8 C 19/2023-112 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se žalobou po žalovaném domáhala zaplacení částky 114 392 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % p. a. z částky 114 392 Kč od [datum] do zaplacení a pohledávky ve výši 19 358,70 Kč představující smluvní pokutu. Dále se domáhala úroku ve výši 59,77 % p. a. z částky 97 695,04 Kč od [datum] do [datum] v kapitalizované výši 3 750,24 Kč a ve výši 11,75 % p. a. z částky 97 695 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy tento celkový úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 317 721 Kč. Žalobu odůvodnila tím, že s žalovaným uzavřela dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] (dále též„ Smlouva“), na jejímž základě žalovanému poskytla dne [datum] úvěr ve výši 100 000 Kč. Žalovaný se zavázal splácet poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru ve výši nominální úrokové sazby 59,77 % p. a., v 48 měsíčních splátkách ve výši 5 516 Kč, splatných vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem leden 2022. Žalovaný však svůj smluvní závazek řádně a včas neuhradil, když na dluh pouze uhradil 5 splátek v celkové výši 22 364 Kč. Do dne zesplatnění vzniklo žalobkyni právo na smluvní pokutu v celkové výši 1 497 Kč za prodlení žalovaného s úhradou splátek [číslo] u kterých se žalovaný ocitl v prodlení delším více jak 30 dnů (499 Kč za každou splátku). Dále žalobkyni vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 Smlouvy v celkové výši 1 000 Kč za prodlení žalovaného se splátkami [číslo] včetně, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení delším více jak 15 dnů (200 Kč za každou splátku). V důsledku prodlení žalovaného se splátkou [číslo] o více jak 65 dnů došlo v souladu s bodem 6.3 Smlouvy ke dni [datum] automaticky k zesplatnění celého úvěru. K tomuto datu se celá doposud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 111 895,11 Kč (jistina původního úvěru ve výši 97 695,04 Kč + dlužný úrok přirostlý ke dni zesplatnění úvěru ve výši 14 200,07 Kč) byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Jelikož žalovaný neuhradil po zesplatnění úvěru novou jistinu úvěru v den zesplatnění, byl povinen zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení od [datum] až do jejího úplného zaplacení. Dle bodu 2.2 Smlouvy o úvěru byl povinen platit sjednané úroky za poskytnutí úvěru až do vrácení jistiny úvěru s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Ke dni podání žaloby žalovaný dlužil žalobkyni částku 133 750,81 Kč tvořenou novou jistinou úvěru ve výši 111 895,11 Kč, smluvní pokutou před zesplatněním úvěru ve výši 1 497 Kč, náklady spojenými s prodlením ve výši 1 000 Kč, smluvní pokutou po zesplatnění úvěru v kapitalizované výši 19 358,70 Kč (tj. ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny od [datum] do [datum]). Dále žalobkyně požadovala výše specifikované příslušenství. Žalovaný ničeho neuhradil ani na předžalobní výzvu. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil, k jednání soudu se bez omluvy nedostavil, ačkoli mu bylo předvolání řádně a včas doručeno. Soud za splnění podmínek stanovených v § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o.s.ř.“), rozhodl v nepřítomnosti žalovaného. 3. Soud na základě dokazování zjistil následující: 4. Dne [datum] podepsal žalovaný elektronicky prostřednictvím kódu návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo] dodatek [číslo] upravující dálkové uzavření smlouvy, kdy jeho totožnost byla žalobkyní ověřena prostřednictvím občanského průkazu žalovaného (viz návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo] kopie občanského průkazu). Týž den žalobkyně návrh akceptovala a zaslala žalovanému [příjmení] o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne [datum], jímž žalovanému sdělila, že akceptuje návrh na uzavření Smlouvy včetně dodatku; součástí Oznámení byl rovněž splátkový kalendář ke smlouvě o úvěru (viz oznámení o schválení úvěru, návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo]). Na základě Smlouvy se žalobkyně zavázala žalovanému poskytnout peněžní prostředky ve výši 100 000 Kč a žalovaný se zavázal tento úvěr spolu s úrokem z úvěru splatit v 48 měsíčních splátkách ve výši 5 516 Kč (celkem 264 768 Kč) s tím, že každá splátka je splatná nejpozději do 22. dne příslušného měsíce, a to počínaje měsícem následujícím po měsíci, kdy byl úvěr poskytnut; zápůjční úroková sazba činí 59,77 % ročně, předpokládaná RPSN 79,19 % (viz návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo]). Podle bodu 4.2 Smlouvy se úvěr splácí anuitními splátkami, jejichž výše se nemění, v každé splátce je zahrnuta jak platba jistiny úvěru, tak také platba úroku z úvěru. Podle bodu 6.1 Smlouvy v případě, že se žalovaný ocitne v prodlení se zaplacením kterékoli splátky či její části, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení delším jak 30 dnů. Po zesplatnění úvěru právo na další smluvní pokuty již nevzniká. Tato smluvní pokuta je splatná do 10 dnů ode dne vzniku povinnosti žalované k její úhradě. Podle bodu 6.2 Smlouvy má žalobkyně vůči žalovanému právo na náhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Tato náhrada nákladů je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. Podle bodu 6.3 Smlouvy pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou splátky či její části delším než 65 dnů, dojde automaticky k zesplatnění úvěru a k tomuto datu se také stanou splatnými veškeré úroky přirostlé do dne zesplatnění a také smluvní pokuty a náhrady nákladů dle bodu 6.2 Smlouvy. Dle bodu 6.4 Smlouvy se dosud nesplacená jistina a úroky a náklady stávají ke dni zesplatnění součástí [příjmení] jistiny úvěru. Dle bodu 6.5 Smlouvy jestliže žalovaný neuhradil novou jistinu úvěru, vzniká mu povinnost uhradit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1% z nové jistiny denně. Dle bodu 6.7 Smlouvy má žalobkyně nárok na úrok z prodlení ve výši stanovené nařízením vlády č. 351/2013 Sb. ze všech dlužných částek (viz návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo] oznámení o schválení úvěru). 5. Žalobkyně ověřovala úvěruschopnost žalovaného prostřednictvím výplatních pásek a výpisu z bankovního účtu žalovaného, z čehož je patrno, že příjem žalovaného činil v měsíci 5/ 2021 41 552 Kč, v měsíci 9/ 2021 39 404 Kč, v měsíci 10/ 2021 43 420 Kč, v měsíci 11/ 2021 63 738 Kč, kdy z této výplatní pásky je zřejmé, že za období [číslo] byla čistá mzda cca 48 000 Kč, a v měsíci 12/ 2021 63 738 Kč (viz výplatní páska, příchozí úhrady, výpis z účtu). Ohledně výdajů žalovaného vycházela žalobkyně z údajů sdělených žalovaným, že žalovaný žije u rodičů, nemá vyživovací povinnost k jiné osobě, splácí žalobkyni splátky ve výši 5 175 Kč, výdaje na bydlení činí částku ve výši 3 000 Kč a dále automaticky vycházela z životního minima ve výši 3 860 Kč; k dispozici měla i výpisy z bankovního účtu žalovaného (viz hodnocení klienta, tvrzení žalobkyně a výpis z účtu). Dle výpisu z účtu žalovaného, který měla žalobkyně k dispozici, na účtu žalovaného u Komerční banky za období 24. 4. - 21. [číslo] došly mimo jiné prostředky od zaměstnavatele 42 552 Kč, dále došlo 70 000 Kč od [právnická osoba], z účtu odešly dle popisků [právnická osoba] 2x splátka 6 642 Kč, dále splátka jiného úvěru 7 100 Kč, 7 290 Kč na domácnost (plyn 700 Kč, UPC 1 000 Kč, elektřina 2 000 Kč,„ home“ 3 590 Kč), 5 315 Kč nájemné, 4 900 Kč hypotéka, žalovaný též na jiný svůj účet poslal 60 400 Kč (viz výpis z účtu). Žalobkyně dále provedla lustraci v NRKI s výsledkem skóre 239 –„ nízké body do interní Score Card, vyšší riziko, úvěr je výrazně limitován výší vyplacené částky, případně zamítán“ a v registru [příjmení] byl žalovaný prolustrována bez negativního výsledku (viz sjetina ze systému [příjmení] a NRKI). 6. Žalobkyně poskytla žalovanému dne [datum] peněžní prostředky ve výši 100 000 Kč převodem na účet č. [bankovní účet], uvedený ve Smlouvě, který je vedený na jméno žalovaného a jako variabilní symbol bylo použito číslo Smlouvy (viz doklad o vyplacení úvěru, výpis z účtu). 7. Žalovaný uhradil dne [datum] částku 5 516 Kč, dne [datum] částku 5 516 Kč a částku 59 Kč, dne [datum] částku 5 457 Kč, dne [datum] částku 5 516 Kč a 300 Kč (viz karta klienta). 8. Upomínkou ze dne [datum] vyzvala žalobkyně žalovaného k úhradě splátky [číslo] splatné dne [datum] a [číslo] splatné dne [datum], náhrady účelně vynaložených nákladů ve výši 600 Kč a smluvní pokuty ve výši 499 Kč. Současně jej upozornila na možnost zesplatnění celého úvěru a na následky s tím spojené (viz výzva k zaplacení). Upomínkou ze dne [datum] vyzvala žalobkyně žalovaného k úhradě splátky [číslo]