41 C 191/2020-89 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se žalobou, podanou u zdejšího soudu dne 9. 9. 2020, domáhala na žalovaném zaplacení částky 48 489 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z částky 48 489 Kč od 30. 1. 2020 do zaplacení, dále částky 10 365,18 Kč, úroku ve výši 89,28 % ročně z částky 38 241,67 Kč od 30. 1. 2020 do zaplacení, maximálně však úroku ve výši 139 060 Kč. V důvodech žaloby žalobkyně zejména uvedla, že mezi účastníky byla dne [datum] uzavřena úvěrová smlouva, na základě níž žalobkyně poskytla žalovanému dne 27. 3. 2019 částku 40 000 Kč. Žalovaný se zavázal tuto částku vrátit žalobkyni v měsíčních splátkách se sjednaným úrokem v efektivní sazbě 136,58 % ročně, splatných k 24. dni v měsíci, počínaje měsícem dubnem 2019. Žalobkyně prověřila řádně schopnost žalovaného splácet úvěr zejména doklady o příjmech, informacemi získanými od žalovaného a ověřením úvěrové historie žalovaného v databázích [příjmení] a [anonymizováno]. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou úvěru. Na základě žádosti žalovaného mu byla odložena splatnost splátky č. 5, a proto od 24. 8. 2019 do 23. 10. 2019 neběžel sjednaný úrok za poskytnutí úvěru. Žalovaný uhradil dne 18. 4. 2019 částku 3 219 Kč, dne 17. 5. 2019 částku 3 219 Kč, dne 18. 6. 2019 částku 3 219 Kč, dne 18. 7. 2019 částku 3 219 Kč, dne 15. 10. 2019 částku 3 219 Kč a dne 15. 11. 2019 částku 3 219 Kč. Ze smlouvy činí dluh žalovaného na jistině úvěru 46 691,41 Kč, která představuje zbývající dlužnou původní jistinu úvěru ve výši 38 241,67 Kč a dlužný úrok za poskytnutí úvěru, přirostlý ke dni zesplatnění úvěru ve výši 8 449,74 Kč. Žalovaný dále dluží na smluvní pokutě částku 998 Kč (2 x 449 Kč) dle bodu 6.1. smlouvy, a to za jeho prodlení s úhradou 8. a 9. splátky úvěru o délce 30 dnů. Žalovaný dluží na náhradě nákladů částku 800 Kč (4 x 200 Kč) dle bodu 6.2. smlouvy, a to za jeho prodlení s úhradou 6., 7., 8., a 9. splátky úvěru o délce 15 dnů). Žalovaný rovněž dluží na smluvní pokutě dle bodu 6.5. smlouvy částku 10 365,18 Kč, tedy 0,1 % z jistiny úvěru 46 691,41 Kč za každý den prodlení od 30. 1. 2020 k datu vyhotovení žaloby (7. 9. 2020), a dále úrok 89,28 % ročně z částky 38 241,67 Kč od 30. 1. 2020 do zaplacení. V důsledku prodlení žalovaného došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru ke dni 28. 1. 2020 v souladu s bodem 6.3. smlouvy. Podle bodu 6.4. smlouvy došlo ke dni zesplatnění úvěru k přirostení veškerých nezaplacených úroků za poskytnutí úvěru k jistině úvěru, přičemž novou jistinu (celkem 46 691,41 Kč) byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. 2. Podáním ze dne 18. 12. 2020 žalobkyně doplnila, že prověřila úvěruschopnost žalovaného tak, jak jí ukládá zákon o spotřebitelském úvěru, a to doklady o příjmech žalovaného, z nichž bylo zjištěno, že jeho příjmy činí 19 000 Kč; dále výpisy z databází [příjmení] a [anonymizováno]; hodnocením žalovaného, z něhož vyplynulo, že po odečtení jeho výdajů ve výši 8 943 Kč a započítání rezervy 1 000 Kč činí jeho volné prostředky ke splácení 9 057 Kč; a dále prohlášením žalovaného, v němž mimo jiné uvedl, že„ nemá žádné splatné dluhy, nebyla proti němu podána jakákoli žaloba a ani si není vědom důvodu, pro které by se tak mohlo stát, není vůči němu vydán exekuční titul na peněžité plnění, není proti němu vedeno exekuční řízení či řízení o výkon rozhodnutí a není účastníkem dohod či ujednání, jejichž plnění by bylo v rozporu s plněním závazků podle smlouvy, dále se nenachází v úpadku nebo ve stavu hrozícího úpadku, nebyl proti němu podán insolvenční návrh, ani v posledních třech letech nebyl insolvenční návrh zamítnut pro nedostatek majetku“. 3. Z provedeného dokazování se podává, konkrétně z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/smlouvy o úvěru, že žalovaný požádal dne 26. 3. 2019 žalobkyni o poskytnutí úvěru ve výši 40 000 Kč ze smlouvy [číslo] na účet číslo [bankovní účet]. Žalovaný se ve smlouvě [číslo] zavázal vrátit žalobkyni poskytnutý úvěr spolu s úrokem ve výši 136,58 % ročně v 36 měsíčních splátkách po 3 219 Kč, splatných do 24. dne každého kalendářního měsíce, počínaje kalendářním měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen. Předpokládaná výše roční procentní sazby nákladů byla sjednána ve výši 136,58 %. V bodu 6.1. smlouvy bylo účastníky sjednáno, že jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 30 dnů, vznikne mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů; splatnost smluvní pokuty byla sjednána ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k zaplacení dané smluvní pokuty. V bodu 6.2. smlouvy bylo účastníky sjednáno, že žalobkyně má vůči žalovanému právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s jeho prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitne v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč; splatnost náhrady nákladů byla sjednána ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva na jejich zaplacení. V bodu 6.3. písm. b) smlouvy bylo účastníky sjednáno, že, jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tzn. že se k tomuto dni stanou okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru, přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů. Dle bodu 6. 4. smlouvy bylo účastníky sjednáno, že ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stanou součástí nové jistiny úvěru, kterou je žalovaný povinen zaplatit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. V bodu 6.5. smlouvy bylo účastníky sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vznikne mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Dle bodu 8.2. smlouvy bylo účastníky sjednáno, že jakákoliv písemnost bude žalobkyní doručována žalovanému na adresu [adresa žalovaného], přičemž se má za to, že písemnost odeslaná poštou došla třetí pracovní den po odeslání. 4. Z dopisu ze dne 28. 3. 2019 - oznámení o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru [číslo] včetně jeho přílohy - splátkového kalendáře ke smlouvě o úvěru [číslo] dodejky se podává, že žalobkyně oznámila žalovanému, že akceptovala návrh žalovaného na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] zaslala žalovanému splátkový kalendář, vztahující se k uzavřené smlouvě a jedno vyhotovení smlouvy; dále informovala žalovaného mimo jiné o tom, že výše roční procentní sazby nákladů (RPSN) činí 137,54 %. Ze splátkového kalendáře se podává, že úvěr ze smlouvy [číslo] je splatný v 36 měsíčních splátkách po 3 219 Kč, splatných k 24. dni v měsíci, počínaje měsícem dubnem 2019. 5. Z dopisu ze dne 2. 8. 2019 se podává, že žalovaný požádal žalobkyni o odložení splátek ze smlouvy [číslo] to z finančních důvodů. 6. Z dopisu ze dne 2. 8. 2019 a přílohy - upravený splátkový kalendář (po provedeném odkladu splátek) ke smlouvě [číslo] se podává, že žalobkyně akceptovala žádost žalovaného o odklad splátek a provedla odklad splátky č. 5; dále oznámila žalovanému, že po dobu odkladu splátky od 25. 7. 2019 do 24. 8. 2019 neběží sjednaný úrok za poskytnutí úvěru, výše roční procentní sazby úvěru po provedeném odkladu činí 120,08 % a uvedla upravený splátkový kalendář. 7. Z karty klienta ke smlouvě [číslo] ([číslo]) se podává, že žalobkyně poskytla žalovanému dne 27. 3. 2019 ze smlouvy [číslo] částku 40 000 Kč; žalovaný uhradil dne 18. 4. 2019 částku 3 219 Kč na splátku splatnou dne 24. 4. 2019, dne 17. 5. 2019 částku 3 219 Kč na splátku splatnou dne 24. 5. 2019, dne 18. 6. 2019 částku 3 219 Kč na splátku splatnou dne 24. 6. 2019, dne 18. 7. 2019 částku 3 219 Kč na splátku splatnou dne 24. 7. 2019, dne 15. 10. 2019 částku 3 219 Kč na splátku splatnou dne 24. 9. 2019 a dne 15. 11. 2019 částku 3 219 Kč na splátku splatnou dne 24. 10. 2019. Splátka č. 5 splatná dne 24. 8. 2019 byla odložena. Žalovaný tak na splátkách zaplatil celkem 19 314 Kč, přičemž žádná další splátka nebyla žalovaným zaplacena. 8. Z dopisu ze dne 28. 1. 2020 – oznámení se podává, že žalobkyně informovala žalovaného, že dne 28. 1. 2020 došlo pro jeho prodlení o délce 65 dnů k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy [číslo]; současně žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě částky 48 489 Kč do 10 dnů od data odeslání tohoto oznámení. 9. Z dopisu ze dne 27. 12. 2019 – výzvy k zaplacení, upozornění na možnost zesplatnění celého úvěru se podává, že žalobkyně informovala žalovaného o prodlení s úhradou splátek úvěru ze smlouvy [číslo] č. 8 a 9. splatných dne 24. 11. 2019 a 24. 12. 2019 a upozornila žalovaného na možnost zesplatnění celého úvěru. 10. Z dopisu ze dne 24. 1. 2020 – výzvy k z