255 C 14/2019-63 — Městský soud v Brně

1. Žalobce se žalobou doručenou Městskému soudu v Brně dne [datum] domáhal vydání rozhodnutí, kterým by soud stanovil žalovanému povinnost zaplatit žalobci částku ve výši 26.775 Kč s úrokem z prodlení ve výši 9 % ročně částky 26.775 Kč od 27. 11. 2018 do zaplacení, částku ve výši 500 Kč a smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky 26.775 Kč od 27. 11. 2018 do zaplacení, maximálně však do výše 12.500 Kč. 2. Žalobu odůvodnil tím, že mezi žalobcem a žalovaným byla dne [datum] uzavřena Smlouva o úvěru [číslo] (dále jen jako„ Smlouva“), na základě níž byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 25.000 Kč, který se žalovaný zavázal splácet prostřednictvím 36 měsíčních splátek ve výši 1.071 Kč. Úroková sazba činila 35,12 % ročně. Žalovaný podmínky Smlouvy neplnil řádně, kdy žalobci ke dni 19. 6. 2018 uhradil pouze 11 splátek, proto žalobce využil svého oprávnění a dopisem ze dne 24. 10. 2018 celý nesplacený zůstatek úvěru zesplatnil. V důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobci právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky, která dle čl. IV. odst. 1 Smlouvy mohla činit maximálně polovinu z celkové výše poskytnutého úvěru, tedy částku ve výši 12.500 Kč. Dále žalobci vzniklo právo i na zaplacení poplatku za oznámení o zesplatnění úvěru ve výši 500 Kč. Žalovaný (ačkoliv písemně upomínán) dlužnou částku žalobci dosud neuhradil. 3. Podáním doručeným zdejšímu soudu dne 27. 8. 2019 vzal žalobce žalobu ohledně zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z částky 26.775 Kč od 23. 3. 2019 do zaplacení zpět. Řízení v této části bylo zastaveno na základě usnesení Městského soudu v Brně č.j. [číslo jednací] ze dne [datum rozhodnutí], které nabylo právní moci dne 27. 9. 2019. 4. Žalovaný se k žalobou uplatněnému nároku vyjádřil v rámci podání doručeného zdejšímu soudu dne [datum], kde nejprve poukázal na rozpor výpočtu částky roční procentní sazby nákladů úvěru ve Smlouvě (35,12 % ročně) a v Předsmluvních informacích ke Smlouvě (30,71 % ročně), žalobce je tak případně oprávněn požadovat příslušenství pouze do výše 30,71 % ročně. Ustanovení čl. IV. odst. 3 Smlouvy o přirůstání smluvního úroku k jistině označil vzhledem k tomu, že Smlouva byla uzavřena adhezním způsobem, za„ doložku“, která je pro slabší stranu zvláště nevýhodná. Dále žalovaný upozornil, že v Předsmluvních informacích ke Smlouvě je uvedeno, že úvěr s žalovaným sjednává jako samostatný zprostředkovatel [právnická osoba] [anonymizováno], přičemž z [anonymizována tři slova] a [anonymizována dvě slova]) vedeného [anonymizována dvě slova] [anonymizováno] vyplývá, že tento zprostředkovatel získal licenci ke zprostředkování spotřebitelského úvěru až cca 4 měsíce po uzavření Smlouvy. Žalovaný se dále z opatrnosti dovolal neplatnosti Smlouvy z důvodu absence prověření úvěruschopnosti, kdy s ohledem na absenci potřebného oprávnění zprostředkovatele má rovněž pochybnost o tom, zda bylo provedeno prověření úvěruschopnosti, jestliže u osoby, která není oprávněna spotřebitelský úvěr zprostředkovat, není zřejmé, zda jsou splněny podmínky odbornosti. 5. K projednání věci nařídil soud na den [datum] jednání, k němuž se žalovaný bez včasné a důvodné omluvy nedostavil. Žalobce se z jednání omluvil v rámci podání doručeného soudu dne 22. 3. 2021. 6. V projednávané věci provedl soud dokazování listinnými důkazy, z nichž zjistil následující skutečnosti. Žalobce je od [datum] zapsán v obchodním rejstříku, mimo jiné s předmětem podnikání (od [datum]): poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru (Výpis z obchodního rejstříku vedeného [název soudu], oddíl [anonymizováno], vložka [číslo]). Dne [datum] byla mezi žalobcem a žalovaným uzavřena smlouva o úvěru [číslo] (dále jen jako„ Smlouva“), na základě které se žalobce zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 25.000 Kč, který byl dne [datum] na označený bankovní účet č. [bankovní účet] žalovanému poskytnut. Žalovaný se na základě této Smlouvy zavázal uhradit poskytnutý úvěr prostřednictvím 36 měsíčních splátek ve výši 1.071 Kč. Celková částka splatná žalovaným činila 38.556 Kč. Roční úroková sazba činila 35,12 % ročně. V rámci Smlouvy bylo ujednáno, že v případě, že se žalovaný ocitne v prodlení se splacením dvou měsíčních splátek současně, je žalobce oprávněn úvěr zesplatnit. Za dlužnou částku, ze které budou počítány úroky z prodlení, bude považován souhrn jak dlužné jistiny, tak dlužného smluvního úroku. V rámci Smlouvy bylo dále ujednáno, že v případě, že se žalovaný ocitne v prodlení se splacením dvou měsíčních splátek úvěru současně, je žalovaný povinen zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky, přičemž výše smluvní pokuty může činit nejvýše jednu polovinu z poskytnutého úvěru; a dále je žalovaný povinen uhradit žalobci náklady vzniklé v důsledku prodlení, a to částku ve výši 500 Kč za druhou upomínku k úhradě, která v sobě zahrnuje i oznámení o zesplatnění úvěru). Žalovaný současně převzal Předsmluvní informace a Všeobecné obchodní podmínky, ke kterým připojil svůj podpis (Smlouva o úvěru [číslo] ze dne [datum], Předsmluvní informace, Všeobecné obchodní podmínky smlouvy o úvěru společnosti [právnická osoba] ze dne [datum], Výpis z účtu č. [bankovní účet] ze dne [datum]). Žalovaný požádal o úvěr dne [datum]. Podle údajů ze systému žalobce a podle údajů uvedených v záhlaví Smlouvy je žalovaný od září 2015 starobním důchodcem, bydlí v nájmu, jeho čistý měsíční příjem činí 20.864 Kč a výše celkových měsíčních splátek jiným věřitelům činí 6.000 Kč měsíčně. Žalovaný žalobci předložil oznámení [obec] [anonymizována tři slova], podle něhož pobírá starobní důchod ve výši 20.684 Kč a dále výpis z bankovního účtu č. [bankovní účet] za období od 1. 5. 2017 do 24. 7. 2017, přičemž počáteční zůstatek tohoto účtu činil k 1. 5. 2017 částku ve výši 12.406,54 Kč a konečný zůstatek tohoto účtu činil ke dni 24. 7. 2017 částku ve výši 17.403,29 Kč. V květnu 2017 uhradil žalovaný jen na jednotlivé splátky různých úvěrů částky ve výši 3.183,89 Kč, ve výši 192 Kč, ve výši 203 Kč, ve výši 2.164 Kč, ve výši 3.826 Kč, ve výši 3.563 Kč, ve výši 4.822 Kč, ve výši 1.000 Kč. V červnu 2017 uhradil žalovaný jen na jednotlivé splátky různých úvěrů částky ve výši 5.246 Kč, ve výši 192 Kč, ve výši 207 Kč, ve výši 3.183,89 Kč, ve výši 2.164 Kč, ve výši 3.826 Kč, ve výši 1.200 Kč, ve výši 3.563 Kč, ve výši 4.822 Kč, ve výši 5.178 Kč, ve výši 1.000 Kč a ve výši 3.600 Kč. V červenci 2017 poté žalovaný uhradil jen na jednotlivé splátky různých úvěrů částky ve výši 207 Kč, ve výši 192 Kč, ve výši 3.183 Kč, ve výši 5.246 Kč, ve výši 2.164 Kč, ve výši 1.945 Kč, ve výši 269,90 Kč, ve výši 399 Kč, ve výši 2.255 Kč, ve výši 860 Kč, ve výši 3.826 Kč, ve výši 3.563 Kč, ve výši 5.178 Kč, ve výši 1.000 Kč a ve výši 4.822 Kč. Ve prospěch svého účtu přijal dne [datum] částku ve výši 80.000 Kč (od společnosti [právnická osoba]), dne [datum] částku ve výši 4.000 Kč (od společnosti [právnická osoba]), dne [datum] částku ve výši 5.000 Kč (od společnosti [právnická osoba]), dne [datum] částku ve výši 51.000 Kč (od společnosti [právnická osoba]), dne [datum] částku ve výši 3.500 Kč (od společnosti [právnická osoba]), dne [datum] částku ve výši 5.000 Kč (od společnosti [právnická osoba]), dne [datum] částku ve výši 950 Kč (od [právnická osoba] [anonymizováno]), dne [datum] částku ve výši 1.600 Kč (od společnosti [právnická osoba]), dne [datum] částku ve výši 20.000 Kč (od společnosti [právnická osoba]) a dne [datum] částku ve výši 3.050 Kč (od [právnická osoba], [anonymizováno]) (Oznámení [obec] [anonymizována tři slova] ze dne [datum], Výpis ze systému žalobce ze dne [datum], Výpis z účtu č. [bankovní účet] od [datum] do [datum]). Žalovaný uhradil žalobci dne 25. 8. 2017, dne 7. 9. 2017, dne 27 10. 2017, dne 21. 11. 2017, dne 18. 12. 2017, dne 18. 1. 2018, dne 15. 2. 2018, dne 23. 3. 2018, dne 20. 4. 2018, dne 28. 5. 2018 a dne 19. 6. 2018 vždy částku ve výši 1.071 Kč (Přehled splátek – č. smlouvy [číslo]). K zesplatnění úvěru došlo dne 24. 10. 2018, a to pro prodlení s úhradou minimálně dvou měsíčních splátek současně. Zesplatnění bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne 24. 10. 2018, současně byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky v celkové výši 27.275 Kč, a to ve lhůtě 10 dnů ode dne doručení. Oznámení bylo žalovanému doručeno dne 13. 11. 2018 (Oznámení o zesplatnění úvěru, Předžalobní výzva k plnění ze dne 24. 10. 2018). 7. Ohledně skutkového stavu tak lze uzavřít, že na základě Smlouvy uzavřené dne [datum] byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 25.000 Kč, který se žalovaný zavázal splácet prostřednictvím 36 měsíčních splátek ve výši 1.071 Kč. Celková částka splatná žalovaným činila 38.556 Kč, úroková sazba činila 35,12 % ročně. Žalovaný o úvěr požádal dne [datum], současně předložil žalobci oznámení [obec] [anonymizována tři slova] a výpis ze svého bankovního účtu za období od 1. 5. 2017 do 24. 7. 2017. Pro prodlení žalovaného s úhradou dvou splátek současně došlo dne 24. 10. 2018 k zesplatnění všech závazků žalovaného vyplývajících ze Smlouvy. Žalovaný u