17 C 143/2023-28 — Městský soud v Brně

1. Žalobce se žalobou doručenou soudu dne 26.2.2023 domáhal vydání rozhodnutí, kterým by bylo žalovanému uloženo zaplatit žalobci částku ve výši 220.561,99 Kč s příslušenstvím. Žalobce podanou žalobu odůvodnil tím, že dne 27.12.2021 byla mezi účastníky řízení uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 70.000 Kč, který se žalovaný se zavázal vč. sjednaného úroku tj. celkem částku 138.888 Kč (jistina ve výši 70.000 Kč a úroky ve výši 68.888 Kč) splatit v 72 pravidelných měsíčních splátkách po 1.929 Kč (splatných vždy k 15. dni každého měsíce. Spolu s úvěrovou smlouvou si účastníci sjednali i doplňkové služby, a to doplňkovou inkasní službu a doplňkovou službu„ [anonymizováno]“, kdy se žalovaný zavázal měsíčně zradit 1.099 Kč (219 Kč měsíčně za službu odklad tří splátek úvěru ročně, 440 Kč měsíčně za možnost přerušení splácení na dobu až 9 měsíců pro nemoc, úraz a 440 Kč měsíčně za možnost přerušení splácení na dobu až 9 měsíců). Žalovaný uhradil 10 splátek ve výši 30.280 Kč. Žalovaný neplnil řádně a včas smlouvou sjednané povinnosti a dostal se do prodlení se splacením, a proto došlo k zesplatnění úvěru ke dni 21.12.2022. Na jistinu bylo započteno 4.547,09 Kč, na doplňkové služby bylo započteno 10.990 Kč a na úroky byla započteno 14.740,73 Kč. Žalobce se tak domáhá zaplacení jistiny ve výši 65.452,91 Kč, úroku ve výši 54.147,27 Kč, nedoplatku za doplňkové služby [anonymizováno] ve výši 13.578 Kč (odklad), 27.280 Kč (nemoc) a 27.280 Kč (práce), na nákladech upomínání částku ve výši 1.300 Kč (č.l. V. odst. 5.4 smlouvy) a smluvní pokuty ve výši 32.726,46 Kč dle č.l. IV. bod 4.3. písm. c) smlouvy o úvěru a smluvních úroků ve výši 181,92 Kč. Dále žalobce požaduje zákonné úroky z prodlení z dlužné jistiny, nákladů za upomínky a smluvní pokuty od 4.2.2023 do zaplacení a dále smluvní úroky z dlužné částky za doplňkové služby dle č.l. II – 2.15 ve spojení s č.l. II – 2.13 smlouvy o zřízení doplňkové služby. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil. 3. V souladu s ustanovením § 115a o.s.ř. soud k projednání věci samé nenařizoval jednání, neboť ve věci bylo možno rozhodnout na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastníci s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasili. 4. Z předložených listin soud zjistil následující skutkový stav: 5. Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] instrukcí k uzavření smlouvy ze dne 27.12.2021 a předsmluvních informací soud zjistil, že se žalobce zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 70.000 Kč (č.l. IV. bod 4.2 smlouvy), který se žalovaný zavázal vč. úroku ve výši 68.888 Kč (IV. bod č.l. 4 smlouvy) tj. celkem částku ve výši 138.888 Kč splatit v pravidelných 72 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1.929 Kč (č.l. IV. bod 4.4 a bod 5.1 smlouvy) splatných k 15. dni každého kalendářního měsíce. Úrok činil 26% ročně (č.l. IV. bod 4.5). V čl. IV. bod 4.3 smlouvy bylo ujednáno, že z poskytované částky úvěru ve výši 70.000 Kč činí poplatek na náklady spojené s vyřízením úvěru 10.000 Kč, na úhradu předchozího závazku bude poskytnuto 36.513 Kč ze smlouvy [číslo] na bankovní účet žalovaného č. [bankovní účet] bude vyplaceno 22.987 Kč. Podle čl. V. odst. 5.3 má poskytovatel nárok na úhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením spotřebitele, právo na úroky z prodlení podle právního předpisu, právo na úhradu majetkové a nemajetkové újmy a právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky (č.l. IV. bod 5.3 písm. c)), ohledně níž je spotřebitel v prodlení, přičemž výše smluvní pokuty nesmí přesáhnout 50% zůstatku jistiny, nejvýše však 200.000,00 Kč. Dále byl mezi účastníky řízení sjednán poplatek za zaslání první upomínky (č.l. IV. bod 5.4 písm. a)) ve výši 300 Kč a dále poplatek za druhou upomínku ve výši 500 Kč (č.l. IV. bod 5.4 písm. b)). Podle č.l IV. bod 5.5 je poskytovatel oprávněn zesplatnit jistinu úvěru, pokud nedošlo k úhradě dlužné částky po druhé upomínce. 6. Mezi účastníky řízení byly v souladu s čl. VII (podrobně přílohy) sjednány doplňkové služby, konkrétně se jednalo o doplňkovou službu„ [anonymizováno]“. Nedílnou součástí uzavřené smlouvy o úvěru byly i přílohy, kdy příloha č. 2 obsahuje smlouvu o zřízení doplňkové služby [anonymizováno], podle níž spotřebitel zaplatí po dobu trvání úvěru za tuto doplňkovou službu celkem částku ve výše 79.128 Kč v rámci měsíčních splátek (z měsíční splátky činí část splátky ve výši 1.099 Kč splátku doplňkové služby [anonymizováno]), a to za možnost odkladu tří splátek úvěru ročně vždy o jeden kalendářní měsíc po řádném termínu splatnosti, dále za možnost přerušení splácení na dobu až devíti měsíců v případě úrazu, závažného onemocnění nebo hospitalizace a za možnost přerušení splácení na dobu až devíti měsíců v případě nezaviněné ztráty zaměstnání. 7. Při analýze schopnosti – příloha č. 1 smlouvy - Posouzení úvěruschopnosti spotřebitele - splácet úvěr vycházel žalobce z toho, že žalovaný je svobodný, nemá vyživovací povinnost a z popsané finanční situace žalovaného, dle které činí příjem žalovaného 53.081 Kč za 3 měsíce, žalovaný je OSVČ s [IČO], náklady na bydlení 3.000 Kč, pravidelnými finanční závazky činily 24.567 Kč (8 úvěrů), kdy dle žalobce měl být finanční zůstatek žalovaného činit 22.486 Kč. Žalovaný poskytl žalobci řidičský průkaz, občanský průkaz, daňové přiznání za rok 2020 se zdanitelným příjmem ve výši 583.900 Kč, výdaji 350.340 Kč tj. 233.560 Kč a dále výpis z účtu č. [bankovní účet] za období od 1.9.2021 do 30.9.2021, jehož počáteční zůstatek činil - 19.847,88 Kč a konečný zůstatek činil - 18.000,33 Kč, kdy žalovaný pravidelně čerpal kontokorent, který nebyl vyrovnán, dále výpis z účtu č. [bankovní účet] za období od 1.10.2021 do 31.10.2021, jehož počáteční zůstatek činil - 18.000,33 Kč a konečný zůstatek činil částku ve výši - 14.506,14 Kč, kdy žalovaný pravidelně čerpal kontokorent, který nebyl vyrovnán, dále bylo zjištěno, že uvedeného měsíce si půjčil od [anonymizována dvě slova] částku ve výši 24.000 Kč a dále od [právnická osoba] částku ve výši 21.000 Kč a výpis z účtu č. [bankovní účet] za období od [číslo] do 31.11.2021, jehož počáteční zůstatek činil - 14.506,14 Kč a konečný zůstatek činil částku ve výši - 18.657,74 Kč, kdy žalovaný pravidelně čerpal kontokorent, který nebyl vyrovnán. Žalovaný byl hledán v registru [příjmení], v insolvenčním rejstříku, živnostenském rejstříků, občanský průkaz žalovaného byl lustrován v neplatných dokladech MVČR; vždy s negativním výsledkem. Uvedené bylo zjištěno [číslo obč. průkazu], [číslo řidič. oprávnění], výsledku kontroly OP, výpisu za [číslo], [číslo], [číslo], výsledku lustrace ze dne 23.12.2021 v CEECR, výpisu z insolvenčního rejstříku ze dne 21.12.2021, výsledku lustrace v registru SOLUS ze dne 22.12.2021 8. Z potvrzení o verifikační platbě ze dne 27.12.2021 soud zjistil, že žalovaný na účet žalobce poukázal potvrzovací platbu ve výši 1 Kč. 9. Z potvrzení o vyplacení úvěru a opakované platební instrukce ze dne 29.12.2021 bylo zjištěno, že žalobce sdělil žalovanému, že na úhradu předchozího závazku žalovaného dle smlouvy [číslo] uzavřeného mezi účastníky řízení dne 22.12.2022 bude z poskytnutého úvěru použita částka ve výši 36.513 Kč. Dále bylo žalovanému sděleno, že na úhradu nákladů žalobce jako poskytovatele úvěru bude použita částka ve výši 10.000 Kč a na bankovní účet žalovaného č. [bankovní účet] bude na základě smlouvy o úvěru [číslo] zaslána částka ve výši 22.987 Kč. Celková výše splátky činí 3.028 Kč, s tím že splátky byly splatné vždy k 15. dni v měsíci počínaje 15.1.2022 a konče 15.12.2027. 10. Z potvrzení o bezhotovostní platbě ze dne 29.12.2021 soud zjistil, že žalobce poukázal na bankovní účet č. [bankovní účet], [variabilní symbol] částku ve výši 36.513 Kč. 11. Z potvrzení o úhradě dluhu ze dne 29.12.2021 bylo zjištěno, že žalobce potvrdil písemně žalovanému, že toho dne zcela splatil úvěr [číslo]. 12. Z potvrzení o bezhotovostní platbě ze dne 29.12.2021 soud zjistil, že žalobce poukázal na bankovní účet [číslo] částku ve výši 22.987 Kč představující doplatek úvěru. 13. Z upomínky [číslo] ze dne 5.10.2022 vč. dokladu o odeslání soud zjistil, že žalobce vyrozuměl žalovaného o tom, že nebyla zaplacena splátka úvěru splatná ke dni 15.9.2022, a to ani na základě zaslané upomínky 1. ze dne 20.9.2022. Žalovaný byl upozorněn na možnost zesplatnění úvěru, kdy tato částky vč. sankcí a smluvních pokut mohla činit až 250.485 Kč se splatnosti 14 dní. Současně žalobce vyzval žalovaného k úhradě poplatku ve výši 500 Kč za odeslání druhé upomínky. Dlužné částky měl žalovaný zaplatit do 20.10.2022. Předmětná upomínka byla žalovanému odeslána prostřednictvím České pošty s.p. dne [číslo]. 14. Z upomínky [číslo] ze dne 20.11.2022 vč. dokladu o odeslání soud zjistil, že žalobce sdělil žalovanému, že nebyla zaplacena splátka úvěru splatná dne 15.11.2022 dle smlouvy o úvěru [číslo]. Současně byl vyúčtován žalovanému poplatek za zaslání dané upomínky ve výši 300 Kč, k jehož úhradě by