35 C 25/2023-39 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne [datum], ve znění doplnění ze dne [datum], po žalované domáhala zaplacení částky 43 885 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že po předchozím posouzení úvěruschopnosti žalovaného uzavřeli společnost [právnická osoba], [IČO] (dále jen„ Společnost“), a žalovaná a) dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] (dále jen„ Smlouva“), na jejímž základě poskytla Společnost žalované v hotovosti peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč a žalovaná se zavázala Společnosti vrátit jistinu společně s úrokem ve výši 4 000 Kč, odměnou za administrativní činnost ve výši 4 000 Kč, za hotovostní inkaso splátek ve výši 8 000 Kč, za asistenční službu ve výši 540 Kč, a to v 60 týdenních splátkách po 609 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na [datum]. Žalovaná nicméně řádně a včas nesplácela, když uhradila pouze částku 13 245 Kč; b) dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] (dále jen„ Smlouva“), na jejímž základě poskytla Společnost žalované v hotovosti peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč a žalovaná se zavázala Společnosti vrátit jistinu společně s úrokem ve výši 3 400 Kč (úroková sazba 21,27 % ročně), odměnou za administrativní činnost ve výši 4 000 Kč, za hotovostní inkaso splátek ve výši 10 400 Kč, a to v 78 týdenních splátkách po 485 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na [datum]. Žalovaná nicméně řádně a včas nesplácela, když uhradila pouze částku 17 210 Kč. Žalovaná částka 43 885 Kč s příslušenstvím sestává a) z částky 23 295 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 3 500,68 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 9 021,26 Kč, zákonného úroku z prodlení z částky 17 850,50 Kč od [datum] do zaplacení ve výši 10 % a úroku 25,77 % ročně z částky 17 850,50 Kč od [datum] do zaplacení a b) z částky 20 590 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 2 731,40 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 5 809,69 Kč, zákonného úroku z prodlení z částky 114 921,15 Kč od [datum] do zaplacení ve výši 10 % a úroku 22,27 % ročně z částky 14 921,15 Kč od [datum] do zaplacení Žalovaná uhradila Společnosti celkem částku ve výši 30 455 Kč. 2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila, za splnění podmínek uvedených v § 115a o. s. ř. za použití § 101 odst. 4 o. s. ř. soud věc projednal a rozhodl bez nařízení jednání ve věci samé. <b>Závěr o skutkovém stavu</b> 3. Soud vyšel z dokazování provedeného listinami, přičemž v závorce kurzívou je uvedeno i to, na základě jakého konkrétního důkazu soud činí ten, který skutkový závěr. 4. a) Společnost a žalovaná si ujednaly dne [datum] Smlouvu [číslo] na jejímž základě poskytla Společnost žalované v hotovosti při podpisu Smlouvy peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč, které se žalovaná zavázala vrátit Společnosti společně s poplatkem ve výši 16 000 Kč, tvořeným úrokem ve výši 4 000 Kč, poplatkem ve výši 4 000 Kč, poplatkem za hotovostní inkaso splátek ve výši 8 000 Kč, poplatkem asistenční službu ve výši 540 Kč tj. celkově Společnosti uhradit částku 36 540 Kč v 60 týdenních splátkách po 609 Kč, počínaje [datum]. Dle doplňujících ustanovení o spotřebitelském úvěru je úvěr čerpán v hotovosti, splátky jsou používány nejprve na úhradu úroku, administrativního poplatku, odměny za hotovostní inkaso splátek a jistiny; v případě prodlení se hradí 1. náhrada účelně vynaložených nákladů, 2. splatné sankce, tj. smluvní pokuta a úrok z prodlení, 3. splatné splátky od nejdříve splatné, 4. nesplatné splátky v pořadí od splátky splatné nejdříve (viz Smlouva). Žalovaná na tuto Smlouvu uhradila částku 13 245 Kč. b) Společnost a žalovaná si ujednaly dne [datum] Smlouvu [číslo] na jejímž základě poskytla Společnost žalované v hotovosti při podpisu Smlouvy peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč, které se žalovaná zavázala vrátit Společnosti společně s poplatkem ve výši 17 800 Kč, tvořeným úrokem ve výši 3 400 Kč, poplatkem ve výši 4 000 Kč, poplatkem za hotovostní inkaso splátek ve výši 10 400 Kč, tj. celkově Společnosti uhradit částku 37 800 Kč v 78 týdenních splátkách po 485 Kč, počínaje dnem [datum]. Dle doplňujících ustanovení o spotřebitelském úvěru je úvěr čerpán v hotovosti, splátky jsou používány nejprve na úhradu úroku, administrativního poplatku, odměny za hotovostní inkaso splátek a jistiny; v případě prodlení se hradí 1. náhrada účelně vynaložených nákladů, 2. splatné sankce, tj. smluvní pokuta a úrok z prodlení, 3. splatné splátky od nejdříve splatné, 4. nesplatné splátky v pořadí od splátky splatné nejdříve (viz Smlouva). Žalovaná na tuto Smlouvu uhradila částku 17 210 Kč. 5. a) Společnost a žalovaná vyplnily dne [datum] kartu zákazníka, v níž je uvedeno, že žalovaná je vdaná, má dvě nezaopatřené děti, bydlí v nájemním bydlení, je zaměstnána u společnosti [právnická osoba], a. s., její měsíční celkový příjem činí 17 176 Kč a je tvořen čistým příjmem hlavním ve výši 12 000 Kč a státní podporou ve výši 5 176 Kč měsíčně. Žalovaná vydává na bydlení částku 5 000 Kč, osobní výdaje činí 6 000 Kč a splácí úvěr ve výši 2 000 Kč měsíčně, tedy celkové výdaje činí 3 000 Kč. Společnost ověřila totožnost žalované prostřednictvím občanského průkazu, příjmy ověřila dle pracovní smlouvy, výplatní pásky a výdaje dle nájemní smlouvy (viz karta zákazníka). b) Společnost a žalovaná vyplnily dne [datum] kartu zákazníka, v níž je uvedeno, že žalovaná je vdaná, má dvě nezaopatřené děti, bydlí v nájemním bydlení, je zaměstnána u společnosti [právnická osoba], a. s., její měsíční celkový příjem činí 16 500 Kč a je tvořen čistým příjmem hlavním ve výši 16 500 Kč měsíčně. Žalovaná vydává na bydlení částku 5 000 Kč, osobní výdaje činí 5 000 Kč, tedy celkové výdaje činí 10 000 Kč. Společnost ověřila totožnost žalované prostřednictvím občanského průkazu, příjmy ověřila dle pracovní smlouvy, výplatní pásky a výdaje dle nájemní smlouvy (viz karta zákazníka). 6. Dne [datum] si společnost [právnická osoba] jako postupitel a žalobkyně jako postupník sjednaly smlouvu o postoupení pohledávek, kterou Společnost postoupila žalobkyni pohledávky specifikované v příloze [číslo] smlouvy, v níž byla specifikována pohledávka za žalovanou ze Smlouvy (viz smlouva o postoupení pohledávek ze dne [datum], přílohy smlouvy o postoupení pohledávek). Dopisem ze dne [datum] oznámila Společnost žalované postoupení pohledávky ze Smlouvy na žalobkyni (viz oznámení o postoupení pohledávky ze dne [datum] vč. podacího lístku ze dne [datum]). Dopisem ze dne [datum] vyzval zástupce žalobkyně žalovanou k úhradě dlužné částky 67 925 Kč do [datum] na účet ve výzvě uvedený s upozorněním na soudní vymáhání pohledávky (viz výzva k plnění ze dne [datum] vč. podacího lístku ze dne [datum]). <b>Právní posouzení věci</b> <i>7. Podle § 1879 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. z.“), věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi).</i> <i>8. Podle § 1880 odst. 1 o. z. postoupením pohledávky nabývá postupník také její příslušenství a práva s pohledávkou spojená, včetně jejího zajištění.</i> 9. Nejprve se soud zabýval aktivní legitimací žalobkyně. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] postoupila pohledávku za žalovaným ze Smlouvy na žalobkyni, což bylo doloženo smlouvou o postoupení pohledávek a seznamem postupovaných pohledávek, přičemž žalovanému byla změna v osobě věřitele oznámena Společností dopisem ze dne [datum], čímž i vůči ní nabylo postoupení pohledávky účinnosti. Žalobkyně je tak aktivně legitimována k uplatnění nároků v daném řízení. <i>10. Podle § 2390 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v účinném znění (dále jen „o. z.“) přenechá-li zapůjčitel vydlužiteli zastupitelnou věc tak, aby ji užil podle libosti a po čase vrátil věc stejného druhu, vznikne smlouva o zápůjčce.</i> <i>11. Podle § 2392 odst. 1 první věty o. z. při peněžité zápůjčce lze ujednat úroky.</i> <i>12. Podle § 419 o. z. spotřebitelem je každý člověk, který mimo rámec své podnikatelské činnosti nebo mimo rámec samostatného výkonu svého povolání uzavírá smlouvu s podnikatelem nebo s ním jinak jedná.</i> <i>13. Podle § 420 odst. 1 o. z. kdo samostatně vykonává na vlastní účet a odpovědnost výdělečnou činnost živnostenským nebo obdobným způsobem se záměrem činit tak soustavně za účelem dosažení zisku, je považován se zřetelem k této činnosti za podnikatele.</i> <i>14. Podle § 420 odst. 2 o. z. pro účely ochrany spotřebitele a pro účely § 1963 se za podnikatele považuje také každá osoba, která uzavírá smlouvy související s vlastní obchodní, výrobní nebo obdobnou činností či při samostatném výkonu svého povolání, popřípadě osoba, která jedná jménem nebo na účet podnikatele.</i> <i>15. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“) spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.</i> <i>16. Podle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřen