmením, doplněním jedinečného kódu. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému zasláno na emailovou adresu žalovaného uvedenou se smlouvě. Dopisem ze dne [datum] bylo žalovanému oznámeno schválení úvěru ke shora uvedené smlouvě a bylo mu oznámeno číslo účtu, na které má posílat splátky úvěru. Součástí oznámení jsou i základní parametry úvěru a splátkový kalendář. 4. Z listiny nazvané Hodnocení klienta ze dne [datum] soud zjistil, že v této žalovaný uvedl své pravidelné čisté měsíční příjmy ze zaměstnání ve výši 22 000 Kč, což je podloženo potvrzením o příjmu a výplatními páskami za leden a únor 2021. Co se týče měsíčních výdajů, je zde uvedená částka 3 860 Kč označená jako životní minimum a výdaje na bydlení (nájemné, inkaso) ve výši 2 800 Kč, celkem tedy měsíční výdaje ve výši 6 660 Kč. Pokud jde o formu bydlení, je zaškrtnutý příznak jiné. Z hodnocení klienta dále vyplývá, že žalobkyně z příjmu 22 000 odečetla výdaje 6 660 Kč a dospěla k částce 14 340 Kč jako volných měsíčních prostředků. Žalobkyně doložila oboustrannou kopii občanského průkazu žalovaného včetně veřejné listiny o identifikaci osoby. 5. Z výpisu záznamů z registru SOLUS soud zjistil, že k osobě žalovaného zde ke dni [datum] není evidována žádná dlužná splátka. 6. Z výpisu z registru NRKI bylo zjištěno, že žalovaný byl zaražen do II. kategorie (vyšší body do interní Score Card). 7. Z dokladu o vyplacení úvěru (otisk dat z elektronického výpisu při pohybu na účtu) a z dokladu o provedení bankovní transakce ze dne [datum] soud zjistil, že dne [datum] byla z účtu žalobkyně odeslána částka 50 000 Kč na účet žalovaného [číslo] [bankovní účet], kdy tento účet je uveden ve smlouvě o úvěru jako účet žalovaného a byl ověřen žalobkyní. Sdělením [anonymizováno] [příjmení] [jméno], ze dne [datum] bylo zdejšímu soudu sděleno, že tento účet skutečně patří žalovanému a dne [datum] byla na tento účet připsána částka 50 000 Kč představující poskytnutý úvěr. 8. Z Karty klienta vyplývá, že žalovaný na předmětný úvěr uhradil celkem 2 splátky, a to první část první splátky 1 500 Kč dne [datum] a druhá část první splátky 1 258 Kč dne [datum], dne [datum] zaplatil žalovaný druhou splátku ve výši 2 758 Kč, žádnou další splátku již žalovaný neuhradil. 9. Dopisem ze dne [datum] byl žalovaný vyzván k úhradě dlužných splátek [číslo] upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru. 10. Dopisem ze dne [datum] byl žalovaný vyzván k úhradě dlužných splátek [číslo] upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru. 11. Dopisem ze dne [datum] bylo žalovanému oznámeno okamžité zesplatnění všech závazků vyplývajících ze shora uvedené smlouvy o úvěru z důvodu, že se ocitl v prodlení s úhradou splátky úvěru o délce 65 dnů. Zároveň byl vyzván k okamžité úhradě dosud nesplacené části úvěru, úroků, smluvních pokut a náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením v