10 C 50/2023-32 — Ústavní soud

1. Žalobou podanou u soudu dne 26. 10. 2022 se žalobce domáhá po žalované zaplacení částky 14 008,91 Kč s příslušenstvím a zaplacení smluvní pokuty ve výši 700,45 Kč z nesplacené jistiny pohledávky 14 008,91 Kč za období od prvního dne prodlení po splatnosti poslední splátky úvěru, tedy od 1. 3. 2022 do 20. 4. 2022, a to s odůvodněním, že právní předchůdce žalobce, společnost [právnická osoba] a žalovaná uzavřely smlouvu o úvěru a žalovaná obdržela 15 000 Kč, což se zavázala vrátit spolu s částkou 12 888 Kč spočívající v kapitalizovaném smluvním úroku, poplatku za poskytnutí úvěru, nákladů na vyhodnocení úvěru a inkasním poplatku, celkem se tak žalovaná zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobce částku 27 888 Kč ve 14 měsíčních splátkách po 1 992 Kč, kdy první splátka byla splatná do měsíce od podpisu smlouvy a celková splatnost závazku připadla na 28. 2. 2022. Žalovaná však částku řádně a včas nezaplatila, zaplatila toliko 2 000 Kč, z čehož byla na jistinu úvěru alokována částka 991,09 Kč a na příslušenství ano smluvně sjednané příslušenství částkou 1 008,91 Kč. Závazek ze smlouvy o úvěru nebyl původním věřitelem zesplatněn, splatnost nastala nejpozději ke dni splatnosti poslední splátky, tedy 28. 2. 2022. Od 1. 3. 2022 je tedy žalovaná v prodlení. Dne [datum] byla mezi původním věřitelem žalobcem uzavřena rámcová smlouva o postupování pohledávek, na základě této došlo k postoupení pohledávky prostřednictvím dílčí smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum]. Žalobce požaduje po žalované nesplacenou jistinu 14 008,91 Kč, úroky z prodlení, smluvní pokutu shora uvedenou, kapitalizovaný úrok 12 166,94 Kč, který je tvořen součtem nesplaceného úroku 1 255,87 Kč, nesplaceného poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 6 822,89 Kč, nesplacených nákladů na vyhodnocení úvěru 1 293,96 Kč, nesplaceného inkasního poplatku 2 506,37 Kč a postupného smluvního úroku za poskytnutí finančním finančních prostředků po revizní přepočtu za období po konečné splatnosti ve výši 287,85 Kč. Ode dne postoupení žalovaná neuhradila na dluh ničeho. 2. Žalobce na výzvu soudu doplnil, že schopnost žalované splácet byla ověřována předchůdcem žalobce na základě žalovanou vyplněné žádosti o úvěr, ve které uvedla své údaje, číslo občanského průkazu, příjmy, výdaje, zaměstnání. Dle tvrzených údajů žalované mělo žalované i po odečtení měsíčních splátek dotčeného úvěru měsíčně zůstat cca 7 600 Kč. K doložení příjmu žalovaná předložila poštovní poukázky typu B. 3. Žalobce se z jednání omluvil a žalovaná se ve věci nevyjádřila a k nařízenému jednání se nedostavila, soud proto ve věci jednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků (§ 101 odst. 3 o. s. ř.). 4. Žádost o úvěr prokazuje, že žalovaná dne 28. 12. 2020 žalobci uvedla, že je na mateřské/ rodičovské dovolené, nemá sjednaný úvěr zajištěný nemovitostí určenou k bydlení, příjem doložila složenkami, u příjmů uvedla, že její pravidelný měsíční příjem je [částka], celkový měsíční příjem 12 616 Kč, u měsíčních výdajů uvedla, že za bydlení platí 1 000 Kč, za dopravu, jídlo, osobní náklady 2 000 Kč, celkem jsou měsíční výdaje 3 000 Kč. Bydlí v nájmu, je svobodná, počet vyživovaných dětí 1, má základní vzdělání, předložila občanský průkaz a složenky. 5. Z poštovních poukázek typu B je patrno, že žalované byla úřadem práce dne 10. 11. 2020 vyplacena částka 10 000 Kč rodičovského příspěvku za 10/ 2020, dne 9. 12. 2020 částka 10 000 Kč za rodičovský příspěvek za 11/ 2020, dne 9. 12. 2020 částka 500 Kč za přídavek na dítě za 11/ 2020, dne 21. 12. 2020 částka 1 616 Kč za příspěvek na živobytí za 11-12 2020. 6. Smlouva o úvěru [číslo] ze dne [datum], předpis splátek, Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru prokazují, že dne [datum] uzavřeli žalovaná a právní předchůdce žalobce smlouvu nazvanou smlouva o úvěru [číslo] na základě které právní předchůdce žalobce poskytl žalované spotřebitelský účelový úvěr, jistina úvěru činila 15 000 Kč a byla poskytnuta žalované v hotovosti v den odpisu smlouvy, žalovaná se zavázala zaplatit úrok 1 444 Kč, úhradu za poskytnutí úvěru 7 350 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru 1 394 Kč, platbu za inkaso plateb hotovosti ve výši 2 700 Kč, celkem tedy částku 27 888 Kč ve 14 splátkách, kdy výše splátky činí 1 992 Kč, přičemž první splátka byla splatná do měsíce od podpisu smlouvy a další splátka do měsíce po datu splatnosti bezprostředně předcházející splátky. 7. Rámcová smlouva o postoupení pohledávek uzavřená mezi právním předchůdcem žalobce jako postupitelem a žalovaným jako postupníkem dne [datum], dílčí smlouva o postoupení pohledávek ze dne [datum], příloha číslo 1- seznam pohledávek, potvrzení o provedení transakce z 6. 6. 2022 prokazují, že pohledávka za žalovanou byla právním předchůdcem žalobce postoupena žalobci, postoupená pohledávka byla identifikována jménem a příjmením žalované, postupovanou částkou, rodným číslem žalované, číslem smlouvy o úvěru [číslo]. 8. Oznámení o postoupení pohledávky ze dne [datum] spolu s podacím archem ze dne [datum], že právní předchůdce žalobce oznámil žalované dopisem ze dne [datum], že pohledávka za žalovanou byla postoupena žalobci a vyzval žalovanou k zaplacení dlužné částky do 10 dnů po obdržení dopisu. Dne [datum] byla podána k poštovní přepravě listovní zásilka adresovaná žalované. 9. Předžalobní upomínka ze dne 3. 10. 2022 spolu s podacím archem prokazují, že zástupce žalobce vyzval žalovanou dopisem ze dne 3. 10. 2022 Kč k zaplacení částky ze smlouvy [číslo] nejpozději do 14. 10. 2022 s tím, že pokud tak neučiní, bude podána žaloba. Dne 5. 10. 2022 byla podána k poštovní přepravě listovní zásilka odeslaná žalobcem a adresovaná žalované. 10. Po provedeném dokazování dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu. Žalovaná a právní předchůdce žalobce uzavřeli smlouvu nazvanou smlouva o úvěru, na základě které právní předchůdce žalobce poskytl žalované spotřebitelský účelový úvěr, jistina úvěru činila 15 000 Kč, žalovaná se zavázala zaplatit úrok 1 444 Kč, úhradu za poskytnutí úvěru 7 350 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru 1 394 Kč, platbu za inkaso plateb hotovosti ve výši 2 700 Kč, celkem tedy částku 27 888 Kč ve 14 splátkách, kdy výše splátky činí 1 992 Kč, přičemž první splátka byla splatná do měsíce od podpisu smlouvy a další splátka do měsíce po datu splatnosti bezprostředně předcházející splátky. Dle tvrzení žalobce, které žalovaná nerozporovala, žalovaná zaplatila právnímu předchůdci žalobce toliko částku 2 000 Kč. Na základě rámcové smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené mezi právním předchůdcem žalobce jako postupitelem a žalovaným jako postupníkem dne [datum], byla dílčí smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum] pohledávka za žalovanou byla právním předchůdcem žalobce postoupena žalobci. Oznámením o postoupení pohledávky ze dne [datum] právní předchůdce žalobce oznámil žalované, že pohledávka za žalovanou byla postoupena žalobci a vyzval žalovanou k zaplacení dlužné částky do 10 dnů po obdržení dopisu. Dne [datum] byla podána k poštovní přepravě listovní zásilka adresovaná žalované. Předžalobní upomínkou ze dne 3. 10. 2022 zástupce žalobce vyzval žalovanou k zaplacení částky ze smlouvy [číslo] nejpozději do 14. 10. 2022 s tím, že pokud tak neučiní, bude podána žaloba. Dne 5. 10. 2022 byla podána k poštovní přepravě listovní zásilka odeslaná žalobcem a adresovaná žalované. Žalovaná dne 28. 12. 2020 do žádosti o úvěr žalobci uvedla, že je na mateřské/ rodičovské dovolené, nemá sjednaný úvěr zajištěný nemovitostí určenou k bydlení, příjem doložila složenkami, u příjmů uvedla, že její pravidelný měsíční příjem je [částka], celkový měsíční příjem 12 616 Kč, u měsíčních výdajů uvedla, že za bydlení platí 1 000 Kč, za dopravu, jídlo, osobní náklady 2 000 Kč, celkem jsou měsíční výdaje 3 000 Kč. Bydlí v nájmu, je svobodná, počet vyživovaných dětí 1, má základní vzdělání, předložila občanský průkaz a složenky. Z poštovních poukázek typu B je patrno, že žalované byla úřadem práce dne 10. 11. 2020 vyplacena částka 10 000 Kč rodičovského příspěvku za 10/ 2020, dne 9. 12. 2020 částka 10 000 Kč za rodičovský příspěvek za 11/ 2020, dne 9. 12. 2020 částka 500 Kč za přídavek na dítě za 11/ 2020, dne 21. 12. 2020 částka 1 616 Kč za příspěvek na živobytí za 11-12 2020. 11. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ z. s. ú.“) spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 12. Dle § 86 odst. 1, 2 z. s. ú. poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku pos