11 C 79/2025-115 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobou podanou u soudu dne 8. 5. 2025 se žalobkyně domáhá vydání rozhodnutí, kterým by žalovanému byla uložena povinnost zaplatit částku 32 624,42 Kč s příslušenstvím a náhradu nákladů řízení s následujícím odůvodněním. Žalobkyně s žalovaným uzavřela dne 9. 10. 2019 smlouvu, na jejímž základě právní předchůdce žalobkyně poskytla žalovanému úvěr až do výše 30 000 Kč. Žalobkyně zkoumala schopnost žalovaného úvěr splácet. Úvěr byl poskytnut do výše 30 000 Kč s možností opakovaného čerpání. Pokud byl ve sjednaném období úvěr splacen, byl žalovaný oprávněn čerpat opakovaně. Úvěr byl sjednán s úrokem 18,9 % p.a. Žalobkyně z důvodu proklientského přístupu úrok snížila na 14,75 % p.a. Žalovaný neplnil své povinnosti ze smlouvy řádně a včas a i přes opakovanou výzvu nevyrovnal nepovolené přečerpání. Žalobkyně úvěr zesplatnila k 1. 6. 2024. Žalobou se žalobkyně domáhá zaplacení částky 32 624,42 Kč na jistině a příslušenství. Žalovanému byla zaslána předžalobní upomínka.2. K výzvě soudu žalobkyně podáním ze dne 7. 1. 2026 uvedla, že žádost žalovaného byla přes mobilní bankovnictví se zabezpečením prostřednictví aplikace George klíč. Úvěr byl čerpán na běžný účet vedený u žalobkyně , č. účtu, . Žalovaný na žádosti uvedl příjem 31 768 Kč, což bylo ověřeno z výpisu z účtu. Banka dále ověřila insolvenční rejstřík, CBCB, interní evidenci klientů, ve výdajích žalovaný uvedl částku 3 000 Kč a nájemné 7 500 Kč, žalobkyně pak vypočetla dle statistických údajů a normativních nákladů na bydlení částku 15 431 Kč. Žalovaný v žádosti uvedl splátky 0 Kč, banka zjistila částku 3 487 Kč, kontokorent 14 000 Kč. Žalobkyně dále uvedla, že kontokorentní úvěr byl splatný do jednoho roku od načerpání, v případě splacení je úvěr automaticky obnoven pro další roční období. Žalovaný přestal hradit měsíční splátky, za rok 2024 neuhradil žádnou splátku. V celkovém součtu žalovaný čerpal 1 705 079,30 Kč a splatil 1 964 605,64 Kč. Úvěr byl sjednán v roce 2019 a zesplatněn až pro porušování smluvních podmínek o pět let později v roce 2025. Výzvou soudu byla žalobkyně vyzvána, aby sdělila soudu, jakým způsobem a kdy byly uzavřeny smlouvy vč. dodatků, a v jakých konkrétních výších byl úvěr sjednán. Konkrétní skutečnosti týkající se uzavírání dodatků, výše jednotlivých úvěrů a zkoumání úvěruschopnosti v každém konkrétním případě, žalobkyně neuvedla.3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a zůstal nečinný. Za splnění podmínek § 115a o.s.ř. ve spojení s § 101 odst. 4 o. s. ř. soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání jen na základě předložených listinných důkazů, když žalovaný k tomuto neměl námitek a žalobkyně s rozhodnutím bez nařízení jednání souhlasila již v žalobě.4. Z předložených listinných důkazů soud zjistil následující skutečnosti:5. Z rámcové smlouvy o finančních službách bylo zjištěno, že dne 9. 10. 2019 uzavřel žalovaný smlouvu s žalobkyní. Smlouvou byl zřízen běžný účet č , č. účtu, .6. Z dodatku k rámcové smlouvě nebyly zjištěny žádné skutečnosti podstatné pro rozhodnutí.7. Ze smlouvy o kontokorentním úvěru ze dne 19. 4. 2023 bylo zjištěno, že žalovanému byl poskytnut kontokorentní úvěr ve výši 5 000 Kč s úrokovou sazbou 18,90 % ročně. V bodu 2 smlouvy je specifikován kontokorentní úvěr, tedy možnost povoleného přečerpání zůstatku u bankovního účtu č. , č. účtu, . Výše úvěru se může měnit. Peníze budou žalovanému poskytnuty způsobem jako vlastní peníze, při běžném nakládání s účtem, i opakovaně. V bodě 3 je uvedeno splácení úvěru, ten byl žalovaný oprávněn splatit nejpozději do 14. 4. 2024. Úvěr bude splacen tak, že nejpozději v poslední den této lhůty měl žalovaný zajistit, že na účet budou vloženy prostředky v dostatečné výši ke splacení dluhů, zůstatek bude dorovnán tak, aby nebyl záporný. V případě dorovnání je žalovaný oprávněn čerpat opakovaně. V bodě 3.2. a 3.3 jsou sjednány důsledky porušení smlouvy, s tím, že při porušení lze za podmínek stanovených VOP úvěr pozastavit, snížit limit nebo zesplatnit. Smlouva byla podepsána dne 19. 4. 2023, žalovaný podepsal elektronickým podpisem.8. Z dodatku ke smlouvě o kontokorentním úvěru ze dne 14. 6. 2023 bylo zjištěno, že k účtu č. , č. účtu, byl sjednán kontokorentní úvěr, který byl tímto dodatkem navýšen na 30 000 Kč. Smlouva byla uzavřena dne 14. 6. 2023, žalovaný podepsal smlouvu elektronickým podpisem.9. Z detailu zadané operace bylo zjištěno, že výše uvedené smlouvy byly uzavřeny prostřednictvím internetového bankovnictví žalovaného s využitím George v mobilu, žalovaný vyplnil údaje požadované žalobkyní.10. Z VOP a ceníku nebyly zjištěny žádné podstatné skutečnosti pro věc.11. Z dopisu ze dne 13. 4. 2024 bylo zjištěno, že žalovaný byl vyzván k úhradě částky 2 452 Kč, nejpozději do 1. 6. 2024, v případě neuhrazení bude žalobkyně po žalovaném požadovat zaplacení celého úvěru ve výši 32 452 Kč.12. Z výzvy ze dne 12. 6. 2024 vč. kopie dodejky bylo zjištěno, že žalovaný byl upomínán o úhradu částky 33 646,51 Kč (z toho 33 024,42 Kč nepovolené přečerpání) jako závazky z účtu č. , hodnota, žalovanému bylo oznámeno zesplatnění.13. Z výzvy ze dne 20. 1. 2025 vč. poštovního podacího archu bylo zjištěno, že žalovaný byl vyzván právním zástupcem k úhradě částky 39 213,51 Kč ze smlouvy č. , hodnota, .14. Z dokumentu nazvaného jako podklady pre súdne konanie bylo zjištěno, že se jedná o interní podklady žalobkyně k úvěru žalovaného, který byl zesplatněn dne 1. 6. 2024. Na jistině je uvedena částka – 32 624,42 Kč.15. Z výpisu z účtu č. , č. účtu, bylo zjištěno, že účet byl založen dne 9. 10. 2019, k tomuto datu není sjednán kontokorentní úvěr, a to ani do konce roku 2019. Z výpisu z účtu pro rok 2020, 2021, 2022 bylo zjištěno, že nebyl sjednán kontokorentní úvěr. Z výpisu z účtu za leden 2023 bylo zjištěno, že nebyl sjednán kontokorentní úvěr, obsahuje příchozí úhradu od , právnická osoba, S.R.O. 22 003 Kč, počáteční zůstatek je – 180 Kč a konečný zůstatek – 163 Kč, výpis z účtu obsahuje mnoho odchozích plateb v běžných obchodech, na čerpacích stanicích, dále obsahuje odchozí platby pro sázkové společnosti. Z výpisu z účtu za únor 2023 bylo zjištěno, že v tomto období obsahuje výpis z účtu sjednání kontokorentního úvěru ve výši 2 000 Kč, počáteční zůstatek je – 163 Kč, konečný zůstatek – 2 146 Kč, výpis obsahuje příchozí platbu od , právnická osoba, S.R.O. ve výši 29 807 Kč, dále odchozí platbu 3 361 Kč s označením úvěr, a mnoho odchozích plateb v běžných obchodech a pro sázkové společnosti. Výpis z účtu za březen 2023 obsahuje kontokorent 2 000 Kč, počáteční zůstatek je - 2 146 Kč, konečný zůstatek – 1 612 Kč, výpis z účtu obsahuje příchozí platbu od , právnická osoba, S.R.O. 31 171 Kč, odchozí platbu 3 631 Kč úvěr, dále mnoho plateb v běžných obchodech a pro sázkové společnosti. Výpis za duben 2023 obsahuje kontokorentní úvěr ve výši 14 000 Kč, počáteční zůstatek 1 612 Kč, konečný zůstatek – 14 443 Kč, příchozí platu od , právnická osoba, S.R.O. 32 711 Kč, splátku úvěru 3 361 Kč a dále mnoho odchozích plateb v běžných obchodech a pro sázkové společnosti. Výpis z účtu za květen 2025 obsahuje kontokorent ve výši 25 000 Kč, počáteční zůstatek je – 14 443 Kč, konečný zůstatek 40 193 Kč, příchozí platbu od , právnická osoba, S.R.O. 31 525 Kč, odchozí položka nájem červen 11 500 Kč, zálohy na energie červen 4 800 Kč, splátka úvěru 3 631 Kč, dne 29. 5. 2023 obsahuje účet příchozí položku 70 000 Kč s označením , Anonymizováno, :, Anonymizováno, , výpis z účtu obsahuje 15 stran a mnoho plateb v běžných obchodech a pro sázkové společnosti. Výpis z účtu za červen 2023 má počáteční zůstatek 40 193 Kč a konečný zůstatek – 30 034 Kč, obsahuje 36 stran, příchozí platba od , právnická osoba, S.R.O. 31 067 Kč a mnoho plateb v běžných obchodech a pro sázkovou kancelář. Výpis z účtu za červen 2023 obsahuje kontokorent 30 000 Kč, do konce roku 2023 se výše kontokorentu již nezměnila, odchozí platby jsou obdobné. Z výpisu z účtu za rok 2024 bylo zjištěno, že kontokorent byl nezměněn, v červnu 2024 byl úvěr žalobkyní zesplatněn, převeden na evidenční účet pohledávek ve výši 33 024,42 Kč.16. Z výpisu poplatků nebyly zjištěny žádné podstatné skutečnosti pro rozhodnutí ve věci.17. Z posouzení úvěruschopnosti bylo zjištěno, že posouzení se týká žádosti ze dne 14. 6. 2023, vychází z klientem uvedených výdajů 3 000 Kč a 7 500 Kč, žalobkyně dospěla k výdajům 15 431 Kč jako vypočtených statisticky a normativními náklady na bydlení. Dále žalobkyně vycházela ze splátek pro žalobkyni 3 487 Kč, dále mimo žalobkyni 3 304 Kč a z kontokorentu, který je navyšován.18. Z dokumentu all transaction byly zjištěny platby žalovaného z účtu a čerpání žalovaného od roku 2019, k 1. 6. 2024 byl úvěr převeden na evidenční účet pohledávek.19. Závazkový vztah se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, a zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném ke dni uzavření smlouvy (případně jednotlivých dodatků).20. Podle ust. § 419 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen občanský zákoník), spotřebitelem je každý člověk, který mim