3 C 172/2025-150 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobou doručenou soudu dne , datum, , ve znění jejího doplnění ze dne , datum, , se žalobkyně domáhá po žalované zaplacení částky , částka, s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Učinila tak s odůvodněním, že dne , datum, byla mezi účastníky řízení uzavřena smlouva o úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě byl žalované poskytnut úvěr ve výši , částka, . K vyplacení úvěru žalované došlo dne , datum, . Smlouva o úvěru byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně prostřednictvím e-mailové komunikace. Žalovaná smlouvu podepsala svým jménem, příjmením a doplněním jedinečného kódu, který jí byl za tímto účelem ze strany žalobkyně předem poskytnut. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru ve výši 72,85 % ročně splácet v 48měsíčních splátkách po , částka, , splatných vždy k 24. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem březen 2024, a to dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Oznámení o schválení úvěru bylo žalované následně zasláno na e-mailovou adresu uvedenou ve smlouvě. Žalobkyně řádně prověřila schopnost žalované splácet úvěr, a to na základě dokladů a informací získaných od žalované, z databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů. Bylo zjištěno, že volné zdroje ke hrazení úvěru jsou dostatečné. Dále byla ověřena úvěrová historie žalované v databázích SOLUS a NRKI. Bylo prověřeno, že žalovaná nebyla v době žádosti o úvěr evidována v insolvenčním rejstříku, neměla u žalobce předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalované nebyl evidován jako neplatný a zaměstnavatel žalované nebyl evidován v insolvenčním rejstříku. Žalobkyně dospěla k závěru, že na straně žalované nejsou důvodné pochybnosti o její schopnosti úvěr splácet. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru, když do data zesplatnění úvěru žalobkyni uhradila částku v celkové výši , částka, (a to v měsíčních splátkách výši , částka, dne , datum, , , datum, , , datum, , , datum, , , datum, , a , částka, dne , datum, ). Vzhledem k tomu, že žalovaná se dostala do prodlení s úhradou splátky č. , hodnota, (splatné dne , datum, ) o délce 65 dnů, došlo dle bodu 6.3. smlouvy ke dni , datum, k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4. smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že nová jistina ve výši , částka, byla splatná nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle bodu 6.1. smlouvy vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvní pokuty v celkové výši , částka, , když se žalovaná ocitla v prodlení o délce 30 dnů se zaplacením splátek č. , hodnota, a 7 (2 x , částka, ). Dle bodu 6.2. smlouvy dále žalobkyni vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované v celkové výši , částka, , když se žalovaná ocitla v prodlení o délce 15 dnů se zaplacením splátek č. , hodnota, a 7 (2 x , částka, ). Od , datum, vznikla dle bodu 6.5. smlouvy žalované povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. Dle bodu 2.2. smlouvy úroky z úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru. Žalobkyně po žalované požaduje uhradit částku , částka, odpovídající aktuální dlužné jistině s příslušenstvím, smluvní pokutu dle bodu 6.1 smlouvy ve výši , částka, , náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2 smlouvy ve výši , částka, a smluvní pokutu dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalované s její úhradou, a to počínaje dnem , datum, do zaplacení, tj. smluvní pokutu ve výši 0,1 % z částky , částka, od , datum, do vyhotovení žaloby ve výši , částka, , dále žalobkyně požaduje zaplatit úrok za poskytnutí úvěru ve výši , částka, ode dne , datum, do zaplacení. Žalobce touto žalobou požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 72,85 % p. a. Za dobu od 91. dne prodlení žalované (tedy za dobu od , datum, ) žalobkyně v souladu s § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru tento úrok uplatňuje v zápůjční úrokové sazbě ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, tj. v nominální úrokové sazbě 12.75 % p. a. a pojištění schopnosti klienta úvěr splácet ve výši , částka, (3 x , částka, ). Žalobkyně zaslala žalovanému předžalobní výzvu.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila, zůstala v řízení nečinná.3. Žalobkyně byla ve smyslu ust. § 114 a) o.s.ř. v rámci přípravy jednání soudem vyzvána usnesením ze dne , datum, , č. j. , spisová značka, , aby specifikovala, jakým konkrétním způsobem byla prověřena schopnost žalované splácet úvěr před uzavřením smlouvy, a aby předložila všechny listiny, na jejichž základě (po zhodnocení jejich obsahu) žalobkyně prověřila schopnost žalované splácet úvěr před uzavřením smlouvy, dále byla vyzvána ke sdělení skutečností týkajících se kontraktačního procesu a vyplacení úvěru. Žalobkyně byla poučena, že je ve smyslu ust. § 101 odst. 1 písm. a) a písm. b) o.s.ř. povinna vylíčit pro rozhodnutí významné skutečnosti a plnit důkazní povinnost (§ 120 odst. 1 o.s.ř.), tj. na podporu všech svých tvrzení je povinna označit a předložit soudu důkazy, jejichž nerespektování může vést též k zamítnutí žaloby, popřípadě její části pro neunesení břemene tvrzení a důkazního břemene. Na výzvu soudu žalobkyně reagovala obsáhlým podáním ze dne , datum, , k němuž připojila listiny na podporu tvrzení (tyto listiny jsou již součástí spisu). Žalobkyně sdělila, že k uzavření smlouvy má důkazy v elektronické podobě. Žalovaná požádala o poskytnutí spotřebitelského úvěru, komunikovala prostřednictvím telefonu nebo osobně. Na účet žadatele byla odeslána , částka, za účelem identifikace. Podpisový kód je jedinečný. Úvěruschopnost žalované byla z její strany prověřena pečlivě a řádně, celkový měsíční příjem žalované , částka, , celkové měsíční náklady žalované , částka, , volné zdroje tak byly zjištěny , částka, . Na základě uvedeného byl proveden scoring klienta (interní matematický model založený na bodovém hodnocení dlužníka). Zadává zákonné životní minimum, které je jí objektivně známo. Další výdaje je pak povinna uvést žalovaná. Žalobkyně odkázala na fotografii občanského průkazu, výpis z NRKI, SOLUSU a na výpisy z bankovního účtu. Pokud jde o náklady na bydlení, žalovaná uvedla částku , částka, (nájemné + inkaso), důkazy na podporu tohoto tvrzení žalobkyně nedisponuje. Dále bylo zjištěno, že neexistuje osoba, vůči níž by měla žalovaná vyživovací povinnost. Pokud jde o závazky žalované, žalobkyně s žalovanou neměla uzavřenou žádnou souběžnou smlouvu a žalovaná jiné náklady na měsíční splátky úvěrů neuvedla., právnická osoba, jednání soudu dne , datum, se žalovaná bez omluvy nedostavila. Proto soud v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 o.s.ř. věc projednal v nepřítomnosti žalované. Současně však nebyly splněny podmínky pro vydání rozsudku pro zmeškání dle § 153b o.s.ř., neboť s ohledem na právní posouzení věci nebyla žalovaná v předvolání o možnosti vydání rozsudku pro zmeškání poučena.5. Soud provedl dokazování níže uvedenými listinami, z nichž byly zjištěny následující skutečnosti:6. Z předsmluvního formuláře a Prohlášení klienta ke smlouvě č. návrhu , Anonymizováno, bylo zjištěno, že jako poskytovatel úvěru je uvedena žalobkyně, žalovaná je identifikována jako klient s uvedením jména, příjmení, rodného čísla a dále je uveden email žalované. V předsmluvním formuláři je uvedena výše úvěru , částka, , celková částka, kterou je třeba zaplatit, je , částka, , v 48měsíčních splátkách po , částka, k 24. dni v měsíci. Úroková sazba činí 72,85 % ročně. U nákladů v případě opožděných plateb je uvedeno, že v případě prodlení s placením splátky o délce 30 dnů bude účtována smluvní pokuta , částka, a na účelně vynaložené náklady , částka, při prodlení s úhradou o délce 15 dnů. Při prodlení s úhradou kterékoliv splátky o délce 65 dnů dojde automaticky k zesplatnění a žalobkyně má nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny. V Prohlášení žalovaná uvádí, že veškeré údaje, které žalobkyni poskytla, jsou úplné a pravdivé. Dále uvádí, že si je vědoma výše úroků z úvěru, nemá žádné dluhy vůči jakékoliv třetí osobě či státu, nenachází se v úpadku a smlouvu neuzavírá v tísni atd. Prohlášení bylo podepsáno jedinečným kódem , Anonymizováno, dne , datum, v 16:29:59.7. Z hodnocení klienta ke smlouvě č. , hodnota, bylo zjištěno, že se hodnocení týká úvěru ve výši , částka, , měsíční příjem žalované činí , částka, a tento příjem pochází ze zaměstnání. V kolonce výdaje je stanovena částka , částka, (životní minimum) a v kolonce bydlení je uvedeno , částka, (nájemné, inkas