Stručně: Paragraf 4 vyhlášky 399/2021 definuje, jak poskytovatel úvěru vypočítá ukazatel DTI (Debt-to-Income), který porovnává celkovou výši dluhů spotřebitele s jeho příjmy.
§ 4 Ukazatel DTI
Poskytovatel úvěru vypočte ukazatel DTI podle vzorce
DTI=D12I,
kde
D označuje celkovou výši dluhů spotřebitele vypočtenou podle vzorce
D = L + OD,
kde
L označuje celkovou výši dluhů spotřebitele ze spotřebitelských úvěrů zajištěných stejnou obytnou nemovitostí vypočtenou obdobně jako pro účely ukazatele LTV,
OD označuje celkovou výši dluhů spotřebitele z již sjednaných úvěrů jiných než zahrnutých do výpočtu položky L, včetně dosud nečerpaných jistin z takovýchto úvěrů,
I označuje příjmy spotřebitele podle § 3.
Paragraf 4 vyhlášky 399/2021 definuje, jak poskytovatel úvěru vypočítá ukazatel DTI (Debt-to-Income), který porovnává celkovou výši dluhů spotřebitele s jeho příjmy.
Co to znamená v praxi
Poskytovatel úvěru musí vypočítat váš ukazatel DTI, aby zjistil, zda splňujete podmínky pro získání úvěru.
Do celkové výše dluhů (D) se započítávají dluhy ze spotřebitelských úvěrů zajištěných stejnou nemovitostí (L) a všechny ostatní dluhy (OD), včetně dosud nevyčerpaných částek z úvěrů.
Příjmy (I) se berou v úvahu ty, které jsou definovány v § 3.
Pokud je váš DTI příliš vysoký, banka vám úvěr nemusí schválit.
Příklad
Pan Novák si chce vzít hypotéku na dům. Již má spotřebitelský úvěr na auto a kreditní kartu. Banka mu vypočítá DTI tak, že sečte jeho stávající dluhy (úvěr na auto, kreditní karta) a novou hypotéku (L), a tuto sumu vydělí jeho měsíčními příjmy.
Na co si dát pozor
Do dluhů se nezapočítávají ty, které budou splaceny novým úvěrem zajištěným nemovitostí (§ 6 odst. 2).
Pokud máte vklad u stejného poskytovatele úvěru, který slouží jako zajištění, může být jeho hodnota odečtena od vašeho dluhu (§ 6 odst. 1).