Falimentul personal: insolvența persoanei fizice, pas cu pas

Planul de rambursare se execută în maximum 5 ani de la rămânerea definitivă a deciziei de deschidere a procedurii, cu posibilitatea prelungirii cu cel mult 12 luni dacă este prevăzută în plan (art. 25 alin. (5) din Legea nr. 151/2015). Planul se elaborează în 30 de zile de la notificarea creditorilor (art. 25 alin. (1)).

O nouă procedură nu poate fi cerută mai devreme de 5 ani de la o procedură anterioară finalizată cu eliberarea de datorii (art. 4 alin. (3)). Cu cel puțin 30 de zile înainte de cerere, debitorul își notifică intenția creditorilor (art. 13 alin. (4)).

1. Verificați dacă vă încadrați. Procedurile se aplică debitorului persoană fizică ale cărui obligații nu rezultă din exploatarea unei întreprinderi și care are domiciliul, reședința sau reședința obișnuită în România de cel puțin 6 luni, se află în stare de insolvență fără o probabilitate rezonabilă de a redeveni, în maximum 12 luni, capabil să plătească păstrând un nivel de trai rezonabil, și are datorii scadente cel puțin egale cu valoarea-prag (art. 4 alin. (1) din Legea nr. 151/2015).

   Valoarea-prag este de 15 salarii minime pe economie (art. 3 pct. 24). Nu poate beneficia debitorul care a mai avut o procedură finalizată cu eliberare de datorii în ultimii 5 ani sau a cărui procedură a fost închisă din culpa lui în ultimii 5 ani, ori care a fost condamnat definitiv pentru evaziune fiscală, fals sau alte infracțiuni prevăzute de lege (art. 4 alin. (3) și (4)).

2. Alegeți procedura potrivită. Procedura pe bază de plan de rambursare se adresează celor care au venituri, dar nu suficiente pentru a plăti datoriile așa cum au fost contractate: datoriile se eșalonează și se reduc parțial, pe cel mult 5 ani. Procedura judiciară prin lichidare de active se aplică atunci când un plan nu este posibil: bunurile urmăribile se vând, iar sumele se împart creditorilor.

   Procedura simplificată de insolvență se aplică debitorului cu datorii de cel mult 10 salarii minime, fără bunuri sau venituri urmăribile, care a depășit vârsta standard de pensionare sau și-a pierdut total ori cel puțin jumătate din capacitatea de muncă (art. 65). În această procedură nu se întocmește plan; după o perioadă de supraveghere, debitorul poate fi eliberat de datorii.

3. Pregătiți dosarul. Notați toate datoriile (creditor, sumă, scadență, garanții, dosare de executare), toate veniturile (salariu, pensie, chirii) și toate bunurile (imobile, autoturisme, conturi). Strângeți contractele de credit, extrasele, somațiile, adresele executorilor, adeverințele de venit și actele de proprietate.

   Cu cel puțin 30 de zile înainte de depunerea cererii, debitorul trebuie să-și notifice creditorii despre intenția de a deschide procedura (art. 13 alin. (4)). Fiți complet sincer: ascunderea bunurilor sau a veniturilor, plățile preferențiale către anumiți creditori ori transferul de bunuri în ultimii 3 ani pot duce la respingerea cererii sau la închiderea procedurii fără eliberare de datorii.

4. Depuneți cererea la comisia de insolvență. Pentru procedura pe bază de plan, debitorul depune cererea la comisia de insolvență competentă (art. 13 alin. (1)), organul administrativ teritorial cu atribuții decizionale, de control și supraveghere (art. 8). Cererea poate fi formulată și de ambii soți, cu un singur plan sau planuri corelate; dacă soții au bunuri sau datorii comune, cererea unuia se depune cu consimțământul celuilalt (art. 13 alin. (2)).

   Comisia verifică cererea și, dacă sunt îndeplinite condițiile, decide deschiderea procedurii și desemnează un administrator al procedurii. Decizia se publică în Buletinul procedurilor de insolvență pentru persoane fizice (art. 3 pct. 1). Pentru procedura simplificată, comisia sesizează instanța, care constată îndeplinirea condițiilor prin sentință (art. 66–67).

5. Elaborați planul de rambursare împreună cu administratorul. În 30 de zile de la notificarea creditorilor, debitorul elaborează împreună cu administratorul procedurii planul de rambursare (art. 25 alin. (1)). Planul cuprinde motivele insolvenței, tabelul definitiv de creanțe, partea din salariu sau din alte venituri destinată creditorilor și lista bunurilor care vor fi eventual vândute (art. 25 alin. (2)).

   Planul trebuie să le asigure creditorilor mai mult decât ar obține într-o lichidare, dar nu mai puțin de 50% din totalul creanțelor, și să fie votat de creditori potrivit legii. Durata maximă este de 5 ani, cu o posibilă prelungire de 12 luni (art. 25 alin. (5)). Nu pot fi reduse sau eșalonate obligațiile excluse, de exemplu pensia de întreținere și amenzile (art. 25 alin. (4)).

6. Înțelegeți efectele asupra executărilor și dobânzilor. După deschiderea procedurii, executările silite îndreptate împotriva debitorului se suspendă, iar dobânzile, penalitățile și celelalte accesorii nu mai curg; la procedura simplificată, efectele se produc de la rămânerea definitivă a sentinței (art. 68 alin. (1) și (3)). Prescripția dreptului creditorilor de a cere executarea se suspendă (art. 68 alin. (4)).

   Atenție: suspendarea nu se aplică executărilor îndreptate împotriva codebitorilor și a garanților (art. 68 alin. (2)). Dacă un părinte sau un prieten v-a girat creditul, banca îl poate urmări în continuare. Discutați situația cu aceștia înainte de a depune cererea.

7. Respectați planul și obligațiile de conduită. Pe durata planului, administratorul procedurii monitorizează plățile către creditori, plata datoriilor curente și cheltuielile pentru un nivel de trai rezonabil (art. 39). Trebuie să raportați schimbările de venit, să nu vă asumați datorii noi nejustificate și să nu înstrăinați bunuri fără acord.

   Dacă veniturile sau valoarea bunurilor se schimbă semnificativ, debitorul, administratorul sau creditorii pot cere comisiei modificarea planului (art. 41). Nerespectarea planului din culpa debitorului poate duce la închiderea procedurii și la trecerea în procedura judiciară prin lichidare de active, fără garanția eliberării de datorii.

8. Obțineți eliberarea de datoriile reziduale. La îndeplinirea planului sau la finalul procedurii de lichidare ori al celei simplificate, în condițiile legii, debitorul este eliberat de datoriile reziduale, adică de partea din datorii care nu a putut fi acoperită. Obligațiile excluse nu se șterg: obligațiile de întreținere și cele care rezultă din răspunderea penală sau contravențională (art. 3 pct. 14).

   Dacă aveți un credit ipotecar, analizați separat și darea în plată a imobilului ipotecat, reglementată de Legea nr. 77/2016, care stinge datoria din credit prin transferul proprietății către bancă, în condițiile legii. Curtea Constituțională a analizat această lege, inclusiv condiția impreviziunii (Decizia CCR nr. 623/2016).

• Ascunderea bunurilor sau veniturilor. Lipsa de sinceritate duce la respingerea cererii sau la închiderea procedurii fără eliberare de datorii.
• Plăți preferențiale înainte de cerere. Plata unui singur creditor sau transferul de bunuri către rude în ultimii 3 ani poate fi considerat rea-credință.
• Așteptarea ca procedura să-i protejeze pe giranți. Executările împotriva codebitorilor și garanților nu se suspendă (art. 68 alin. (2)).
• Credința că se șterg toate datoriile. Pensia de întreținere, amenzile penale și contravenționale nu se reduc și nu se șterg.
• Datorii sub valoarea-prag. Sub 15 salarii minime nu se poate cere procedura pe bază de plan sau de lichidare; se poate încerca doar procedura simplificată, dacă sunt îndeplinite condițiile ei.
• Asumarea de datorii noi în timpul planului. Încălcarea obligațiilor de conduită poate duce la închiderea procedurii și la lichidarea bunurilor.

Analizează documentul meu →Ghid juridicModele de contractePagina principală a țării

Actualizat: 03.11.2026 · Surse: Legea nr. 151/2015 privind procedura insolvenței persoanelor fizice – art. 3, 4, 8, 13, 25, 39, 41, 65–68, Legea nr. 77/2016 privind darea în plată a unor bunuri imobile, Codul de procedură civilă, formă consolidată – executarea silită, Codul civil, art. 2.537 – întreruperea prescripției, legislatie.just.ro, EUR-Lex

Explicațiile sunt generate din textul oficial și au caracter orientativ; obligatoriu este doar textul integral, către care trimite fiecare pagină. Europaius oferă informații juridice, nu servicii de avocatură.