26 C 143/2024-82 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne 8. 4. 2024 domáhala po žalované zaplacení částky 28 063 Kč, úroku ve výši 27,28 % ročně z částky 28 063 Kč od 27. 2. 2024 do 27. 5. 2024, úroku ve výši 14,75 % ročně z částky 28 063 Kč od 28. 5. 2024 do zaplacení, úroku z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 28 063 Kč od 27. 2. 2024 do zaplacení, částku 1 877 Kč, částku 300 Kč a smluvní pokutu ve výši 1 497 Kč a 1 137 Kč. Svůj nárok odůvodnila uzavřenou smlouvou o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, dne , datum, , kterou poskytla žalované peněžní prostředky ve výši , částka, tak, že částku 27 500 Kč převedla na účet žalované dne , datum, a zbytek peněžních prostředků ve výši , částka, převedla na účet zprostředkovatele žalovaného jako jeho provizi, a to v souladu s ujednáním ve smlouvě. Žalovaná se zavázala vrátit žalobkyni částku 46 000 Kč ve 40 měsíčních splátkách po 1 150 Kč od 20. 8. 2023, přičemž svůj závazek nesplnila a s úhradou splátek se dostala do prodlení. Žalobkyně proto prohlásila úvěr za splatný dne , datum, . Před prohlášením úvěru za splatný upomínkami žalovanou vyzvala k zaplacení dluhu, přičemž za každou upomínku v souladu s ujednáním si účtovala částku , částka, . Žalovaná v době prodlení dlužila žalobkyni částku , částka, , zahrnující nesplacenou jistinu ve výši 26 491 Kč a dlužné splátky ve výši , částka, . Tento dluh na splátkách sestával z dlužných úroků ve výši , částka, a dluhu na jistině ve výši , částka, . Celkem tedy žalovaná na jistině dlužila částku , částka, (26 491 plus , částka, ) a na úrocích částku , částka, . Žalovaná rovněž dlužila smluvní úrok, k jehož placení se zavázala ve výši 27,28 % ročně. Žalovaná za opožděně uhrazené splátky rovněž dlužila na smluvní pokutě částku , částka, v souladu se smluvním ujednáním dle článku IV. bod 2 písm. c), kdy za prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky se zavázala k zaplacení smluvní pokuty ve výši , částka, , přičemž do okamžiku zesplatnění úvěru se dostala žalovaná do prodlení se 3 splátkami úvěru. Žalovaná rovněž byla žalobkyni dlužna na smluvní pokutě částku , částka, , sjednanou ve výši 0,1 % denně ode dne zesplatnění podle článku IV. bod 2 písm. b) smlouvy o , Anonymizováno, z neuhrazených splátek podle článku IV. bod 2 písm. a) smlouvy o úvěru, jež z částky , částka, za dobu od , datum, , tedy ode dne následujícího po zesplatnění úvěru, do sepisu žaloby , datum, , při sazbě 0,1 % denně činila 1 137 Kč.2. Žalobkyně se omluvila z účasti na jednání prostřednictvím právního zástupce, ke kterému se nedostavila ani žalovaná, a to bez řádné a včasné omluvy, přičemž se ani nevyjádřila k žalobě. Soud proto za splnění podmínek stanovených v § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, platné znění (dále jen „o.s.ř.“), rozhodl v její nepřítomnosti.3. Soud provedl dokazování listinami předloženými žalobkyní, z nichž zjistil tento skutkový stav: Žalobkyně uzavřela s žalovanou dne 18. 7. 2023 smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , na základě které jí poskytla bankovním převodem částku , částka, , kterou se žalovaná zavázala vrátit spolu s úrokem ve výši 27,28 % ročně, tedy celkově částku 46 000 Kč, ve 40 měsíčních splátkách po 1 150 Kč, přičemž splatnost první splátky byla sjednaná na 20. den následujícího měsíce od podpisu smlouvy o úvěru, tedy 20. 8. 2023. Zároveň bylo ujednáno, že žalovaná je povinna uhradit provizi za zprostředkování ve výši 2 500 Kč. Smlouvu i formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru žalovaná osobně podepsala. Žalovaná zároveň ke svým osobním poměrům uvedla že její měsíční příjem činí 24 000 Kč, bydlí u rodičů a příjem celé domácnosti činí 78 000 Kč. Výdaje na bydlení určila částkou 3 000 Kč a uvedla, že splácí další úvěry ve splátkách celkem po , částka, měsíčně. Jako zaměstnavatele uvedla , jméno FO, , Anonymizováno, , Anonymizováno, ., Anonymizováno, ., Anonymizováno, . Pro ověření účtu žalovaná zaslala dne , datum, verifikační platbu ve výši 1 Kč ze svého účtu č. , č. účtu, na účet žalobkyně č. , č. účtu, s variabilním symbolem , var. symbol, , odpovídajícím číslu smlouvy, a to v souladu s článkem XII. bod 1 smlouvy o úvěru (smlouva o spotřebitelském úvěru, formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, výpis z obchodního rejstříku, potvrzení o provedení transakce)., právnická osoba, článku II. písm. b) smlouvy o úvěru bylo mezi účastníky ujednáno, že zákazník dává tímto poskytovateli, pro případ, kdy poskytovatel zákazníkovi úvěr neschválí, výslovný pokyn k převodu peněžních prostředků v celkové výše spotřebitelského úvěru uvedené v žádosti, je-li předmětem úvěru standardně účelově úvěr nepřímý – finance, v případě, kdy neúčelový úvěr je zprostředkován zprostředkovatelem, kdy celková výše spotřebitelského úvěru bude poskytovatelem zákazníkovi poskytnuta tak, že část z celkové výše spotřebitelského úvěru uvedené v žádosti a provize zprostředkovatele, bude poskytovatelem zákazníkovi poskytnuta do 5 pracovních dnů od schválení žádosti ze strany poskytovatele na účet zákazníka a zbytek částky o celkové výši spotřebitelského úvěru bude poskytovatelem zákazníkovi poskytnuta do 5 pracovních dnů od schválení žádosti ze strany poskytovatele na účet zprostředkovatele, a to jako provize, kterou si zákazník sjednal se zprostředkovatelem, přičemž úvěr je zákazníkem čerpán okamžikem, kdy je žádost zákazníka ze strany poskytovatele schválena (smlouva o úvěru). Částka 27 500 Kč byla žalované zaslána dne 19. 8. 2023 na účet č. , č. účtu, a částka 2 500 Kč byla zaslána dne 19. 7. 2023 na účet č. , č. účtu, jakožto provize zprostředkovatele (smlouva o úvěru, potvrzení o provedení transakce). V článku IV. odst. 1 písm. d) smlouvy o úvěru si účastníci sjednali, že úvěr, či jeho část, tj. zbytek, se stane splatným v důsledku porušení povinnosti zákazníka dle smlouvy o úvěru tím, že je v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a to po dobu delší než dva měsíce, přičemž okamžik splatnosti v tomto případě nastává dnem, kdy poskytovatel odeslal zákazníkovi písemné oznámení o zesplatnění úvěru. Neuhrazeným zůstatkem úvěru je tedy dosud neuhrazená část celkové výše spotřebitelského úvěru (jistiny), přičemž samotný okamžik zesplatnění úvěru nemá vliv na splatnost již splatných, ale v okamžiku zesplatnění úvěru neuhrazených či částečně neuhrazených, splátek, které jsou tedy i nadále splatné každá samostatně. V článku IV. odst. 2 smlouvy o úvěru bylo sjednáno, že se zákazník poskytovateli zavazuje v případě, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatným dle článku IV. bod 1 smlouvy o úvěru zaplatit smluvní okutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru, a to za každý den prodlení. V článku IV. odst. 2 písm. c) smlouvy o úvěru se zákazník poskytovateli zavázal pro každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč. Smluvní strany se dohodly, že smluvní pokutu je poskytovatel oprávněn uplatnit vůči zákazníkovi jen do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatný (článek IV. bod 1 smlouvy o úvěru). Podle článku IV. odst. 2 písm. e) smlouvy o úvěru je smluvní pokuta podle článku IV. bod 2 písm. b) smlouvy o úvěru splatná bez písemné výzvy poskytovatele vždy ke konci každého kalendářního dne, ve kterém je zákazník v prodlení s úhradou neuhrazeného zůstatku úvěru a smluvní pokuta podle článku IV. bod 2 písm. c) smlouvy o úvěru je splatná bez písemné výzvy poskytovatele okamžikem prodlení zákazníka se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru. V článku IV. odst. 4 písm. a) smlouvy o úvěru si smluvní strany dohodly, že poskytovatel má pro případ prodlení zákazníka splněním peněžitého dluhu vyplývajícího ze smlouvy o úvěru právo požadovat po zákazníkovi náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením zákazníka, kdy se jedná o poplatky uvedené v sazebníku poplatků v článku IV. písm. b) smlouvy o úvěru. Podle článku IV. odst. 4 písm. b) smlouvy o úvěru – sazebník poplatků zahrnoval poplatek za každou odeslanou upomínku pro nesplácení splátek 100 Kč (smlouva o úvěru).5. Žalovaná řádně na úvěru uhradila, kromě verifikační platby první 4 splátky. Další platby splátek již nehradila, tedy splátky ve výši 1 150 Kč od splatnosti 5. splátky dne 20. 12. 2023. Žalovaná byla žalobkyní vyzvána k zaplacení splátek splatných 20. 12. 2023, 20. 1. 2024 a 20. 2. 204, tedy celkem 3 upomínkami, kdy zároveň byla upozorněna, že pokud nebudou dlužné splátky uhrazeny do 30 dnů od odeslání upomínky, může dojít k zesplatnění úvěru (upomínka ze dne 26. 10. 2023, upomínka ze dne 26. 1. 2024 a upomínka ze dne 26. 2. 2024, čestné prohlášení, přehled odeslaných dávek z hybridní pošty).6. Žalovaná ani po výzvě žalobkyně nezaplatila dlužné splátky, přičemž neuhradila ani další splátku splatnou dne 20. 1. 2024. Žalobkyně proto využila svého smluvního oprávnění a dopisem ze dne 26. 2. 2024 oznámila žalované zesplatnění úvěru a zároveň ji vyzvala k , Anonymizováno