§ 4 vyhláška o úvěrových ukazatelích – Ukazatel DTI
Vyhláška o úvěrových ukazatelích · 399/2021 Sb. · Bankovnictví, pojišťovnictví a finanční trh
Stručně: Paragraf 4 vyhlášky 399/2021 definuje, jak poskytovatel úvěru vypočítá ukazatel DTI (Debt-to-Income), který porovnává celkovou výši dluhů spotřebitele s jeho příjmy. Poskytovatel úvěru musí vypočítat váš ukazatel DTI, aby zjistil, zda splňujete podmínky pro získání úvěru. (§ 4 zákona č. 399/2021 Sb., vyhláška o úvěrových ukazatelích, stav k 7. 10. 2026)
Klíčová fakta
- Předmět úpravy: Ukazatel DTI
- Týká se: spotřebitel
- Odkazuje na: § 3
- Znění: aktuální úplné znění podle Sbírky zákonů (e-Sbírka), stav databáze k
- Zdroj: e-Sbírka, 399/2021 Sb.
Poskytovatel úvěru vypočte ukazatel DTI podle vzorce
DTI=D12I,
kde
D označuje celkovou výši dluhů spotřebitele vypočtenou podle vzorce
D = L + OD,
kde
L označuje celkovou výši dluhů spotřebitele ze spotřebitelských úvěrů zajištěných stejnou obytnou nemovitostí vypočtenou obdobně jako pro účely ukazatele LTV,
OD označuje celkovou výši dluhů spotřebitele z již sjednaných úvěrů jiných než zahrnutých do výpočtu položky L, včetně dosud nečerpaných jistin z takovýchto úvěrů,
I označuje příjmy spotřebitele podle § 3.
Srozumitelný výklad
Co to znamená v praxi
- Poskytovatel úvěru musí vypočítat váš ukazatel DTI, aby zjistil, zda splňujete podmínky pro získání úvěru.
- Do celkové výše dluhů (D) se započítávají dluhy ze spotřebitelských úvěrů zajištěných stejnou nemovitostí (L) a všechny ostatní dluhy (OD), včetně dosud nevyčerpaných částek z úvěrů.
- Příjmy (I) se berou v úvahu ty, které jsou definovány v § 3.
- Pokud je váš DTI příliš vysoký, banka vám úvěr nemusí schválit.
Příklad
Pan Novák si chce vzít hypotéku na dům. Již má spotřebitelský úvěr na auto a kreditní kartu. Banka mu vypočítá DTI tak, že sečte jeho stávající dluhy (úvěr na auto, kreditní karta) a novou hypotéku (L), a tuto sumu vydělí jeho měsíčními příjmy.
Na co si dát pozor
- Do dluhů se nezapočítávají ty, které budou splaceny novým úvěrem zajištěným nemovitostí (§ 6 odst. 2).
- Pokud máte vklad u stejného poskytovatele úvěru, který slouží jako zajištění, může být jeho hodnota odečtena od vašeho dluhu (§ 6 odst. 1).
Generováno z textu ustanovení, orientační – nenahrazuje radu advokáta.
Související
§ 43 Ukazatel kapitálové přiměřenosti (Vyhláška o pravidlech obezřetného podnik)§ 13 Čerpání základního mzdového fondu (Vyhláška o uvolňování a kontrole mzdovýc)§ 12 (Vyhláška, kterou se stanoví hygienické p)§ 2 Hlukové ukazatele a jejich mezní hodnoty (Vyhláška o strategickém hlukovém mapován)§ 13 Závěrečná ustanovení (Vládní vyhláška o náhradách za vypouštěn)